Bank11 direkt Kredit Erfahrungen: Test-Note: 1,4

Die deutsche Bank11 direkt mit Sitz in Neuss zeichnet sich nicht nur durch eine zuverlässige und vertrauenswürdige Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, sondern darüber hinaus auch durch attraktive Raten- und Dispokredite aus, die dem Kunden zur Verfügung stehen. Neben diesen Krediten können Kunden der Bank11 direkt auch Anlage- und Sparprodukte wie Tagesgeldkonten sowie Kreditkarten des deutschen Anbieters nutzen.

In unserem Bank11 direkt Kredit Test haben wir uns allerdings genau mit dem zur Verfügung stehenden Angebot an Darlehen beim Unternehmen auseinandergesetzt – und nun lassen wir auch Sie an unseren Erfahrungen mit dem Bank11 direkt Kredit teilhaben.

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Pro und Contra im Bank11 direkt Kredit Test
  • 2. Die 10 Kreditkonditionen der Bank11 direkt
  • 3. Ein repräsentatives Kreditbeispiel zum Darlehen
    • Ein Kreditbeispiel zum Bank11 direkt Ratenkredit
  • 4. Der Test: Unsere Bank11 direkt Kredit Erfahrungen
    • Das Kreditangebot fällt klein aus
    • Die Dispokonditionen lassen zu wünschen übrig
    • Kredite auch für Selbständige und Studenten
    • Keine Probleme mit der Webseite
    • Bei Bank11 direkt wird Sicherheit groß geschrieben
    • Auch im Supportbereich gibt es nichts zu meckern
  • 5. Die Meinungen der Experten zum Bank11 direkt Kredit
  • 6. Unsere Benotung im kurzen Fazit
  • 7. Die 5 wichtigsten Fragen und Antworten im Detail
    • Sind Sondertilgungen möglich?
    • Wie hoch sind die Zinsen?
    • Kann man auch später mit der Rückzahlung beginnen?
    • Gibt es eine Zweckbindung beim Ratenkredit?
    • Wie sicher ist die Bank11 direkt?

1. Pro und Contra im Bank11 direkt Kredit Test

  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Restkreditversicherung ist verfügbar
  • Keine Zweckbindung
  • Sondertilgungen und unbegrenzte Laufzeit beim Dispokredit
  • Deutsches Sicherungsumfeld
  • Hoher effektiver Jahreszins beim Dispokredit ab dem 13. Monat von 7,99 Prozent

In unserem Bank11 direkt Kredit Test konnten wir festhalten, dass sich das Angebot des deutschen Unternehmens durch zahlreiche Vorteile auszeichnet: Neben der fehlenden Bearbeitungsgebühr überzeugt auch die Möglichkeit, eine Restkreditversicherung abschließen zu können. Die Kredite ohne Zweckbindung laufen vor dem Hintergrund eines deutschen Sicherungsumfeldes, was wir ebenfalls im Bank11 direkt Kredit Test besonders positiv bewerten konnten – ebenso wie die Sondertilgungen und die unbegrenzte Laufzeit beim Dispokredit des deutschen Unternehmens.

Einzig der hohe effektive Jahreszins, der sich beim Dispokredit ab dem 13. Monat auf 7,99 Prozent beläuft, hat einen kleinen Schatten über unser, ansonsten so positives Testergebnis, geworfen.

2. Die 10 Kreditkonditionen der Bank11 direkt

  • Effektiver Jahreszins beim Ratenkredit ab 3,99 Prozent
  • Effektiver Jahreszins beim Ratenkredit von bis zu 4,88 Prozent
  • Kreditbeträge ab 2.500 Euro beim Ratenkredit
  • Kreditbeträge von bis zu 40.000 Euro beim Ratenkredit
  • Kreditbeträge ab 2.000 Euro beim Dispokredit
  • Kreditbeträge von bis zu 15.000 Euro beim Dispokredit
  • Unbegrenzte Vertragslaufzeit beim Dispokredit
  • Keine Bearbeitungsgebühren
  • Kostenlose Sondertilgungen
  • Laufzeiten zwischen 6 und 84 Monaten beim Ratenkredit

3. Ein repräsentatives Kreditbeispiel zum Darlehen

Ein Kreditbeispiel zum Bank11 direkt Ratenkredit

Kreditbetrag netto5.000 Euro
Laufzeit48 Monate
Gebundener Sollzinssatz p. a.4,77 Prozent p. a.
Effektiver Jahreszinssatz4,88 Prozent
Gezahlte Zinsen5.502,51 Euro

Beim repräsentativen Kreditbeispiel zum Bank11 direkt Ratenkredit nimmt ein Kunde einen Nettokredit in Höhe von 5.000 Euro während einer Laufzeit von 48 Monaten auf. In diesem Fall liegt der gebundene Sollzinssatz bei 4,77 Prozent p. a., was mit einem effektiven Jahreszinssatz von 4,88 Prozent einhergeht. Der Gesamtbetrag liegt daraufhin schließlich bei 5.502,51 Euro – die gezahlten Zinsen belaufen sich demnach auf 502,51 Euro während einer Laufzeit von 48 Monaten.

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4. Der Test: Unsere Bank11 direkt Kredit Erfahrungen

Das Kreditangebot fällt klein aus

icon_vorlage_musterIn unserem Bank11 direkt Kredit Test hat sich gezeigt, dass das Kreditangebot des deutschen Anbieters eher klein ausfällt: Lediglich ein Raten- und ein Dispokredit werden bei der Bank11 direkt angeboten. Neben den beiden verfügbaren Krediten erwarten den Kunden bei der Direktbank auch Kreditkarten sowie Anlage- und Sparprodukte, zu denen beispielsweise Tagesgeld- und Sparbriefkonten gehören. Kunden sammeln demnach mit dem Bank11 direkt Kredit Erfahrungen, wenn sie entweder einen Raten- oder einen Dispokredit in Anspruch nehmen möchten.

Das Kreditangebot der Bank11 direkt hat sich im Test eher als klein erwiesen: Im Bereich „Kredite und Dispo“ erwartet den Kunden lediglich ein Dispokredit und ein Ratenkredit. Darüber hinaus sind bei der Bank11 direkt auch Kreditkarten, Tagesgeldkonten und Sparbriefkonten verfügbar.

Die Dispokonditionen lassen zu wünschen übrig

icon_KonditionenDa sich die Konditionen eines Kredites meist in erster Linie auf den effektiven Jahreszins beziehen, haben wir diesem Faktor in unserem Test besonders große Aufmerksamkeit geschenkt: Bereits das Zinsniveau des Ratenkredites kann mit 3,99 bis 4,88 Prozent als überdurchschnittlich bezeichnet werden – der effektive Jahreszinssatz des Dispokredites fällt mit 7,99 Prozent ab dem 13. Monat allerdings tatsächlich recht hoch aus. Bis dahin können Kunden allerdings den Dispokredit des deutschen Anbieters zu einem effektiven Jahreszins von 4,85 Prozent in Anspruch nehmen.

Die Laufzeit ist bei diesem Kreditmodell unbegrenzt und der Kreditrahmen beschränkt sich auf 2.000 – 15.000 Euro. Möchte man stattdessen allerdings den Ratenkredit des Unternehmens in Anspruch nehmen, muss man sich mit einer Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten und einem Kreditrahmen von 2.500 bis 40.000 Euro arrangieren können.

Der effektive Jahreszinssatz liegt beim Ratenkredit zwischen 3,88 und 4,88 Prozent – abhängig von der Laufzeit – und beginnt beim Dispokredit bei 4,85 Prozent, bevor er sich ab dem 13. Monat auf 7,99 Prozent beläuft. Der Kreditrahmen liegt indes bei 2.000 – 15.000 Euro beim Dispo- und 2.500 bis 40.000 Euro beim Ratenkredit – die Laufzeiten beginnen indes beim Ratenkredit bei 12 und enden bei 84 Monaten und fallen beim Dispokredit gleich komplett weg.

Konditionen des Ratenkredits

Die Kreditkonditionen des Ratenkredits im Überblick

Kredite auch für Selbständige und Studenten

Selbständige und Studenten schauen bei der Suche nach einem Kredit häufig in die Röhre, da sie nur ein unregelmäßiges oder gar überhaupt kein Einkommen mitbringen – und dies ist bei Kreditinstituten selbstverständlich nicht gern gesehen. Bei Bank11 direkt ist dies allerdings gar kein Problem, da das deutsche Unternehmen nur sehr niedrige Zugangsvoraussetzungen festlegt:

  • Volljährigkeit
  • Ständiger Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsches Girokonto

Diese Voraussetzungen erfüllen Selbständige und Studenten in der Regel mit Leichtigkeit, weshalb es kein Problem für Angehörige dieser Berufsgruppen sein sollte, einen Raten- oder Dispokredit bei Bank11 direkt in Anspruch zu nehmen.

Da man lediglich volljährig sein, einen ständigen Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Girokonto unterhalten muss, um einen Kredit bei Bank11 direkt in Anspruch nehmen zu können, kommen auch Selbständige oder Studenten für einen Dispo- oder einen Ratenkredit bei Bank11 direkt infrage.

Keine Probleme mit der Webseite

icon_VerbrauchertippsKunden sammeln mit dem Bank11 direkt Kredit Erfahrungen mit einer benutzerfreundlichen und leicht zu bedienenden Website, die freundlich gestaltet wurde und die es dem Kunden in kürzester Zeit ermöglicht, genau das zu finden, wonach er sucht. Im Bereich „Kredite und Dispo“ sind sämtliche Angaben zu den verfügbaren Krediten und den möglichen Zusatzangeboten verzeichnet – der Kunde muss diese Angaben nur noch durchstöbern, was recht schnell und einfach möglich sein sollte. Auch der Kreditrechner, den das Unternehmen zur Verfügung stellt, überzeugt in weiten Teilen durch Benutzerfreundlichkeit und eine schnelle Reaktionszeit, wie unser Bank11 direkt Kredit Test zeigen konnte.

Bei der Bank11 direkt sammeln Kunden Erfahrungen mit einer benutzerfreundlichen und angenehm gestalteten Website, die eine einfache Bedienbarkeit mit sich bringt. Auch der Kreditrechner des Unternehmens bringt eine unkomplizierte Verwendung und eine schnelle Reaktionszeit mit sich.

Die Website von Bank11 direkt

Die Website von Bank11 direkt ist benutzerfreundlich aufgebaut

Bei Bank11 direkt wird Sicherheit groß geschrieben

icon_RegulierungIn unserem Test konnte die Bank11 direkt durch einen sicheren und vertrauenswürdigen Umgang mit Kundengeldern und -Daten überzeugen: Die Regulierung des deutschen Unternehmens übernimmt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), die als eine der strengsten und zuverlässigsten Finanzaufsichtsbehörden Europas bekannt ist. Neben der Regulierung durch eine so angesehene Aufsichtsbehörde bringt die Bank11 direkt zudem auch eine gesetzliche Einlagensicherung mit, welche die Gelder der Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro vor unverschuldeten Verlusten absichert, die beispielsweise im Falle einer Insolvenz des Unternehmens eintreten könnten.

In puncto Sicherheit gibt es im Bank11 direkt Kredit Test nichts zu beanstanden: Das Unternehmen wird nicht nur durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert, sondern bringt darüber hinaus auch eine gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde mit sich.

Auch im Supportbereich gibt es nichts zu meckern

icon_daumen_hochIn unserem Test konnten wir selbstverständlich auch Erfahrungen mit dem Service- und Supportbereich des Unternehmens sammeln: Insbesondere der Kundensupport birgt keinen Grund zur Klage, da die deutschsprachigen Mitarbeiter des Unternehmens per Telefon, E-Mail und auch per Post erreichbar sind. Die telefonischen Sprechzeiten liegen dabei von Montag bis Freitag zwischen 8 und 18 Uhr – der Kartensperrungsnotruf ist allerdings rund um die Uhr erreichbar.

Neben dem Kundensupport erwartet den Kunden bei der Bank11 direkt auch ein Serviceangebot, das einen Download-Bereich, eine FAQ und im weiteren Sinne auch eine Restkreditversicherung umfasst. Trotzdem fällt auch das Serviceangebot der Bank11 direkt im Vergleich zur Konkurrenz teilweise eher unbefriedigend aus.

Der Kundensupport der Bank11 direkt ist gut erreichbar: Deutschsprachige Mitarbeiter können per Mail, Telefon und per Post kontaktiert werden – darüber hinaus ist auch ein Kartensperrungsnotruf verfügbar. Das Serviceangebot fällt indes mit einem Download-Bereich, einer FAQ und einer Restkreditversicherung eher klein aus.

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5. Die Meinungen der Experten zum Bank11 direkt Kredit

Bank11 direkt - Bester Ratenkredit - Deutsches Institut für ServicequalitätIn Anbetracht der Tatsache, dass die Bank11 direkt als solche erst seit 2013 existiert, ist es recht verwunderlich, dass das deutsche Unternehmen bislang bereits Auszeichnungen von Experten annehmen konnte. Zwei Auszeichnungen wurden bis heute an den Ratenkredit der Bank11 direkt vergeben: Zum einen gehört dazu der Zins-Award 2014 in der Rubrik „Bester Ratenkredit“, sowie der Zins-Award 2015 im Bereich „Bester Kleinkredit“, die vom deutschen Institut für Service-Qualität verliehen wurden. Da das Unternehmen in seinem verhältnismäßig kurzen Bestehen bereits die eine oder andere Auszeichnung entgegennehmen konnte, sollen diese wohl auch in Zukunft nicht die letzten Preise sein – sofern die Bank11 ihr Niveau halten kann.

6. Unsere Benotung im kurzen Fazit

icon_FazitIm Bank11 Kredit Test konnten wir eine besonders positive Bewertung von 1,4 vornehmen, die selbstverständlich nicht von ungefähr kommt. Einer so positiven Benotung liegen auch in diesem Test besonders kundenfreundliche Vorteile zugrunde:

Neben der fehlenden Bearbeitungsgebühr gehört die verfügbare Restkreditversicherung ebenso zur positiven Benotung wie die fehlende Zweckbindung, das deutsche Sicherungsumfeld mit der BaFin-Regulierung und die Sondertilgungen mit unbegrenzter Laufzeit für den Dispokredit. Einzig der recht hohe effektive Jahreszins von 7,99 Prozent, mit dem der Dispokredit ab dem 13. Monat verbunden ist, hat einen kleinen Schatten über unser ansonsten so positives Testergebnis geworfen.

7. Die 5 wichtigsten Fragen und Antworten im Detail

icon_FAQsSind Sondertilgungen möglich?

Sondertilgungen sind beim Dispokredit des deutschen Anbieters jederzeit kostenfrei möglich – wie es sich beim Ratenkredit mit Sondertilgungen verhält, dazu macht die Bank11 direkt auf ihrer Website leider keine Angaben. Unter Umständen lohnt es sich deshalb, sich direkt beim Kundensupport des Unternehmens zu diesem Thema zu informieren: Mitarbeiter sind telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8 und 18 Uhr sowie per Mail und per Telefon erreichbar.

Wie hoch sind die Zinsen?

Die Höhe der Zinsen ist bei der Bank11 direkt selbstverständlich vom gewählten Kredit sowie auch von der bevorzugten Laufzeit abhängig: Beim Ratenkredit des deutschen Unternehmens liegt der effektive Jahreszins zwischen 3,99 und 4,88 Prozent, während dieser sich beim Dispokredit im ersten Jahr auf 4,85 Prozent beläuft – ab dem 13. Monat müssen allerdings 7,99 Prozent entrichtet werden.

Der Dispokredit im Überblick

Zinsen fallen beim Bank11 direkt Dispokredit eher hoch aus

Kann man auch später mit der Rückzahlung beginnen?

Sind finanzielle Probleme absehbar, die auch mit einem Kredit nicht von heute auf morgen gelöst werden können, würden viele Kreditnehmer ihr Darlehen erst einige Monate nach Inanspruchnahme zurückzahlen bzw. später mit der Rückzahlung beginnen. Dies ist beim Ratenkredit der Bank11 direkt möglich: Kunden können hier bis zu 3 Monate nach Inanspruchnahme des Kredites erst mit den Rückzahlungen beginnen.

Gibt es eine Zweckbindung beim Ratenkredit?

Autokredite sind für den Autokauf bestimmt und mit Immobilienkrediten soll man sich ein Eigenheim finanzieren – so viel ist in der Regel klar. Beim Ratenkredit der Bank11 direkt gibt es allerdings keine Zweckbindung: Kreditnehmer können den vom Anbieter zur Verfügung gestellten Kreditbetrag für sämtliche Anliegen nutzen, für die im Alltag oder auch im Notfall Geld gebraucht wird.

Wie sicher ist die Bank11 direkt?

Die Bank11 direkt hat sich im Test als sehr sicher erwiesen: Sie wird nicht nur durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert, sondern bringt darüber hinaus auch eine gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Kunde mit sich. Damit sind die Gelder und die Daten der Kunden nicht nur im Falle einer Insolvenz abgesichert, sondern auch im Alltag, was wir im Test als besonders positiv bewerten konnten.

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Bank11 direkt Kredit Erfahrungen
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