Comdirect Kredit Erfahrungen: Test-Note: 2,2

Comdirect gilt als eines der größten deutschen Kreditinstitute und entsprechend umfangreich ist das Angebot des Unternehmens: Neben Girokonten und Kreditkarten erwarten den Kunden hier Anlagekonten, Sparpläne, Wertpapierdepots, Baufinanzierungen und nicht zuletzt auch Raten- und Wertpapierkredite.

In unserem Comdirect Kredit Test haben wir insbesondere die verfügbaren Darlehen des deutschen Anbieters unter die Lupe genommen, um Sie nun an unseren Erfahrungen teilhaben lassen zu können.

Top-5-Kreditvergleich

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Pro und Contra in unserem Comdirect Kredit Test
  • 2. Wie sehen die 10 wichtigsten Konditionen aus?
  • 3. Das repräsentative Kreditbeispiel im Test
    • Der Comdirect Ratenkredit im Beispiel
  • 4. Welche Comdirect Kredit Erfahrungen konnten wir sammeln?
    • Wenig Auswahl bei den Comdirect-Krediten
    • Kreditkonditionen sind bei Comdirect durchschnittlich
    • Selbstständige und Studenten gehen bei Comdirect leer aus
    • Die Website ist zufriedenstellend gestaltet
    • Das Sicherheitsumfeld bietet keinen Grund zur Klage
    • Das Serviceangebot überzeugt auf ganzer Linie
  • 5. Meinungen der Experten: Die wichtigsten Testberichte
  • 6. Die Bewertung zum Comdirect Test im Fazit
  • 7. 5 interessante Fragen und Antworten aus unserem Test
    • Wie hoch sind die Zinsen für den Comdirect Ratenkredit?
    • Wie sehen die Konditionen für den Wertpapierkredit aus?
    • Sind Sondertilgungen möglich?
    • Gibt es Kredite für Selbstständige?
    • Wie wird der Zinssatz bei Comdirect berechnet?

1. Pro und Contra in unserem Comdirect Kredit Test

  • Großer Kreditrahmen von 1.000 bis 50.000 Euro
  • Fixer und bonitätsunabhängiger Zinssatz
  • Kostenlose Sonderzahlungen
  • Restschuldversicherung auf Wunsch
  • Besonders gut ausgebautes Supportnetzwerk
  • Deutsches Sicherungsumfeld
  • Keine Kredite für Selbstständige
  • Gebühren bei vollständiger Sondertilgung und beim Aussetzen von Raten

In unserem Comdirect Kredit Test konnten wir zahlreiche Vorteile und nur wenige Nachteile verzeichnen, was für ein positives Testergebnis gesorgt hat: Neben dem großen Kreditrahmen von 1.000 bis 50.000 Euro gehört auch der fixe und bonitätsunabhängige Zinssatz zu den Vorteilen im Test – ebenso wie die kostenfreien Sonderzahlungen, die verfügbare Restschuldversicherung, das besonders gut ausgebaute Supportnetzwerk mit Live- und Videochat und nicht zuletzt auch das deutsche Sicherungsumfeld mit der vertrauenswürdigen BaFin-Regulierung.

Nachteilig ist uns dabei lediglich aufgefallen, dass Comdirect keine Kredite für Selbstständige anbietet und zudem auch für vollständige Sondertilgungen und für das Aussetzen von Krediten zusätzliche Gebühren berechnet.

comdirectJetzt direkt einen Kredit bei comdirect beantragen

2. Wie sehen die 10 wichtigsten Konditionen aus?

  • Kredite ab 1.000 Euro
  • Kredite von bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeiten ab 12 Monaten
  • Laufzeiten von bis zu 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins von 4,69 Prozent
  • Gebundener Sollzins von 4,59 Prozent
  • Wertpapierkredite ab 3.000 Euro Depotwert
  • Effektiver Jahreszins von 5,67 Prozent beim Wertpapierkredit
  • Keine Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühren beim Wertpapierkredit
  • 11,05 Prozent Sollzins bei Überziehung des Wertpapierkredits

3. Das repräsentative Kreditbeispiel im Test

Der Comdirect Ratenkredit im Beispiel

Kreditbetrag netto10.000 Euro
Laufzeit48 Monate
Gebundener Sollzinssatz p. a.4,59 Prozent p. a.
Effektiver Jahreszinssatz4,69 Prozent
Gezahlte Zinsen10.965,59 Euro

Das repräsentative Kreditbeispiel des Comdirect Ratenkredites zeigt, dass das Angebot des deutschen Unternehmens insgesamt eher durchschnittlich ausfällt: Nimmt der Kunde einen Nettokredit in Höhe von 10.000 Euro von der Comdirekt für eine Laufzeit von 48 Monaten in Anspruch, wird ein gebundener Sollzinssatz von 4,59 Prozent p. a. berechnet. Der effektive Jahreszins liegt demnach bei 4,69 Prozent, was schließlich zu einem Gesamtbetrag von 10.965,59 Euro führt.

4. Welche Comdirect Kredit Erfahrungen konnten wir sammeln?

Wenig Auswahl bei den Comdirect-Krediten

icon_vorlage_musterKunden sammeln mit dem Comdirect Kredit Erfahrungen, indem sie entweder den Ratenkredit des Unternehmens in Anspruch nehmen oder sich stattdessen für den Wertpapierkredit entscheiden. Der Nutzen eines Ratenkredites, der den Kunden von Comdirect für verschiedene Zwecke zur Verfügung steht, sollte den meisten Kreditnehmern bereits bewusst sein – ganz im Gegensatz zum Verwendungszweck eines Wertpapierkredites, der bei der Konkurrenz nur selten angeboten wird.

Diese Wertpapierkredite sind auch als Effektlombardkredite bekannt und helfen dem Anleger dabei, seinen finanziellen Spielraum zu erweitern, indem die im Depot befindlichen Wertpapiere beliehen werden, um den Kauf neuer Papiere zu finanzieren, wodurch ein Hebeleffekt entsteht. Damit überzeugt das Kreditangebot der Comdirect zwar nicht durch Quantität, dafür aber durch Qualität bzw. durch Seltenheit, was wir im Test entsprechend bewerten konnten.

Bei der Comdirect werden zwei verschiedene Kredite angeboten: Neben dem herkömmlichen Ratenkredit finden Kunden hier auch einen Wertpapierkredit vor, der bislang nur von wenigen anderen Direktbanken angeboten wird. Damit überzeugt das Kreditangebot der Comdirect zwar nicht durch seine Masse, sondern durch seine Klasse.

Kreditkonditionen sind bei Comdirect durchschnittlich

icon_KonditionenIm Comdirect Kredit Test haben sich die Konditionen des deutschen Unternehmens weitestgehend als durchschnittlich erwiesen: Die Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten haben uns dabei ebenso wenig beeindruckt wie der effektive Jahreszins von 4,69 Prozent. Einzig der große Kreditrahmen, der bereits bei 1.000 Euro beginnt und bis zu 50.000 Euro reicht, konnte im Test positive Bewertungen erzielen. Darüber hinaus konnten wir auch die Tatsache, dass Sonderzahlungen kostenlos möglich sind, von den Konditionen des deutschen Unternehmens überzeugen – komplette Sondertilgungen oder Ratenaussetzer sind darüber hinaus auch möglich, gehen allerdings mit einer kleinen Gebühr einher.

Im Test hat sich gezeigt, dass die Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten liegen können und dass der effektive Jahreszins bei 4,69 Prozent liegt. Der verfügbare Kreditrahmen von 1.000 bis 50.000 Euro konnte uns hingegen ebenso überzeugen wie die Möglichkeit, kostenfreie Sonderzahlungen zu tätigen. Komplette Sondertilgungen oder Ratenaussetzer gehen hingegen mit einer zusätzlichen Gebühr einher.

comdirectJetzt direkt einen Kredit bei comdirect beantragen

 

Kreditzinsen bei Comdirect im Überblick

Die Kreditzinsen bleiben bei Comdirect stabil

comdirectJetzt direkt einen Kredit bei comdirect beantragen

Selbstständige und Studenten gehen bei Comdirect leer aus

Wie unser Comdirect Kredit Test gezeigt hat, stellt das deutsche Unternehmen große Voraussetzungen an seine Kunden:

  • Volljährigkeit
  • Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Regelmäßiges Einkommen durch eine nichtselbstständige Tätigkeit als Arbeiter, Angestellter oder Beamter bzw. durch Rente oder Pension
  • Unbefristetes Arbeitsverhältnis von mindestens sechs Monaten
  • Beendete Probezeit
  • Keine Zeitarbeitsfirma als Arbeitgeber
  • Bei einem Ratenkredit ab 10.000 Euro muss der Ehepartner als zweiter Kreditnehmer angegeben werden, sofern einer vorhanden ist

Da weder Selbstständige, noch Studenten oder gar Schüler diese Voraussetzungen erfüllen, erhalten diese bei der Comdirect weder einen Raten-, noch einen Wertpapierkredit. In diesem Fall gilt es, sich nach anderen Kreditanbietern für Selbstständige umzusehen und dort auf gute Konditionen zu hoffen.

Bei der Comdirect werden leider keine Kredite für Selbstständige oder Studenten angeboten: Kreditnehmer müssen ein regelmäßiges Einkommen als Angestellter, Arbeiter, Beamter oder Rentner vorweisen. Da auch kein spezielles Angebot für Selbstständige bei der Comdirect existiert, gehen diese hier leer aus.

Die Website ist zufriedenstellend gestaltet

icon_daumen_hochKunden sammeln mit dem Comdirect Kredit Erfahrungen, indem sie sich auf der gut aufgeteilten und ansprechend gestalteten Website des Unternehmens hinreichend informieren. Obwohl diese Website durchaus auch moderner und übersichtlicher gestaltet werden könnte, sollten Kunden hier schnell und einfach alles finden, was sie brauchen. Auf einen Kreditrechner müssen sie dabei allerdings verzichten, da bei Comdirect bislang kein solches Tool eingerichtet ist.

Stattdessen können Kunden die Tabelle auf der Website des Unternehmens nutzen, um sich über den anfallenden effektiven Jahreszins für ihren bevorzugten Kredit zu informieren – da dieser allerdings ohnehin fest gestaltet wird, ist auch diese Aufstellung eher uninteressant für potenzielle Neukunden. Trotzdem gibt es keinen Grund zur Klage auf dem Weg über die Website von Comdirect zum fertigen Kreditantrag, weshalb wir im Test auch ein entsprechendes Ergebnis verzeichnen konnten.

Die Website von Comdirect ist übersichtlich und freundlich gestaltet – allerdings gibt es auch hier noch etwas Luft nach oben, wie unsere Erfahrung gezeigt hat. Einen Kreditrechner lässt das Unternehmen darüber hinaus vermissen – dieser ist allerdings auch kaum nötig, da der effektive Jahreszins ohnehin fest gestaltet wird.

Das Sicherheitsumfeld bietet keinen Grund zur Klage

icon_RegulierungIn Bezug auf das Sicherungsumfeld der Comdirect konnten wir im Test ein positives Ergebnis verzeichnen – denn nicht ohne Grund gehört das erfahrene Unternehmen zu den größten und bekanntesten Kreditinstituten Deutschlands: Comdirect wird durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und durch die Europäische Zentralbank in Frankfurt reguliert, was einen sicheren Umgang mit Kundengeldern und –Daten verspricht.

Auch zur Einlagensicherung, die das Kapital der Kunden sowohl auf gesetzlicher Ebene um bis zu 100.000 Euro als auch durch einen Einlagensicherungsfonds bis zu einer Höhe von 77 Millionen Euro pro Kunde absichert, macht das Unternehmen umfangreiche Angaben. Zu guter Letzt findet der Kunde hier auch zahlreiche Informationen zum Sicherungsumfeld und Tipps zum eigenen Schutz vor Internetbetrug vor, was das positive Ergebnis im Comdirect Kredit Test zum Sicherungsumfeld schließlich perfekt abrundet.

Comdirect wird durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und durch die Europäische Zentralbank reguliert, was ein hohes Maß an Sicherheit verspricht. Auch die gesetzliche und private Einlagensicherung, welche das Kapital der Kunden bis zu 77 Millionen Euro absichert, sorgt ebenso für Vertrauen beim Kunden wie die zahlreichen Informationen zum Sicherungsumfeld.

Das Serviceangebot überzeugt auf ganzer Linie

icon_VerbrauchertippsAuch im Servicebereich können Kunden mit dem Comdirekt Kredit Erfahrungen machen, die für das deutsche Unternehmen sprechen: Neben einem kompetenten Kundensupport, der auf vielerlei Wege erreichbar ist, finden Kunden hier auch ein umfassendes Serviceangebot vor, das bei Fragen und Problemen von Nutzen sein kann. Sollte also der Kundensupport, der per Mail, Telefon, Rückrufservice, Live Chat, Kontaktformular, Live Support und sogar per Video-Chat erreichbar ist, keine passende Antwort auf eine dringende Frage liefern können, steht den Kunden ein Serviceangebot mit folgenden Funktionen zur Verfügung:

  • FAQ
  • Informationen zur Banking-Sicherheit
  • Finanzwissen
  • Formulare
  • Werbeboni
  • Forum

Alles in allem fällt das Serviceangebot der Comdirect damit mehr als zufriedenstellend aus, was dem Unternehmen im Test ein entsprechend positives Ergebnis einbringen konnte.

In Bezug auf das Serviceangebot sammeln Kunden mit dem Comdirect Kredit Erfahrungen mit einem gut erreichbaren Kundensupport und mit einem gut ausgebauten Servicebereich, der Infos zur Banking-Sicherheit, Finanzwissen, Werbeboni und sogar ein Forum umfasst. Auch der Kundensupport ist dabei auf vielerlei Wege erreichbar – unter anderem per Live Chat, Live Support und sogar per Video-Chat.

Service bei Comdirect auf einen Blick

Das Serviceangebot der Comdirect ist umfangreich

comdirectJetzt direkt einen Kredit bei comdirect beantragen

5. Meinungen der Experten: Die wichtigsten Testberichte

In unserem Comdirect Kredit Test mussten wir festhalten, dass dem Unternehmen bislang weniger Auszeichnungen verliehen wurden, als man zunächst vielleicht erwarten möchte: Neben dem FHM-Award in der Rubrik „Bester Vermittler für Baufinanzierungen“ erhielt das Unternehmen bislang eine Auszeichnung der Wirtschaftswoche für sein Girokonto, ebenso wie vom Handelsblatt.

Das Kreditangebot von Comdirect wurde bislang leider noch nicht mit verschiedenen Auszeichnungen bedacht, wie unser Test gezeigt hat – dies ist in Anbetracht des kleinen Angebots auch kaum verwunderlich. Vielleicht werden der Ruhmeshalle des deutschen Anbieters allerdings noch im Laufe der Zeit neue Auszeichnungen für sein Kreditangebot hinzugefügt, nachdem das Unternehmen sein Angebot weiter ausbauen konnte.

6. Die Bewertung zum Comdirect Test im Fazit

icon_FazitIn unserem Comdirect Test haben wir eine Benotung von 2,2 vergeben – doch wie kam diese recht positive Bewertung zustande? In erster Linie haben die zahlreichen Vorteile, die wir in unserem Test festhalten konnten, zu dieser Benotung beigetragen, während ein paar Nachteile einen kleinen Schatten über unser positives Testergebnis geworfen haben.

Zu den positiven Aspekten im Comdirect Test gehören in erster Linie der große Kreditrahmen von 1.000 bis 50.000 Euro sowie die kostenfreien Zuzahlungen, die verfügbare Restschuldversicherung, das gut ausgebaute Supportnetzwerk und nicht zuletzt auch das deutsche Regulierungsumfeld mit der BaFin-Regulierung. Auch der fixe und bonitätsunabhängige Zinssatz hat im Test überzeugt – ganz im Gegensatz von den hohen Gebühren bei vollständigen Sondertilgungen und dem Aussetzen von Raten und dem fehlenden Kreditangebot für Selbstständige.

7. 5 interessante Fragen und Antworten aus unserem Test

icon_FAQsWie hoch sind die Zinsen für den Comdirect Ratenkredit?

In unserem Test konnten wir festhalten, dass die Zinsen für den Comdirect Ratenkredit eher durchschnittlich ausfallen: Mit einem gebundenen Sollzins von 4,59 Prozent bzw. einem effektiven Jahreszins von 4,69 Prozent konnte das Unternehmen im Test weder ein sonderlich positives, noch ein negatives Ergebnis erzielen.

Wie sehen die Konditionen für den Wertpapierkredit aus?

Obwohl vermutlich der Großteil der Kunden der Comdirect den Ratenkredit des Anbieters in Anspruch nimmt, sollte auch der Wertpapier- bzw. Effektlombardkredit des Unternehmens nicht unbeachtet bleiben: Ab einem Depotwert von 3.000 Euro kann dieser Kredit eingerichtet werden – und das zu einem effektiven Jahreszins von 5,67 Prozent ohne etwaige Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühren.

Der Wertpapierkredit und seine Konditionen

Die Comdirect bietet auch einen Wertpapierkredit

Sind Sondertilgungen möglich?

Sondertilgungen sind bei Comdirect grundsätzlich möglich – allerdings sind nur einmalige Sonderzahlungen im Preis- und Leistungsverzeichnis als kostenfrei geführt. Für komplette Sondertilgungen oder auch für das Aussetzen einzelner Raten werden indes bei Comdirect Gebühren berechnet, die der Kunde zahlen muss.

Gibt es Kredite für Selbstständige?

Hier mussten wir ein schlechtes Ergebnis im Comdirect Test verzeichnen: Leider ermöglicht das deutsche Unternehmen es seinen selbstständigen Kunden nicht, einen Raten- oder einen Wertpapierkredit in Anspruch zu nehmen. Die Voraussetzungen für einen Comdirect Kredit sehen nämlich ein festes Arbeitsverhältnis abseits von Zeitarbeitsfirmen und Probezeiten von mindestens sechs Monaten vor – eine Bedingung, die Selbstständige nicht erfüllen können.

Wie wird der Zinssatz bei Comdirect berechnet?

Im Gegensatz zu vielen Konkurrenzanbietern ist der Zinssatz bei der Comdirect weder von der Bonität des Kunden, noch von der Laufzeit des Kredites abhängig. Stattdessen ist der Zins bei Comdirect stets fest und gilt unverändert für die gesamte Laufzeit des Kredites.

comdirectJetzt direkt einen Kredit bei comdirect beantragen


Summary
Reviewed Item
Comdirect Kredit Erfahrungen
Author Rating
41star1star1star1stargray

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.