Autowunsch.de Kredit Erfahrungen: Test-Note: 1,7

Autowunsch.de Kredit Erfahrungen von Onlinekredite.orgBei Autowunsch.de handelt es sich um ein Angebot der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH mit Sitz in Neuss. Die Bank wurde im Januar 2011 gegründet und agiert als herstellerunabhängige Autobank. Über Autowunsch.de können Verbraucher Kredite ab 500 Euro beantragen und das bei ausreichender Bonität auch ohne Anzahlung. Die Finanzierung des Traumfahrzeugs kann über Autowunsch.de realisiert werden. Dabei kann die monatliche Rate individuell gewählt werden, sodass der Kredit auch in kleineren Raten über eine längere Laufzeit zurückbezahlt werden kann. Wie sich eine längere Laufzeit auf die Kosten des Kredits auswirkt und wie sich die Konditionen insgesamt darstellen, zeigen wir in den Autowunsch.de Kredit Erfahrungen auf.

In unserem Autowunsch.de Kredit Test haben wir den Fokus auf Minikredite gelegt – welche Erfahrungen wir dabei gemacht haben, zeigen wir Ihnen im folgenden Testbericht auf!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Vor- und Nachteile von Autowunsch.de im Überblick
  • 2. Konditionen-Überblick: 10 wichtige Fakten auf einen Blick
  • 3. Ein repräsentatives Kreditbeispiel für interessierte Kunden
  • 4. Welche Autowunsch.de Kredit Erfahrungen konnten wir machen?
    • Auch Minikredite sind möglich
    • Wie hoch fällt der effektive Jahreszins aus?
    • Ratenfinanzierung mit Schlussrate
    • Internetauftritt und Online-Kreditrechner erweisen sich hilfreich
    • Das Serviceangebot ist annehmbar
    • Sicherheit und Regulierung
    • Weitere Produkte bei Autowunsch.de
  • 5. Der Autowunsch.de Test der Experten: Testberichte im Fokus
  • 6. Fazit: Wie haben wir Autowunsch.de bewertet?
  • 7. 5 Fragen und Antworten zum Autowunsch-Angebot
    • Welche Anforderungen müssen Antragsteller erfüllen?
    • Wie erfolgt die Legitimierung?
    • Wann erfolgt die Überweisung des Finanzierungsbetrags?
    • Können Sonderzahlungen geleistet werden?
    • Wird eine deutsche Handynummer für das Online-Banking benötigt?

1. Vor- und Nachteile von Autowunsch.de im Überblick

  • Schnelle Bearbeitung des Kreditbetrags
  • Sondertilgung möglich
  • Kredit kann vorzeitig abgelöst werden
  • Keine versteckten Kosten
  • Individuelle Monatsrate möglich
  • Anzahlung ist kein Muss
  • Kein Kredit ohne Schufa

In unserem Autowunsch.de Kredit Test haben wir ein Augenmerk darauf gelegt, ob auch kleine Finanzierungsbeträge beantragt werden können. Es können bereits Finanzierungsbeträge ab 500 Euro erhalten werden. Wobei sich Kreditnehmer für eine klassischen Ratenfinanzierung entscheiden können, oder aber für eine Ratenfinanzierung mit Schlussrate. Je nach finanzieller Situation kann das passende Produkt ausgewählt werden. Autowunsch.de zeigt sich in den Bereichen Laufzeit und Kreditrahmen kundenorientiert.

Die Online-Beantragung präsentiert sich gut verständlich aufgebaut. Im ersten Schritt sind drei Eingaben über den Online-Kreditrechner zu erbringen. Je nach Bonität des Kunden ist eine Anzahlung nicht erforderlich. Die Bearbeitung verläuft schnell, wenn alle geforderten Vertragsunterlagen unterschrieben vorliegen und auch Einkommensnachweise und sonstige geforderte Unterlagen eingereicht wurden.

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2. Konditionen-Überblick: 10 wichtige Fakten auf einen Blick

  • Minikredit ab 500 Euro
  • Kreditbeträge bis 100.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 13 bis 97 Monaten
  • Anzahl der monatlichen Raten 12 bis 96
  • Keine Bearbeitungsgebühren
  • Sowohl klassische Ratenfinanzierung als auch Ratenfinanzierung mit Schlussrate möglich
  • Laufzeiten von 13 bis 61 Monaten bei Ratenfinanzierung mit Schlussrate
  • Anforderungen an Antragsteller: Volljährigkeit, ständiger Wohnsitz in Deutschland und deutsches Girokonto
  • Optional: Kaufpreisversicherung
  • Kaufpreisversicherung für Neu- und Gebrauchtfahrzeuge

3. Ein repräsentatives Kreditbeispiel für interessierte Kunden

Kreditbetrag netto500 Euro
Laufzeit25 Monate
Gebundener Sollzins p.a.4,35 % p.a.
Effektiver Jahreszins4,44 %
Gezahlte Zinsen522,98 Euro

Das repräsentative Kreditbeispiel zeigt auf, dass Kunden bei einem Kreditbetrag von 500 Euro einer gewählten Laufzeit von 25 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 4,44 % insgesamt 522,98 Euro zurückzahlen müssen. Dabei liegt die Anzahl der monatlichen Raten bei 24 und die Höhe der monatlichen Rate beläuft sich auf 21,79 Euro. Das Kreditbeispiel bezieht sich auf die klassische Ratenfinanzierung ohne Schlussrate.

4. Welche Autowunsch.de Kredit Erfahrungen konnten wir machen?

Auch Minikredite sind möglich

Nicht jeder ist in der glücklichen finanziellen Situation sein Traumauto ohne Kredit bezahlen zu können. Auf Autowunsch.de können sich Kreditnehmer zwischen einer klassischen Ratenfinanzierung und einer Ratenfinanzierung mit Schlussrate entscheiden. Der Kreditrahmen liegt dabei zwischen 500 Euro bis 100.000 Euro, was eine breite Zielgruppe ansprechen dürfte. In unserem Autowunsch.de Kredit Test möchten wir in erster Linie auf Minikredite eingehen. Wer bereits über einen gewissen Geldbetrag verfügt und nur noch eine kleineren Betrag benötigt, um sich sein Traumauto leisten zu können, kann über Autowunsch.de auch schon Kreditbeträge ab 500 Euro beantragen.

Autowunsch.de Webseite

Die Homepage von Autowunsch.de

Je nach Bedarf des Kreditnehmers kann die Laufzeit ausgewählt werden. Das Angebot von Autowunsch.de zeigt sich in Sachen Anzahl der monatlichen Raten flexibel, sodass die Rückzahlung auch in kleineren Schritten erfolgen kann. Dabei sollten Kreditnehmer jedoch beachten, dass bei langer Laufzeit der Rückzahlungsbetrag höher ausfällt als bei kurzen Laufzeiten. Kreditnehmer müssen daher für sich entscheiden, ob ein höherer Gesamtbetrag in Kauf genommen werden kann. Wie unsere Autowunsch.de Kredit Erfahrungen ergaben, ist ein Kredit auch ohne Anzahlung möglich. Allerdings erweist sich dies bonitätsabhängig.

Kunden können über den Anbieter einen Kredit beantragen, um ein Fahrzeug zu finanzieren. Dabei kann die Finanzierung mit oder ohne Anzahlung erfolgen. Es sind Kreditbeträge ab 500 Euro möglich, sodass Kreditsuchende keinen Minikredit bei der Hausbank beantragen müssen. Der effektive Jahreszins für einen Minikredit bei der Hausbank kann sich vergleichsweise hoch erweisen.

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Wie hoch fällt der effektive Jahreszins aus?

Die Konditionen für den Kredit haben wir uns genau angeschaut und dabei festgestellt, dass der effektive Jahreszins bei 4,44 % liegt. Da zeigt sich im Vergleich doch so mancher Minikredit mit höheren Zinsen versehen. Nichtsdestotrotz ist ein Minikredit Vergleich stets ratsam. Was die Laufzeiten betrifft, so liegen diese zwischen 13 und 97 Monaten, was sich als positiv erweist. Auch der Kreditrahmen konnte im Autowunsch.de Kredit Test überzeugen. Die Konditionen für die Finanzierung werden transparent aufgeführt, sodass sich interessierte Verbraucher gut darüber informieren können. Die gewünschte Finanzierung kann unter Angabe von Fahrzeugpreis, Anzahl der Raten und Anzahlung unkompliziert in den Online-Kreditrechner eingegeben werden, um folgend mit der Kreditanfrage zu beginnen.

Die Kreditkonditionen konnten in den Bereichen Laufzeit und Kreditrahmen klar punkten. Gerade der bereite Kreditrahmen verschafft Kreditnehmern eine ansprechende Flexibilität bei der Auswahl des Kreditbetrags. Der effektive Jahreszins beträgt derzeit 4,44 % und wird in den Kreditbeispielen transparent aufgezeigt.

Ratenfinanzierung mit Schlussrate

Über Autowunsch.de können nicht nur Neu- und Gebrauchtwagen finanziert werden. Mit dem Kredit über den Anbieter bleiben Kreditnehmer auch bei der Anzahlung flexibel. Darüber hinaus kann die Ratenfinanzierung auch mit Schlussrate erfolgen. Wer beispielsweise keine Anzahlung leistet und einen Kreditbetrag von 500 Euro mit Schlussrate bei einer Laufzeit von 25 Monaten beantragt, muss eine Schlussrate in Höhe von 300 Euro zahlen. Durch eine Ratenfinanzierung mit Schlussrate kann die monatliche Rate kleiner gehalten werden. In Bezug auf unser Beispiel belaufen sich die monatlichen Raten auf 10,21 Euro. Die Anzahl der Raten beträgt 24 und der Gesamtbetrag liegt bei 534,89 Euro.

An dieser Stelle von unserem Autowunsch.de Kredit Testbericht möchten wir anführen, dass sich die Laufzeiten zur klassischen Ratenfinanzierung unterscheiden. Wer sich für ein Finanzierungsangebot mit Schlussrate entscheidet, kann zwischen Laufzeiten von 13 bis 61 Monaten wählen. Auch für die Ratenfinanzierung mit Schlussrate fallen keine Bearbeitungsgebühren an.

Durch eine Schlussrate können die monatlichen Raten bei der Rückzahlung klein gehalten werden. Auch für die Bearbeitung einer Finanzierung mit Schlussrate fallen keine Gebühren an. Die Laufzeit muss mindestens 13 Monate betragen und kann maximal bei 61 Monaten liegen. Insgesamt dürfte die Nutzung einer Schlussrate so manchem Kreditnehmer entgegenkommen. Es sollten dabei jedoch auch immer die Kreditkosten verglichen werden.

Internetauftritt und Online-Kreditrechner erweisen sich hilfreich

Der Internetauftritt von Autowunsch.de präsentiert die angebotenen Produkte übersichtlich. Die Konditionen und Details zu den Produkten können auch anhand eines Finanzierungsbeispiels erfahren werden, was sich von Vorteil zeigt. Der persönliche Finanzierungswunsch kann bequem über den Online-Kreditrechner eingegeben werden. Im nächsten Schritt kann die Kreditanfragen online an den Anbieter geschickt werden. Die Zusendung der Vertragsunterlagen erfolgt recht schnell, wenn sich die Bonität des Antragstellers positiv erweist.

Der übersichtliche Kredit-Rechner von Autowunsch.de

Nicht besonders umfangreich fallen die FAQs aus, die in der Regel eine wichtige Quelle bei der Informationseinholung über ein Angebot sind. Dass Autowunsch.de bei sozialen Netzwerken wie Facebook vertreten ist, konnten wir auf der Webseite nicht entdecken. Viele Anbieter sind auch bei verschiedenen sozialen Netzwerken präsent, um Interessierte auch über diese Kanäle informieren zu können. Auch die Kontaktaufnahme kann, je nach Anbieter, über diese Wege erfolgen.

Ein überzeugender Internetauftritt sollte die Leistungen und Konditionen verständlich und übersichtlich präsentieren, was Autowunsch.de zufriedenstellend gelingt. Auch die Orientierung auf der Webseite gelingt leicht, sodass das gewünschte Produkt mitsamt Informationen unkompliziert aufgerufen werden kann. Die Webseite ist nicht überladen, was sich hier positiv erweist.

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Das Serviceangebot ist annehmbar

Bevor die Vertragsunterlagen für die gewünschte Finanzierung unterschrieben werden, sollten alle Fragen geklärt sein. Der Kundenservice sollte gut erreichbar sein, sodass Kunden und Interessierte den Kontakt problemlos herstellen können. In unseren Autowunsch.de Kredit Erfahrungen konnten wir feststellen, dass sich die Auswahl an Kontaktwegen als ausreichend erweisen. Bei einigen anderen Anbietern findet sich eine größere Auswahl an Kontaktmöglichkeiten. Zudem konnten wir bei Autowunsch.de keine Servicezeiten entdecken. Die Mitarbeiter des Kundenservice sind telefonisch zu erreichen. Dabei liegt eine Rufnummer für Fragen zu neuen Verträgen und eine weitere für Fragen bei bestehenden Verträgen vor.

Darüber hinaus kann das Kontaktformular genutzt werden, um ein Anliegen vorzutragen. Einen Live-Chat konnten wir ebenso wenig entdecken, wie die Möglichkeit einen Rückruf-Service nutzen zu können. Im Impressum findet sich noch ein E-Mail-Kontakt und eine Faxnummer. Auch die Postanschrift der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH ist im Impressum nachlesbar.

Das Serviceangebot konnte in unserem Test nicht auf ganzer Linie überzeugen. Die Kontaktmöglichkeiten erweisen sich als ausreichend. Zu welchen Zeiten das Service-Telefon erreichbar ist, wird unseren Erfahrungen nach nicht aufgeführt. Ob der Kundenservice am Wochenende erreichbar ist, war nicht zu entdecken.

Sicherheit und Regulierung

Die Sicherheit beim Online-Banking wird durch die Verwendung des mTAN-Verfahrens unterstützt. Transaktionen können nur durch die Bestätigung per TAN ausgeführt werden. Dies gilt auch für Änderungen von Kontodaten. Kunden sollten bei der Nutzung der mTAN beachten, dass die TAN nur für fünf Minuten gültig ist. Auch die Legitimation bei Kontoeröffnung trägt zur Sicherheit des Kunden bei. Bei Autowunsch.de können Kreditnehmer keinen Kredit ohne Schufa erhalten. Autowunsch.de ist Mitglied im Bankenfachverband, sodass der Anbieter nach dem entsprechenden Verbraucherkodex handelt.

Der Sitz von Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH ist Neuss, sodass das Amtsgericht Neuss zuständig ist. Die zuständigen Aufsichtsbehörden sind die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Europäische Zentralbank (EZB). Es besteht eine Mitgliedschaft von Bank 11 im Bundesverband deutscher Banken e.V. und somit ebenfalls eine Zugehörigkeit dessen Einlagensicherungseinrichtung. Insgesamt erweisen sich die Sicherheitsmaßnahmen bei Autowunsch.de überzeugend, sodass der Anbieter in diesem Bereich in unserem Test punkten konnte.

Die zuständigen Aufsichtsbehörden stellen sich durch die BaFin und die EZB dar. Kunden können davon profitieren, dass Bank11 mit dem mTAN-Verfahren arbeitet, um die Sicherheit beim Online-Banking zu unterstreichen. Transaktionen können nur ausgeführt werden, wenn die über SMS erhaltene TAN verwendet wurde.

Weitere Produkte bei Autowunsch.de

Die Produktpalette von Autowunsch.de beinhaltet auch eine Kaufpreisversicherung, die optional abgeschlossen werden kann. Die Kaufpreisversicherung des Anbieters zeichnet sich zusätzlich dadurch aus, dass ein 10-prozentiger Bonus ab dem 13. Monat auf den ursprünglichen Kaufpreis gewährt wird. Die Versicherung greift bei einer Entschädigungssumme von bis zu 15.000 Euro. Es können PKW, Wohnmobil oder Wohnwagenanhänger versichert werden. Nicht nur für Neuwagen kann die Kaufpreisversicherung abgeschlossen werden, sondern auch für Gebrauchtwagen. Wobei hier das Alter des Fahrzeugs acht Jahre nicht übersteigen darf. Ein Vorteil der Versicherung ist darin zu finden, dass diese die Selbstbeteiligung aus der Kaskoversicherung von bis zu 150 Euro im Schadensfall übernimmt.

Autowunsch.de Produkte

Die angebotenen Produkte von Autowunsch.de im Überblick

Der Abschluss einer Kaufpreisversicherung ist bei Autowunsch.de nicht zwingend. Wer sich für die Kaufpreisversicherung entscheidet, kann von verschiedenen Vorteilen profitieren. Es können Neu- und Gebrauchtwagen versichert werden.

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5. Der Autowunsch.de Test der Experten: Testberichte im Fokus

In unserem Minikredit Vergleich achten wir auch auf vorliegende Auszeichnungen, die ein Anbieter für sich in Anspruch nehmen konnte. Durch Auszeichnungen und auch Kundenbewertungen kann die Qualität eines Angebots besser eingeschätzt werden. Diesbezüglich ist zu Autowunsch.de festzustellen, dass Kundenbewertungen bei BankingCheck.de vorliegen. Hier konnte Autowunsch.de mit einer Gesamtbewertung von 4,6 von 5,0 möglichen Punkten abschneiden, was sich als gut erweist. Es wurden dabei verschiedene Bereiche des Angebots bewertet, darunter

  • Kreditkosten
  • Kreditzusage
  • Banking & Prozesse
  • Leistungen

Nicht zu entdecken, waren in unserem Test Auszeichnungen, die von unabhängigen Institutionen verliehen wurden. Daher können wir in unserem Autowunsch.de Kredit Testbericht auch keine Meinungen von Experten anführen, die einen weiteren Überblick über die Qualität des Angebots liefern würden. Einen Pressebereich mit Pressemittleilungen weist die Webseite ebenfalls nicht auf. Über aktuelle Pressemitteilungen eines Anbieters können sich interessierte Leser über Neuigkeiten informieren. Auch ein Blog ist über die Webseite nicht erreichbar.

Autowunsch.de Kundensupport

Bei Fragen ist der Kundensupport per Kontaktformular und per Telefon erreichbar

6. Fazit: Wie haben wir Autowunsch.de bewertet?

In unserem Autowunsch.de Test haben wir wichtige Kriterien beachtet, um schlussendlich eine objektive Benotung vornehmen zu können. Dabei ist zu den Zinssätzen zu sagen, dass diese nicht bonitätsabhängig sind. Wer eine Finanzierung über Autowunsch.de erhält, muss einen effektiven Jahreszins von 4,44 % bezahlen. Es erweist sich von Vorteil, dass auch eine Ratenfinanzierung mit Schlussrate möglich ist. So können die monatlichen Raten, während der Laufzeit, möglichst niedrig gehalten werden. Wenn alle benötigten Unterlagen bei Autowunsch.de vorliegen und die Finanzierung bewilligt wird, geht die Auszahlung des Finanzierungsbetrags auf das Konto des Antragstellers schnell vonstatten.

Bei Autowunsch.de besteht die Möglichkeit, die Darlehenshöhe auch noch im Nachhinein anzupassen. Gleiches gilt, für die Laufzeit und auch die Höhe der monatlichen Raten. Die Flexibilität ist ein deutlicher Pluspunkt, der dem Anbieter anzurechnen ist. Der Kundenservice ist über die gängigen Kanäle erreichbar. Eine App war ebenso wenig zu entdecken, wie eine Live-Chat-Funktion. Auf eine überladene Webseite verzichtet der Anbieter, der die Konditionen und Leistungen aber dennoch ausführlich für interessierte Kreditsuchende bereitstellt. Neben der Finanzierung kann auch eine Kaufpreisversicherung über Autowunsch.de abgeschlossen werden.

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7. 5 Fragen und Antworten zum Autowunsch-Angebot

Welche Anforderungen müssen Antragsteller erfüllen?

Wie bei anderen Kreditarten auch, so müssen auch Antragsteller bei Autowunsch.de bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Um ein Fahrzeug über Autowunsch.de finanzieren zu können, muss die Volljährigkeit vorliegen. Minderjährige dürfen keinen Kredit beantragen. Darüber hinaus muss sich der ständige Wohnsitz des Antragstellers in Deutschland befinden. Ein deutsches Girokonto ist zudem Bedingung.

Wie erfolgt die Legitimierung?

Nach gesetzlichen Vorgaben ist der Anbieter dazu verpflichtet, eine Identifikation durchzuführen. Im Zuge der Kontoeröffnung müssen sich Kunden legitimieren. Zur Prüfung der Identität kann das Post-Ident-Verfahren genutzt werden. Das Video-Ident-Verfahren steht unseren Erfahrungen nach nicht bei Autowunsch.de für die Legitimation zur Verfügung. Um das Post-Ident-Verfahren in einer Postfiliale durchführen zu können, sind ein gültiges Ausweisdokument wie der Personalausweis und der Post-Ident-Coupon erforderlich.

Wann erfolgt die Überweisung des Finanzierungsbetrags?

Bevor der Finanzierungsbetrag überwiesen werden kann, müssen Kreditnehmer alle geforderten Unterlagen einreichen. Dazu zählt auch der Einkommensnachweis. Wer möchte, dass seine Kreditanfrage schnellst möglich und ohne Unterbrechung bearbeitet, wird, sollte darauf achten, dass die Vertragsunterlagen vollständig ausgefüllt werden. Natürlich darf auch die Unterschrift des Antragstellers unter den Dokumenten nicht fehlen. Wenn ein Vertrag an einem Werktag eingeht, erfolgt die Überweisung in der Regel taggleich.

Können Sonderzahlungen geleistet werden?

Wer einen Minikredit aufnimmt, ist häufig weniger an Sonderzahlungen interessiert, da sich die Raten für den Kredit ohnehin bei längerer Laufzeit niedrig erweisen. Doch möchten wir in unserem Autowunsch.de Kredit Erfahrungsbericht nicht unerwähnt lassen, dass Sonderzahlungen möglich sind. Durch Sonderzahlungen kann die Laufzeit des Kredits verkürzt werden. Auch die Höhe der monatlichen Rate kann durch Sonderzahlungen verringert werden.

Wird eine deutsche Handynummer für das Online-Banking benötigt?

Kunden von Autowunsch.de brauchen eine deutsche Handynummer und natürlich auch ein Mobiltelefon, um das Online-Banking nutzen zu können. Autowunsch.de arbeitet nicht mit TAN-Listen in Papierform, sondern mit dem mTAN-Verfahren. Was bedeutet, dass Kunden die TAN per SMS auf die angegebene Mobilnummer erhalten. Nur mit einer gültigen TAN können Transaktionen über das Online-Banking vorgenommen werden.

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