Audi Bank Kredit Erfahrungen: Test-Note: 2,6

Die Audi Bank ist als Tochterunternehmen der Volkswagen Financial Services AG tätig und bietet dabei zahlreiche verschiedene Finanzlösungen rund um Kapitalverwaltung und Finanzierungen. Neben Tagesgeld- und Girokonten erwarten den Privatkunden hier unter anderem Kreditkarten, Wertpapierdepots und verschiedene Finanzierungs- und Versicherungsprodukte rund um den nächsten Audi.

In unserem Audi Bank Kredit Test haben wir uns allerdings genau mit dem Angebot an zur Verfügung stehenden Darlehen auseinandergesetzt, um Sie an unseren Erfahrungen mit der Audi Bank und ihrem Kreditangebot teilhaben lassen zu können.

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Vor- und Nachteile im Audi Bank Kredit Test
  • 2. Die 10 wichtigsten Kreditkonditionen im Überblick
  • 3. Ein kurzes Beispiel für einen Audi Bank Kredit
    • Der Direkt Kredit der Audi Bank im Überblick
  • 4. Wie sind unsere Audi Bank Kredit Erfahrungen ausgefallen?
    • Das Kreditangebot der Audi Bank ist ausreichend
    • Zinsen fallen im Vergleich eher hoch aus
    • Selbständige können Kredite bei der Audi Bank abschließen
    • Auf der Website findet man sich zurecht
    • EZB und BaFin sorgen für Sicherheit
    • Das Serviceangebot fällt mau aus
  • 5. Testberichte: Die Meinungen der Experten im Überblick
    • Geprüfte Service-Qualität: TÜV Nord
    • Fairster Ratenkredit: Focus Money
    • Fairste Direktbank: Focus Money
    • Fairstes Produkt- und Leistungsangebot: Focus Money
    • Fairste Kundenberatung: Focus Money
  • 6. Die Audi Bank im Fazit: Wie kam unsere Bewertung zustande?
  • 7. Unsere 5 Fragen und Antworten zum Angebot
    • Wie hoch sind die Zinsen bei der Audi Bank?
    • Sind Sondertilgungen möglich?
    • Welche Kreditprodukte werden angeboten?
    • Was hat die Audi Bank noch zu bieten?
    • Wie umfangreich ist das Serviceangebot der Audi Bank?

1. Vor- und Nachteile im Audi Bank Kredit Test

  • Kredite schon ab 1.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten
  • Kostenlose Sondertilgungen und Absicherung mit der KreditPlus-Versicherung
  • Gut erreichbarer und deutschsprachiger Kundensupport
  • Gleichbleibende Monatsraten
  • Hohe Zinssätze von 5,35 Prozent bzw. 7,21 Prozent

Bei der Audi Bank können Kunden Kredite ab 1.000 Euro in Anspruch nehmen, die innerhalb einer Laufzeit von 12 bis 120 Monaten abgezahlt werden können. Mit der KreditPlus-Versicherung sind dabei auch kostenlose Sondertilgungen möglich und auch Absicherungen für finanzielle Notfälle sind in dieser Versicherung beinhaltet.

Bei Fragen und Problemen ist ein deutschsprachiger Kundensupport gut erreichbar, an den Kunden sich auch bei Problemen mit ihrem Jahreszins wenden können, der mit 5,35 Prozent bzw. 7,21 Prozent im Kreditvergleich eher hoch ausfällt.

2. Die 10 wichtigsten Kreditkonditionen im Überblick

  • Effektiver Jahreszins beim ComfortCredit: 7,21 Prozent
  • Effektiver Jahreszins beim Direkt Kredit: 5,35 Prozent
  • Verfügungsrahmen beim ComfortCredit: 2.500 – 25.000 Euro
  • Verfügungsrahmen beim Direkt Kredit: 1.000 – 50.000 Euro
  • Unbegrenzte Laufzeit beim ComfortCredit
  • Laufzeit beim Direkt Kredit: 12 – 120 Monate
  • Raten von 1 Prozent des Verfügungsrahmens beim ComfortCredit
  • Gleichbleibende Monatsraten beim Direkt Kredit
  • Gebundener Sollzinssatz beim Direkt Kredit von 5,22 Prozent p. a.
  • Veränderlicher Sollzinssatz beim ComfortCredit von 6,98 Prozent p. a.

3. Ein kurzes Beispiel für einen Audi Bank Kredit

Der Direkt Kredit der Audi Bank im Überblick

Kreditbetrag netto5.000 Euro
Laufzeit72 Monate
Gebundener Sollzinssatz p. a.5,22 Prozent p. a.
Effektiver Jahreszinssatz5,35 Prozent
Gezahlte Zinsen5.834,88 Euro

Nimmt der Kunde einen Audi Bank Kredit in Höhe von 5.000 Euro in Anspruch und wählt dafür eine Laufzeit von 72 Monaten, wird ein gebundener Sollzinssatz von 5,22 Prozent p. a. berechnet. Der effektive Jahreszins liegt demnach bei 5,35 Prozent, wodurch ein Gesamtkreditbetrag von 5.834,88 Euro entsteht.

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4. Wie sind unsere Audi Bank Kredit Erfahrungen ausgefallen?

Das Kreditangebot der Audi Bank ist ausreichend

icon_gebuehrenIn erster Linie haben wir in unserem Audi Bank Kredit Test genau das Kreditangebot des deutschen Anbieters unter die Lupe genommen: Den Kunden erwarten bei der Audi Bank zwei verschiedene Kredite, von denen einer die Konditionen eines herkömmlichen Ratenkredites mitbringt, während der andere eher als Dispositionskredit angesehen werden kann. Der ComfortCredit ermöglicht eine flexible Inanspruchnahme innerhalb des Kreditrahmens – im Gegensatz zum Direkt Kredit, der sich durch gleichbleibende monatliche Raten für eine verlässliche Planung auszeichnet. Obwohl die Konkurrenz teilweise umfangreichere Angebote vorzuweisen hat, kann man sich auch über die zwei verfügbaren Kredite bei der Audi Bank nicht beschweren – insbesondere, da das Unternehmen in erster Linie Finanzierungen für neue PKWs anbietet.

Bei der Audi Bank erwarten den Kunden zwei verschiedene Kreditarten: Neben dem ComfortCredit, der eine flexible Inanspruchnahme innerhalb des Kreditrahmens bietet und somit eine gute Alternative zum Dispokredit darstellt, wird auch der Direkt Kredit angeboten, der als Ratenkredit gleichbleibende monatliche Raten berechnet.

Zinsen fallen im Vergleich eher hoch aus

icon_kuendigungZu den Kreditkonditionen der Kredite der Audi Bank gehören in erster Linie die Zinsen, die vom Kreditnehmer entrichtet werden müssen. Der effektive Jahresszinssatz liegt dabei beim ComfortCredit bei 7,21 Prozent und damit durchaus im durchschnittlichen Bereich – beim Direkt Kredit liegt dieser Zinssatz allerdings bei 5,35 Prozent und kann damit kaum noch als niedrig bezeichnet werden.

In puncto Laufzeiten weiß der Audi Bank Kredit im Test jedoch zu überzeugen: Der ComfortCredit ist unbegrenzt verfügbar und die Laufzeit beim Direkt Kredit kann zwischen 12 und 120 Monaten liegen. Auch der Kreditrahmen, der bei 1.000 Euro bzw. bei 2.500 Euro beginnt, kann sich durchaus sehen lassen – maximal sind jedoch nur 50.000 Euro bzw. 25.000 Euro für Kunden der Audi Bank drin, was sich im Vergleich ebenfalls als Mittelwert erwiesen hat.

Die Kreditkonditionen sind bei der Audi Bank stark vom gewählten Kredit abhängig: Der ComfortCredit bringt einen effektiven Jahreszinssatz von 7,21 Prozent, unbegrenzte Laufzeiten und einen Kreditrahmen von 2.500 Euro bis 25.000 Euro mit, während der Direkt Kredit mit einem Zinssatz von 5,35 Prozent, Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten und einem Kreditrahmen zwischen 1.000 und 50.000 Euro verbunden ist.

Die Kreditkonditionen im Überblick

Die Konditionen werden in einem Überblick dargestellt

Selbständige können Kredite bei der Audi Bank abschließen

icon_VerbrauchertippsIn unserem Vergleich ist es bei weitem keine Selbstverständlichkeit, dass Banken Kredite für Selbständige, Studenten oder gar für Schüler anbieten – bei der Audi Bank erwarten den Kunden jedoch zumindest Kredite, die von Selbständigen in Anspruch genommen werden können. Hierfür müssen vom potenziellen Kreditnehmer verschiedene Voraussetzungen erfüllt werden, die von der Audi Bank abhängig von der Profession des Kunden festgelegt werden. Neben diesen spezifischen Voraussetzungen müssen Kunden, die einen Kredit der Audi Bank in Anspruch nehmen möchten, zusätzlich folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit der beteiligten natürlichen Personen (Antragsteller und ggf. Bürge)
  • Unbefristeter Arbeitsvertrag
  • Ein ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsche Bankverbindung
  • Durchführung der gesetzlich vorgeschriebenen Legitimationsprüfung
  • Für Selbständige und Freiberufler: bestehende Kundenverbindung mit der Audi Bank

Auch bei der Audi Bank werden keine Kredite für Schüler oder Studenten angeboten – allerdings können hier zumindest Selbständige einen Kredit in Anspruch nehmen. Zusätzlich zu den regulären Voraussetzungen müssen dabei auch weitere Voraussetzungen erfüllt werden, die von der Art der Selbständigkeit des Kunden abhängig sind.

Auf der Website findet man sich zurecht

icon_vorlage_musterKunden sammeln mit dem Audi Bank Kredit Erfahrungen, indem sie sich in erster Linie auf der Website des Anbieters zurechtfinden – und dies geht eigentlich recht einfach vonstatten: Im Bereich „Kredite & Finanzieren“ finden Kunden nicht nur einen Überblick über die zur Verfügung stehenden Kredite sowie über den Hypotheken-Service des Unternehmens, sondern sie können hier auch Informationen zu spezifischen Produkten erhalten. Ein Kreditrechner ist bei der Audi Bank allerdings nicht vorhanden – Kunden müssen deshalb mit dem Überblick und seinen Beispielrechnungen Vorlieb nehmen.

Im Audi Bank Kredit Test konnten wir festhalten, dass die Website des Unternehmens zwar noch etwas freundlicher gestaltet werden könnte, man sich allerdings durchaus zurechtfinden kann. Ein Kreditrechner ist allerdings hier nicht vorhanden, weshalb Angaben zu Krediten sich auf den Überblick des Unternehmens beschränken.

EZB und BaFin sorgen für Sicherheit

icon_RegulierungIn unserem Audi Bank Kredit Test haben wir selbstverständlich auch einen genauen Blick auf die Regulierung und das Sicherungsumfeld der Audi Bank geworfen und dabei positive Ergebnisse verzeichnet: In erster Linie sammeln Kunden mit dem Audi Bank Kredit Erfahrungen mit einer zuverlässigen Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie durch die Europäische Zentralbank (EZB).

Auch Angaben zur Einlagensicherung sind auf der Website des Unternehmens verzeichnet: Einlagen der Kunden werden in erster Linie gesetzlich bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert, doch darüber hinaus ist auch eine freiwillige Einlagensicherung eingerichtet, welche eine Absicherung des Kundenkapitals durch einen Bruchteil des maßgeblich haftenden Eigenkapitals der Audi Bank verspricht. Damit kann die Audi Bank durchaus als sicherer Finanzpartner bezeichnet werden, dessen Regulierung ebenso überzeugt wie seine Einlagensicherung.

Im Bereich Regulierung und Sicherheit konnte die Audi Bank im Test gut abschneiden: Wir haben die Erfahrung gemacht, dass das Unternehmen durch die BaFin und durch die EZB reguliert wird und darüber hinaus eine zuverlässige gesetzliche und private Einlagensicherung mit sich bringt, die das Kapital der Kunden zuverlässig absichert.

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Das Serviceangebot fällt mau aus

icon_KonditionenKunden sammeln mit dem Audi Bank Kredit Erfahrungen mit einem eher wenig ausgebauten Serviceangebot, das lediglich eine FAQ und ein Finanzlexikon umfasst. Bei Fragen und Problemen können Kunden sich deshalb in erster Linie an das deutschsprachige Supportteam wenden, das per E-Mail bzw. per Kontaktformular, per Telefon und Fax, per Post und auch in einem der 14 Filialen der Audi Bank erreichbar ist. Wie unsere Erfahrungen mit der Audi Bank zeigen, sollten Kunden damit bei Fragen und Problemen auf jeden Fall schnelle Hilfe erwarten können.

Das Serviceangebot der Audi Bank ist eher wenig ausgebaut und umfasst lediglich eine FAQ und ein Finanzlexikon – der Kundensupport des Anbieters ist indes gut erreichbar: Kunden können sich per E-Mail, Telefon, Fax, Post und auch persönlich an den Support des Unternehmens wenden, der auch in einer der 14 deutschen Filialen angetroffen werden kann.

Die Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme

Der Kundensupport der Audi Bank ist gut erreichbar

5. Testberichte: Die Meinungen der Experten im Überblick

Die Audi Bank steht hoch in der Gunst der Experten: Bereits mehrfach wurde das Unternehmen im Laufe seines Bestehens von angesehenen Institutionen wie dem TÜV Nord oder Focus Money für sein Angebot ausgezeichnet – hier ein kurzer Überblick:

Geprüfte Service-Qualität: TÜV NAudi Bank - Geprüfte Service-Qualität - TÜV Nordord

 

FairAudi Bank - Fairster Ratenkredit - Focus Moneyster Ratenkredit: Focus Money

Audi Bank - Fairste Direktbank- Focus MoneyFairste Direktbank: Focus Money

Audi Bank - Fairstes Produkt- und Leistungsangebot - Focus MoneyFairstes Produkt- und Leistungsangebot: Focus Money

Audi Bank - Fairste Kundenberatung - Focus MoneyFairste Kundenberatung: Focus Money

 

 

 

 

Diese Auszeichnungen wurden zwischen April und November 2014 vergeben, was dafür spricht, dass die Audi Bank auch aktuell viel zu bieten hat und dass die Qualität ihres Angebots im Laufe der Zeit nicht nachlässt.

6. Die Audi Bank im Fazit: Wie kam unsere Bewertung zustande?

icon_FazitIm Audi Bank Kredit Test haben wir eine Benotung von 2,4 vorgenommen, die sowohl den zahlreichen Vorteilen des Kreditangebotes zu verdanken ist, die nur von wenigen Nachteilen überschattet wurden. Zu diesen Nachteilen gehören in erster Linie die verhältnismäßig hohen Zinssätze von 5,35 bzw. 7,21 Prozent, während auf der Pro-Seite im Audi Bank Kredit Test die kostenlosen Sondertilgungen und die KreditPlus-Versicherung stehen, die durch einen gut erreichbaren Kundensupport, gleichbleibende Monatsraten, Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten und durch Kredite ab 1.000 Euro abgerundet wurden.

7. Unsere 5 Fragen und Antworten zum Angebot

icon_FAQsWie hoch sind die Zinsen bei der Audi Bank?

Kunden sollten sich darüber bewusst sein, dass der Zinssatz bonitäts- und laufzeitabhängig ist – in den Angaben des Unternehmens wird der effektive Jahreszinssatz für den ComfortCredit allerdings mit 7,21 Prozent angegeben und der Zinssatz für den Direkt Kredit liegt hierbei bei 5,35 Prozent.

Sind Sondertilgungen möglich?

Sondertilgungen und Absicherungen für finanzielle Engpässe sind bei der Audi Bank möglich – allerdings müssen Kreditnehmer die KreditPlus-Versicherung des Unternehmens abschließen oder den Kreditschutzbrief in Anspruch nehmen. Die KreditPlus-Versicherung schlägt beispielsweise bei einem ComfortCredit von 8.000 Euro mit einem Versicherungsbeitrag von 6,99 Euro zu Buche. Ob man diese Versicherung abschließen will, muss man selbstverständlich selbst entscheiden – die Tatsache, dass sie jedoch angeboten wird, sorgt für einen Pluspunkt im Audi Bank Kredit Test.

Die Kreditplus-Versicherung im Überblick

Sondertilgungen sind mit der KreditPlus-Versicherung möglich

Welche Kreditprodukte werden angeboten?

In erster Linie gehören der ComfortCredit und der Direkt Kredit zum Kreditangebot der Audi Bank. Darüber hinaus ist allerdings auch ein Hypotheken-Service eingerichtet, der den Kunden zum richtigen Baufinanzierungs-Partner weiterleitet. Um den besten Kredit der Audi Bank zu finden, können Kunden zudem den Finanzierungs-Assistenten des Unternehmens nutzen, der eine kompetente Beratung verspricht.

Was hat die Audi Bank noch zu bieten?

Neben Krediten und Baufinanzierungen bietet die Audi Bank ihren Kunden auch Girokonten und Kreditkarten sowie Tagesgeldkonten an. Auch Wertpapierdepots, Sparprodukte, Versicherungen und verschiedene Produkte rund um die Finanzierung und die Versicherung des nächsten Audi sind verfügbar – für Kunden mit Bedarf an zusätzlicher Kapitalverwaltung lohnt es sich deshalb sicher, das Angebot des Unternehmens zu durchstöbern.

Wie umfangreich ist das Serviceangebot der Audi Bank?

Kunden sammeln mit dem Audi Bank Kredit Erfahrungen mit einem wenig umfangreichen Serviceangebot: Lediglich eine FAQ und ein Finanzlexikon sind verfügbar. Der Kundensupport des Unternehmens ist jedoch per Mail, Telefon, Fax, Post und auch persönlich gut erreichbar.

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