creditSUN Kredit Erfahrungen – Test-Note: 1,5

Das Unternehmen creditSUN hat bereits viele Jahre an Erfahrung am Finanzmarkt vorzuweisen. Seit seiner Gründung im Jahre 1991 vermittelt das Unternehmen erfolgreich Darlehen an seine Kunden. CreditSUN hat sich auf die Vermittlung von Darlehen zwischen Kreditnehmer und Partner-Unternehmen spezialisiert. Zahlreiche bekannte und große Banken fungieren als Geldgeber. Zudem entwickelt die Plattform im Auftrag seiner Kunden auch maßgeschneiderte Finanzlösungen.

Wie genau diese Konditionen ausfallen und was Kunden vom creditSUN Kredit erwarten können, verrät unser Test!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Pro und Contra unserer creditSUN Erfahrungen
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Das Ergebnis unseres creditSUN Tests
    • Kreditplattform: creditSUN hat sich auf Kreditvermittlung spezialisiert
    • Kreditangebot: Viele Kreditvarianten zur Auswahl
    • Konditionen: Abhängig vom Darlehen
    • Voraussetzungen: Auch ohne Schufa zum Kredit
    • Beantragung: Schnelle Kreditentscheidung
    • Kunden-Service: Service-Hotline am Wochenende nicht erreichbar
    • Regulierung: creditSUN ist Mitglied der IHK Berlin
    • Einlagensicherung: Keine Einlagensicherung vorhanden
    • Fachmeinungen: Viele positive Kundenmeinungen zu finden
    • Weitere Angebote: Kostenlose Kreditkarte verfügbar
  • 4. Unser Fazit: creditSUN ist durchaus zu empfehlen
  • 5. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von creditSUN
    • Wer kann einen Kredit bei creditSUN bekommen?
    • Können auch Selbständige oder Freiberufler einen Kreditbei creditSUN bekommen?
    • Wird bei creditSUN eine Schufa-Abfrage durchgeführt?
    • Wie hoch sind die Kreditzinsen?
    • Welche Kreditbeträge werden gewährt?

1. Pro und Contra unserer creditSUN Erfahrungen

  • Viele Kreditvarianten zur Auswahl
  • Günstige Verzinsung
  • Flexible Laufzeiten
  • Darlehen auch mit negativem Schufa-Score möglich
  • Kreditentscheidung innerhalb weniger Minuten
  • Partnerschaften mit vielen bekannten und großen Banken
  • Kostenlose MasterCard Kreditkarte wird angeboten
  • Keine Infos über die Verzinsung bei schlechtem Schufa-Score
  • Service-Hotline am Wochenende nicht erreichbar
  • Keine Live Chat Funktion

2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditangebot: Kreditvermittlung
  • Kreditzinsen: Kleinkredit: 2,18 Prozent p.a. effektiver Jahreszins, Selbständigenkredit: 2,38 Prozent p.a., Immobilienkredit und Schufa-freier Kredit: bonitätsabhängig
  • Laufzeiten: Kreditabhängig, zwischen 12 Monaten und 120 Monaten
  • Mindestbeträge: 000 Euro
  • Maximalbeträge: 000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: Von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 19:00 Uhr
  • Webauftritt: Benutzerfreundliches Design, transparente Darstellung aller Konditionen
  • Regulierung: Mitglied der IHK Berlin, Partnerbanken unterliegen strenger Regulierung
  • Einlagensicherung: Keine Einlagensicherung vorhanden
  • Versicherung: Keine Kreditversicherung
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3. Das Ergebnis unseres creditSUN Tests

Nun folgt unser große creditSUN Kredit Test. Um unseren Lesern einen umfangreichen Überblick über das Unternehmen und sein Kreditangebot bieten zu können, haben wir uns zehn Kategorien überlegt und den Anbieter anhand dieser auf Herz und Nieren getestet. Nachfolgend stellen wir unsere creditSUN Erfahrungen vor.

Kreditplattform: creditSUN hat sich auf Kreditvermittlung spezialisiert

icon_ZielgruppeWer noch auf der Suche nach einem passenden Kreditanbieter ist, der steht vor einer großen Auswahl an den unterschiedlichsten Unternehmen. Die Hausbank ist nicht mehr die Anlaufstelle Nummer eins und Kreditsuchende schauen sich vermehrt im Internet nach einem passenden Angebot um. Bei Online-krediten hat man meist den Vorteil, dass die Bearbeitung um Einiges schneller erfolgt als bei den konventionellen Banken.

Die Auswahl ist vielfältig: Wer eine kurzfristige Finanzspritze braucht, der kann auf einen Eil- oder Schnellkredit zurückgreifen. Diese werden sehr zügig bearbeitet und schnell ausgezahlt. Wer nur einen geringen Geldbetrag benötigt, für den kommt auch ein Kleinkredit in Frage. Diese gibt es meist schon ab wenigen hundert Euro und zu niedrigen Laufzeiten.

Die Homepage von creditSUN

creditSUN ist ein reiner Kreditvermittler

 

Doch eines haben die meisten Online-Anbieter gemeinsam: Die meisten Unternehmen sind nicht die eigentlichen Geldgeber, sondern vermitteln lediglich Kredite zwischen Verbraucher und Partner-Unternehmen. Wie unser Test zeigt, handelt es sich auch bei creditSUN um einen reinen Kreditvermittler, der sich jedoch nicht nur auf eine kreditvariante beschränkt. Dazu mehr im nächsten Abschnitt.

  • Online finden sich viele Anbieter, die Kredite offerieren
  • Bei den meisten Unternehmen handelt es sich um Kreditvermittler
  • Auch creditSUN vermittelt Darlehen zwischen Kreditsuchenden und seinen Partner-Banken

Kreditangebot: Viele Kreditvarianten zur Auswahl

icon_ChecklistecreditSUN ist einer der wenigen Kreditvermittler, der sich nicht auf eine bestimmte Kreditvariante spezialisiert hat, sondern eine große Auswahl vorzuweisen hat. Für geringe Geldsummen steht ein Kleinkredit zur Verfügung. Diesen gibt es bereits ab 1.000 Euro. Für Beamte gibt es einen speziellen Beamtenkredit bis maximal 125.000 Euro, der zu besonderen Laufzeiten angeboten wird. Den Traum vom Eigenheim kann man sich, laut unserer Erfahrungen mit creditSUN, mit der Baufinanzierung oder der Immobilienfinanzierung erfüllen.

Auch Personen, die aufgrund eines negativen Schufa-Scores, bei einer Bank keinen Kredit bekommen würden, werden von creditSUN nicht abgewiesen. So gibt es beispielsweise den Kleinkredit auch ohne Schufa-Abfrage, ebenso wie eine Baufinanzierung.

So zeigt sich, dass creditSUN großen Wert darauf legt, seinen Kunden nicht nur Darlehen zu vermitteln, sondern auch bedürfnisentsprechende Lösungen anzubieten.

Finanziert werden die Darlehen durch zahlreiche Banken, mit denen creditSUN in einer Partnerschaft steht. So finden sich darunter viele renommierte Unternehmen, wie die Deutsche Bank, die Postbank und die ING DiBa. Nach Prüfung des Kreditantrags, sucht creditSUN das günstigste Angebot unter den Banken heraus. Auf der Homepage von creditSUN kann man sich einen genauen Überblick über alle Partner-Unternehmen verschaffen.

Überblick über die Partner von creditSUN

creditSUN arbeitet mit einer Vielzahl von renommierten Partner-Unternehmen zusammen

  • creditSUN überzeugt mit einem umfangreichen Kreditangebot
  • Zum Angebot des Unternehmens zählen Immobilienfinanzierungen, Baufinanzierungen, Kleinkredite und Beamtenkredite
  • Die Darlehensfinanzierung erfolgt über die Partner-Banken von creditSUN

Konditionen: Abhängig vom Darlehen

icon_gebuehrenWas die Konditionen betrifft, so lässt sich keine allgemeine Aussage machen. Das liegt daran, dass sowohl die Verzinsung, als auch die Laufzeiten und der Kreditrahmen von Darlehen zu Darlehen unterschiedlich sind. So liegt die Laufzeit beim Kleinkredit beispielsweise zwischen 12 Monaten und 120 Monaten. Der effektive Jahreszins beginnt bei 2,18 Prozent p.a. Selbständige und Freiberufler können sich, wie unser creditSUN Test zeigt, bis zu 30.000 Euro leihen zu einer maximalen Laufzeit von 60 Monaten. Hier liegt der Effektivzins bei 2,38 Prozent p.a. Firmen, die sich für den Unternehmenskredit interessieren, können bis zu 250.000 Euro leihen- zu einem Zins von 1,99 Prozent p.a. Wer die Möglichkeit hat, seinen Kredit bereits vor Ende der Laufzeit abzulösen, kann dieses jeder zeit und kostenfrei tun. Das ist ein großer Vorteil, da man nicht an die komplette Laufzeit gebunden ist und sich somit unnötige Zinszahlungen erspart.

Wie bereits erwähnt, werden auch Darlehen ohne Schufa bzw. mit schlechter Bonität vergeben. In diesem Falle muss der Kreditnehmer allerdings mit einer deutlich höheren Verzinsung rechnen. Genaue Angaben zu den Zinssätzen finden sich auf der Webseite des Unternehmens leider nicht.

  • Konditionen unterscheiden sich von Kreditangebot zu Kreditangebot
  • Die Zinssätze liegen durchschnittlich zwischen 1,5 Prozent und 3,00 Prozent p.a.
  • Bei negativer Bonität liegen die Zinssätze deutlich höher

Voraussetzungen: Auch ohne Schufa zum Kredit

icon_KonditionenGrundsätzlich sind die zu erfüllenden Voraussetzungen bei allen Kreditanbietern bzw. Kreditvermittlern gleich. Allerdings lässt sich sagen, dass einige Punkte bei Online-Kreditinstituten in der Regel nicht so streng gehandhabt werden, wie beispielsweise bei der Hausbank. So ist bei creditSUN ein Darlehen auch ohne lupenreine Bonität zu bekommen, was bei einer klassischen Bank fast undenkbar wäre. Natürlich wird auch hier die Kreditwürdigkeit überprüft. Wer schlechter abschneidet, der muss halt einfach mit höheren Zinssätzen und etwas anderen Bedingungen rechnen. Beim Kleinkredit beispielsweise muss der Darlehenssuchende ein festes Einkommen von mindestens 1.100 Euro seit mindestens sechs Monaten vorweisen können. Zudem darf der Antragsteller nicht älter als 70 Jahre sein und die Schufa-Einträge sich nicht mehr als auf wenige hundert Euro belaufen. Bei Antragstellern mit besserer Bonität, liegt die Latte etwas tiefer.

Für besonders schwierige Fälle, stellt creditSUN auch einen Schweizer Kredit zur Verfügung- und zwar für alle, die nicht älter als 54 Jahre sind und seit mindestens 12 Monaten in einem festen Arbeitsverhältnis stehen.

Wer für ein Darlehen bei creditSUN in Frage kommen möchte, muss mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können. Ein festes Einkommen ist ebenfalls Voraussetzung. Allerdings wird in den meisten Fällen (abgesehen von den Krediten ohne Schufa), kein Mindesteinkommen festgelegt. So können auch Geringverdiener und sogar Studenten ein Darlehen bei dem Unternehmen beantragen.

  • Unter bestimmten Bedingungen kann man auch mit negativer Schufa Darlehen bekommen
  • Auch Geringverdiener und Studenten werden bei der Kreditvergabe berücksichtigt
  • Kreditnehmer müssen volljährig sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben

Beantragung: Schnelle Kreditentscheidung

icon_vorlage_musterDie Beantragung erfolgt bei creditSUN, wie bei allen anderen Kreditvermittlern eigentlich auch, per Online-Formular. Zunächst müssen Fragen rund um die persönlichen Daten des Antragstellers beantwortet werden. Anschließend geht es um den Kreditwunsch und die finanzielle Situation. Ist alles vollständig und korrekt ausgefüllt, muss das Formular an das Unternehmen geschickt werden. Nach eingehender Prüfung, wird dem Antragsteller in kürzester Zeit mitgeteilt, ob seinem Kreditgesuch entsprochen wird oder nicht. Die Benachrichtigung erfolgt per E-Mail. Wird der Antrag bewilligt, muss der Kreditnehmer nur noch alle notwendigen Unterlagen an das Unternehmen senden. Wie wir im Zuge unseres creditSUN Tests in Erfahrung bringen konnten, dient dieses der Überprüfung der Richtigkeit der getätigten Angaben.

Eine Besonderheit bei unseren Erfahrungen mit CreditPlus stellt der Scoring-Algorithmus dar. Durch automatisch variierende Parameter werden den Kunden Lösungen aufgezeigt, die bei den angegebenen Daten unter Umständen nicht möglich gewesen wären. Sind alle geforderten Unterlagen bei creditSUN eingegangen und wurden diese sorgfältig geprüft, dauert es in der Regel wenige Tage, bis das Geld auf dem Konto des Kunden ist. Beim Kleinkredit verspricht das Unternehmen sogar eine sofortige Auszahlung des Darlehens.

  • Die Beantragung erfolgt per Online-Formular
  • In nur wenigen Minuten wird über den Kreditgesuch entschieden
  • Nach Zusage, müssen alle geforderten Unterlagen an das Unternehmen geschickt werden- die Auszahlung erfolgt in kürzester Zeit
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Kunden-Service: Service-Hotline am Wochenende nicht erreichbar

icon_kuendigungEin wichtiger Punkt, der leider von vielen Menschen unterbewertet wird, ist der Kunden-Support. Jeder, der noch auf der Suche nach einem geeigneten Kreditanbieter ist, sollte sich auch über die Erreichbarkeit und die Kontaktwege des Supports informieren. Unsere creditSUN Erfahrungen mit dem Kunden-Support des Unternehmens zeigen, dass die Mitarbeiter von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 19:00 Uhr zu erreichen sind. Negativ fällt auf, dass die Service-Hotline am Wochenende nicht erreichbar ist. Wer möchte, kann dem Unternehmen auch E-Mails schreiben, die erfahrungsgemäß zügig beantwortet werden. das Fehlen einer Live Chat Funktion ist zwar schade, aber bei Online-Anbietern gar nicht so unüblich. Um Kosten zu sparen, ist der Support in seinen Leistungen meist reduziert- was auch erklärt, warum creditSUN am Wochenende nicht erreichbar ist.

  • Der Kunden-Support von creditSUN ist unter der Woche zwischen 8:30 Uhr und 19:00 Uhr erreichbar
  • E-Mails werden in der Regel schnell beantwortet
  • Eine Live Chat Funktion gibt es nicht

Regulierung: creditSUN ist Mitglied der IHK Berlin

icon_RegulierungEin Seriöses Unternehmen erkennt man beispielsweise an transparenten und fairen Konditionen. In erster Linie jedoch zeichnet sich die Seriosität durch eine strenge Regulierung aus. In den meisten Fällen übernimmt eine Regulierungsbehörde die Aufsicht über das Kreditinstitut und sorgt für einen reibungslosen Ablauf aller Finanzgeschäfte. Wer mehr über die Regulierung der einzelnen Unternehmen erfahren möchte, sollte in das Impressum auf der Homepage schauen- dort stehen alle wichtigen Infos zu diesem Thema. Für die deutschen bzw. in Deutschland ansässigen Firmen ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zuständig. Im Impressum von creditSUN findet sich zwar keine Regulierungsbehörde, allerdings geht daraus hervor, dass der Vermittler unter anderem Mitglied der IHK Berlin und somit in deren Vermittlungsregister eingetragen ist. Zusätzlich befinden sich Informationen zum Bezirksamt, welches die Gewerbeerlaubnis erteilt hat. Im Falle von creditSUN kann man, trotz fehelender Regulierung durch eine Aufsichtsbehörde, davon ausgehen, dass es sich um eine ernstzunehmendes Unternehmen handelt. Dafür sprechen zudem die Partnerschaften mit zahlreichen großen und bekannten Banken.

  • creditSUN ist Mitglied der IHK Berlin
  • Im Impressum finden sich alle relevanten Informationen zur Registrierung und Erlaubnis
  • Für die Seriosität sprechen zudem die Partnerschaften mit den bekanntesten Banken Deutschlands

Einlagensicherung: Keine Einlagensicherung vorhanden

icon_sicherheitDie meisten Finanzinstitute verfügen über eine Einlagensicherung, die Im Falle einer Insolvenz des jeweiligen Unternehmens für die Kundengelder aufkommt. Eine gesetzliche Einlagensicherung ist vorgeschrieben und sichert die Einlagen der Gläubiger mit bis zu 100.000 Euro ab. Viele Unternehmen sind zusätzlich noch freiwillige Mitglieder in diversen Einlagensicherungsfonds, die die Einlagen über die gesetzliche Absicherung hinaus schützen.

Wie unser creditSUN Test ermitteln konnte, hat das Unternehmen keine Einlagensicherung vorzuweisen. Dieses ist jedoch auch nicht weiter schlimm. Denn eine Einlagensicherung ist eigentlich nur dann relevant, wenn Kundengelder auch gelagert werden- zum Beispiel über Tagesgeld, Festgeld oder andere Anlagemöglichkeiten oder auf Girokonten. Dieses trifft auf den Kreditvermittler creditSUN nicht zu. Wer sich über die Einlagensicherungen der einzelnen Partner-Banken informieren möchte, sollte auf den Webseiten der Unternehmen vorbeischauen.

  • Einlagensicherungsfonds sichern die Kundengelder im Falle einer Insolvenz ab
  • creditSUN ist ein Kreditvermittler, somit ist eine Einlagensicherung nicht nötig
  • Auf den jeweiligen Webseiten kann man sich über die Einlagensicherungen der Partner-Banken informieren

Fachmeinungen: Viele positive Kundenmeinungen zu finden

Durch unseren umfangreichen Testbericht können sich unsere Leser einen genauen Überblick über unsere persönlichen creditSUN Erfahrungen verschaffen. Allerdings ist es nicht ganz uninteressant zu erfahren, welche weiteren Meinungen bezüglich des Vermittlers zu finden sind. So konnten wir herausfinden, dass zumindest im Internet viele positive Kundenstimmen zu finden sind.

Die creditSUN Kreditkarte wurde mehrfach ausgezeichnet

creditSUN kann sich bereits über Auszeichnungen freuen

Bei „Ausgezeichnet.org“ finden sich zahlreiche Kommentare zufriedener Kunden. So konnte aus 88 Bewertungen eine Kundenzufriedenheit von insgesamt 4,81 von 5 ermitteln- was auch deutlich am Testsiegel auf der Homepage von creditSUN zu erkennen ist.

Zusätzlich zur Kreditvermittlung, gehört auch eine Kreditkarte zum Angebot von creditSUN. Diese scheint sich sehr bewährt zu haben und wurde bereits drei Mal ausgezeichnet. Im Jahr 2012 wurde die Kreditkarte von „Börse Online“ auf den zweiten Platz in der Kategorie „Beste Kreditkarte 2012 Spezialanbieter“ gewählt. Zwei Jahre später kürte das „Handelsblatt“ das Zahlungsmittel zum Testsieger und somit zur „besten Kreditkarte“. Im Jahr 2015 konnte sich creditSUN über die Auszeichnung der „Wirtschaftswoche“ freuen. Die MasterCard Kreditkarte wurde nämlich zur „Top Kreditkarte“ gewählt. Alles in allem finden sich zwar aktuell nicht viele Fachmeinungen zum Unternehmen und dessen Angebot, allerdings ist das was man findet durchweg positiv. Mehr zur creditSUN Kreditkarte, finden unsere Leser im nachfolgenden Abschnitt.

  • Bei „Ausgezeichnet.org“ wurde eine Kundenzufriedenheit von 4,81 von 5 ermittelt
  • Die Kreditkarte des Unternehmens wurde bereits mehrfach ausgezeichnet
  • Die Auszeichnungen wurden durch das Handelsblatt, Börse Online und Wirtschaftswoche vergeben

Weitere Angebote: Kostenlose Kreditkarte verfügbar

icon_VerbrauchertippsWie bereits erwähnt wurde, gehört auch eine Kreditkarte von MasterCard zu den Leistungen von creditSUN. Erstaunlicherweise hat diese auch noch einiges zu bieten. So ist die Kreditkarte komplett frei von Führungsgebühren- und das dauerhaft. Zudem sind Bargeldabhebungen ebenfalls kostenfrei. Wer aus beruflichen oder privaten Gründen häufig im Ausland ist, für den kommt die Karte gerade recht. Denn mit dieser kann im gesamten Ausland gebührenfrei bezahlt werden. Für Bargeldabhebungen stehen weltweit 1 Million Bankautomaten zur Verfügung und Nutzer haben den Zugang zu 24 Millionen Akzeptanzstellen. Auf Wunsch, kann auch unter bestimmten Bedingungen eine kostenlose Reiseversicherung abgeschlossen werden. Einen Rabatt von 5 Prozent bei Autovermietungen gibt es obendrauf. Sollten Mal Fragen oder Schwierigkeiten aufkommen, kann man den Kunden-Service rund um die Uhr und an sieben tagen die Woche erreichen.

  • creditSUN bietet eine kostenlose Kreditkarte von MasterCard an
  • Bargeldabhebungen sind kostenlos möglich, ebenso Zahlungen im Ausland
  • Im Zusammenhang mit der Karte wird eine kostenfreie Reiseversicherung und eine Rabatt von 5 Prozent bei Autovermietungen angeboten

4. Unser Fazit: creditSUN ist durchaus zu empfehlen

icon_FazitBezüglich unserer creditSUN Kredit Erfahrungen lässt sich kaum etwas Negatives sagen. Punkten kann das Unternehmen mit seinen Partnerschaften mit einer Vielzahl an renommierten Kreditinstituten, die keinen Zweifel an der Seriosität des Unternehmens lassen. Das vielfältige Kreditangebot überzeugt ebenso wie die Vergleichsweise niedrige Verzinsung. Kreditsuchende, die keine lupenreine Bonität vorweisen können, haben bei creditSUN wirklich gute Chancen ein Darlehen zu bekommen. Dabei sollte jedoch beachtet werden, dass die Verzinsung deutlich höher ausfällt. Leider lässt sich aus den Informationen auf der Webseite nicht entnehmen um welche Zinssätze es sich dabei genau handelt. Das wird vermutlich ganz individuell entschieden. Auch die Tatsache, dass der Kunden-Support nur unter der Woche zu erreichen ist, fällt etwas negativ aus. Im Großen und Ganzen jedoch, sind wir zufrieden mit dem Anbieter und können creditSUN auf jeden Fall weiterempfehlen.

5. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von creditSUN

Wer kann einen Kredit bei creditSUN bekommen?

Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können.

Können auch Selbständige oder Freiberufler einen Kreditbei creditSUN bekommen?

Ja. Für diese Zielgruppe wird ein spezielles Darlehensangebot zur Verfügung gestellt

Wird bei creditSUN eine Schufa-Abfrage durchgeführt?

Ja, jedoch nicht bei allen kreditvarianten. Den Kleinkredit beispielsweise gibt es auch ohne Schufa-Abfrage. Ebenso den Schweizer Kredit.

Wie hoch sind die Kreditzinsen?

Die Verzinsung ist Kreditabhängig. Im Schnitt liegen die Zinssätze aber zwischen 1,5 Prozent p.a. und 3,00 Prozent p.a.

Welche Kreditbeträge werden gewährt?

Ebenfalls Kreditabhängig. Mindestens jedoch 1.000 Euro und maximal 125.000 Euro.

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sunCredit Kredit Erfahrungen
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