Commerzbank Kredit Erfahrungen: Unsere Test-Note: 1,6

Commerzbank Kredit ErfahrungenAls zweitgrößte Großbank Deutschlands hat die Commerzbank ihren Sitz in Frankfurt am Main. Sie wurde am 26 Februar 1870 gegründet, heute handelt es sich um eine Aktiengesellschaft. Die Bilanzsumme liegt 2013 bei ca. 550 Mrd. Euro. Es werden über 50.000 Mitarbeiter in Deutschland und international beschäftigt. Das Angebot dieser Hausbank mit rund 1200 deutschen Filialen und vielen ausländischen Niederlassungen richtet sich an Privat- und Geschäftskunden und deckt den ganzen Sektor von Bankprodukten ab.
Weltweit sind es ca. 11 Million Privatkunden und eine Million Geschäftskunden, die durch die Commerzbank betreut werden.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Commerzbank? Unser Commerzbank Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Commerzbank Test: Pro und Contra
  • 2. Commerzbank Baufinanzierung und Ratenkredit im Überblick
  • 3. Rechenbeispiel für einen Commerzbank Kredit
    • Baufinanzierung ohne KfW Förderung
    • Ratenkredit im März 2015
  • 4. Der Commerzbank Kredit im Test: Unsere Erfahrungen
    • Das Kreditangebot der Commerzbank: Ratenkredite, Baufinanzierungen, Umschuldung
    • Spezielle Angebote: Studienkredite für Studenten
    • Erfahrungen mit Website und Kreditrechner: Zweckdienlich
    • Regulierung und Sicherheit der Commerzbank: Reguliert in der EU
    • Kontakt und Service: Viele Möglichkeiten, auch rund um die Uhr
  • 5. Commerzbank Erfahrungen decken sich mit unabhängigen Testergebnissen
    •    Stiftung Warentest Juni 2012
    • Focus Money 25 2014: Beste Filialbank
    • Handelsblatt 16.12.2014: Beste Baufinanzierung
  • 6. Die Commerzbank im Fazit: Die Kreditbewertung unter der Lupe
  • 7. Commerzbank Kredit Test: Wichtige Fragen zum Anbieter
    • Warum ist eine Filialbank für wichtige Finanzgeschäfte besser?
    • Wie kann die Commerzbank eine so günstige Baufinanzierung anbieten?
    • Ist die Commerzbank Website sicher und übersichtlich?
    • Bietet die Commerzbank eine Kreditversicherung?
    • Ist die Beratung der Commerzbank unverbindlich?

1. Commerzbank Test: Pro und Contra

  • Flächendeckendes Filialnetz mit Kundenberatern
  • Kreditkündigung ohne Angaben von Gründen innerhalb von 30 Tagen
  • Auszahlung innerhalb von 4 Werktagen
  • Kostenlose Sondertilgung von Jährlich bis zu 50 Prozent der Kreditsumme möglich
  • Sehr breit aufgestelltes Angebot mit Finanzprodukten
  • Kreditangebote ab 25.000 Euro nur in den Filialen
  • Raten lassen sich nicht anpassen
  • Stundung wird nicht geboten

Hausbanken unterhalten viele Filialen, bieten in der Regel eine bessere Beratung und müssen neben den Gebäuden somit auch mehr Personal bezahlen. Die bessere Beratung ist ein Punkt, bei dem viele Kunden gute Erfahrungen im Vergleich zu Direktbanken gemacht haben. Im Test schneidet die Commerzbank bei den Kredit Erfahrungen hier immer wieder positiv ab. Sondertilgungen sind möglich, Ratenanpassungen oder Stundungen nicht. Somit sollten niedrige Raten mit Sondertilgungen kombiniert werden. Wie auch bei anderen Banken werden werbend sehr niedrige Zinssätze geboten aber da diese teils Bonitätsabhängig sind, wird es für die meisten Kreditnehmer dennoch etwas teurer.

Unter den Filialbanken befindet sich die Commerzbank mit ihren Konditionen im Rahmen, bietet jedoch eine persönliche Beratung, die vor allem bei höheren Summen entscheidend ist.

2. Commerzbank Baufinanzierung und Ratenkredit im Überblick

  • Ratenkredit von 1.500 bis 80.000 Euro von 6 bis 84 Monate
  • Ratenkredit als Autofinanzierung oder Sanierungskredit mit eigenen Konditionen
  • Baufinanzierung mit Angebotsvergleich von 250 Banken
  • Baufinanzierung mit Zinssicherung bis 60 Monate vor Abschluss
  • Baufinanzierung mit Festzinsen bis 40 Jahre und Sondertilgungsmöglichkeiten
  • Sofortzusage für KfW Fördermittel für Baukredite möglich
  • Stiftung Warentest: Testsieger für Kreditberatung 16.01.2007
  • Keine Bearbeitungsgebühren für die üblichen Kreditangebote
  • Kreditvergabe richtet sich in der Regel an den sicheren Gehaltseingang
  • Finanzierungsrechner schließt Budgetrechner, Haushaltsrechner Kauf-/Mietrechner und Zinsrechner ein.

3. Rechenbeispiel für einen Commerzbank Kredit

Baufinanzierung ohne KfW Förderung

Nettobetrag vom Kredit:100.000 Euro
Laufzeit:10 Jahre
Gebundener Sollzinssatz p.a.:1,13 %
Effektiver Jahreszinssatz:1,14 %
Monatliche Tilgungsrate:882,50 Euro
Gezahlte Zinsen:5900 Euro

Dieses Kredit Test Beispiel gilt nur für Neubauten bis 60 Prozent Finanzierungsanteil. Notarkosten, Grundbucheintrag, Grundsteuer, Gebäudeversicherung usw. kommen unabhängig zur Commerzbank hinzu. Auch die Bereitstellungszinsen über 0,25 Prozent p.M. kommen ab dem 61ten Tag hinzu.

Commerzbank Baufinanzierung mit KfW Fördermitteln!

Commerzbank Baufinanzierung mit KfW Fördermitteln!

Ratenkredit im März 2015

Nettobetrag vom Kredit:25.000 Euro
Laufzeit:5 Jahre
Gebundener Sollzins p.a.:5,79 %
Effektiver Jahreszins:5,95 %
Monatliche Tilgungsrate:480,92 Euro
Gezahlte Zinsen:3855,20 Euro

Dieses sind Konditionen vor Abfrage der Schufa und ohne Restschuldenversicherung.

Testsieger bei Focus Money Ratenkrediten: Commerzbank!

Testsieger bei Focus Money Ratenkrediten: Commerzbank!

4. Der Commerzbank Kredit im Test: Unsere Erfahrungen

Das Kreditangebot der Commerzbank: Ratenkredite, Baufinanzierungen, Umschuldung

  • Ratenkredit ohne Zweckbindung
  • Autofinanzierung
  • Baufinanzierung
  • Modernisierungskredit
  • Studienkredit

Als großes Kreditinstitut bietet die Commerzbank freie sowie zweckgebundene Ratenkredite und viele Formen von Bau- und Modernisierungskrediten.
Kreditkonditionen der Commerzbank: Je nach Bonität sehr günstig!

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Wenn der Kreditnehmer wie bei einer Baufinanzierung sichere Sachwerte mit hohem inneren Wert schafft, ist das zu erwartende Ausfallrisiko gering und deswegen sind auch bei der Commerzbank historisch niedrige Zinsen mit unter 1,5 Prozent p.a. zu haben, solange sichere Einkommen bescheinigt werden können. Für Selbstständige oder für Unternehmen hingegen werden auch solche sicheren Sachwertkredite nicht einfach auf die Schnelle vergeben, so die Commerzbank Kredit Erfahrungen.
Für die Baufinanzierung vermittelt die Commerzbank in der Regel andere Anbieter, es werden rund 250 Banken verglichen. Im Commerzbank Kredit Test wird es deswegen im Schnitt für die Bauherren etwas günstiger. Die Erfahrung der Kunden zeigt, dass die Baukredite vergeben werden, wenn ein zahlungsausfall unwahrscheinlich erscheint.
Für Ratenkredite liegt der effektive Jahreszins abhängig zur jeweiligen Situation und Bonität zwischen 2,95 bis 8,45 Prozent, Autokredite sind in der Regel etwas günstiger.

Ein Commerzbank Kreditrechner gibt Aufschluss!

Ein Commerzbank Kreditrechner gibt Aufschluss!

Spezielle Angebote: Studienkredite für Studenten

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Aus Kredit Erfahrungen vieler Studenten ergibt sich, dass der durch die KfW geförderte Studienkredit der Commerzbank mit einer monatlichen Auszahlung zwischen 100 bis 650 Euro das Studieren angenehmer macht und sich bessere Leistungen erzielen lassen. Wer seine Zeit nicht beim Kellnern sondern beim Lernen verbringt, kommt mit besserem Abschluss gut unter und kann die Raten schnell tilgen. Eine tilgungsfreie Zeit für den Start von 18 bis 23 Monaten nach der Auszahlungsphase ermöglichen den Berufseinstieg und so können bis zu 10 Semester finanziert werden, auch für EU Studenten. Die Zinsen werden halbjährlich angepasst, es gibt jedoch über 15 Jahre einen garantierten Höchstsatz. Der Student muss jedoch einige Bedingungen erfüllen, um den Studienkredit zu erhalten. Er muss volljährig aber unter 44 Jahre alt sein, an einer anerkannten deutschen Hochschule studieren. Der Abschluss von dem zielgerichteten Studium muss außerdem aussichtsreich sein.
Mittellose Studenten müssen entweder so viel Arbeiten, dass ihr Studium leidet oder sie müssen sich mit Studienkrediten finanzieren. Hier springt die Commerzbank mit einem durch KfW Fördermitteln attraktiven Angebot ein.

 

Studienkredite mit KfW Förderung der Commerzbank!

Studienkredite mit KfW Förderung der Commerzbank!

Erfahrungen mit Website und Kreditrechner: Zweckdienlich

Im Commerzbank Kredit Test baut sich die Website logisch auf. Bei dem umfangreichen Leistungsangebot muss der Besucher durchaus erst einmal die richtigen Rubriken aufrufen, dann kann er allerdings schnell Vorab- Infos finden und schauen, welche Angebote überhaupt für ihn in Betracht kommen. Mit dem Kreditrechner lässt sich ein wenig spielen, Commerzbank Kredit Erfahrungen zeigen, dass die längsten Laufzeiten nicht immer die günstigsten Jahreszinsen bieten. Wer sich informiert hat, kann direkt einen Online Antrag ausfüllen, der schnell bearbeitet wird.
Der Website können alle Infos entnommen werden sowie die Kommunikationswege funktionieren. Ab Summen von 25.000 Euro ist jedoch der Filialbesuch notwendig, der auch ansonsten zu empfehlen wäre.

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Regulierung und Sicherheit der Commerzbank: Reguliert in der EU

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Mit Sitz in Deutschland wird die Commerzbank durch die BaFin, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen und der EZB, Europäischen Zentralbank, reguliert und kontrolliert. Zudem werden Banken- Stresstests auch für die Commerzbank vorgenommen. Ein Eigenkapital seit 2009 von deutlich über 20 Mrd. Euro sowie über 17 Prozent der Anteile in Hand der BRD geben weitere Sicherheiten. Für angelegtes Geld wird die Einlagensicherung nach EU Recht mit 100.000 Euro durch das EU Heimatland und in diesem Fall somit Deutschland garantiert. Wer hingegen einen Kredit aufnimmt, müsste diesen auch bei Insolvenz der Commerzbank zurück zahlen, da die Forderungen einfach an andere Geldinstitute übertragen werden. Die Commerzbank ist jedoch „to big to fail“, sie kann sich wie andere Großbanken halten oder wird gerettet. Die Commerzbank ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken, der Cash Group und ist Gründungsmitglied der German Competence Centre against Cyber Crime.
Die Commerzbank unterliegt den Gesetzen und Bestimmungen innerhalb Deutschlands und der EU und wird genügend reguliert und geprüft. Die Auflagen für den Umgang mit Kunden und die gebotenen Angebote oder den Datenschutz werden deswegen noch genauer eingehalten.

Kontakt und Service: Viele Möglichkeiten, auch rund um die Uhr

Unter der Website findet sich ein Kontaktformular sowie eine Filialsuche, auch alle anderen Kontaktmöglichkeiten, z.B. diverse Notfallnummern, werden in der Rubrik „Kontakt“ angegeben.

Technischer Support Onlinebanking069 98660033
Telefon Banking069 98660300
Terminvereinbarung069 98660933
Zufriedenheitshotline069 98660933
Sperrung Online Banking069 50502786
Sperrung Kreditkarte069 66571999
Sperrung Kontokarte0180 5021021
Produkt und Service Info06998660966

Rückruf kann online per Kontaktformular angefordert werden. Für die Filialsuche kann online die Postleitzahl für die Umkreissuche eingegeben werden.
Die Kontaktnummern werden direkt gegliedert, um ein schnelleres Telefonieren zu ermöglichen. Wer lieber schreibt, kann immer die Kontaktformulare nutzen.

Commerzbank Autokredite sind günstig.

Commerzbank Autokredite sind günstig.

5. Commerzbank Erfahrungen decken sich mit unabhängigen Testergebnissen

   Commerzbank - Stiftung WarentestStiftung Warentest Juni 2012

Die Stiftung Warentest hat Direkt- und Filialbanken im Hinblick auf die Kreditangebote getestet. Die besten Direktbanken schnitten deutlich besser als die Filialbanken ab, die Netbank führt mit einer Wertung von Sehr Gut mit 0,9 Punkten. Unter den Filialbanken gewann die Commerzbank mit Ausreichend und 3,6 Punkten. Getestet wurden die allgemeinen Begleitumstände mit 2,9, die Erfassung der Kundensituation mit 2,9, das Kreditangebot mit 4,0 und die Anzahl der Schufa Abfragen mit und ohne Kenntnis mit jeweils 0. Es wurden 5 Direkt- und 12 Filialbanken getestet.

 

Commerzbank - Money Beste KundenberatungFocus Money 25 2014: Beste Filialbank

Nachdem die Commerzbank im Punkt der Beratung eines Testkunden im Jahr 2009 mit einer Note von nur 3,5 im Vergleich zur Note 1 des Testsiegers nicht gut abschnitt, scheint sich einiges getan zu haben. Im Jahr 2014 wurden erneut Testkunden geschickt, die Ratenkredite für Berufsanfänger, Arbeitnehmer, Selbstständige, freie Angestellte, Beamte, Freiberufler oder Rentner abfragten. Hierbei belegte die Commerzbank mit Abstand den ersten Platz der Filialbanken. Wer nicht durch nachweisbare sicheren Gehaltseingang ein Einkommen nachweisen kann, hat es jedoch nicht ganz leicht und wird häufig auch durch die Commerzbank abgelehnt.

 

 

Commerzbank - Handelsblatt Beste Ratenkredit-BeratungHandelsblatt 16.12.2014: Beste Baufinanzierung

Das Handelsblatt hat einen Mystery Test über das Marktforschungsinstitut S.W.I Finance durchführen lassen. Getestet wurden die acht größten deutschen Filialbanken, zu denen auch Postbank, Hamburger Sparkasse, Berliner Volksbank, Targobank, Santander Consumer Bank und die HypoVereinsbank gehören. Bei der Commerzbank als Testsieger erhalten die Kunden ein auf sie abgestimmtes Konzept für eine Baufinanzierung. Die Berater in den Filialen und am Telefon sind kompetent. Dabei wird auf die Kundenwünsche eingegangen.

 

 

6. Die Commerzbank im Fazit: Die Kreditbewertung unter der Lupe

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Wie unsere Benotung von 1,6 im Commerzbank Kredit Test beweist, hat das Unternehmen einiges zu bieten: Ein flächendeckendes Filialnetz mit Kundenberatern geht hier mit einer schnellen Auszahlung innerhalb von 4 Werktagen einer, während auch Sondertilgungen von jährlich bis zu 50 Prozent der Kreditsumme möglich sind. Darüber hinaus überzeugt die Commerzbank durch ein breit aufgestelltes Angebot an Finanzprodukten – und sollte der Kunde trotzdem unzufrieden mit dem Angebot der Commerzbank sein, kann er seinen Kredit innerhalb von 30 Tagen ohne Angabe von Gründen kündigen. Nachteilig hat sich im Test lediglich erwiesen, dass Kreditangebote ab 25.000 Euro nur in den Filialen in Anspruch genommen werden können.

 

7. Commerzbank Kredit Test: Wichtige Fragen zum Anbieter

icon_FAQsWarum ist eine Filialbank für wichtige Finanzgeschäfte besser?

Sobald wichtige finanzielle Entscheidungen getroffen werden, sollte eine kompetente Beratung stattfinden. Filialbanken mit Kundenberatern, die im persönlichen Gespräch alle wichtigen Punkte erörtern, sind deswegen ein Vorteil. Die Commerzbank Kredit Erfahrungen zeigen, dass praktisch an jedem deutschen Wohnort eine Filiale in der Nähe auffindbar ist.

Wie kann die Commerzbank eine so günstige Baufinanzierung anbieten?

Mit einer Baufinanzierung wird ein sicherer Sachwert geschaffen und somit hat die Commerzbank eine hohe wirtschaftliche Sicherheit für die Kreditvergabe. Zudem werden Angebote von 250 Banken verglichen, um die günstigsten Konditionen für jeden Antragsteller zu finden und zu vermitteln.
Warum können Ratenkredite ab 25.000 Euro nicht online abgeschlossen werden?
Bei einem Ratenkredit ab 25.000 Euro geht es auch bei der Commerzbank um eine sorgfältig zu treffende Entscheidung. Damit für jeden Kunden nur sinnvolle Kredite vergeben werden, möchte man mit den Kreditnehmern gerne vorab persönlich reden und die besten Konditionen finden.

Ist die Commerzbank Website sicher und übersichtlich?

Die Commerzbank bietet viele Bankprodukte und gibt sich für den Webauftritt die größte Mühe, diese in Rubriken zu sortieren, damit es übersichtlicher wird. Alle zwischen Bank und Kunden übertragenen Daten werden mit SSL verschlüsselt sowie Online- Transaktionen nur nach dem Einloggen mit einer TAN möglich sind. Zudem wird Cyberkriminalität aktiv entgegen gewirkt.

Bietet die Commerzbank eine Kreditversicherung?

Die Commerzbank vermittelt sehr gerne eine Kreditversicherung, da sie daran selber verdient und das eigene Risiko mindert. Von vielen Ausfallgefahren werden jedoch nur Arbeitslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit versichert. Werden die Kreditzinsen günstiger, rechnet es sich jedoch.

Ist die Beratung der Commerzbank unverbindlich?

Die Website der Commerzbank bietet unverbindlich und kostenlos viele Infos. Verträge müssen erst von beiden Seiten unterschrieben werden sowie hier Wiederruffristen gelten. Der Besuch in der Commerzbank Filiale und das Gespräch mit einem Berater sind ebenfalls kostenlos und unverbindlich. Gefallen einem die Angebote nicht, müssen sie nicht angenommen oder die Beratung bezahlt werden.

 

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