Darlehenszinsen Vergleich 2016: Aktueller Zinssatz

Kredit mit BürgenDarlehenszinsen können von Bank zu Bank variieren. Doch nicht nur die einzelnen Anbieter bieten jeweils einen anderen Zinssatz für Darlehen an. Denn die Konditionen hängen ebenso von vielen weiteren Faktoren, wie zum Beispiel der Laufzeit oder der Bonität, ab. In unserem Ratgeber informieren wir vor allem über all diese Faktoren sowie über die Aspekte, auf die man beim Zinsen Vergleich achten sollte. Dazu geben wir die aktuellen Darlehnszinsen preis und erklären, weshalb man trotz Niedrigzinsphase nicht willkürlich einen Kredit beantragen sollte.

8 Fakten zum Thema „Darlehenszinsen Vergleich“:

  • Der Zinssatz hängt meist von der Laufzeit, dem Kreditbetrag, dem verfügbaren Eigenkapital, den Gebühren und der Bonität ab.
  • Hat man einen guten Job, ein regelmäßiges Einkommen, fast keine weiteren Schulden und somit eine gute Bonität, erhält man vermutlich einen günstigen Kredit.
  • Je höher die Laufzeit, desto höher ist der Zinssatz für Darlehen.
  • Baufinanzierungen sind aufgrund ihrer Sicherheiten und hohen Kreditbeträgen häufig günstiger als Konsumkredite.
  • Umso niedriger der Kreditbetrag, umso niedriger die Zinsen und umso höher die Gebühren.
  • Beim Darlehnszinsen Vergleich sollten auch die Bestimmungen bezüglich der Sondertilgungen beachtet werden.
  • Ein Darlehensrechner kann beim Vergleichen einen Überblick der verschiedenen Anbieter geben.
  • Im Gegensatz zu einem Ratenkredit können Baufinanzierungen nicht für einen freien Verwendungszweck beantragt werden.

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Was ist beim Darlehenszinsen Vergleich wichtig?
  • 2. 5 Faktoren, die die Darlehenszinsen bestimmen
  • 3. Welche Darlehensarten gibt es?
  • 4. Günstige Darlehenszinsen für Immobilienfinanzierungen aktuell verfügbar
  • 5. Auf was sollte man zusätzlich noch achten?
  • 6. Das Fazit: Vergleichen ist wichtig

1. Was ist beim Darlehenszinsen Vergleich wichtig?

icon_VergleichWenn man selbst einen Darlehenszinsen Vergleich durchführt, um die günstigsten Bankdarlehen Zinsen zu finden, sollte man auf einige Aspekte achten:

  • Zum einen ist es wichtig, auf die Laufzeit zu achten. Denn diese spielt eine entscheidende Rolle, wenn es um die Höhe des Darlehnszins geht. Hierbei ist es empfehlenswert, nicht zu hohe Raten und somit keine zu kurze Laufzeit auszuwählen. Auf der anderen Seite muss man jedoch auch sagen, dass Kredite mit kürzeren Laufzeiten günstiger sind. Insgesamt sollte man deshalb ein passendes Mittelmaß finden.
  • Zum anderen sollte man bei einem Darlehenszinsen Vergleich nicht auf den Sollzins, sondern auf den effektiven Jahreszins achten. Dies liegt darin, dass hier bereits alle Gebühren einberechnet wurden.
  • Ratsam ist auch, einen Online Darlehensrechner zur Berechnung des ungefähren Darlehen Zins zu nutzen. Bei diesem muss man lediglich Laufzeit, Kreditbetrag und unter Umständen einige weitere Angaben bezüglich der eigenen Wünsche und dem eigenen Kapital machen. Anschließend zeigt dieser gute und günstige Kreditinstitute mit unterschiedlichen Angeboten an.
  • Dazu sollte man sich auch die Kreditformen anschauen. Denn es gibt verschiedene Kredite, wie beispielsweise den Ratenkredit oder den Dispokredit. Bei diesen beiden ist jedoch eindeutig der Ratenkredit vorteilhafter. Dies liegt zum einen an den günstigeren Darlehen Zinsen und zum anderen an dem festen Zinssatz. Denn der Zins kann beim Dispokredit bis zu ca. 14 Prozent hochsteigen. Ein Ratenkredite Vergleich zeigt die Möglichkeiten und Vorteile gegenüber dem Dispo auf.
  • Außerdem ist es empfehlenswert, auf das zu achten, was einem selbst wichtig ist. Dies kann beispielsweise die Flexibilität, die Kreditsumme oder Ähnliches sein. Auch die Voraussetzungen sind oftmals nicht unwichtig. So gibt es einige Anbieter, die beispielsweise eine Schufa-Auskunft verlangen und andere, bei denen man teilweise sogar mit negativen Schufa-Einträgen Kredite erhalten kann. Hier kann es jedoch sein, dass der Darlehenszins höher ist.
  • Weiterhin sollte man sich vor einem Vergleich genau überlegen, welche Kreditsumme überhaupt benötigt wird und ob man diese zurückzahlen kann bzw. über wie viele Monate oder Jahre man diese zurückzahlen kann.
Die Darlehnszinsen sind von vielen Aspekten abhängig

Wer einen Darlehenszinsen Vergleich starten möchte, sollte mehrere Aspekte beachten

2. 5 Faktoren, die die Darlehenszinsen bestimmen

Darlehenszinsen sind meist von bestimmten Faktoren abhängig. Denn nur wenige Banken haben für alle Kreditnehmer ein und denselben Zinssatz im Angebot enthalten.

Laufzeit

Wie bereits angedeutet, hängt der Darlehen Zinssatz unter anderem von der Laufzeit ab. Dabei gilt in den Phasen des Niedrigzinssatzes: Je höher die Laufzeit, desto höher der Zins. Dies ist so, weil während einer langen Laufzeit von beispielsweise zehn Jahre die Zinsen auch steigen können. Damit die Bank in solchen Fällen einen Ausgleich hat, erhebt sie von Anfang an höhere Zinsen. In Phasen des Hochzinssatzes ist dies jedoch genau umgekehrt.

Kreditbetrag

Daneben hat auch die Höhe des Kreditbetrags Einfluss auf den Darlehenszinssatz. Hierbei ist es jedoch so, dass Kredite mit einer geringeren Höhe oftmals die günstigeren Zinsen erhalten. Der Grund dafür ist, dass niedrige Kreditbeträge häufiger zurückgezahlt werden als hohe Kreditsummen. Dafür sind hier jedoch die Gebühren wiederum höher. Daher kann sich dies teilweise auch wieder ausgleichen und ist somit nicht zwangsläufig von Vorteil.

Gebühren

Auch die Gebühren spielen in puncto Zinsen für Darlehen eine Rolle. Denn diese werden auf den effektiven Jahreszins gerechnet. Dazu zählen sämtliche Verwaltungs-, Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren. Aus diesem Grund sollte man beim Vergleichen auch nicht auf den Sollzins, sondern auf den effektiven Jahreszins achten.

Bonität

Die Bonität zeigt an, wie kreditwürdig eine Person ist. Dabei sind insbesondere das Einkommen, der Beruf und die Schulden wichtig. So achten Banken hier darauf, dass man regelmäßig einen bestimmten Lohn bzw. sein Einkommen erhält, dass der Job gesichert ist und dass möglichst wenige weitere Schulden bestehen. Wer dabei eine gute Bonität vorweisen kann, erhält meist einen geringeren Zinssatz.

Eigenkapital

Teilweise kann jedoch auch das Eigenkapital eine Rolle spielen. Denn dieses zeigt den Banken, wie viel man selbst zum gewünschten Zweck beiträgt. Je mehr Eigenkapital man dabei besitzt, desto geringer ist selbstverständlich der Kreditbetrag und je geringer dieser ist, desto geringer werden im Endeffekt die Zinsen ausfallen.

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3. Welche Darlehensarten gibt es?

Die Zinssätze für Darlehen sind jedoch auch von der jeweiligen Darlehensform abhängig. So gibt es verschiedenen Kreditarten, die man kennen sollte, wenn man ein Darlehen beantragen möchte.

Baufinanzierung/ Immobilienfinanzierung

icon_vorlage_musterDie Bau- bzw. Immobilienfinanzierung bietet in der Regel günstigere Konditionen als Konsumkredite (vgl. Hypothekendarlehen). Dies liegt daran, dass hier die Kreditsummen wesentlich höher sind. Dazu kommt, dass die Kreditnehmer meist über ein gewisses Eigenkapital verfügen und somit einen Teil der Immobilie selbst bezahlen können. Dies verringert wiederum die Kreditsumme um einiges.

Ein weiterer Grund ist, dass die gebaute oder gekaufte Immobilie selbst eine Sicherheit für die Bank darstellt. Denn die Rechte behält der Kreditgeber. Das heißt, wenn man nicht fristgerecht bezahlt, kann die Bank das Haus oder die Wohnung versteigern oder vermieten. Die Gewinne daraus gehen schließlich an das Kreditinstitut.

Wichtig zu wissen ist zudem auch, dass eine Baufinanzierung stets an der Immobilie gebunden ist. Das heißt, mit dem Kreditbetrag kann man entweder ein Haus bzw. eine Wohnung kaufen oder bauen. Alternativ ist es jedoch auch möglich, ein bestimmtes Gebäude zu renovieren, zu sanieren oder auch zu modernisieren. Für andere Zwecke kann das Immobiliendarlehen jedoch nicht verwendet werden.

Darüber hinaus sollte man wissen, dass dieses Darlehen während der Laufzeit häufig nicht komplett zurückgezahlt wird. Stattdessen gibt es eine prozentuale Tilgung, durch die am Ende der Laufzeit häufig eine Restschuld übrig bleibt. Diese kann man berechnen, indem man die Tilgungshöhe bestimmt. Hat man hingegen zwischendurch Sondertilgungen erledigt, kann es sein, dass keine Restschuld vorhanden ist, da man diese bereits durch die zwischenzeitlichen Tilgungen ausgeglichen hat.

Anschlussfinanzierung

Die Anschlussfinanzierung kommt hingegen beim Immobiliendarlehen zum Einsatz. Denn diese kann beantragt werden, sobald die Zinsbindungsphase beendet ist und das Darlehen noch nicht komplett zurückbezahlt wurde. In solch einem Fall braucht man als Kunde ein weiteres Darlehen. Dieses kann man entweder beim selben Anbieter oder bei einem anderen Kreditinstitut in Anspruch nehmen. Ratsam ist auf alle Fälle, dass man auch hier die Konditionen und Zinsen für Darlehen vergleicht.

Forward Darlehen

Bei diesem Darlehen kann man sich die Zinsen sichern, bevor man den Kredit überhaupt erhält. Das heißt, hier steht das Darlehen bereit und kann später in Anspruch genommen werden. In den meisten Fällen berechnen Banken hier jedoch zusätzliche Darlehenszinsen für die Bereitstellung des Zinssatzes.

4. Günstige Darlehenszinsen für Immobilienfinanzierungen aktuell verfügbar

icon_KonditionenAktuelle Darlehenszinsen sehen im Moment sehr günstig aus, insbesondere im Bereich Baufinanzierung. Dies ist für viele Menschen ein Grund, zuzuschlagen und einen Kredit aufzunehmen. Allerdings könnte dies auch ein Fehler sein, denn es ist immerhin noch ein Darlehen, das zurückgezahlt werden muss.

Genau aus diesem Grund sollte man sich gut überlegen, welches Darlehen man aufnimmt. Dazu ist es wichtig, sich nicht zu überschätzen und die Laufzeit nicht zu eng zu kalkulieren. Hier sind einige Aspekte, die man vor dem Vertragsabschluss beachten sollte:

  • Zum einen sollte die Zinsbindung beachtet werden. Wenn der Zinssatz während der ganzen Laufzeit fest ist, ist man in jedem Fall auf der sicheren Seite. Denn bei variablen Zinsen für Darlehen geht man ein sogenanntes Zinsänderungsrisiko ein. Schließlich kann hier der Zins höher werden. Dadurch können automatisch höhere Kosten anfallen, die so nicht erwartet wurden. Oftmals werden Bankdarlehen jedoch bei Laufzeiten von bis zu zehn Jahren mit einer Zinsbindung für die gesamte Kreditlaufzeit angelegt. zu sehen hier im Bankdarlehen Vergleich 2016. Bei Krediten mit längeren Laufzeiten wird man hingegen meist nach dem zehnten Jahr einen variablen Zins erhalten.
  • Zum anderen sollte man, wie bereits erwähnt, die Laufzeit nicht zu kurz halten. Denn durch eine zu kurze Laufzeit kann man zwar von günstigeren Zinsen profitieren, doch wird auf Dauer vermutlich Schwierigkeiten haben, die monatliche Rate abzubezahlen. Schließlich sollte man auch nicht vergessen, dass man sich evtl. auch mal etwas kaufen möchte oder Geld für den Urlaub, das Restaurant oder das Kino braucht.
  • Gleichzeitig ist es wichtig, dass man sich die Möglichkeit zur Sondertilgung behält. Denn dadurch kann man den Kredit ggf. früher abbezahlen, sodass dieser im Nachhinein günstiger wird. Wichtig ist dies vor allem, da es sein kann, dass man früher oder später an ein wenig Geld gelangt. Dies kann beispielsweise durch einen Gewinn oder durch das einfache Einsparen von Geld geschehen. Am besten sollte diese Kreditablösung ohne jegliche Kosten vonstattengehen. Leider nehmen jedoch viele Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung und teilweise auch Bearbeitungsgebühren.
  • Um auch gegen kurzfristige Geldknappheiten abgesichert zu sein, sollte man die Immobilie dementsprechend schützen. Schließlich kann es sein, dass man unerwartet arbeitslos wird oder dass unvorhergesehene Ausgaben anfallen. Hier sollte man deshalb die Möglichkeit haben, eine oder mehrere Monatsraten auszusetzen bzw. ohne viele Zusatzkosten zu überstehen.

Aus diesen Gründen kann man schlussendlich sagen, dass es wichtig ist, ein wenig Notfallgeld beiseite zu legen und die Angebote miteinander zu vergleichen. So erhält man nicht nur einen günstigen Zinssatz, sondern kann auch sicherer einen Kreditvertrag abschließen. Dazu sollte man auch die Flexibilität nicht außer Acht lassen.

Die Niedrigzinsphase hält aktuell günstige Zinsen bereit

Momentan befinden wir uns in einer Niedrigzinsphase, in der man von günstigen Zinsen profitieren kann

5. Auf was sollte man zusätzlich noch achten?

icon_VerbrauchertippsZusätzlich gibt es noch einige weitere Faktoren, auf die man achten sollte. Dazu zählt beispielsweise die Frage, ob eine Laufzeitverlängerung in Notsituationen möglich ist. Dies kann hilfreich sein, wenn man seinen Job verliert oder einfach einen finanziellen Engpass hat, weil beispielsweise das Auto kaputt gegangen ist. Darüber hinaus ist es auch wichtig zu wissen, ob eine vorzeitige Ablösung kostenfrei möglich ist. Vorzeitig zurückzahlen kann man dabei laut Gesetz in jedem Fall, jedoch nehmen einige Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu einem Prozent. Hinzu kommt, dass man sich zwischen einer Filialbank oder einer Online Bank entscheiden muss. Weiterhin hat man vielleicht selbst auch noch einige weitere Fragen, die (noch) unbeantwortet sind. Selbstverständlich sollte man beim Vergleichen auch auf diese näher eingehen.

6. Das Fazit: Vergleichen ist wichtig

icon_FazitInsgesamt können wir zum Schluss raten, auf viele Aspekte vor dem Vertragsabschluss zu achten. So sollte man sich genau überlegen, welche Kreditsumme man benötigt und welche Laufzeit man nehmen möchte. Zudem sollten auch die Flexibilität, die Kreditart sowie die weiteren Faktoren im Blick behalten werden. Schließlich sind nicht nur die Darlehenszinsen wichtig. Allerdings hängen diese auch von all diesen Faktoren ab.

So steigen die Zinsen momentan beispielsweise, wenn die Laufzeit höher wird. Dies liegt daran, dass als aktueller Darlehenszins zurzeit meist ein sehr niedriger angeboten wird und dieser Zinssatz sonst für die gesamte Laufzeit von zum Beispiel 15 Jahren gelten würde. Da Banken dies jedoch nicht möchten, bieten sie einen höheren Zins bei höheren Laufzeiten als Ausgleich an. Zusammenfassend kann man somit sagen, dass ein Darlehenszinsen sowie ein Bankdarlehen Vergleich wichtig sind.

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