Unsere Bank11direkt Kredit Erfahrungen

Die Bank11direkt ist eine 100-prozentige Tochter der Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH. Gegründet wurde die Direktbank im September 2013 und kann somit noch keine umfangreiche Historie vorweisen. Auch der Mutterkonzern Bank11 hat erst 2011 sein Geschäftsmodell aufgenommen, sodass das Unternehmen mit Sitz in Neuss mit Leistung und Qualität überzeugen muss, um potentielle Kunden zu überzeugen. Die Bank11direkt GmbH war vor der eigentlichen Betriebsaufnahme als C&A Bank GmbH bekannt und gehörte von 2006 an zur Bekleidungskette C&A. Das eigentliche Geschäftsmodell konzentriert sich auf die Vergabe von Dispo- und Ratenkrediten an Privatkunden. Im folgenden Erfahrungsbericht präsentieren wir Ihnen alle relevanten Fakten zum Bank11direkt Ratenkredit. Unsere Bank11direkt Erfahrungen zeigen Ihnen zudem, welche Konditionen der Bank11direkt Dispokredit beinhaltet.

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Bank11direkt Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel der Bank11direkt
  • 4. Der ausführliche Bank11direkt Test: Unsere Erfahrungen
    • Übersichtliches Angebot für Kreditnehmer, Anleger und Sparer
    • Mit welchen Werten kann der Dispo überzeugen?
    • Lohnt sich der Abschluss eines Ratenkredits bei Bank11direkt?
    • Kredite für Selbstständige und Stundenten
    • Kreditrechner und Webseite
    • Durch welche Instanz erfolgt die Regulierung?
    • Kann der Support überzeugen?
  • 5. Auf welche Auszeichnungen kann Bank11direkt verweisen?
  • 6. Unser Fazit: Umfangreicher Kundenservice und innovatives Dispomodell
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der Bank11direkt
    • Wer kann einen Kredit bei der Bank11direkt beantragen?
    • Können auch Selbstständige und Freiberufler einen Kredit bekommen?
    • Auf welchem Niveau bewegen sich die Zinsen?
    • Welche Kreditbeträge stehen zur Auswahl?
    • Wer beaufsichtigt Bank11direkt?

1. Bank11direkt Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

  • Dispokredit mit einem Zinssatz von 4,85 Prozent
  • Ratenkredit ab 1,99 Prozent effektivem Jahreszins
  • Kreditabschluss ab 1000 Euro möglich
  • Umfangreiches Supportangebot
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Keine Zweckbindung
  • Restkreditversicherung
  • Ab dem 13. Monat steigt der Dispozins auf 7,99 Prozent

icon_vorlage_musterUnsere Bank11direkt Erfahrungen sind in vielen Punkten sehr positiv. So kommen Interessierte in den Genuss von einem innovativen Dispozinsmodell, dass Null-Prozent-Zinsen verspricht. Darüber hinaus sind Kreditabschlüsse ab einem Darlehensbetrag von 1000 Euro möglich. Auch das Supportangebot kann sich durchaus sehen lassen.

Bank11direkt überzeugt seine Kunden zudem mit einer Restkreditversicherung. Besonders in prekären persönlichen Situationen sind Sie mit diesem zusätzlichen Angebot auf der sicheren Seite. Darüber hinaus erhebt das Geldinstitut keinerlei Gebühren bei der Ausarbeitung von Kreditangeboten. Ein weiteres positives Merkmal stellt die nicht vorhandene Zweckbindung dar: Kunden haben also die Möglichkeit, frei über den Kreditbetrag zu verfügen.

Neben diesen positiven Aspekten, die das Angebot von Bank11direkt beinhaltet, müssen wir an dieser Stelle auch auf einen negativen Punkt hinweisen: Der Dispozins ändert sich nach einem Jahr und steigt auf 7,99 Prozent.

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2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

icon_gebuehrenUnsere Bank11direkt Erfahrungen zeigen, dass das Angebot des Unternehmens sehr vielfältig ist. So spricht die Offerte des Geldinstituts sowohl Anleger und Sparer als auch Kunden an, die auf der Suche nach einem lukrativen Ratenkredit oder annehmbaren Dispokonditionen sind. Der Mindestbetrag für die Aufnahme eines Ratenkredits ist hierbei sehr niedrig. Kunden haben die Möglichkeit ab einem Kreditwunsch von 1000 Euro Kontakt zur Bank11direkt aufzunehmen und sich ihr persönliches Kreditangebot abzuholen. Auch der Bank11direkt Dispokredit kann durchaus überzeugen. Ab 4,85 Prozent effektivem Jahreszins kann dieser in Anspruch genommen werden. Beachten sollten Sie an dieser Stelle jedoch, dass der Zinssatz des Dispositionskredits ab dem 13. Monat auf 7,99 Prozent ansteigt. Darüber hinaus bietet Bank11direkt auch eine eigene Karte, mit der Sie jederzeit in der Lage sind, über eine Geldreserve zu verfügen. So lassen sich Wünsche schnell und problemlos erfüllen. Eine Kartengebühr wird nicht erhoben. Wenn Sie interessiert sind, können Sie hier unseren Testbericht zum besten Online-Kredit lesen.

3. Repräsentatives Kreditbeispiel der Bank11direkt

icon_VerbrauchertippsUm Ihnen einen genauen Überblick über die Rahmenbedingungen von einem Bank11direkt Ratenkredit vermitteln zu können, stellen wir Ihnen in diesem Abschnitt ein repräsentatives Kreditbeispiel vor. Die Kreditsumme soll 10.000 betragen und die Laufzeit soll sich auf 48 Monate beschränken. Unter diesen Voraussetzungen beträgt der effektive Jahreszins 1,99 Prozent. Der Gesamtkreditbetrag würde bei diesem Modell also 10.409,83 Euro betragen, während sich die monatliche Rate bei 216,85 einpendelt. Dieses Beispiel dient allerdings lediglich als Anhaltspunkt und unterliegt individuellen Anpassungen, die sich stets an den persönlichen Verhältnissen des Kreditnehmers orientieren. Auch wenn Sie in die Situation geraten, ein Bank11direkt Kreditaufstocken vornehmen zu müssen, wird eine simple Anpassung der Kreditkonditionen vollzogen. Dieser Vorgang ist zumeist in wenigen Arbeitsschritten möglich.

Bank11direkt Kredit Erfahrungen

Mithilfe des Kreditrechners können Sie in wenigen Augenblicken feststellen,
wie die Konditionen für Ihren Wunschbetrag aussehen

4. Der ausführliche Bank11direkt Test: Unsere Erfahrungen

Im folgenden Test haben wir uns die einzelnen Aspekte von Bank11direkt genauer angesehen und liefern Ihnen einen fundierten Überblick über die verschiedenen Bereiche des Unternehmens.

Übersichtliches Angebot für Kreditnehmer, Anleger und Sparer

Das Angebot von Bank11direkt ist sehr übersichtlich. Das ist allerdings nicht immer auch ein Nachteil. Kunden, die bestimmte Kreditmodelle oder Konditionen suchen, erhalten einen schnellen Überblick über die angebotenen Modelle. Der Bank11direkt Kredit lässt sich in wenigen Augenblicken auf die entsprechenden Rahmenbedingungen überprüfen. Auch die Konditionen vom Bank11direkt Dispokredit sind in wenigen Momenten nachzuvollziehen. Darüber hinaus kommen auch Sparer und Anleger nicht zu kurz.

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Mit welchen Werten kann der Dispo überzeugen?

icon_ChecklisteDer Bank11direkt Dispokredit weist einige Besonderheiten auf. Hier unterscheidet die Direktbank zwei verschiedene Modelle. Der herkömmliche Dispokredit ist in einem Rahmen von 2000 bis 15.000 Euro nutzbar. Auffällig sind hierbei die günstigen Zinsen im ersten Vertragsjahr. Der effektive Jahreszins liegt bei 4,85 Prozent. Ab dem 13. Monat erhöht sich jedoch der Zinssatz auf 7,99 Prozent. Punkten kann Bank11direkt im Bereich Tilgung. Der Mindestbetrag von einem Prozent des Saldos wird zur Tilgung herangezogen. Außerdem besteht hierbei keinerlei Beschränkung auf die Laufzeit. Zudem ist eine Sondertilgung jederzeit möglich. Wer sich stattdessen mit einem innovativen Dispomodell beschäftigen möchte, sollte einen Blick auf den Bank11direkt4000 Dispokredit werfen. Ein maximaler Darlehensbetrag von 4000 Euro steht Ihnen hierbei zur Verfügung. Das Besondere an diesem Angebot ist das Zinsmodell. Das Zinsniveau liegt in den ersten zwölf Monaten bei null Prozent. Dieses Versprechen gilt aber nur bis zu einem Saldo von 2000 Euro. Beträge, die über diesen Wert hinausgehen, werden von einem effektiven Jahreszins von 4,99 Prozent begleitet. Das Null-Prozent-Angebot von Bank11direkt kann sich also durchaus sehen lassen und bietet eine echte Dispoalternative.

Der Dispokredit kann ab 2000 Euro beantragt werden. Ein innovatives Modell wartet auf Kunden: Hier belaufen sich die Zinsen im ersten Vertragsjahr auf null Prozent. Der herkömmliche Dispositionskredit kann mit einem Zinssatz von 4,85 Prozent überzeugen. Beachtenswert: Ab dem 13. Monat steigt der Zins auf 7,99 Prozent. Kleine Kreditraten senken die monatliche Belastung.

Bank11direkt Kredit aufstocken

Im zweiten Vertragsjahr steigen die Zinsen auf 7,99 Prozent

Lohnt sich der Abschluss eines Ratenkredits bei Bank11direkt?

icon_FAQsWer sich indes nicht auf einen Dispositionskredit einlassen möchte und eine feststehende Ratenstruktur bevorzugt, sollte sich genauer mit den Ratenkreditkonditionen befassen. Der Bank11direkt Ratenkredit wirbt mit einer Zinsspanne von 1,99 bis 8,99 Prozent. Je nach Bonität des Kreditnehmers stehen entsprechende Angebote zur Verfügung. Dabei besteht die Möglichkeit Beträge von 1000 bis 40.000 Euro als Bank11direkt Abrufkredit aufzunehmen.

Die Laufzeit liegt hierbei zwischen zwölf und 84 Monaten. Die Ratenhöhe kann jeweils individuell angepasst werden. Hervorheben möchten wir an dieser Stelle außerdem, dass Bank11direkt auf eine Zweckbindung verzichtet. Hieraus ergibt sich eine freie Verfügbarkeit über die Kreditsumme. Ein weiterer positiver Aspekt findet sich in den allgemeinen Geschäftsbedingungen des Unternehmens: Die Bank11direkt Unterlagen sagen aus, dass das Geldinstitut gänzlich auf Bearbeitungsgebühren verzichtet und darüber hinaus eine optionale Restkreditversicherung bietet.

Diese ist besonders dann interessant, wenn Sie von einer Absicherung von potentiellen Einnahmeschwankungen profitieren möchten. Bevor die Bank11direkt Auszahlung erfolgen kann, müssen Sie allerdings das Postident-Verfahren durchlaufen. Ist diese Hürde überwunden und der Antrag angenommen worden, steht dem Geldtransfer nichts mehr im Weg. Insgesamt kann sich auch die Bank11direkt Annahmequote durchaus sehen lassen.

Bank11direkt bietet Kredite von bis zu 40.000 Euro an. Die Zinsspanne liegt zwischen 1,99 und 8,99 Prozent, während die Laufzeit auf bis zu 84 Monate ausgedehnt werden kann. Außerdem besteht das Geldinstitut nicht auf eine zweckgebundene Verwendung der Kreditsumme. Bearbeitungsgebühren sind nicht vorhanden.

Bank11 Erfahrungen

Der Ratenkredit lässt sich bereits ab einem Mindestbetrag von 1000 Euro beantragen

Kredite für Selbstständige und Stundenten

icon_StudentDie Kreditvergabe an Selbstständige, Freiberufler oder Studenten wird längst nicht von jedem Kreditinstitut unterstützt. Viele Geldhäuser scheuen das Risiko und verlassen sich stattdessen auf die Vergabe von Krediten an Arbeitnehmer, die in festen Beschäftigungsverhältnissen stehen und ein sicheres gleichbleibendes Einkommen vorweisen können.

Bank11direkt bietet in diesem Zusammenhang eine Ausnahme. Natürlich wird jede Kreditanfrage ausführlich geprüft, letztlich reichen jedoch Volljährigkeit, Girokonto und ein ständiger Wohnsitz in Deutschland als Voraussetzung für die Bewilligung eines Kredits. Die Erfüllung dieser Kriterien sollte auch Freiberuflern oder Studenten nicht schwer fallen. Allerdings sollten Interessierte stets auch die eigene Einnahmeseite berücksichtigen und sich sehr genau über die zu erwartenden Kreditraten informieren.

Auch Selbstständige, Freiberufler und Studenten können sich mit dem Bank11direkt Kredit befassen. Volljährigkeit, deutscher Wohnsitz und Girokonto sind die Grundvoraussetzungen für einen Kreditantrag.

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Kreditrechner und Webseite

icon_MarktausblickDamit sich Verbraucher schnellzurecht finden, legen Bankhäuser in der Regel großen Wert auf einen ansprechenden Webauftritt. Unsere Bank11direkt Kredit Erfahrungen zeigen, dass sich Kunden in wenigen Augenblicken orientieren können. Aktuelle Angebote und lukrative Kreditkonditionen sind direkt auf der Startseite zu finden. Ebenfalls positiv vermerken können wir an dieser Stelle, dass auch die Suche nach dem Kleingedruckten keinen großen Zeitaufwand erfordert. Die Kreditbedingungen und Dispobestimmungen finden sich ebenfalls auf der Startseite im unteren Bereich. Gut gefallen hat uns zudem der Ratenkredit-Rechner. Mithilfe dieser kleinen Erweiterung lassen sich individuelle Kreditangebote berechnen und Rückschlüsse auf die Höhe der Raten ziehen. Außerdem erhalten Interessierte Auskünfte über die mit dem Wunschbetrag einhergehenden Zinssätze. Ingesamt hat uns der gesamte Webauftritt von Bank11direkt sehr gut gefallen. Mit dem Kreditrechner verfügt die Webseite über ein sehr nützliches Werkzeug zur Beurteilung der aktuellen Zins- und Ratenmodelle. Lesen Sie doch auch den Testbericht zum ING-DiBa Testsieger Kredit.

Der Bank11direkt Webauftritt weiß zu überzeugen. Alle Angebote werden übersichtlich präsentiert. Sämtliche Produkte in Bezug auf Ratenkredit, Dispositionskredit und Geldanlage sind mit einem Klick zu erreichen. Zudem dient der Kreditrechner als nützliches Tool zum Anzeigen wichtiger Konditionen.

Durch welche Instanz erfolgt die Regulierung?

icon_sicherheitSeriosität ist das wichtigste Schlagwort bei der Beurteilung einer Bank. Unzulänglichkeiten führen zum Vertrauensentzug. Banken profitieren in einem besonderen Maß vom Vertrauen, das ihnen von ihren Kunden entgegengebracht wird. Aus diesem Grund haben wir uns die Angaben der Bank11direkt zu Regulierung und Beaufsichtigung genau angesehen.

Als deutsches Finanzinstitut erfolgt die Überwachung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Die strengen Auflagen, denen sich Bank11direkt unterworfen hat, sorgen für eine solide Vertrauensgrundlage und bieten darüber hinaus eine gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro. Unsere Bank11direkt Erfahrungen sind auch in Bezug auf den Umgang mit Kundendaten und Geldeinlagen zufriedenstellend.

Die Regulierung von Bank11direkt erfolgt durch die BaFin. Die strengen Auflagen sorgen für Transparenz und schützen zudem Ihre Geldeinlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro. Auch Ihre persönlichen Daten sind in sicheren Händen. Der Schutz dieser vertraulichen Informationen genießt höchste Priorität.

Kann der Support überzeugen?

icon_VergleichDer Kundensupport eines Geldinstituts sollte den Ansprüchen der Kunden umfassend genügen. Abstriche bei der Erreichbarkeit sind besonders dann äußerst störend, wenn Fragestellungen der direkten Zwiesprache mit einem Mitarbeiter bedürfen. Doch auch beim Einholen von individuellen Kreditangeboten ist die telefonische Erreichbarkeit einer Kreditanstalt unerlässlich.

Für unseren Bank11direkt Erfahrungsbericht haben wir uns die unterschiedlichen Supportangebote des Unternehmens angesehen. Dabei haben wir festgestellt, dass Bank11direkt den Servicebereich sehr ernst nimmt. Jede Rubrik hat eine separate Rufnummer, unter der die Mitarbeiter des Finanzdienstleisters zur Verfügung stehen. So gibt es jeweils ein Kundencenter zum Thema Ratenkredit, Dispokredit und zum Anlegen und Sparen. Dabei erstreckt sich die Erreichbarkeit in der Regel von 8 bis 18 Uhr an Werktagen. Das Wochenende wird hier ausgespart.

Wenn Sie sich dagegen per E-Mail mit dem Supportteam in Verbindung setzen möchten, stehen Ihnen auch hier verschiedene Mail-Optionen offen. Selbst bei speziellen Fragestellungen, etwa wenn Sie den Bank11direkt Kredit aufstocken möchten, kann Ihnen der Support weiterhelfen

Der Bank11direkt Support kann überzeugen. Separate Ansprechpartner für die verschiedenen Aufgabenbereiche stehen zur Verfügung. Der Kundenservice beschränkt sich zwar auf die Arbeitswoche, die Erreichbarkeit ist tagsüber dafür umfassend gegeben.

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5. Auf welche Auszeichnungen kann Bank11direkt verweisen?

Auch wenn es sich bei Bank11direkt um eine noch relativ junge Sparte der Bank11 Privatkunden und Handel GmbH handelt, so hat das Unternehmen doch schon einige Auszeichnungen für das Kreditangebot erhalten. So hat das Institut für Service-Qualität den Zinsaward 2014 und 2015 unter anderem an Bank11direkt vergeben. Das Unternehmen aus Neuss profitiert an dieser Stelle von der vorbildlichen Zinspolitik und kommt so in den Genuss einer Auszeichnung durch die privatwirtschaftliche Marktforschungseinrichtung für Verbraucherinteressen.

6. Unser Fazit: Umfangreicher Kundenservice und innovatives Dispomodell

icon_FazitBei der Beurteilung von Bank11direkt kommen verschiedene Attribute zur Geltung. Dabei ist die Gewichtung der einzelnen Abschnitte durchaus unterschiedlich. So müssen wir an dieser Stelle anmerken, dass Bank11direkt zwar einen bemerkenswerten Dispokredit anbietet, der Zinssatz jedoch ab dem 13. Monat auf 7,99 Prozent ansteigt. Trotzdem hat uns gerade der Dispositionsbereich auch positiv überrascht. Ein innovatives Modell sorgt dafür, dass die Zinsen im ersten Jahr bei null Prozent verharren, während Sie Zugriff auf bis zu 2000 Euro haben. Zudem besagen die Bank11direkt Kredit Unterlagen, dass auch Ratenkredite mit einem effektiven Jahreszins ab 1,99 Prozent angeboten werden. Darüber hinaus bietet Bank11direkt auch Sparern und Anlegern eine Heimat. Der Supportgedanke wird ebenfalls mit einer großen Aufmerksamkeit versehen. So stehen den Kunden verschiedene Kontakttelefonnummern zur Auswahl. Auch der E-Mail-Service erfüllt seinen Zweck und rundet das Serviceangebot ab.

Wenn Sie interessiert sind, könnten Sie hier unseren Creditplus Bank Kredit Erfahrungsbericht lesen.

7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der Bank11direkt

Wer kann einen Kredit bei der Bank11direkt beantragen?

Die Grundvoraussetzungen für die Beantragung eines Kredits bei der Bank11direkt sind sehr übersichtlich. Hierzu müssen Sie lediglich volljährig sein, einen deutschen Wohnsitz vorweisen können und über ein Girokonto verfügen. Zudem werden Kreditanträge individuell auf die Bonität des Interessierten überprüft.

Können auch Selbstständige und Freiberufler einen Kredit bekommen?

Auch Selbstständige und Freiberufler können sich an Bank11direkt wenden und eine individuelle Kreditanfrage stellen. Die Hürden sind auf den ersten Blick annehmbar. Allerdings lohnt sich in einigen Fällen eine Kreditausfallversicherung.

Auf welchem Niveau bewegen sich die Zinsen?

Wenn Sie einen Ratenkredit beantragen möchten, bietet Ihnen Bank11direkt ein Zinsniveau, das seinen Ausgangspunkt bei 1,99 Prozent effektivem Jahreszins hat. Auch der Dispokredit kann auf den ersten Blick überzeugen: Hier warten 4,85 Prozent Zinsen auf die Kunden. An dieser Stelle sollten Sie jedoch beachten, dass der Dispokredit ab dem 13. Monat der Inanspruchnahme deutlich teurer wird und der Zinssatz auf 7,99 Prozent ansteigt.

Welche Kreditbeträge stehen zur Auswahl?

Bei Bank11direkt können Sie Ratenkredite ab 1000 Euro beantragen. Der Höchstbetrag liegt bei 40.000 Euro. Dementgegen steht der Dispokredit. Dieser umfasst den Bank11direkt Rahmenkredit von 2000 Euro als Mindestbetrag und 15.000 Euro als Obergrenze.

Wer beaufsichtigt Bank11direkt?

Die Regulierung und Beaufsichtigung erfolgt durch die BaFin.

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