Creditplus Bank Kredit Erfahrungen – Test-Note: 1,5

Creditplus Bank Kredit ErfahrungenDie Creditplus Bank wurde 1960 gegründet und hat ihren Stammsitz in Stuttgart. Zu der Creditplus Bank zählen weitere 16 Filialen, die in ganz Deutschland verteilt sind. Die Bank bezeichnet sich selber als Spezialist für Konsumentenkreditgeschäfte. Daneben hat Creditplus jedoch noch weitere Finanzprodukte, wie Festgeld oder Absicherungsmöglichkeiten für den Kreditausfall im Sortiment. Neben den Privatkunden sieht Creditplus auch die Geschäftskunden als feste Größe in ihrem Kundenstamm an.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Creditplus Bank? Unser Creditplus Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Die Vor- und Nachteile im Creditplus Bank Kredit Test
  • 2. Die 10 wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Kredite bei der Creditplus Bank: Ein Beispiel
    • Die Kreditkonditionen des Creditplus Bank SofortKredit
  • 4. Der große Creditplus Bank Kredite Test
    • Kreditangebot: Auf die Zielgruppen Konsumenten und Geschäftskunden abgestimmt
    • Kreditkonditionen: Günstig bei guter Bonität
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
    • Webseite und Kreditrechner schaffen den Spagat zwischen Information und Übersichtlichkeit
    • Nach deutschem und europäischem Recht lizensiert
    • Kommunikation wird bei der Creditplus Bank großgeschrieben
  • 5. Testberichte: Die Expertenmeinung zum Angebot?
  • 6. Die 5 wichtigsten Fragen und Antworten zum Creditplus Bank Angebot
    • Welche Voraussetzungen muss der Kreditnehmer mitbringen?
    • Welche Informationen möchte die Creditplus Bank bei der Kreditbeantragung haben?
    • Kann sich am vereinbarten Zinssatz etwas ändern?
    • Verursacht die Kreditanfrage bei der Creditplus Bank bereits einen negativen Schufa-Eintrag?
    • Welche Kosten kommen insgesamt auf den Kreditnehmer bei der Creditplus Bank zu?

1. Die Vor- und Nachteile im Creditplus Bank Kredit Test

  • Übersichtliche Homepage
  • Breites Angebot an Kreditvolumen
  • Laufzeiten bis zu 120 Monaten sind möglich
  • Detaillierte Informationen im Kreditrechner
  • Vielfältiges Angebot an Kommunikationsmöglichkeiten
  • Zins wird auch von dem Kreditvolumen/Laufzeit- Verhältnis beeinflusst
  • Autokredit hat schlechtere Konditionen
  • Keine Kreditangebote für Selbstständige

Auf der Homepage von der Creditplus Bank kann man sich ohne Probleme zurechtfinden und der Kreditrechner liefert alle Informationen, die für eine Kreditanfrage benötigt werden. Die Konditionen für Konsumentenkredite sind prinzipiell der günstig und mit einem breiten Angebot an Kreditvolumen und Laufzeiten ausgestattet. Lediglich der Autokredit wird von diesen Konditionen in gewissem Maße ausgenommen. Zudem wird der Zinssatz nicht nur von der Bonität beeinflusst, sondern auch vom Kreditvolumen/Laufzeit-Verhältnis. Der Kundenservice kann über viele verschiedene Kanäle in Anspruch genommen werden.

Das Festgeld bei der Creditplus Bank

Neben Konsumentenkrediten gibt es auch Angebote für Festgeld

2. Die 10 wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditsummen von 1.000 bis 70.000 Euro
  • Laufzeiten von 12 bis 84 Monate
  • Verzinsung ist bonitätsabhängig
  • Beamtenkredite: bis zu 120 Monate Laufzeiten bei 70.000 Euro
  • Autokredit: 34 bis 84 Monate Laufzeit bis zu 50.000 Euro
  • Nur Ratenzahlungen möglich
  • Festgelegter Zinssatz für die gesamte Laufzeit
  • Kostenlose Sondertilgungen möglich
  • Vier vereinbarte Raten müssen nach Sondertilgung offen bleiben
  • Bei vorzeitiger Kreditablöse wird Vorfälligkeitsentschädigung fällig

3. Kredite bei der Creditplus Bank: Ein Beispiel

Die Kreditkonditionen des Creditplus Bank SofortKredit

Kreditbetrag netto10.000 Euro
Laufzeit60 Monate
Gebundener Sollzinssatz p. a.2,95 % p. a.
Effektiver Jahreszinssatz2,99 %
Gezahlte Zinsen10.767,60 Euro

Die Kreditkonditionen bei der Creditplus Bank ermöglichen dem Kunden einen sehr kostengünstigen Kredit aufzunehmen. Der Kreditnehmer kann bei hervorragender Bonität einen Kredit zu einem effektiven Jahreszinssatz von nur 2,99 Prozent aufnehmen. Bei einer Laufzeit von 60 Monaten kommt es dadurch zu einem effektiven Gesamtzins von gerade mal 7,68 Prozent. Das bieten viele Kreditunternehmen noch nicht einmal als gebundenen Sollzinssatz an. Allerdings sollte man die Entscheidung für einen Kredit erst nach einer tatsächlich erfolgen Bonitätsprüfung fällen, da sich der Zinssatz hier noch mal stark verändern kann.

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4. Der große Creditplus Bank Kredite Test

Kreditangebot: Auf die Zielgruppen Konsumenten und Geschäftskunden abgestimmt

An Konsumentenkrediten bietet die Creditplus Bank seinen Kunden den Sofortkredit, Autokredit und Beamtenkredit an. Diese Kredite unterscheiden sich von der Grundstruktur bereits in den Laufzeiten und Kreditsummen. Während der Beamtenkredit das volle Kreditvolumen von 70.000 Euro umfasst und eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten möglich ist, beschränkt sich der Autokredit nur auf ein Volumen von 50.000 Euro. Zudem sind auch die möglichen Kreditlaufzeiten mit einem Rahmen von 34 bis 84 Monaten festgelegt. Zudem können Privatkunden auch in Festgeld investieren und bei der Creditplus Bank anlegen. Anlagen sind zwischen 5.000 und 1 Millionen Euro möglich bei einer Verzinsung mit bis zu 2,00 Prozent p.a.

Geschäftskunden hingegen können zwischen den Angeboten Absatzfinanzierung, Online-Werbung und PartnerBanking wählen. Das Angebot der Absatzfinanzierung ist jedoch so individuell modifizierbar, dass es keine Angaben zu den genauen Konditionen gibt. Mit der Online-Werbung können Unternehmen auf ihren eigenen Seiten durch Creditplus-Werbung Geld verdienen. Auch hier gibt es keine weiteren Angaben zu den Konditionen. Das PartnerBanking richtet sich hingegen an andere Finanz-Unternehmen, die einen Spezialisten in Sachen Ratenkredit suchen.

Der Partnerbereich von der Creditplus Bank

Die Geschäftsleute haben andere Konditionen bei der Creditplus Bank

Das Kreditangebot ist überschaubar und beschränkt sich im Grunde nur auf die Konsumentenkredite für Privatkunden in Form von SofortKredit, Autokredit und Beamtenkredit. Die Angebote für Geschäftskunden beziehen sich nur bei der Absatzfinanzierung auf Kredite und sonst eher auf eine lukrative Zusammenarbeit.

Kreditkonditionen: Günstig bei guter Bonität

Wie das obige Beispiel des Sofortkredits bereits gezeigt hat, können die Konditionen bei der Creditplus Bank sehr günstig sein. Voraussetzung ist hier allerding eine sehr gute Bonität. So können Sofortkredite und Beamtenkredite bereits ab einem gebundenen Sollzinssatz von 2,95 Prozent p.a. vergeben werden, während Autokredite erst ab einem gebundenen Sollzinssatz von 4,78 Prozent p.a. angeboten werden. Die Kreditvolumen sind beim Sofortkredit und dem Beamtenkredit zwischen 1.000 und 70.000 Euro frei wählbar. Der Autokredit ist für Volumen von 5.000 bis 50.000 Euro erhältlich bei einer Laufzeit von 34 bis 84 Monaten. Die Laufzeiten des Sofortkredits betragen 12 bis 84 Monate, der Beamtenkredit ist sogar bis zu 120 Monate abzahlbar.

Zu erwähnen ist auch, dass der minimale gebundene Sollzinssatz neben der Bonität auch noch von der Höhe des Kredits und der damit verbundenen Laufzeit abhängig ist. So kann ein 1.000 Euro Sofortkredit bei einer Laufzeit von 18 Monaten bereits 5,36 Prozent p.a. und bei einer Laufzeit von 36 Monaten sogar 6,3 Prozent p.a. betragen. Damit läge der effektive Gesamtzins bei 13,76 Prozent. Welches immer noch unter dem Sollzins vieler Dispo-Kredite liegt.

Die Konditionen bei der Creditplus Bank sind bei sehr guter Bonität ausgesprochen günstig und dürften auch bei schlechterer Bonität noch unter den Angeboten der meisten Konkurrenten liegen. Kredite ab 2.95 Prozent p.a. gebundener Sollzinssatz bei bis zu 70.000 Euro als Konsumentenkredit sind nur schwer zu unterbieten.

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Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

In Anbetracht dessen, dass es zu den Voraussetzungen gehört seit mindestens drei Monaten bei dem gleichen Arbeitgeber zu arbeiten und der Arbeitnehmer sich auch außerhalb der Probezeit befinden muss, ist ein normaler Konsumentenkredit für Selbstständige damit ausgeschlossen. Inwiefern die typischen Schüler- und Studentenjobs für Creditplus als Arbeitsplätze angerechnet werden muss von Fall zu Fall unterschieden werden. Doch solange der Kreditnehmer über 18 ist und trotz Schule oder Studium einer geregelten Arbeit nachgeht, dürfte der Kreditvergabe nur ein negativer Schufa-Eintrag im Weg stehen.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten oder Selbstständig gibt es nicht. Jedoch können Schüler und Studenten sofern sie einer geregelten Arbeit nachgehen einen normalen Konsumentenkredit beantragen.

Webseite und Kreditrechner schaffen den Spagat zwischen Information und Übersichtlichkeit

Die Webseite ist übersichtlich strukturiert und lässt mittels weniger Klicks den Zugang zu allen notwendigen Informationen zu. Dies ist nicht zuletzt dem spezialisierten Angebot zu verdanken, weshalb das Verwenden von vielen Unterseiten unnötig ist. Die drei Konsumentenkredite führen jeweils zu ihren eigenen Kreditrechnern. Hier könnte man jedoch kritisieren, dass man im Gegensatz zur Konkurrenz keinen Regler hat an dem man die Kreditsumme und die Kreditlaufzeit verschieben kann.

Der Kreditrechner von der Creditplus Bank

Die beispielhaften Zinssätze bei einem Kredit von 10.000 Euro

Die Kreditsumme ist in das Feld einzutragen und der Kreditrechner gibt anschließend die verschiedenen Zinssätze für die unterschiedlichen Laufzeiten, die Höhe der monatlichen Ratenzahlungen sowie die effektive Rückzahlungssumme an. Leider sind die verschiedenen Kreditrechner für SofortKredit, AutoKredit und Beamtenkredit nicht nebeneinander zu öffnen. Dadurch fällt ein Vergleich schwieriger. An sich ist der Kreditrechner schon sehr übersichtlich aufgebaut, aber je nach Fragestellung kann die Antwortsuche umständliche werden.

Die Webseite ist sehr übersichtlich und informativ aufgebaut und man findet jederzeit den Weg zu den Kreditrechnern. Dieser liefert übersichtliche Informationen über die verschiedenen Zinssätze und Laufzeiten zu bestimmten Kreditvolumen.

Nach deutschem und europäischem Recht lizensiert

Die Creditplus Bank wird sowohl von der BaFin, der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, als auch von der EZB, der europäischen Zentralbank, reguliert. Damit ist die Creditplus Bank zu einer minimalen Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde verpflichtet. Wie die meisten deutschen Finanzdienstleister ist auch die Creditplus Bank freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds deutscher Banken. Daher konnte eine Sicherungsgrenze von 41.144.000 Euro pro Anleger festgesetzt werden.

Die Creditplus Bank ist über die BaFin und EZB reguliert mit einer gesamten Einlagensicherung von 41.144.000 Euro pro Anleger.

Kommunikation wird bei der Creditplus Bank großgeschrieben

Die Creditplus Bank bietet diverse Möglichkeiten den Kontakt zu einem Kundenberater aufzunehmen. Wohnt man in einer der 16 Städte, die eine Creditplus Bank-Filiale haben, kann auch das persönliche Gespräch gesucht werden. Eine andere Möglichkeit besteht über die modernen und klassischen Kommunikationswege. Für den telefonischen Kontakt stehen zwei Nummern zur Verfügung. Hier unterscheidet die Creditplus Bank in Kunden mit Kreditangebotswünschen und Kunden mit bereits abgeschlossenen Krediten. Ansonsten ist auch die Kontaktaufnahme per Email oder sogar unmittelbar per Live-Chat möglich.

Ein Kontakt zur Creditplus Bank kann über die Filiale, das Telefon, per Email oder über den Live-Chat aufgenommen werden.

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5. Testberichte: Die Expertenmeinung zum Angebot?

Bereits seit 2009 räumt die Creditplus Bank in regelmäßigen Abständen Preise bei Vergleichswettbewerben ein. So hat die DISQ, das Deutsche Institut für Service-Qualität bereits in 2009 den 1. Platz für die besten bonitätsabhängigen Konditionen im Ratenkredit vergeben. Sowohl bei den Verbrauchermeinungen, als auch bei den Experten Schnitt die Creditplus Bank im Laufe der folgenden Jahre durchweg überdurchschnittlich ab. Im Folgenden eine Aufzählung der Auszeichnungen:

Creditplus Bank DISQ1. Platz Ratenkredit
DISQ
Test 10/2009

 

 

 

 

Creditplus Bank Banktip.de6. Platz Kredit Online
Banktip.de
2011

 

 

Creditplus Bank Erfahrungen.comTesturteil GUT
Erfahrungen.com
1/2015

 

 

Creditplus Bank Tagesgeldzinsen.com72/100 Punkten in der Kategorie Festgeld
Tagesgeldzinsen.com
04/2015

 

6. Die 5 wichtigsten Fragen und Antworten zum Creditplus Bank Angebot

Welche Voraussetzungen muss der Kreditnehmer mitbringen?

Der Kreditnehmer muss lediglich die Bedingungen erfüllen, dass er über 18 Jahre alt ist und einen festen Wohnsitz in Deutschland hat. Zudem muss sein Beschäftigungsverhältnis seit mindestens drei Monate bestehen und außerhalb der Probezeit sein. Es ist nicht möglich einen Kredit auf den Namen anderer aufzunehmen. Ein negativer Schufa-Eintrag führt zu einer Ablehnung.

Welche Informationen möchte die Creditplus Bank bei der Kreditbeantragung haben?

Grundsätzlich fordert die Creditplus Bank bei der Antragsbearbeitung die persönlichen Daten, wie Name, Adresse und Geburtsdatum ein. Hinzu kommen Informationen über den Arbeitgeber und über die monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Zudem wird die Angabe der Bankverbindung erwünscht.

Kann sich am vereinbarten Zinssatz etwas ändern?

Nein. Der vereinbarte Zinssatz gilt für die gesamte Laufzeit. Da die Kreditlaufzeiten relativ kurz gehalten sind, werden von der Creditplus Bank nur Kredite mit gebunden Zinssätzen angeboten. So ist der gegebene Zinssatz fest obwohl Sondertilgungen möglich sind. Diese dürfen einmal im Monat stattfinden, solange noch vier vereinbarte Ratenzahlungen offen stehen.

Verursacht die Kreditanfrage bei der Creditplus Bank bereits einen negativen Schufa-Eintrag?

Nein. Die Schufa vermerkt zwar sämtliche Kreditanfragen in ihren Listen, sofern die Kreditanbieter eine Schufa-Anfrage stellen. Allerdings werden Anfragen auf Kreditangebote inzwischen auch als solche vermerkt und wirken sich bei normaler Antragshäufigkeit nicht auf den Schufa-Score aus.

Welche Kosten kommen insgesamt auf den Kreditnehmer bei der Creditplus Bank zu?

Lediglich die angegebenen Zinsen werden von der Creditplus Bank als Gebühren erhoben. Bearbeitungskosten und Verwaltungsgebühren werden nicht in Rechnung gestellt.

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Creditplus Bank Kredit Erfahrungen – Test-Note: 1,5
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