Consorsbank Kredit Erfahrungen: Unsere Test-Note 1,9

Im Jahr 1994 wurde die „Consors“ durch Karl Matthäus Schmidt in Nürnberg gegründet, 2014 wurde sie in „Consorsbank“ umbenannt.

Weit über 25 Mrd. Euro liegen auf den Konten und Depots der Kunden, in Deutschland werden typische Bankprodukte wie Girokonto, Wertpapierdepot und Finanzierungen durch bereits weit über 800.000 Kunden genutzt. Der Hauptsitz befindet sich inzwischen in Paris.

Das Unternehmen ist unter Direktbanken häufig ein Vorreiter oder unter den ersten, dieses gilt z.B. für iOS App oder das Mobil- Tan Verfahren. Über 800 Mitarbeiter werden in der Direktbank ohne Filialnetz beschäftigt.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Consorsbank? Unser Consorsbank Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Stärken und Schwächen im Consorsbank Test
  • 2. Consorsbank: Alle wichtigen Fakten im Überblick
  • 3. Consorsbank Erfahrungen: Kreditbeispiel
  • 4. Der Consorsbank Kredit Test: Unsere Erfahrungen
    • Consorsbank Kreditangebot: Ratenkredit und Baufinanzierung
    • Consorsbank Kredit Konditionen: Günstige Zinsen ab 3,25 Prozent p.a.
    • Spezielle Angebote für Spekulanten: Effektenlombardkredit
    • Test der Webseite und des Kreditrechners: Übersichtlich!
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: EU Bank und somit EU reguliert
    • Kontakt und Service: Online, Offline und sogar Ortsbesuche
  • 5. Consorsbank Kredit Test in den Fachzeitschriften und Portalen
    • Focus Money: Fairste Direktbank
    • €uro: Bester Baufinanzierer
  • 6. Unser Fazit zum großen Consorsbank Kredit Test
  • 7. Wichtige Fragen und Antworten zur Consorsbank, die sich jeder stellt
    • Kann die Consorsbank als Direktbank ohne Filialen ordentlich beraten?
    • Werden meine Daten sicher gesendet und intern behandelt?
    • Ist die Consorsbank über App erreichbar?
    • Entstehen erste Kosten ohne Vertragsabschluss?
    • Soll ich den Effektenlombardkredit nutzen?
    • Soll ich Sondertilgungen für den Ratenkredit wahr nehmen?
    • Woher weiß die Consorsbank, dass sie es mit realen Personen zu tun hat?
    • Wer erhält eine Finanzierung?

1. Stärken und Schwächen im Consorsbank Test

  • Schnelle Zusagen und Auszahlungen für Ratenkredite
  • Sondertilgungen ohne Kosten möglich
  • Fester Zinssatz für die ganze Laufzeit
  • Kein negativer Schufaeintrag allein für Kreditnachfragen
  • Effektenlombardkredit im Angebot´
  • Kein Filialnetz vorhanden
  • Kredite werden über die SWK Bank abgewickelt
  • Eine Kreditversicherung wird nicht geboten

Die Consorsbank Erfahrungen zeigen, dass sie typische Vor- und Nachteile einer Direktbank aufweist: Es werden keine Filialen mit Beratung der dortigen Sachbearbeiter geboten, dafür sind die Konditionen allerdings im Schnitt attraktiver. Im Punkt der Beratung kann der Bankkunde jedoch Telefon, Mailadresse und auch Postanschrift nutzen.

Angebote werden von über 300 Banken verglichen sowie neben der Telefonberatung sogar ein Berater für Hausbesuche ohne Beratungskosten raus kommt. Eine Consorsbank Baufinanzierung ist häufig mit einem KfW Darlehen kombinierbar. Für die Ratenkredite wird die Zusage innerhalb von Minuten online erteilt sowie hier kostenlose Sondertilgungen eingeräumt werden. Mit dem Effektenlombardkredit können Wertpapiere ohne feste Laufzeit und zur freien Verfügung beliehen werden. Es werden nur die Zinsen als monatliche Rate getilgt, die wirkliche Tilgung erfolgt nach Wunsch in Teilzahlungen oder komplett. Durch diese Finanzierung bleibt der Spekulant flexibel ohne Wertpapiere in schlechten Phasen abstoßen zu müssen.

Die Consorsbank bietet übliche Ratenkredite und Baufinanzierungen sowie auch Wertpapierdepots mit dem Effektenlombardkredit beliehen werden können. Wer ohnehin keine Bankfilialen für Beratungsgespräche aufsuchen möchte, wird mit dieser Direktbank wahrscheinlich gute Erfahrungen machen.

Verschiedene Finanzierungsmodelle bei der Consorsbank.

Verschiedene Finanzierungsmodelle bei der Consorsbank.

2. Consorsbank: Alle wichtigen Fakten im Überblick

  • Ratenkredit von 2.500 bis 50.000 Euro, 12 bis 84 Monate, bonitätsabhängig
  • Kostenlose Sondertilgungen für Ratenkredite
  • Kostenlose Kreditbearbeitung und Kreditberatung
  • Beste persönliche Baufinanzierung aus über 300 Banken
  • Verschiedene Kreditrechner online
  • Wertpapiere beleihen, um sie halten zu können
  • Focus Money vergibt in der Ausgabe 17/2014 den Titel „Fairste Direktbank“
  • Neben Krediten weitere typische Bankprodukte
  • Support über Hotline, Live- Chat, Mail oder Rückruf erreichbar
  • Durch EZB, BaFin, Banque de France und Autorité des Marchés Financiers reguliert

3. Consorsbank Erfahrungen: Kreditbeispiel

Nettobetrag vom Kredit:10.000 Euro
Laufzeit:4 Jahre
Gebundener Sollzinssatz p.a.:4,50 %
Effektiver Jahreszinssatz:4,60 %
Monatliche Tilgungsrate:228,90 Euro
Gezahlte Zinsen:986,00 Euro

Zweidrittel derzeitiger Ratenkredite werden zu diesen oder besseren Konditionen vergeben.

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4. Der Consorsbank Kredit Test: Unsere Erfahrungen

Consorsbank Kreditangebot: Ratenkredit und Baufinanzierung

Neben Kreditkarte und Dispo bietet die Consorsbank weitere Kreditmöglichkeiten, aus den Erfahrungen geht hervor, dass die Angebote im Anbietervergleich standhalten können. Es handelt sich um Ratenkredite für den unvorhergesehenen Notfall zur freien Verfügung, Baufinanzierungen werden von Fremdanbietern vermittelt.

Wer auf Filialbankbesuche verzichten möchte, erhält mit der Consorsbank den Service einer guten Direktbank sowie die Konditionen und Möglichkeiten sich sehen lassen können. Baufinanzierungen werden jedoch aus hunderten Angeboten für jeden Kunden nur passen vermittelt.

Die Consorsbank bietet attraktive Baufinanzierungen.

Die Consorsbank bietet attraktive Baufinanzierungen.

Consorsbank Kredit Konditionen: Günstige Zinsen ab 3,25 Prozent p.a.

icon_KonditionenRatenkredite werden mit günstigen 3,25 bis 5,80Prozent vergeben und aus einem Consorsbank Kredit Test geht hervor, dass nach Prüfung Konditionen von unter 5 Prozent nicht ungewöhnlich wären. Die Zeiträume von 12 bis 84 Monaten oder die Kredithöhe von 2.500 bis 50.000 Euro genügen vielen aber nicht allen Kreditnehmern. Die Kreditanfrage allein erfolgt jedoch kostenlos, wird in Minuten bearbeitet und führt als Anfrage allein nicht zu einem negativen Schufa Eintrag.

Für eine Baufinanzierung sucht die Consorsbank aus über 300 Banken die interessantesten Angebote und hat hier keinen Einfluss auf deren Konditionen. Kombinationen mit KfW Fördergeldern sind möglich.

Eine Anfrage wird kostenlos bearbeitet sowie kompetente Beratung erfolgt, um wirklich das beste Angebot zu finden.

Spezielle Angebote für Spekulanten: Effektenlombardkredit

icon_gebuehrenMit dem Effektenlombardkredit können Wertpapiere beliehen werden, um kurzfristig ohne Wertpapierverkauf flexibel zu bleiben. Die Erfahrungen mit dem Effektenlombardkredit zeigen, dass die Zinsen von 5,40 p.a. günstiger als viele andere Finanzierungen sind und ein Wertpapier Notverkauf zu ungünstigen Kursen vermeidbar ist. Der Effektenlombardkredit kann im Consorsbank Kredit Test punkten, da er ohne Laufzeit vergeben wird und nur die Zinsen monatlich gezahlt werden müssen.

Der Anleger hat einen sehr flexiblen Kredit, den er nach einmaligem Aushandeln nach Bedarf nutzen kann.

Consorsbank: Effektenlombardkredit für Wertpapiere.

Consorsbank: Effektenlombardkredit für Wertpapiere.

Test der Webseite und des Kreditrechners: Übersichtlich!

icon_vorlage_musterAus den Erfahrungen zeigt sich, dass die Bankkunden mit dem Webauftritt der Consorsbank gut zurechtkommen. Die Bankprodukte werden gruppiert und somit finden sich die Kreditmöglichkeiten unter dem Reiter „Finanzieren“. Es finden sich zudem Infomöglichkeiten unter „Wissen“ oder unter „Hilfe & FAQ“. Support Kontaktmöglichkeiten finden sich direkt auf der erste Seite der Hauptdomain. Nicht nur für Finanzierungen werden die Rahmenbedingungen und Rahmenkonditionen übersichtlich bekannt gegeben. Für Baufinanzierungen geht dieses nicht, da diese vermittelt werden und die Konditionen der jeweiligen Partner gelten. Für den Ratenkredit findet sich ein übersichtlicher und leicht zu bedienender Kreditrechner auf der entsprechenden Infoseite. Für die Baufinanzierung wird zu der Website von Interhyp verlinkt, hier finden sich ein Kauf-/ Mietrechner, ein Bauzinsrechner sowie ein Tilgungsrechner.

Die Consorsbank Kredit Erfahrungen zeigen, dass es für Häuslebauer sehr interessant ist, ob Bauen/Kaufen oder mieten für sie und ihre Situation günstiger wäre, dieses ist derzeit häufig der Fall. Bauen bindet an einen Ort und das ist nicht immer ein Vorteil, gerade wenn die Immobilie eher Wert für Eigennutzung aufweist. Die Erfahrung zeigt jedoch, dass Sachwerte eine sichere finanzielle Absicherung darstellen, die z.B. bei Wertpapieren nicht immer sicher ist! Im Consorsbank Kredit Test scheint die Website insgesamt mit den notwendigen Infos ausgestattet worden zu sein.

Die Consorsbank hat versucht, den Webauftritt nicht zu überladen und das spiegelt sich im Test durch Übersichtlichkeit positiv wieder.

Regulierung und Sicherheit der Bank: EU Bank und somit EU reguliert

icon_RegulierungDie Consorsbank Kredit Erfahrungen zeigen, dass bei Baufinanzierungen die Regulierung und Sicherheit der Partnerbank ebenfalls zu prüfen wäre, es werden jedoch nur sichere Finanzierungen vermittelt. Die Consorsbank an sich wird mehrfach reguliert. Die EZB, die BaFin, die Banque de France sowie die Autorité des Marchés Financiers regulieren die Consrosbank, da diese einen Schwerpunkt in Deutschland findet, der Hauptsitz jedoch in Frankreich liegt. Auch dieses Geldinstitut muss sich wie alle anderen den Bankenstresstests unterziehen und schneidet hier nicht schlechter ab, als viele Konkurrenten. Das wäre für den Bankkunden jedoch unerheblich, solange die Einlagensicherung sein Vermögen abdeckt. Bis zu 100.000 Euro sind laut EU Gesetz durch die Heimatländer der Banken gesichert, auch bei der Consorsbank. Außerdem besteht eine Mitgliedschaft im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. und hier ist jeder Kunde bis 120 Millionen Euro gesichert. Bestehende Kredite würden bei Insolvenz der Consorsbank nicht verfallen, da diese an andere Finanzdienstleister weiter gegeben und durch diese weiter geführt werden.

Bei Problemen kann ein Ombudsmann der privaten Banken angerufen werden, um Konflikte außergerichtlich zu lösen. Als EU Bank ist auch die Consorsbank durch Regulierung und EU Einlagensicherung weit sicherer, als die meisten nicht EU Banken.

Die Consorsbank wird durch deutsche und französische Aufsichtsinstitutionen reguliert und unterliegt auch in anderen Belangen dem geltenden Recht. Deswegen werden die Angebote gewissenhaft erstellt und auf Datenschutz wird sehr gehachtet.

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Kontakt und Service: Online, Offline und sogar Ortsbesuche

icon_VerbrauchertippsUnter der kostenlosen Hotline 0911 – 3693000 sind Supporter der Consorsbank täglich von 7.00 bis 22.30 Uhr für Kunden erreichbar. Für Interessenten gilt die Nummer 0911 – 369 9000.

Die Kartensperrhotline ist rund um die Uhr unter 116 116 zu erreichen, für die Visa Card gilt 069 – 66571333.

Neben dem Kontaktformular kann der Live Chat genutzt werden, solange hier gerade ein Mitarbeiter verfügbar ist. Für Baufinanzierungen können nicht nur Rückrufe online vereinbart werden, es kommen auf Wunsch Berater raus und machen Hausbesuche. An die Postadresse Consorsbank 90318 Nürnberg können Briefe ohne Nennung der Straße gesendet werden. In Nürnberg kann die Finance Lounge von 9.00 bis 17.00 (donnerstags bis 18 Uhr) an Werktagen (außer Samstags) besucht werden. Außerdem kann über die Website eine Community mit über 15.000 Mitgliedern und tausenden Diskussionsthemen in der Form eines Forums erreicht werden. Hier tauschen sich die Bankkunden untereinander aus.

Kommunikation wird über viele Wege auch ohne Filialnetz geboten ohne dass für die Kunden Kosten entstehen müssen. Für Notfälle werden Sperrhotlines rund um die Uhr betrieben.

Supportmöglichkeiten der Consorsbank.

Supportmöglichkeiten der Consorsbank.

5. Consorsbank Kredit Test in den Fachzeitschriften und Portalen

Focus Money: Fairste DirekConsorsbank - Money Fairste Direktbanktbank

In der Ausgabe 17/2014 kürt das Finanzmagazin Focus Money die Consorsbank als „Fairste Direktbank“, auch drei weitere Direktbanken werden mit „Sehr gut“ bewertet. Getestet wurden die größten Direktbanken in Deutschland. Der Test bezieht sich auf das gesamte Angebot und nicht allein auf Kredite. Der Begriff „Fair“ bewertet hierbei den Umgang mit den Kunden und nicht die Konditionen der Bankprodukte.

€uro: Bester BaufinanzieConsorsbank - €urorer

In der Ausgabe 8/2014 wird die Consorsbank durch das Finanzmagazin €uro als „Bester Baufinanzierer“ gewertet. Auch viele andere Baufinanzierer vergeben nicht eigene Kredite sondern vermitteln diese. Die Consorsbank vergleicht die Angebote von über 300 Banken, scheint für jeden Kunden die beste Finanzierung zu finden und ist deswegen ein kompetenter Partner.

Die Consorsbank bietet flexible Ratenkredite.

Die Consorsbank bietet flexible Ratenkredite.

6. Unser Fazit zum großen Consorsbank Kredit Test

icon_FazitIm Test konnten wir die Consorsbank mit einer Note 1,9 bewerten. Diese Benotung kann durchaus als gut bezeichnet werden – und der Grund für diese positive Bewertung sind die zahlreichen Vorteile aus unserem Consorsbank Kredit Test. Dazu gehören die schnellen Zusagen und Auszahlungen, die kostenfreien Sondertilgungen, die festen Zinssätze für die gesamte Laufzeit und der Effektlombardkredit, der ebenfalls zum Angebot der Consorsbank gehört. Nachteilig mussten wir im Test allerdings vermerken, dass kein Filialnetz vorhanden ist und dass auch eine Kreditversicherung nicht angeboten wird. Da dies allerdings noch durchaus annehmbare Contra-Punkte sind, ist unser Testergebnis trotzdem recht positiv ausgefallen.

7. Wichtige Fragen und Antworten zur Consorsbank, die sich jeder stellt

icon_FAQsKann die Consorsbank als Direktbank ohne Filialen ordentlich beraten?

Direktbanken müssen wie die Consorsbank keine Servicewüsten sein. Es werden nicht nur diverse Kontaktmöglichkeiten geboten, es wird zu den gebotenen Bankprodukten unverbindlich Auskunft erteilt sowie bei einer Baufinanzierung ein weit intensiveres Kundengespräch abläuft. Neben kostenloser Vermögensberatung wird zudem eine Honorarberatung geboten, damit der Berater nicht Verträge abschließen muss, um seine Provision zu erhalten. Für viele Bankprodukte ist eine umfassende Beratung jedoch nicht notwendig und die übliche Beratung wird kostenlosgeboten.

Werden meine Daten sicher gesendet und intern behandelt?

Die Consorsbank hält übliche Standards ein und versendet vertrauliche Daten nur mit einer SSL Verschlüsselung oder per Post sowie das Unternehmen nicht einmal darum vorbei kommen würde, den eigenen Webauftritt durch den TÜV prüfen zu lassen. Onlinebanking erfolgt mit dem modernen und sicheren TAN Verfahren. Personenbezogene Kundendaten werden natürlich intern behandelt und nur innerhalb der gesetzlichen Bestimmungen unter Berücksichtigung vom Datenschutz weiter gegeben. Die Zusammenarbeit ist zur Schwarzgeldbekämpfung z.B. verpflichtend.

Ist die Consorsbank über App erreichbar?

Für den mobilen Zugang wurden Apps für iOS und Android entwickelt, die kostenlos für jeden verfügbar sind.

Entstehen erste Kosten ohne Vertragsabschluss?

Sollten Kosten ohne Vertragsabschluss entstehen, wird dieses dem Kunden vorab erklärt, da der erste Kontakt immer kostenlos ist und je nach Situation Beratung als Leistung gesondert gegen Endgeld „zugebucht“ werden kann. Eine Kreditanfrage ist jedoch immer kostenlos und unverbindlich.

Soll ich den Effektenlombardkredit nutzen?

Wer im Wertpapierhandel erfahrener ist, der weiß, dass es turbulent zugehen kann. Wertpapiere zu beleihen ist äußerst riskant. Sinken die Kurse, müssen neue Sicherheiten erbracht oder die Wertpapiere verkauft werden. Letzteres wäre praktisch immer ein Fiasko. Der Effektenlombardkredit ist jedoch als Notfallkredit sinnvoll und es schadet nicht, ihn direkt auszuhandeln und nur in der Not zu nutzen, um nicht mit Verlusten Wertpapiere verkaufen zu müssen.

Soll ich Sondertilgungen für den Ratenkredit wahr nehmen?

Viele Kreditnehmer haben das Problem, ihre monatlichen Raten nicht immer bedienen zu können, dieses kann tragisch enden. Deswegen lautet eine Empfehlung, den Ratenkredit bei langer Laufzeit mit kleinen festen Raten abzuschließen und in guten Monaten kostenlose Sondertilgungen zu nutzen.

Woher weiß die Consorsbank, dass sie es mit realen Personen zu tun hat?

Ob der Neukunde ein Girokonto einrichtet, ein Depot eröffnet oder einen Kredit aufnehmen möchte, er muss sich zuerst mit seinen Daten per Postident prüfen lassen. Die Antragsformulare werden meist ausgedruckt oder kommen per Post. Diese werden ausgefüllt und in der Post zusammen mit dem Postident Verfahren zurück gesendet. Weitere Bankprodukte des gleichen Kunden lassen sich ohne erneutes Postident Verfahren nutzen.

Wer erhält eine Finanzierung?

Bankkunden mit positiver Schufa, nachweisbarem Gehaltseingang und insgesamt guter Bonität erhalten Finanzierungen innerhalb ihrer finanziellen Tilgungsmöglichkeiten.

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Consorsbank Krediterfahrungen
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