Degussa Bank Kredit Erfahrungen: Unsere Test-Note 2,7

Im Jahr 1873 wurde Degussa als „Deutsche Gold- und Silber- Scheide- Anstalt“ gegründet und hatte bereits die Berechtigung, Bankgeschäfte zu tätigen.

Die „Degussa Bank“ spaltete sich 1979 als GmbH ab, wurde 2014 zur AG und baut ihr Filialnetz in Industrieparks und in Gewerbegebieten aus, um dort die Angestellten als einzige deutsche „WorksiteBank“ gezielt zu erreichen.

Geboten werden übliche Bankprodukte: Girokonto, Kreditkarte, Wertpapierdepot und Finanzierungen. 2013 lag die Bilanzsumme mit 744 Mitarbeitern und über 250 Geschäftsstellen bei knapp unter 6 Mrd. Euro.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Degussa Bank? Unser Degussa Bank Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Degussa Bank Test: Pro und Contra
  • 2. Degussa Bank Erfahrungen: Fakten im Überblick
  • 3. Degussa Bank: Kreditbeispiele
    • Immobilien Investitionskredit für Modernisierung
    • Beispiel für einen Ratenkredit
  • 4. Der Degussa Bank Kredit Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Ratenkredit, Investitionskredit und Immobiliendarlehen
    • Kreditkonditionen: Eingeschränkte Möglichkeiten
    • Spezielle Angebote für Girokonto Kunden: Dispolimit aushandeln
    • Test der Webseite und des Kreditrechners: Einiges ginge besser!
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin und EZB
    • Kontakt und Service: Online, Telefon und Filialbesuche
  • 5. Degussa Bank Kredit Erfahrungen im Web
    • Focus Money: Top Ratenkredit
    • Handelsblatt: Top Ratenkredit
    • Erfahrungen.com: Sehr gut
    • BankLupe.de: 3,65 von 5 Sternen
  • 6. Unser Fazit: Woraus setzt sich die Benotung zusammen?
  • 7. Degussa Bank Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten
    • Sind Filialbesuche für die Kreditvergabe notwendig?
    • Wer erhält einen Kredit?
    • Ist die Kreditversicherung sinnvoll?
    • Sollten Sondertilgungen erfolgen?
    • Nach welchen Kriterien werden Kredite vergeben?

1. Degussa Bank Test: Pro und Contra

  • Über 250 Geschäftsstellen nahe vieler Arbeitsplätze
  • Rückrufservice und Beratungstermine
  • Investitionskredit mit KfW und BAFA kombinierbar
  • Festzinsgarantie und Sondertilgungen möglich
  • Vorabinfos und sicheres Online Banking
  • Der Webauftritt ist teils zu bemängeln
  • Filialnetz nicht flächendeckend ausgebaut, Beratung nach Terminabsprache
  • Ratenkredite nur bis 35.000 Euro und 84 Monate

Die Degussa Bank erklärt von sich selber, die einzige deutsche WorksiteBank zu sein. Dieses bedeutet, dass sie ihre Filialen an Stellen einplant, an denen besonders viele Arbeitnehmer zu finden sind. Die Filialen finden sich deswegen meist in Gewerbeparks aller Art. Die Kunden sollen vom Arbeitsplatz ohne großen Aufwand in den Filialen vorbei schauen können. Es werden auch online, am Telefon und über Postweg genügend Kommunikations- und Beratungsmöglichkeiten geboten.

Der Webauftritt ist leider etwas unübersichtlich und gewünschte Infos sind teils nicht auf Anhieb oder gar nicht zu finden. Zudem sind die Kreditmöglichkeiten eingeschränkter als bei einigen anderen Banken.

Degussa Bank bietet nicht nur Ratenkredite.

Degussa Bank bietet nicht nur Ratenkredite.

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2. Degussa Bank Erfahrungen: Fakten im Überblick

  • Strategisch ausgerichtetes Filialnetz, jedoch nicht flächendeckend
  • Ausrichtung auf Angestellte und Arbeitnehmer
  • Hauptsitz in Frankfurt am Main
  • Einlagensicherung bis über 41 Millionen Euro pro Kunde
  • Breit aufgestelltes Angebot mit Bank- und Vorsorgeprodukten
  • Girokonten, Wertpapierdepot und Versicherungen im Angebot
  • Formulare, Kreditrechner und weitere Servicepunkte
  • Reguliert durch BaFin und EZB
  • Sondertilgungen für Ratenkredite und Immobilienfinanzierungen
  • Günstige Investitionskredite für bestehende Immobilien
Der Kreditrechner der Degussa Bank.

Der Kreditrechner der Degussa Bank.

3. Degussa Bank: Kreditbeispiele

Immobilien Investitionskredit für Modernisierung

Nettobetrag vom Kredit:25.000 Euro
Laufzeit:12 Jahre
Gebundener Sollzinssatz p.a.:4,40 %
Effektiver Jahreszinssatz:4,31 %
Monatliche Tilgungsrate:256,85 Euro
Gezahlte Zinsen:ca. 5822 Euro

Beispiel für einen Ratenkredit

Nettobetrag vom Kredit:10.000 Euro
Laufzeit:6 Jahre
Gebundener Sollzinssatz p.a.:4,50 %
Effektiver Jahreszinssatz:4,60 %
Monatliche Tilgungsrate:158,76 Euro
Gezahlte Zinsen:1430,72 Euro
Flexibel mit dem Degussa Bank Privatkredit.

Flexibel mit dem Degussa Bank Privatkredit.

4. Der Degussa Bank Kredit Test: Unsere Erfahrungen

Kreditangebot: Ratenkredit, Investitionskredit und Immobiliendarlehen

icon_gebuehrenDie Degussa Bank bietet übliche Ratenkredite zur freien Verfügung. Es werden Investitionskredite für die Modernisierung bestehender Immobilien zu günstigen Konditionen gewährt. Es wird jedoch keine Baufinanzierung geboten sondern nur ein Immobiliendarlehen. Neben diesen Möglichkeiten lässt sich zudem ein Dispo auf das Girokonto aushandeln. Bei allen Krediten wird immer die Bonität geprüft. Kreditnehmer müssen nicht nur ihre Identität sondern zudem ein sicheres Einkommen belegen können.

Geboten werden übliche Ratenkredite zur freien Verfügung oder auch zweckgebundene Immobilienfinanzierungen sowie Modernisierungs- und Investitionskredite. Es werden jedoch keine Baufinanzierungskredite gewährt. Gute Bonität wird immer voraus gesetzt. 

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Kreditkonditionen: Eingeschränkte Möglichkeiten

icon_kuendigungEin Ratenkredit kann von 2.500 bis 35.000 Euro mit einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten vergeben werden. Die kalkulierten Zinsen liegen mit dem Kreditrechner nahe den 10 Prozent und wären dann im Marktvergleich teuer. Im Kreditbeispiel wird es mit 4,50 Prozent p.a. weit günstiger. Es sind jederzeit Sondertilgungen möglich. Genaue Konditionen können ausgehandelt werden sowie Ratenkredite auch zu diesen Konditionen nicht automatisch vergeben werden.

Der Investitionskredit für bestehende Immobilien zwecks der Modernisierung wird mit ca. 4,40 Prozent p.a. recht günstig kalkuliert. Der Spielraum liegt zwischen 15.000 bis 50.000 Euro und zwischen 12 bis 120 Monaten. Es lassen sich zudem noch Kreditversicherungen abschließen, um die eigene Sicherheit zu erhöhen. Die Konditionen sind deswegen interessanter, da die Immobilie als Sicherheit dient. Kombinationen mit KfW oder BAFA sind denkbar. Es gilt eine Festzinsgarantie.

Auch bei dem Immobiliendarlehen dient die Immobilie als Sicherheit. Es können auch Neubauten beliehen werden, es ist jedoch keine übliche Baufinanzierung. Die Konditionen müssen hier immer ausgehandelt werden. Laufzeiten bis 15 Jahre sowie Sondertilgungen sind möglich. Diese Immobiliendarlehen dienen als Zwischenfinanzierung.

Die maximalen Summen für Ratenkredite sind niedrig, Baufinanzierungen werden gar nicht geboten. Modernisierungskredite sind dennoch mit KfW Fördermitteln kombinierbar. Zweckgebundene sowie sinnvolle Kredite, die einen bleibenden Wert schaffen oder erhöhen, werden günstiger kalkuliert.

Spezielle Angebote für Girokonto Kunden: Dispolimit aushandeln

icon_ChecklisteAus den Erfahrungen vieler Privatpersonen geht hervor, dass sie teils auf die Schnelle Geld brauchen, um handlungsfähig zu bleiben oder Schaden abzuwenden. Deswegen kann es ein Vorteil sein, ein Dispolimit mit genügend Spielraum auszuhandeln. Im Degussa Bank Kredit Test erhalten Kunden mit guter Bonität und sicherem Einkommen nicht nur Ratenkredite sondern auch einen höheren Dispo, der ohne weiteres Aushandeln bei Bedarf genutzt und ohne feste Raten nach Wunsch getilgt werden kann.

Wer aus Erfahrung weiß, dass er teils keine drei Tage auf eine Auszahlung warten kann, schafft sich mit einem höheren Dispolimit den gewünschten Freiraum.

Test der Webseite und des Kreditrechners: Einiges ginge besser!

icon_vorlage_musterAls WorksiteBank zeichnet sich in den Degussa Bank Kredit Erfahrungen ab, dass die direkte Beratung, ob als Besuch, über Telefon oder Mail, häufig notwendig ist. Auf der Website werden viele Infos unter gebracht, sie finden sich teils nicht auf die Schnelle und einiges ist unübersichtlich. Es finden sich zwar Kontaktmöglichkeiten aber nicht alle auf einer Seite. Alle Kreditarten lassen sich nicht unter einer Rubrik finden sowie die Konditionen auch erst gesucht werden müssen und die Kreditrechner sich zum Teil an ganz anderer Stelle unter „Service & Information“ befinden. Der Mietzinsrechner gibt jedoch Aufschluss, ab wann man für das gleiche Geld besser bauen könnte.

Die Degussa Bank möchte als WorksiteBank mit ihren Kunden gerne in den taktisch unterhaltenen Filialen oder wenigstens über Telefon und Mail kommunizieren. Deswegen bietet die Website vielleicht absichtlich nur einen Vorgeschmack, damit bei wirklichem Interesse eine unverbindliche Anfrage gestellt wird.

Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin und EZB

icon_RegulierungDie Degussa Bank Kredit Erfahrungen zeigen, dass der Kreditnehmer an die Bank zurückzahlt und ginge diese in die Insolvenz, werden die laufenden Kredite durch andere Banken übernommen. Informationen zwischen Kunden und Bank werden mit SSL verschlüsselt. Das Onlinebanking läuft über eine sichere https Verbindung sowie Buchungen nur nach dem Einloggen und dann nur mit TAN möglich sind. Es gibt Sperrhotlines und über Tag kann der Support telefonisch erreicht werden. Auch Anleger sind sicher, im Test zeigt sich, dass die Degussa Bank durch die BaFin und EZB reguliert wird. Für die gesetzliche EU Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro je Kunde haftet Deutschland sowie die Degussa Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken ist. Anleger sind bis über 41 Millionen Euro gesichert.

Der Degussa Bank Kredit Test zeigt, dass dieses Unternehmen in diesen Punkten wenigstens so zuverlässig und sicher ist, wie dieses für EU Banken sein muss.

Degussa Bank bietet genügenden Support.

Degussa Bank bietet genügenden Support.

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Kontakt und Service: Online, Telefon und Filialbesuche

Montags bis freitags von 8.00 bis 18.30

Service:069 36005555
Immobilienkredite:069 36003880
Privatdarlehen:069 36003780

Brokerage montags bis freitags von 9.00 bis 18.00 unter 069 36003613

Vermögensberatung montags bis freitags von 8.30 bis 17.30 unter 0800 2240402

Sperrhotline für Maestro rund um die Uhr unter 01805 021021

Sperrhotline Pluscard rund um die Uhr unter 0681 93764599

Rückruf oder Termine können online über das Kontaktformular beantragt werden.

Unter der Mailadresse [email protected] werden Mails bearbeitet.

Post kann an die jeweilige Filiale oder an den Hauptsitz unter dieser Adresse gesendet werden:

Degussa Bank AG
Postfach 200123
60605 Frankfurt am Main

oder

Degussa Bank AG
Theodor-Heuss-Allee 74
60486 Frankfurt am Main

Da die Degussa Bank weiß, dass viele Kunden nicht für jede Kleinigkeit in die Filiale kommen wollen, werden sinnvolle Kontaktmöglichkeiten mit kompetenter Beratung geboten.

5. Degussa Bank Kredit Erfahrungen im Web

Focus Money: Top Ratenkredit

Focus Money hat in der Ausgabe 25/2014 Filialbank-Kredite getestet. Im Degussa Bank Kredit Test wurde die Wertung „Top Ratenkredit“ erzielt.
Degussa Bank - Money Top Ratenkredit

Handelsblatt: Top Ratenkredit

Das Handelsblatt hat 14 Anbieter verglichen. Der Test bezieht sich auf die Kreditsumme von 5.000 Euro zu 36 Monaten. Am 22.01.2015 erhielt die Degussa Bank im Test die Wertung „Top Ratenkredit“.
Degussa Bank - Handelsblatt

Erfahrungen.com: Sehr gut

Kunden der Degussa Bank haben im Schnitt 3,78 von 5 Sternen vergeben und tendenziell positive Erfahrungen gemacht. Erfahrungen.com hat im Test 1/2015 die Wertung von „Sehr gut“ vergeben.
Degussa Bank - Erfahrungen.com

BankLupe.de: 3,65 von 5 Sternen

Auf der Website BankLupe.de stimmen Kunden unabhängig ab. Die Degussa Bank Erfahrungen erreichen im Schnitt 3,65 von 5 Sternen. Das Online Banking hatte die beste Rubrikwertung mit 4,22, Service, Transparenz und Verbundenheit schnitten ca. mit 3,5 ab.

Mit der Degussa Bank in Immobilien investieren.

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6. Unser Fazit: Woraus setzt sich die Benotung zusammen?

icon_FazitUm unseren Degussa Bank Kredit Test noch objektiver und benutzerfreundlicher zu gestalten, haben wir jeden Anbieter aus dem Vergleich klar benotet – die Degussa Bank liegt dabei mit 2,7 eher im Mittelfeld. Der Grund für diese Benotung ist der, dass unsere Erfahrungen sowohl zahlreiche Vorteile, als auch einige Nachteile mitbringt, die wir im Rahmen der Benotung berücksichtigen mussten.

Zu den Vorteilen gehören die über 250 Geschäftsstellen, die in der Nähe der meisten Degussa-Arbeitsplätze platziert wurden. Auch der Rückrufservice und die Beratungstermine für Kunden konnten wir im Test positiv bewerten, während auch die Festzinsgarantie und die Sondertilgungen ebenso überzeugen konnten wie die Vorabinfos und das sichere Online Banking. Auch die Möglichkeit, den Investitionskredit mit KfW und BAFA zu kombinieren, konnte im Test überzeugen – im Gegensatz zum Webauftritt, dem schlecht ausgebauten Filialnetz und dem niedrigen Kreditrahmen für Ratenkredite.

7. Degussa Bank Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten

icon_FAQsSind Filialbesuche für die Kreditvergabe notwendig?

Mit nur über 250 Filialen findet sich nicht immer eine in der Nähe und deswegen können auch Kredite online beantragt, ausgehandelt und abgeschlossen werden. Für einen Beratungsbesuch sollte ansonsten ein Termin vereinbart werden.

Wer erhält einen Kredit?

Die Degussa Bank Kredit Erfahrungen zeigen, dass Bankkunden mit guter Bonität und sicherem Einkommen finanziert werden. Das Unternehmen versucht das Ausfallrisiko zu minimieren, um bessere Konditionen bieten zu können.

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Ist die Kreditversicherung sinnvoll?

Die Degussa Bank Kreditversicherung Komfortschutz mit 80 Cents pro Monat je 1000 Euro oder Komfortschutz Plus mit 1,50 Euro pro Monat je 1000 Euro machen die Kredite teurer, vor allem bei langen Laufzeiten. Wer eine Arbeitslosigkeit, Erkrankung, Erwerbsunfähigkeit oder der anderen im Versicherungsumfang abgedeckten Ausfallsituationen befürchten muss, macht mit einer Zusatzversicherung keinen Fehler, da teils die komplette Resttilgung verfällt. Es sind jedoch erhebliche Mehrkosten.

Sollten Sondertilgungen erfolgen?

Für praktisch jeden Kredit bietet die Degussa Bank die Möglichkeit zu Sondertilgungen. Je nach Situation fallen jedoch geringe Gebühren für die getilgte Summe an, die jedoch immer weit günstiger als die noch zu entrichtenden Zinsen sind. Wer sicher weiß, dass er das Geld über hat, sollte deswegen Sondertilgungen nutzen.

Nach welchen Kriterien werden Kredite vergeben?

Der Anleger ermittelt nach seinen Vorstellungen seinen Kreditbedarf. Anschließend erklärt er im Antrag seine finanzielle Situation und macht persönliche Angaben. Alles wird geprüft, um nun ein Kreditangebot zu den gewünschten oder möglicherweise anderen Summen oder Laufzeiten zu unterbreiten. Der Kreditnehmer erklärt, zu welchen Konditionen er akzeptiert und erhält die Vertragsunterlagen. Die Angaben zu seiner Finanzsituation und seiner Person muss der Kreditnehmer teils belegen, bevor der Vertrag durch die Degussa Bank angenommen und das Geld ausgezahlt wird.

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Degussa Bank Krediterfahrungen
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