1822direkt Kredit Erfahrungen – Test-Note: 2,0

Als Unternehmen der Frankfurter Sparkasse erfreut sich 1822direkt eines vertrauenswürdigen und seriösen Hintergrundes: 1822direkt wird durch die Europäische Zentralbank sowie durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert und bringt zudem eine Einlagensicherung durch den Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe mit. Im Bereich der Kredite stehen dem Kunden indes Ratenkredite, Baufinanzierungen und Dispokredite zur Verfügung, die zu attraktiven Konditionen in Anspruch genommen werden können.

Wie genau diese Konditionen ausfallen und was Kunden vom 1822direkt Kredit erwarten können, verrät unser Test!

Top-5-Kreditvergleich

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Pro und Contra im 1822direkt Test auf einen Blick
  • 2. Die Konditionen beim 1822direkt Kredit im Überblick
  • 3. Wie sehen Kredite bei 1822direkt aus? Unser Beispiel
    • Ratenkredite bei der 1822direkt im Beispiel
  • 4. 1822direkt: Erfahrungen unter der Lupe
    • Das Kreditangebot: Das Angebot fällt mau aus
    • Im Bereich der Kreditkonditionen weiß 1822direkt zu überzeugen
    • Keine Kredite für Studenten und Selbständige bei 1822direkt
    • Website und Kreditrechner: Benutzerfreundlichkeit überzeugt
    • Regulierung und Sicherheit: Kein Grund zur Klage
    • Kontakt und Service: Auch hier überzeugt 1822direkt im Test
  • 5. Testberichte: Was halten Experten von 1822direkt?
    • „Beste Bank des Jahres“ von n-tv
    • „Innovationspreis 2013“ durch Frankfurt Euro Finance
    • „Beste Bank 2013“ von S.W.I. FINANCE
  • 6. Unser Fazit zum 1822direkt Kredit Test
  • 7. 5 wichtige Fragen und Antworten zum Angebot
    • Wie hoch fallen Zinsen beim 1822direkt Kredit aus?
    • Wie steht es um Sondertilgungen?
    • Wie sieht das Angebot von 1822direkt aus?
    • Wie ist es um die Konditionen des Ratenkredits bestellt?
    • Wie sicher ist 1822direkt?

1. Pro und Contra im 1822direkt Test auf einen Blick

  • Zinsen ab 4,64 Prozent effektivem Jahreszins
  • Über 150 Finanzpartner für Baufinanzierungen zur Auswahl
  • Variabler Dispo- und Überziehungszins von 7,74 Prozent p. a.
  • Deutsches Regulierungsumfeld und seriöser Hintergrund
  • Gut ausgebautes Serviceangebot
  • Kleines Angebot an verfügbaren Krediten

In unserem 1822direkt Kredite Test konnten wir festhalten, dass sich das Angebot von 1822direkt nicht nur in Bezug auf Giro- und Tagesgeldkonten, sondern auch im Bereich der Kredite durch zahlreiche Pros auszeichnet. In erster Linie gehört dazu der niedrige Zinssatz ab 4,64 Prozent beim Ratenkredit der 1822direkt, ebenso wie die Möglichkeit, zwischen 150 Finanzpartnern bei Baufinanzierungen zu wählen.

Ein variabler Dispo- und Überziehungszins von 7,74 Prozent p. a. rundet das Angebot von 1822 indes ebenso ab wie das deutsche Regulierungsumfeld, der Sparkassen-Finanzgruppe als seriösem Hintergrund und das gut ausgebaute Serviceangebot des deutschen Anbieters. Das einzige Manko für Kunden, die mit dem 1822direkt Kredit Erfahrungen sammeln möchten, könnte indes das kleine Angebot an verfügbaren Krediten sein, das vielleicht nicht für jeden Kreditnehmer ausreichend ist.

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2. Die Konditionen beim 1822direkt Kredit im Überblick

  • Zinssatz ab 4,64 Prozent p. a. effektiv beim Ratenkredit
  • Variabler Dispo- und Überziehungszins beim Dispokredit von 7,74 Prozent p. a.
  • Individuelle Kreditbeträge zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 und 48 Monaten
  • Widerrufsfrist von 30 Tagen
  • Über 150 Banken im Vergleich für Baufinanzierungen
  • Keine Bearbeitungsgebühren
  • Individueller Verfügungsrahmen beim Dispokredit
  • Dispokredit von maximal 1.000 Euro
  • Großes weiterführendes Angebot mit Girokonten, Kreditkarten, Tagesgeld- und Festgeldkonten, Wertpapierdepots, Vorsorgeprodukten, u. v. m.

3. Wie sehen Kredite bei 1822direkt aus? Unser Beispiel

Ratenkredite bei der 1822direkt im Beispiel

Kreditbetrag netto10.000 €
Laufzeit72 Monate
Gebundener Sollzinssatz p. a.4,54 % p. a.
Effektiver Jahreszinssatz4,64 %
Gezahlte Zinsen1.195,88 Euro

Möchte man einen Ratenkredit bei 1822direkt in Höhe von 10.000 Euro in Anspruch nehmen und legt dafür eine Laufzeit von 72 Monaten fest, wird ein gebundener Sollzinssatz von 4,54 % berechnet. Der effektive Jahreszins beläuft sich dabei auf 4,64 % – insgesamt zahlt der Kunde demnach innerhalb der Laufzeit von 72 Monaten Zinsen in Höhe von 1.195,88 Euro.

Der Ratenkredit von 1822direkt im Überblick

Der Ratenkredit von 1822direkt ist mit verschiedenen Vorteilen verbunden

4. 1822direkt: Erfahrungen unter der Lupe

icon_ChecklisteDas Kreditangebot: Das Angebot fällt mau aus

Im Vergleich zur Konkurrenz hat 1822direkt in Bezug auf sein Kreditangebot nur wenig zu bieten: Lediglich die üblichen Ratenkredite sowie Baufinanzierungen und Dispokredite, die in erster Linie mit den Girokonten des deutschen Anbieters einhergehen, erwarten den Kunden hier. Obwohl dies im 1822direkt Kredit Test keineswegs als kleines Angebot bezeichnet werden kann, hat die Konkurrenz teilweise noch mehr zu bieten, wie unsere Erfahrungen im Kredite Vergleich gezeigt haben.

Das Angebot von 1822direkt in Bezug auf verfügbare Kreditarten fällt recht klein aus: Lediglich Ratenkredite, Baufinanzierungen und Dispokredite können beim deutschen Anbieter in Anspruch genommen werden.

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Im Bereich der Kreditkonditionen weiß 1822direkt zu überzeugen

icon_gebuehrenSucht man nach einem Anbieter mit ansprechenden Konditionen, sollte man mit dem 1822direkt Kredit Erfahrungen sammeln: Der Ratenkredit kann bereits ab einem niedrigen effektiven Jahreszins von 4,64 Prozent in Anspruch genommen werden und auch der Zinssatz beim Dispokredit fällt mit 7,74 Prozent durchaus niedrig aus. Neben dem Zinssatz weiß der Ratenkredit der 1822direkt auch durch die Kredithöhe zu überzeugen, die zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro liegen kann, während auch die Laufzeiten zwischen 12 und 48 Monaten durchaus moderat ausfallen. Alles in allem gibt es an den Konditionen der Kredite von 1822direkt nicht viel zu beanstanden, wie auch unser 1822direkt Kredit Test zeigen konnte.

Die Kreditkonditionen fallen bei 1822direkt kundenfreundlich aus: Mit Zinsen ab 4,64 Prozent beim Ratenkredit und 7,74 Prozent beim Dispokredit weiß das deutsche Unternehmen ebenso zu überzeugen wie durch eine breite Spanne an Kreditbeträgen zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro sowie durch unterschiedlich hohe Laufzeiten zwischen 12 und 48 Monaten.

Die Preise und Konditionen bei 1822direkt

Preise und Konditionen sind bei 1822direkt von der Laufzeit abhängig

Keine Kredite für Studenten und Selbständige bei 1822direkt

icon_StudentSchüler, Studenten und Selbständige schauen bei 1822direkt leider in die umgangssprachliche „Röhre“: Da die Voraussetzungen für einen Kredit beim deutschen Unternehmen unter anderem ein festes Arbeitsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen sind, fallen Schüler, Studenten und Selbständige leider nicht in die Zielgruppe von 1822direkt. Für diese Personengruppen existieren bei 1822direkt darüber hinaus keinerlei spezielle Angebote, weshalb Schüler, Studenten und Selbständige keine Erfahrungen mit dem 1822direkt Kredit sammeln können.
Schlechte Nachrichten für Schüler, Studenten und Selbständige: Bei 1822direkt sind ein festes Arbeitsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen Voraussetzung für einen Kredit – für Schüler, Studenten und Selbständige besteht zudem kein spezielles Angebot.

Website und Kreditrechner: Benutzerfreundlichkeit überzeugt

icon_KonditionenIn Bezug auf die Benutzerfreundlichkeit der Website und des Kreditrechners können wir im 1822direkt Kredit Test wieder positive Ergebnisse verzeichnen: Die Website des Anbieters ist sehr benutzerfreundlich aufgebaut und überzeugt durch ein klares und verständliches Layout. Kredite sind im Bereich „Kredite & Vorsorge“ untergebracht und auch der Kreditrechner funktioniert intuitiv und zuverlässig. Für den Zinsrechner im Bereich „Baufinanzierung“ müssen allerdings umfangreichere Angaben gemacht werden, mit denen Kunden im Vorfeld vertraut sein sollten, bevor sie den Baufinanzierungsrechner nutzen.

Die Website von 1822direkt ist benutzerfreundlich und übersichtlich aufgebaut und auch der Zinsrechner funktioniert tadellos – allerdings müssen für den Baufinanzierungsrechner detailliertere Angaben gemacht werden, die der Kreditnehmer genau kennen sollte.

Regulierung und Sicherheit: Kein Grund zur Klage

icon_RegulierungSelbstverständlich ist man als vorsichtiger Kreditnehmer stets in Sorge um sein Kapital und fürchtet sich vor Cyberkriminalität und einer möglichen Insolvenz des Kreditinstitutes. Bei 1822direkt besteht allerdings gar kein Grund zur Sorge für skeptische Kunden: Die Regulierung des Unternehmens übernimmt die Europäische Zentralbank und auch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ist für die Regulierung des Anbieters zuständig. Kunden sind demnach vor einem Missbrauch ihrer Daten oder auch ihres Kapitals weitestgehend sicher – und sollte 1822direkt trotzdem eines Tages Insolvenz anmelden müssen, greift die Einlagensicherung durch den Haftungsfonds der Sparkassen-Gruppe, welcher 1822direkt angehört.

Grundsätzlich sind sowohl die Daten als auch die Gelder der Kunden bei 1822direkt vor unverschuldeten Verlusten: Reguliert wird das Unternehmen durch die EZB und durch die BaFin und die Einlagensicherung übernimmt der Haftungsfonds der Sparkassen-Gruppe.

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Kontakt und Service: Auch hier überzeugt 1822direkt im Test

Obwohl nicht jedes der Serviceangebote von 1822direkt explizit auf Kreditnehmer ausgelegt ist, können Kunden des Unternehmens sich selbstverständlich über

  • einen Onlinebanking-Zugang,
  • Mobile Banking Apps für iOS und Android,
  • Werbeboni,
  • aktuelle Newsletter,
  • einen Blog und
  • über schriftliche Leitfäden

zu Themen wie der Jahressteuerbescheinigung, dem TAN-Verfahren oder IBAN und BIC freuen. Darüber hinaus ist ein deutschsprachiger Kundensupport bei 1822direkt auch per Mail, Telefon und Rückruffunktion erreichbar. Dabei wird zudem differenziert zwischen Interessenten und Kunden und auch verschiedene Abteilungen können direkt kontaktiert werden, was im Alltag eine Zeit- und Kostenersparnis verspricht.

Der Servicebereich von 1822direkt umfasst einen Onlinebanking-Zugang, Mobile Banking Apps, Werbeboni, Newsletter, einen Blog und auch schriftliche Leitfäden, mithilfe derer sich der Kunde über verschiedene Themen rund um Kredite und Onlinebanking informieren kann. Darüber hinaus ist auch ein deutschsprachiger Kundensupport erreichbar, der per Telefon, Mail und per Rückruffunktion kontaktiert werden kann.

Der 1822direkt-Kundensupport ist gut erreichbar

Bei Fragen und Problemen ist der Kundensupport auf verschiedene Wege erreichbar

5. Testberichte: Was halten Experten von 1822direkt?

Im Laufe seines Bestehens konnte 1822direkt selbstverständlich bereits die eine oder andere Auszeichnung entgegennehmen, die alle in der „Ruhmeshalle“ des Unternehmens ausgestellt werden. Dazu gehören in erster Linie folgende:

„Beste Bank des Jahres“ von n-tv

1822direkt belegte den zweiten Platz in der Kundenbefragung durch das „Deutsche Institut für Service-Qualität“ in der Kategorie Direktbanken. Darüber hinaus wurde das Unternehmen hier auch im Bereich „Service“ ausgezeichnet.

1822direkt - Bank des Jahres - n-tv 21822direkt - Bank des Jahres - n-tv

„Innovationspreis 2013“ durch Frankfurt Euro Finance

Im Jahre 2013 konnte 1822direkt den 1. Platz in der Preiskategorie „Sicherheit im Internetbanking“ des Innovationspreises Privatkundengeschäft belegen.1822direkt - Innovationspreis 2013 - Frankfurt Euro Finance

 

„Beste Bank 2013“ von S.W.I. FINANCE

Im Test des Sozialwissenschaftlichen Institutes „S.W.I. FINANCE“ belegte 1822direkt den 1. Platz als „Beste Bank 2013“.1822direkt - Beste Bank 2013 - S.W.I. FINANCE

 

6. Unser Fazit zum 1822direkt Kredit Test

icon_FazitIm 1822direkt Test haben wir eine recht positive Benotung von 2,0 vorgenommen, die den wenigen kleinen Nachteilen und den kundenfreundlichen Vorteilen des Anbieters zu verdanken ist. Zu diesen Vorteilen gehören der niedrige effektive Jahreszins ab 4,64 Prozent, die über 150 verschiedenen Finanzpartner für Baufinanzierungen, der variable Dispo- und Überziehungszins von 7,74 Prozent, das deutsche Regulierungsumfeld und der gut ausgebaute Kundensupport. Negativ ist uns im Test lediglich das kleine Angebot an verfügbaren Krediten bei 1822direkt aufgefallen, das allerdings keinen sonderlich großen Nachteil darstellt.

7. 5 wichtige Fragen und Antworten zum Angebot

icon_FAQsWie hoch fallen Zinsen beim 1822direkt Kredit aus?

Die Zinsen sind bei 1822direkt recht moderat angesetzt: Ratenkredite sind in der Regel mit einem effektiven Jahreszins ab 4,64 Prozent p. a. verbunden und auch Dispokredite bringen nur niedrige Zinssätze ab 7,74 Prozent p. a. mit sich.

Wie steht es um Sondertilgungen?

Kunden sammeln mit dem 1822direkt Kredit Erfahrungen mit kostenfreien Sondertilgungen – gegen eine geringe Gebühr können Ratenkredite auch vollständig abgelöst oder Tilgungen ausgesetzt werden. Der 1822direkt Kredit kann demnach recht flexibel genutzt werden, wie unser Test gezeigt hat.

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Wie sieht das Angebot von 1822direkt aus?

Im 1822direkt Kredit Test konnten wir festhalten, dass 1822direkt ein sehr umfangreiches Angebot vorzuweisen hat: Neben Krediten, Baufinanzierungen und Vorsorgeprodukten erwarten den Kunden hier Girokonten, Kreditkarten, Wertpapierdepots und zahlreiche Sparprodukte, zu denen unter anderem Tagesgeld- und Festgeldkonten gehören, ebenso wie Sparpläne und Edelmetalle. Kunden sammeln demnach nicht nur bei 1822direkt mit Krediten Erfahrungen, sondern sie können auch zahlreiche andere Finanzprodukte kennenlernen.

Wie ist es um die Konditionen des Ratenkredits bestellt?

Der Ratenkredit von 1822direkt kann ab einem Mindestbetrag von 2.500 Euro in Anspruch genommen werden – maximal werden Darlehen von bis zu 50.000 Euro vergeben. Hierfür fallen effektive Zinsen ab 4,64 Prozent an, die auch von der Laufzeit des Kredites abhängig sein können – diese kann zwischen 12 und 84 Monate betragen.

Wie sicher ist 1822direkt?

Als Unternehmen der Frankfurter Sparkasse zeichnet sich 1822direkt durch einen zuverlässigen Hintergrund aus, der mit einer Regulierung durch die EZB und durch die BaFin einhergeht. Auch die Einlagensicherung geht bei 1822direkt über den Haftungsfonds der Sparkassen-Gruppe vonstatten, der ebenfalls einen sicheren Umgang mit Kundenkapital im Falle einer Insolvenz des Unternehmens verspricht.

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