auxmoney Kredit Erfahrungen: Test-Note: 2,7

Mit dem Slogan „Bevor ich zur Bank gehe“ gelang es dem Team hinter auxmoney, eine kleine Revolution im Kreditgeschäft anzuzetteln:

Kredite werden beim deutschen Unternehmen nicht in erster Linie von einer Bank vergeben – stattdessen stammt das Kapital, das Kreditnehmer für ihr neues Auto, ihre Hochzeit oder eine dringende Reparatur in Anspruch nehmen, ebenfalls von privaten Investoren.

In Zusammenarbeit mit auxmoney und der SWK Bank werden hier also Kredite von privat an privat vergeben – was wirklich dahinter steckt und was Kreditnehmer sich von diesem Konzept versprechen können, verraten wir in unserem auxmoney Kredit Test!

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Pro und Contra zum auxmoney Kredit
  • 2. Die 10 wichtigsten auxmoney-Konditionen
  • 3. Ein auxmoney Kredit in unserem Beispiel
  • 4. Wie sind unsere auxmoney Erfahrungen ausgefallen?
    • Auxmoney bringt ein innovatives Kreditangebot mit
    • Die Kreditkonditionen sind vielfältig
    • Kredite gibt es auch für Studenten und Selbstständige
    • Die wichtigsten Informationen findet man schnell
    • Die SWK Bank verspricht Sicherheit
    • Im Servicebereich besteht noch Nachholbedarf
    • Was hält auxmoney für Anleger bereit?
    • Welche Rendite können Anleger erwarten?
    • Automatische oder manuelle Anlage über auxmoney?
  • 5. Testberichte: Was halten Experten von auxmoney?
    • TÜV Rheinland – Website Check
    • €uro am Sonntag – Kreditportale: Gut
    • eKomi – Kundenauszeichnung
  • 6. Fazit: Ist auxmoney der neue „Stern“ am Kredithimmel?
  • 7. 5 Fragen und Antworten zum Angebot
    • Wie hoch sind die Zinsen bei auxmoney?
    • Wie viel kostet auxmoney?
    • Können auch Selbstständige einen auxmoney Kredit erhalten?
    • Sind Sondertilgungen möglich?
    • Wie kann man den Kundensupport erreichen?

1. Pro und Contra zum auxmoney Kredit

  • Kostenlose Sondertilgung
  • Zinssätze ab 2,90 Prozent p. a.
  • Zusammenarbeit mit der krediterfahrenen SWK Bank
  • Schnelle und unkomplizierte Inanspruchnahme
  • Kredite auch für Selbstständige, Arbeitnehmer in Probezeit, Studenten und Freiberufler
  • Vermittlungsgebühr in Höhe von 2,95 Prozent des Kreditbetrags
  • Servicegebühr von 2,50 Euro im Monat
  • Zinssätze von bis zu 15,90 Prozent

Der auxmoney Kredit zeichnet sich durch zahlreiche Vorteile aus, bringt allerdings auch einige Nachteile mit sich: Zu diesen Nachteilen gehören in erster Linie die zusätzliche Vermittlungs- und die Servicegebühr, sowie die hohen maximalen Zinsen in Höhe von 15,90 Euro – diese sind vom auxmoney Score abhängig, der vom Unternehmen errechnet wird. Zu den zahlreichen Vorteilen, die auxmoney mitbringt, gehören nicht nur die kostenlose Sondertilgung, die Zusammenarbeit mit der SWK Bank und die schnelle und unkomplizierte Inanspruchnahme von Krediten, sondern auch die niedrigen Zinssätze, die schon bei 2,90 Prozent beginnen. Darüber hinaus können auch Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Arbeitnehmer in Probezeit mit dem auxmoney Kredit Erfahrungen sammeln.

2. Die 10 wichtigsten auxmoney-Konditionen

  • Zinssätze ab 2,90 Prozent
  • Maximaler Zinssatz liegt bei 15,90 Prozent
  • Vermittlungsgebühr bei Inanspruchnahme von 1,95 Prozent des Kreditbetrages
  • Monatliche Servicegebühr von 2,50 Euro
  • Kredite ab 1.000 Euro
  • Maximale Darlehen von 25.000 Euro
  • Kostenlose Registrierung und Kreditanfrage
  • Vorfälligkeitsentschädigung für die SWK Bank bei Sondertilgungen
  • Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten
  • Kredite auch für Selbstständige, Freiberufler und Studenten

3. Ein auxmoney Kredit in unserem Beispiel

Kreditbetrag netto10.000 Euro
Laufzeit60 Monate
Effektiver Jahreszinssatz3,88 Prozent
Gezahlte Zinsen11.800 Euro

Unser Kreditbeispiel zum auxmoney Kredit zeigt, dass Kunden bei einer Laufzeit von 60 Monaten mit einem effektiven Jahreszinssatz von 3,88 Prozent rechnen können, sofern sie einen Kredit bei auxmoney in Höhe von 10.000 Euro in Anspruch nehmen möchten. Nach der Laufzeit von 60 Monaten hat der Kunde schließlich insgesamt 11.800 Euro an das Unternehmen bzw. damit an seine Finanzierer entrichtet.

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4. Wie sind unsere auxmoney Erfahrungen ausgefallen?

Auxmoney bringt ein innovatives Kreditangebot mit

Das Kreditangebot von auxmoney wurde etwas anders gestaltet, als Kreditnehmer es von anderen Unternehmen bzw. Banken gewohnt sein könnten: Kredite können für

  • Möbel, Umzüge oder Renovierungen,
  • Urlaube,
  • Elektronik,
  • Existenzgründungen,
  • Ausbildungsfinanzierungen
  • Ablösungen anderer Kredite
  • Dispokredite
  • Autokredite
  • Sonstiges

beantragt werden. Alles in allem können die auxmoney Kredite damit für zahlreiche verschiedene Zwecke genutzt werden, weshalb Kunden positive Erfahrungen mit dem Kreditangebot von auxmoney sammeln sollten.

Auxmoney zeichnet sich durch ein umfangreiches Kreditangebot aus: Nicht nur Autokredite, Dispositionskredite oder Umschuldungen sind hier möglich, sondern auch Ausbildungsfinanzierungen, Existenzgründungen, Urlaube, Renovierungen, Umzüge und Neukäufe können mit den Privatkrediten von auxmoney bewerkstelligt werden.

Die Kreditkonditionen sind vielfältig

icon_KonditionenZu den Kreditkonditionen bei auxmoney gehören in erster Linie die Zinsen, die vom Kreditnehmer entrichtet werden: Abhängig vom auxmoney Score, der vom Anbieter individuell festgelegt wird, zahlen Kreditnehmer Zinsen zwischen 2,90 und 15,90 Prozent, wie unser auxmoney Kredit Test gezeigt hat. Die Laufzeiten fallen indes mit 12 – 60 Monaten weniger vielfältig aus – ebenso wie der Kreditrahmen, der zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro liegen kann. Im auxmoney Kredit Test konnten wir diesbezüglich festhalten, dass Kredite ab 1.000 Euro durchaus als kundenfreundlich bezeichnet werden können, während eine Maximalgrenze von 25.000 Euro im Vergleich eher unterdurchschnittlich ausfällt.

Im Bereich der Kreditkonditionen konnten wir im Test festhalten, dass die Zinsen mit 2,90 bis 15,90 Prozent, abhängig vom auxmoney Score, variabel ausfallen können. Die Laufzeiten sind indes mit 12 bis 60 Monaten eher niedrig und auch der Kreditrahmen von 1.000 Euro bis 25.000 Euro konnte im Test eher weniger überzeugen.

Der auxmoney Score im Überblick

Die Höhe der Zinsen ist vom auxmoney Score abhängig

Kredite gibt es auch für Studenten und Selbstständige

icon_StudentDa bei auxmoney nicht die Bank, sondern die Anleger darüber entscheiden, wer welche Kredite in welcher Höhe erhalten soll, können auch Selbstständige, Studenten, Freiberufler und Arbeitnehmer in der Probezeit das Angebot des deutschen Unternehmens in Anspruch nehmen. Hierfür müssen keine besonderen Voraussetzungen erfüllt werden – der potenzielle Kreditnehmer muss sich und seinen Kreditwunsch vor den Anlegern lediglich ins rechte Licht rücken und kann bestenfalls von einem schnellen und unkomplizierten Kredit profitieren.

Bei auxmoney können auch Studenten, Selbstständige, Freiberufler und Arbeitnehmer in der Probezeit Kredite in Anspruch nehmen. Hierfür müssen sie lediglich die Anleger von ihrem Vorhaben überzeugen – diese werden daraufhin in sie investieren und so zum gewünschten Kredit beitragen.

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Die wichtigsten Informationen findet man schnell

icon_VerbrauchertippsSelbstverständlich haben wir in unserem auxmoney Test auch das Erscheinungsbild der Website und des Kreditrechners nicht außer Acht gelassen: Die Website ist insgesamt recht modern und übersichtlich aufgebaut und ermöglicht es dabei dem Kunden, schnell und einfach an die wichtigsten Informationen zu gelangen. Möchte er sich darüber hinaus auch noch über andere Themen rund um Kredite bei auxmoney informieren, muss er hingegen etwas länger suchen. Auch der Kreditrechner lässt dabei keinen Raum für Änderungswünsche, sondern funktioniert zuverlässig und einwandfrei.

Kunden sammeln mit dem auxmoney Kredit Erfahrungen, indem sie die modern gestaltete Website des Unternehmens kennenlernen. Hier finden sie darüber hinaus auch einen gut funktionierenden Kreditrechner, der sich durch Zuverlässigkeit und Funktionalität auszeichnet.

Die SWK Bank verspricht Sicherheit

icon_RegulierungAuxmoney selbst untersteht keinerlei Regulierungen, die für die Tätigkeit des Unternehmens als Kreditvermittler zwischen Privatkunden allerdings auch nicht nötig sind. Allerdings konnten wir im auxmoney Kredit Test die Tatsache, dass der Anbieter keinerlei Angaben zu Sicherheitsmechanismen oder Ähnlichem macht, ebenfalls nicht sonderlich positiv bewerten.

Angst um ihr Geld müssen Kunden von auxmoney trotzdem nicht haben, da die vergebenen Kredite, Zinsen und Renditen allesamt über die SWK Bank verwaltet werden. Die Süd-West-Kreditbank untersteht nämlich der Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), die für ihre zuverlässige und vertrauenswürdige Arbeit bekannt ist.

Auxmoney selbst macht leider keinerlei Angaben zu Sicherheitsmechanismen oder Ähnlichem – allerdings müssen Kunden des Unternehmens trotzdem zu keinem Zeitpunkt um ihr Geld fürchten: Die SWK Bank, bei welcher die Gelder für Kredite bei auxmoney verwaltet werden, untersteht der zuverlässigen Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht.

Im Servicebereich besteht noch Nachholbedarf

icon_KonditionenDer Servicebereich von auxmoney ist leider nicht sonderlich umfangreich ausgebaut: Auf der Website des Unternehmens finden interessierte Kunden lediglich eine kurze Beschreibung, wie auxmoney funktioniert, sowie eine FAQ, die recht umfangreich aufgebaut ist. Trotzdem beantwortet auch diese FAQ nicht alle Fragen der Kunden, die sich notfalls an den deutschsprachigen Support des Unternehmens wenden müssen, der per Mail, Fax und per Post erreichbar ist. In dringenden Fällen ist demnach keine schnelle Hilfe per Telefon möglich, weshalb Kunden mit dem auxmoney Kredit Erfahrungen mit einem eher schlecht ausgebauten Service- und Supportnetz sammeln.

Das Serviceangebot von auxmoney lässt in weiten Teilen zu wünschen übrig: Neben einer kurzen Beschreibung, wie auxmoney funktioniert, und einer FAQ erwartet den Kunden ein deutschsprachiger Support, der per Mail, Fax und per Post erreichbar ist – eine telefonische Kontaktaufnahme ist dabei nicht möglich.

Kontakt auxmoney Übersicht

Der Kundensupport von auxmoney ist nicht besonders gut erreichbar

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Was hält auxmoney für Anleger bereit?

Während unserer auxmoney Kredit Erfahrungen haben wir auch ein Augenmerk auf die Leistungen und Konditionen geworfen, die sich für private Anleger ergeben. Kreditnehmer können bei auxmoney ein Kreditprojekt erstellen, um dieses von privaten Geldgebern finanzieren zu lassen. Für Anleger kann die Geldanlage in ein Kreditprojekt attraktive Renditen mit sich bringen. Jedoch kann es auch zum Ausfall kommen, wenn der Kreditnehmer den monatlichen Zahlungen nicht mehr nachkommen kann. Daher sollten sich Anleger zunächst informieren, um das Risiko eines Kreditprojekts einschätzen zu können. Dazu werden die Kreditprojekte beziehungsweise Kreditnehmer in Scoreklassen eingeteilt. Das Bewertungssystem berechnet die Scoreklasse eines Kreditnehmers unter Betracht verschiedener bonitätsabhängiger Merkmale.

auxmoney Geldanlage

Ganz einfach Geld anlegen bei auxmoney

Wenn ein Kreditnehmer in die Scoreklasse AA eingeordnet wird, dann bedeutet dies, dass eine gute Bonität vorliegt. Bei auxmoney können auch Kreditnehmer einen Kredit erhalten, die nur über eine schwache Bonität verfügen. In den Scoreklassen D bis E ist das Risiko höher, aber auch die mögliche Rendite für Anleger. Es gilt abzuwägen, ob ein Kreditprojekt zur persönlichen Risikoneigung passt.

Um als Anleger bei auxmoney tätig zu werden, muss zunächst ein Anlagekonto eröffnet werden. Die Eröffnung des Anlagekontos ist kostenfrei. Eine Anlage in ein Kreditprojekt ist ab einem Betrag von 25 Euro möglich. So können auch Kleinanleger Kapital investieren oder sogar auf verschiedene Kreditprojekte aufteilen. So kann das Risiko durch die Verteilung des Kapitals auf mehrere Kreditprojekte gestreut werden.

Für private Geldgeber können sich attraktive Renditen ergeben. Jedoch können Kreditnehmer auch in Zahlungsschwierigkeiten kommen, sodass die Rückzahlung nicht weiter umgesetzt werden kann. Je nach Anleger fällt die persönliche Risikobereitschaft unterschiedlich aus, sodass bei auxmoney sowohl die Möglichkeit besteht, eine sicherheitsorientierte als auch eine chancenorientierte Anlagestrategie zu verfolgen. Die Geldanlage in ein Kreditprojekt ist bereits ab 25 Euro möglich, was sich von Vorteil zeigt.

Welche Rendite können Anleger erwarten?

Der Überblick über die zu erwartenden Renditen gelingt bequem über die entsprechende Darstellung auf der Webseite. Für Geldgeber wird eine durchschnittliche Rendite von 5,5 % aufgeführt. Wer eine Geldanlage in ein Kreditprojekt mit Scoreklasse AA tätigt, kann mit einer zu erwartenden Durchschnittsrendite von 3,0 % rechnen. Vergleichsweise weniger sicher können sich Kreditprojekte mit Scoreklasse E zeigen. Jedoch können Anleger mit einer Anlage in ein solches Projekt mögliche Renditen von durchschnittlich 6,8 % erzielen.

Die Gebührenstruktur, die auxmoney für Anleger aufzeigt, ist schnell zu überblicken. Es fallen Gebühren in Höhe von 1 % des Anlagebetrags an. Die Sichtung der Kreditprojekte ist für registrierte Anleger kostenfrei. Ebenso geht auch die Gebotsabgabe auf Kreditprojekte nicht mit Kosten einher. Ein Kreditprojekt muss innerhalb von 20 Tagen vollständig finanziert werden, sonst kommt der Kredit nicht zustande. Die Laufzeiten für die Kredite sind auch für Anleger interessant. Diese können zwischen 12 bis 60 Monaten liegen.

auxmoney Rendite

Die Rendite nach Scoreklassen bei auxmoney im Überblick

Wer in ein Kreditprojekt investiert hat, erhält die Rückzahlung monatlich. Dabei setzen sich die Raten aus Anteilen des Anlagebetrags und den Zinsen zusammen. Die jeweilige Rate wir von der SWK Bank auf das Konto des Anlegers überwiesen. auxmoney kooperiert in Sachen Kreditabwicklung mit der SWK Bank, die in Bingen am Rhein firmiert.

Anleger können sich über die möglichen Renditen unkompliziert informieren. Auch die Gebühren können ohne Mühen überblickt werden. Innerhalb eines festgelegten Zeitraums muss ein Kreditprojekt vollständig finanziert werden, sonst kommt es nicht zustande. Die Kreditlaufzeiten zeigen sich auch für Anleger relevant. Kredite können mit Laufzeiten zwischen 12 bis 60 Monaten aufgenommen werden. Die Rückzahlung der jeweiligen Rate erfolgt immer zum 15. eines Monats auf das Konto des Anlegers.

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Automatische oder manuelle Anlage über auxmoney?

Bei auxmoney kann die Geldanlage vom Anleger manuell durchgeführt werden, nachdem sich dieser über die Kreditprojekte informiert hat. Zudem bietet auxmoney die Möglichkeit der automatischen Geldanlage über den Portfolio Builder. Dieser Service ist für Anleger kostenlos und kann unkompliziert gestartet und auch wieder gestoppt werden. Auch über den Portfolio Builder kann die Geldanlage so erfolgen, dass diese zur persönlichen Anlagestrategie des Anlegers passt. Wer nicht bereit ist ein hohes Risiko einzugehen, muss dies auch nicht über den Portfolio Builder umsetzen.

Der Anlagebetrag kann über den Portfolio Builder in die Kreditprojekte mit den Scoreklassen AA bis E investiert werden. Wer den Portfolio Builder nutzen möchte, sollte dabei beachten, dass die Mindestanlage 1.000 Euro beträgt. Diese kann auf mehrere Kreditprojekte aufgeteilt werden, sodass eine breite Streuung entsteht. Verschiedene Einstellungen können individuell vorgenommen werden, was sich für Anleger vorteilig zeigt.

Es besteht auch die Möglichkeit mehrere Portfolio Builder mit unterschiedlichen Einstellungen zu nutzen, um unterschiedliche Anlagestrategien umzusetzen. Darüber hinaus bietet auxmoney den Re-Invest-Service. An dieser Stelle möchten wir gleich anmerken, dass der Re-Invest-Service Standardeinstellungen für eine Investition nutzt. Es können Rückzahlungen über den Service in neue Kreditprojekte investiert werden und das ab Beträgen von 25 Euro. Wenn die Rückzahlungen unter 25 Euro liegt, werden diese nicht reinvestiert und bleiben auf dem Anlagekonto des Anlegers.

Der Portfolio Builder ist ein interessantes Hilfsmittel, um die Geldanlage in mehrere Kreditprojekte umzusetzen. Der Vorteil zeigt sich hier darin, dass Einstellungen individuell vorgenommen werden können. So können Anleger die persönliche Anlagestrategie auch automatisch über den Service realisieren. Der Mindestbetrag liegt bei 1.000 Euro. Wobei dieser auf verschiedene Kreditprojekte aufgeteilt werden kann. Der Re-Invest-Service ist auch kostenlos und investiert unter Zuhilfenahme von Standardeinstellungen.

5. Testberichte: Was halten Experten von auxmoney?

Auxmoney existiert bereits seit 2006 – und im all dieser Zeit konnte das Unternehmen selbstverständlich bereits die eine oder andere Auszeichnung von erfahrenen Experten entgegennehmen. Obwohl die Ruhmeshalle des deutschen Unternehmens noch nicht so prall gefüllt ist wie die der Konkurrenz, konnte sich der Anbieter bislang über folgende Auszeichnungen freuen:

auxmoney - TÜV Rheinland - Website CheckTÜV Rheinland – Website Check

auxmoney - Onlinekreditportale_Gut - Euro am Sonntag€uro am Sonntag – Kreditportale: Gut

auxmoney - Kundenauszeichnung - eKomieKomi – Kundenauszeichnung

 

Alles in allem konnte auxmoney demnach bereits einige Auszeichnungen von Experten annehmen – allerdings ist es durchaus etwas verwunderlich, dass das Unternehmen bislang nur so wenige Auszeichnungen vorweisen kann, obwohl es bereits seit 2006 existiert.

6. Fazit: Ist auxmoney der neue „Stern“ am Kredithimmel?

icon_FazitWir haben im Test eine eher durchschnittliche Benotung von 2,7 für auxmoney vergeben, da das Angebot des Unternehmens uns nicht auf ganzer Linie überzeugen konnte. Während die niedrigen Zinssätze ab 2,90 Prozent ebenso für das Unternehmen sprechen wie die kostenfreien Sondertilgungen, die Zusammenarbeit mit der krediterfahrenen SWK Bank, die schnelle und unkomplizierte Inanspruchnahme und nicht zuletzt auch die Tatsache, dass Kredite auch für Selbstständige, Arbeitnehmer in Probezeit, Studenten und Freiberufler verfügbar sind, warfen die Vermittlungsgebühr in Höhe von 2,95 Prozent, die Servicegebühr von 2,50 Euro pro Monat und die hohen maximalen Zinssätze von 15,90 Prozent einen großen Schatten über unser Testergebnis.

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7. 5 Fragen und Antworten zum Angebot

icon_FAQsWie hoch sind die Zinsen bei auxmoney?

Bei auxmoney wird die Höhe der anfallenden Zinsen auf Basis des auxmoney Scores festgelegt, den das Unternehmen bestimmt: Der auxmoney Score AAA ist mit einem nominalen Jahreszinssatz zwischen 2,90 und 3,90 Prozent verbunden, während im X-Bereich Zinsen von bis zu 15,25 Prozent berechnet werden können.

Wie viel kostet auxmoney?

Es ist für den Kunden weitestgehend kostenfrei, den Service von auxmoney in Anspruch zu nehmen – kommt allerdings eine erfolgreiche Vermittlung zustande, berechnet der Anbieter eine einmalige Vermittlungsgebühr in Höhe von 2,95 Prozent des Kreditbetrages. Darüber hinaus fällt zudem eine monatliche Servicegebühr in Höhe von 2,50 Euro durch die SWK Bank an, welche die Raten an Anleger auszahlt und den Kredit verwaltet.

Können auch Selbstständige einen auxmoney Kredit erhalten?

Auxmoney zeigt sich in Bezug auf seine Zielgruppe als sehr flexibel: Nicht nur Arbeitnehmer außerhalb der Probezeit, sondern auch Selbstständige, Freiberufler, Studenten und auch Arbeitnehmer innerhalb der Probezeit können bei auxmoney einen Kredit beantragen, weshalb auch Selbstständige mit dem auxmoney Kredit Erfahrungen sammeln können.

Die Zielgruppen von auxmoney

Auch Selbstständige erhalten bei auxmoney Kredite

Sind Sondertilgungen möglich?

Auch Sondertilgungen sind bei auxmoney möglich – allerdings müssen Kunden sich hierfür in erster Linie an die SWK Bank wenden, die den Kredit verwaltet. Hier können Sondertilgungen vollzogen werden, sofern dafür eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung an das Kreditinstitut entrichtet wird.

Wie kann man den Kundensupport erreichen?

Im auxmoney Kredit Test konnte uns der Kundensupport des Unternehmens leider nicht überzeugen: Hilfe durch deutschsprachige Mitarbeiter erhalten Kunden nur per Mail, Fax oder per Post – eine telefonische Kontaktaufnahme bei dringenden Anliegen ist jedoch leider nicht möglich. Unter Umständen können Kunden sich in solchen Fällen jedoch an den Kundensupport der SWK Bank wenden, bei welcher der Kredit verwaltet wird.

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