ABK Bank Kredit Erfahrungen – Test-Note: 1,4

ABK Bank Kredit beantragenDie ABK Bank ist seit über 35 Jahren ein zuverlässiger und kompetenter Partner für Geldanlagen, Kredite und die Finanzierung von Immobilien. Spezialisiert hat sich die Bank auf Kunden aus dem öffentlichen Dienst, aber auch andere Berufsgruppen erhalten hier besonders günstige Konditionen. So gibt es zum Beispiel besonders günstige Kredite für Lehrer, Soldaten und Polizisten. Aber auch Arbeiter und Angestellte können von der breit aufgestellten Produktpalette der ABK Bank profitieren. Lediglich für Selbstständige und andere Personen ohne regelmäßiges festes Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis wird hier leider kein Kredit angeboten.

Neben den attraktiven Krediten bietet die ABK Bank auch weitere klassische Finanzprodukte wie zum Beispiel Festgeldanlagen, Sparbriefe und das ImmoPlus Darlehen für die günstige Baufinanzierung.

Das erklärte Ziel der ABK Bank ist es, alle Dienstleistungen genau auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden auszurichten und für alle angebotenen Produkte attraktive Konditionen zu bieten. Diese Produkte sind kundenorientiert und stehen in einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis.

Die Betreuung der Kunden ist hier sehr gut und eine persönliche Beratung ist telefonisch, online, per Brief oder auch in einer der niedergelassenen Filialen möglich.

Doch was steckt genau hinter dem Angebot der ABK Bank?

In unserem ABK Bank Kredit Test haben wir das Angebot genauer unter die Lupe genommen.

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. ABK Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der ABK Bank
  • 4. Der ausführliche ABK Bank Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Zwei verschiedene Kredite stehen zur Auswahl
    • Kreditkonditionen: Zinsen ab 3,95% effektivem Jahreszins
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten und Selbstständige
    • Test der Website und des Kreditrechners der ABK Bank
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: Die ABK Bank wird durch die BaFin reguliert
    • Kontakt und Service: Gute Erreichbarkeit auf vielen verschiedenen Wegen
  • 5. Testberichte zum Angebot der ABK Bank
  • 6. Unser Fazit: Sehr gute Kreditangebote mit maximaler Flexibilität
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zu den Krediten der ABK Bank
    • 1. Wer kann einen Kredit bei der ABK Bank beantragen?
    • 2. Können auch Selbstständige einen Kredit bei der ABK Bank erhalten?
    • 3. Wird bei der ABK Bank eine Schufa-Abfrage durchgeführt?
    • 4. Welche Kreditbeträge können bei der ABK Bank beantragt werden?
    • 5. Wie hoch sind die Kreditzinsen bei der ABK Bank?

1. ABK Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

  • flexibler Ratenkredit bereits ab 1.000 Euro
  • Auch hohe Kreditbeträge (bis zu 100.000 Euro) möglich
  • Gut erreichbarer Kundendienst mit Rückruf-Service
  • Schnelle Auszahlung des Kreditbetrags
  • Abrufkredit mit 4 Jahren Zinsgarantie
  • große Flexibilität bei der Rückzahlung
  • Auf Wunsch kann eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden
  • Kein Kredit für Selbstständige

Unsere Erfahrungen mit den Krediten der ABK Bank haben gezeigt, dass hier für fast jeden Kunden der passende Kredit verfügbar ist. Lediglich Selbständige müssen auf der Suche nach einem Kredit nach einem anderen Anbieter Ausschau halten. Beim Kreditangebot der ABK Bank kann zwischen einem Ratenkredit mit sehr günstigen Zinsen oder einem Abrufkredit, welcher eine zusätzliche flexible Geldreserve bietet, gewählt werden. Für beide Kredite kann auf Wunsch eine zusätzliche Restschuldversicherung abgeschlossen werden, so dass auch bei einer plötzlichen Veränderung der Lebenssituation nicht noch zusätzliche Probleme durch den abzuzahlenden Kredit auftreten.

icon_VerbrauchertippsDer Mindestbetrag für den günstigen Ratenkredit liegt bei lediglich 1.000 Euro, was nicht selbstverständlich ist, denn auf Grund des Bearbeitungsaufwandes sind die Mindestbeträge bei anderen Banken oft deutlich höher. Daher ist es sehr positiv zu werten, dass die ABK Bank auch Kunden mit dem Wunsch nach einem sehr kleinen Kredit entgegenkommt und diesen geringen Kreditbetrag anbietet.

Mit dem Abruf-Kredit können die Kunden ihren finanziellen Spielraum problemlos erweitern und bei Bedarf auf das Darlehen zurückgreifen. Beim Abruf-Kredit werden nur auf den tatsächlich beanspruchten Betrag Zinsen berechnet. Die Rückzahlung erfolgt hier flexibel nach dem Ermessen des Kunden.

ABK Bank Homepage

Die übersichtliche Homepage der ABK Bank

Egal für welchen Kredit der Kunde sich letztendlich entscheidet, beide Angebote bieten zahlreiche Vorteile. Leider sind die Kredite der ABK Bank aber nicht für jeden erhältlich: Selbstständige erhalten bei dieser Bank keinen Kredit, denn ein festes regelmäßiges Einkommen aus einem Angestelltenverhältnis oder einer Position im öffentlichen Dienst ist hier Voraussetzung.

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2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditangebot: Ratenkredit oder Abrufkredit
  • Kreditzinsen: Zwischen 3,95% und 7,15% effektivem Jahreszins. Ein vorläufiger individueller Zinssatz kann mit dem auf der Website bereitgestellten Kreditrechner kalkuliert werden
  • Laufzeiten: Zwischen 12 Monaten und 144 Monaten beim Ratenkredit, flexible Rückzahlung mit 4 Jahren Zinsgarantie beim Abrufkredit
  • Mindestbeträge: 1.000 Euro
  • Maximalbeträge: 100.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: Per Mail, Telefon, per Post oder in einer der drei niedergelassenen Filialen. Für die Kontaktaufnahme stehen außerdem ein praktisches Kontaktformular und ein Rückruf-Service zur Verfügung.
  • Webauftritt: Professionelle und übersichtliche Webseite. Verständliche Darstellung der einzelnen Produkte und der entsprechenden Konditionen.
  • Regulierung: BaFin und Europäische Zentralbank sind für die Regulierung zuständig
  • Sicherheit: Die ABK Bank ist dem Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen.
  • Versicherung: Es kann optional eine Restschuldversicherung gebucht werden und der Kredit damit gegen unvorhergesehene Zahlungsprobleme zum Beispiel durch Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall abgesichert werden.

3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der ABK Bank

Wer bei einem Sollzinssatz von 5,79% und einem effektiven Jahreszins von 5,95% einen Kredit in Höhe von 10.000 Euro bei einer Laufzeit von 120 Monaten aufnimmt, kommt am Ende der Laufzeit auf eine Gesamtsumme von 13.198,80 Euro, welche in 120 gleich großen Monatsraten zu je 109,99 Euro zurückzuzahlen ist.

Diese Berechnung dient lediglich als Beispiel und trifft keine Aussage über die individuelle Höhe der Zinsen. Der tatsächliche Zinssatz und damit auch die Höhe der Gesamtkosten für den Kredit hängen von unterschiedlichen Faktoren ab und müssen individuell festgelegt werden.

4. Der ausführliche ABK Bank Test: Unsere Erfahrungen

Im nachfolgenden Test haben wir uns die Leistungen und Konditionen der einzelnen Kredite bei der ABK Bank genauer angeschaut und berichten Ihnen, in welchen Bereichen die Bank überzeugen konnte und wo die möglichen Schwächen des Angebots liegen.

Kreditangebot: Zwei verschiedene Kredite stehen zur Auswahl

icon_gebuehrenBei der ABK Bank können die Kunden zwischen einem Abruf-Kredit und einem Ratenkredit mit einer Laufzeit zwischen 12 und 144 Monaten wählen. Eine gute Bonität ist für beide Kreditangebote Voraussetzung.

Beim Abrufkredit werden nur auf den tatsächlich genutzten Betrag Zinsen erhoben und die Rückzahlung erfolgt flexibel. Beim Ratenkredit dagegen wird eine feste monatliche Rate berechnet, auch hier bestehen aber viele Möglichkeiten, die Rückzahlung flexibel zu gestalten. So kann beispielsweise die Laufzeit angepasst werden oder zeitweise mit der Ratenzahlung ausgesetzt werden. Mit der Wal zwischen den beiden Krediten und der Anpassungsmöglichkeit bietet die ABK Bank maximale Flexibilität des Kunden.

Die Kunden der ABK Bank haben die Wahl zwischen einem günstigen Ratenkredit und einem flexiblen Abrufkredit. Bei den beiden Varianten gelten jeweils unterschiedliche Minimal- und Maximalbeträge und Rückzahlungs-Modalitäten.

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Kreditkonditionen: Zinsen ab 3,95% effektivem Jahreszins

icon_KonditionenUm Ihnen die beiden Angebote der ABK Bank übersichtlich zu präsentieren, wollen wir uns mit jedem der beiden Darlehen einzeln befassen.

Der Ratenkredit ist für Beträge zwischen 1.000 Euro und 100.000 Euro verfügbar und hat eine frei wählbare Laufzeit zwischen 12 und 144 Monaten. Hierbei gelten effektive Jahreszinsen zwischen 3,95 Prozent und 7,15 Prozent. Kostenlose Sondertilgungen, Änderungen der Laufzeit und Anpassung der Monatsraten sind jederzeit möglich, was den Kredit zu einem der flexibelsten derzeit verfügbaren Ratenkredite macht. Die günstigen Konditionen und die flexiblem Möglichkeiten dieses Darlehens machen den Ratenkredit der ABK Bank zu einer guten Möglichkeit, andere teurere Kredite abzulösen und so viel Geld einzusparen. Soldaten, Lehrer, Polizisten und Beschäftigte im öffentlichen Dienst erhalten bei der ABK Bank Sonderkonditionen, was den Kredit für diese Berufsgruppen noch günstiger macht. Selbständige dagegen werden bei der ABK Bank auf der Suche nach einem Kredit nicht fündig.

Beim Abrufkredit beträgt der effektive Jahreszins 6,75% pro Jahr, wobei die Zinsen nur auf den tatsächlich abgerufenen Betrag erhoben werden. Diese Kreditvariante bietet daher die Möglichkeit, den eigenen finanziellen Spielraum um einen individuell festgelegten Betrag zu erweitern, ohne dass unnötige Kosten entstehen, wenn der Kredit nicht im vollen Umfang genutzt wird. Die Rückzahlung des Abrufkredits kann ebenfalls flexibel gestaltet werden.

ABK Bank Vorteile

Die Vorteile der ABK Bank im Überblick

icon_VergleichFür beide Darlehen kann eine zusätzliche Versicherung abgeschlossen werden, welche die Zahlung der Raten im Fall von unvorhergesehenen und unverschuldeten Veränderungen der persönlichen finanziellen Situation gewährleistet. So müssen sich die Kunden auch im Fall des Verlustes des Arbeitsplatzes oder Arbeitsunfähigkeit keine zusätzlichen Sorgen wegen dem Darlehensbetrag machen. Auch der Todesfall ist durch diese Restschuldversicherung abgesichert.

Das Kreditangebot konnte in unserem ABK Bank Test überzeugen. Bei guter Bonität sind sehr niedrige Zinsen möglich, für Beschäftigte im öffentlichen Dienst, Lehrer, Soldaten und Polizisten werden sogar noch günstigere Sonderkonditionen angeboten.

Sondertilgungen können jederzeit kostenlos durchgeführt werden und auch die Mindestkredithöhe von nur 1.000 Euro stellt einen weiteren Pluspunkt bei den ABK Bank Erfahrungen dar.

Wer sich für einen Ratenkredit bei der ABK Bank entscheidet, kann zwischen Kreditsummen von 1.000 und 100.000 Euro wählen. Die Laufzeiten beginnen bei 12 Monaten und liegen bei maximal 144 Monaten. Die effektiven Zinsen betragen zwischen 3,95% und 7,15% pro Jahr.

Beim Abrufkredit liegt der Zinssatz bei 6,75% effektivem Jahreszins. Die ABK Bank bietet maximale Flexibilität, was die Gestaltung des Kredites angeht. So wird für jede individuelle Situation der passende Kredit gefunden.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten und Selbstständige

Darlehen werden bei der ABK Bank nur Beschäftigten in einem Angestelltenverhältnis oder im öffentlichen Dienst gewährt. Selbständige jedoch stellen durch das unregelmäßige Einkommen ein erhöhtes Risiko dar und könenn daher keinen Kredit bei der ABK Bank beantragen. Spezielle Angebote für andere Gruppen wie Schüler, Studenten oder Selbstständige gibt es bei der ABK Bank nicht.

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Test der Website und des Kreditrechners der ABK Bank

icon_vorlage_musterDie Website der ABK Bank ist übersichtlich gestaltet und bietet einen guten und schnellen Überblick über die einzelnen Produkte und die dazugehörigen Konditionen. Es gibt keine versteckten Kosten oder Gebühren, die nicht angezeigt werden. Der Kreditrechner für den Ratenkredit ist einfach und intuitiv zu bedienen und gestattet dem potentiellen Kunden eine schnelle Berechnung der Rate für den gewünschten Kredit. Alle Angebote werden umfassend und leicht verständlich erklärt, so dass die Entscheidung für das individuell am besten geeignete Angebot leicht getroffen werden kann. Die Sonderkonditionen für einzelne Berufsgruppen wie zum Beispiel Lehrer, Polizisten und Soldaten werden gesondert aufgeführt und können so bei Bedarf getrennt vom Angebot für Angestellte und Arbeitnehmer aus anderen Berufen betrachtet werden.

Der Internetauftritt der ABK Bank ist sehr professionell und alle angebotenen Finanzprodukte werden transparent und umfassend vorgestellt. Alle Konditionen und Leistungen werden ausführlich erklärt, so dass potentielle Kunden sich ein gutes Bild vom Angebot der ABK Bank machen können. Mit dem praktischen Kreditrechner können unterschiedliche Varianten für den günstigen Ratenkredit durchgespielt werden und die Kosten dafür berechnet werden.

ABK Bank Kreditrechner

Der Kreditrechner bei der ABK Bank

Regulierung und Sicherheit der Bank: Die ABK Bank wird durch die BaFin reguliert

icon_sicherheitAls deutsches Unternehmen ist die ABK Bank der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht unterstellt. Weiterhin erfolgt auch eine Aufsicht durch die Europäische Zentralbank, welche für die Aufsicht aller Finanzinstitutionen in der EU zuständig ist. Selbstverständlich werden die Kundendaten nicht an Dritte weitergegeben und die Nutzung der personenbezogenen Daten kann jederzeit widerrufen werden. Damit zählt auch die ABK Bank zu den seriösen Anbietern Deutschlands und kann sich mit der Absicherung und den günstigen Angeboten im Vergleich zur Konkurrenz durchaus sehen lassen.

Als deutsche Bank wird die ABK Bank durch die BaFin beaufsichtigt und reguliert. Die Kundendaten werden vertraulich behandelt und zu keiner Zeit an Dritte weitergegeben.

Kontakt und Service: Gute Erreichbarkeit auf vielen verschiedenen Wegen

icon_MarktausblickIm Rahmen unserer ABK Bank Kredit Erfahrungen haben wir uns auch das Service-Angebot dieses Anbieters genau angeschaut und festgestellt, dass die Bank auf vielfältige Weise kontaktiert werden kann. Kunden können online Kontakt aufnehmen, neben der klassischen E-Mail steht hierfür ein praktisches Kontaktformular zur Verfügung, mit dem die Anliegen noch schneller an den richtigen Ansprechpartner weitergeleitet werden. Auch eine Telefonhotline ist verfügbar, auf Wunsch kann der Kunde sogar einen kostenlosen Rückruf anfordern, so dass keine Gebühren bei der telefonischen Beratung entstehen. Die ABK Bank verfügt über zwei Filialen in Berlin und eine Filiale in Potsdam, in denen natürlich auch eine persönliche Beratung vor Ort möglich ist. Zu guter Letzt kann der Kontakt auch auf dem Postweg erfolgen, was jedoch auf Grund der naturgemäß länger dauernden Abläufe nur von wenigen Kunden noch genutzt wird. Damit wird den Kunden jede übliche Variante zur Beratung angeboten.

Der Kontakt zum Kundenservice ist auf mehren Wegen möglich. Anfragen werden schnell und zufriedenstellend bearbeitet und die freundlichen Mitarbeiter helfen den Kunden bei Fragen und Problemen schnell und zuverlässig weiter. Auf Wunsch erfolgt ein kostenloser Rückruf, so dass eine ausführliche Beratung zu den einzelnen Angeboten der ABK Bank ohne jegliche Kosten möglich ist.

ABK Bank Kundenservice

Bei Fragen hilft der Kundenservice der ABK Bank weiter

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5. Testberichte zum Angebot der ABK Bank

icon_kuendigungIn unserem ABK Bank Kredit Test haben wir herausgefunden, dass das Angebot dieser Bank bereits mehrfach getestet und auch ausgezeichnet wurde. Der Ratenkredit der ABK Bank wurde zum Beispiel im aktuellen Test 2016 von Focus Money als bester Ratenkredit ausgezeichnet und mit der Bestnote bewertet. Das liegt vor allem an der großen Flexibilität dieses Kredits, den auf Wunsch sehr landen Laufzeiten und den niedrigen Zinsen. Aber auch der exzellente Service der ABK Bank wird bei der Auszeichnung eine Rolle gespielt haben.

Auch der Abrufkredit ist einer der Spitzenreiter bei diversen Finanztest. Unter anderem wird dieser Kredit im Finanztest von Stiftung Warentest empfohlen und gehört bundesweit zu den besten Angeboten in dieser Kategorie.

Auch bei unseren eigenen ABK Bank Erfahrungen konnten die angebotenen Kredite absolut überzeugen, wobei die Qualität der ABK Bank durch zahlreiche andere Test schon früher immer wieder konstant bestätigt wurde. Damit ist die Kompetenz der Bank eindeutig bewiesen und die Zufriedenheit der Kunden spricht für sich.

ABK Bank Auszeichnung

Die ABK Bank wurde von der FOCUS-MONEY ausgezeichnet

6. Unser Fazit: Sehr gute Kreditangebote mit maximaler Flexibilität

icon_FazitDas Kreditangebot wie auch der Kundenservice der ABK Bank konnten in unserem Test vollkommen überzeugen. Der angebotene Zinssatz beginnt bei einem effektiven Jahreszins von 3,95% und Darlehen sind bereits ab einem Betrag von 1.000 Euro möglich, was als großer Pluspunkt gesehen wird. Aber auch für größere Wünsche sind die Grenzen sehr weit gesteckt, denn hohe Kredite bis zum 20-fachen des familiären Monatseinkommens sind bei dieser Bank kein Problem. Zusätzliche Tilgungen können jederzeit flexibel durchgeführt werden, ohne dass hierfür Mehrkosten entstehen. Auch eine Anpassung der Laufzeiten und der Monatsraten kann bei einem laufenden Kredit durchgeführt werden, so dass bei einer Änderung der finanziellen Lage des Kunden jederzeit Anpassungen vorgenommen werden können. Damit sind Kunden bei der Wahl des Kredites durchaus flexibel.

Selbstständige können bei dieser Bank allerdings leider keinen Kredit erhalten und müssen sich daher nach anderen Anbietern umschauen.

Der Kundendienst ist gut erreichbar und es entstehen keine Kosten bei der Beratung. Neben den üblichen Kontaktmöglichkeiten wie der Jotlein, Email oder dem Kontaktformular auf der Website wird sogar ein kostenloser Rückruf-Service angeboten. Die ABK Bank erhält von uns eine Bewertung von 1,4 und mischt damit ganz vorne mit.

7. Fünf Fragen und Antworten zu den Krediten der ABK Bank

icon_FAQs1. Wer kann einen Kredit bei der ABK Bank beantragen?

Um einen Kredit bei der ABK Bank zu erhalten, müssen die Kunden mindesten 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen können und ein deutsches Girokonto besitzen. Weiterhin ist ein festes Einkommen aus nicht-selbstständiger Tätigkeit erforderlich. Die maximal mögliche Kreditsumme wird nach dem monatlichen Einkommen des jeweiligen Haushalts berechnet, so dass gewährleistet ist, dass die Raten auch zurückgezahlt werden können.

2. Können auch Selbstständige einen Kredit bei der ABK Bank erhalten?

Nein. An Selbstständige werden von Seiten der ABK Bank keine Kredite vergeben. Der Kreditantrag wird nur bewilligt, wenn der Antragsteller ein festes Einkommen aus einer unbefristeten Anstellung vorweisen kann. Auch Freiberufler erhalten keinen Kredit bei der ABK Bank.

3. Wird bei der ABK Bank eine Schufa-Abfrage durchgeführt?

Ja. Um einen Kredit bei der ABK Bank zu erhalten, müssen die Kunden eine gute Bonität vorweisen können. Entsprechend der Bonität wird auch die maximale Höhe des Kreditbetrags festgelegt. Kredite ohne Schufa werden bei der ABK Bank nicht vergeben.

4. Welche Kreditbeträge können bei der ABK Bank beantragt werden?

Kredite werden bei dieser Bank bereits ab einem Betrag von 1.000 Euro vergeben. Somit ist die ABK Bank auch für kleine Kredite bestens geeignet. Die maximale Kreditsumme beträgt 100.000 Euro, was im Vergleich mit anderen Anbietern einen relativ hohen Betrag darstellt.

5. Wie hoch sind die Kreditzinsen bei der ABK Bank?

Die Zinsen für ein Darlehen bei der ABK Bank richten sich unter anderem nach der Laufzeit und der Art des Kredits. Ein Ratenkredit ist ab einem effektiven Jahreszins von 3,95% erhältlich. Der maximale Zinssatz beträgt 7,15% pro Jahr.

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