Deutsche Bank Kredit Erfahrungen: Unsere Test-Note: 2,6

Die Deutsche Bank ist eine Aktiengesellschaft mit Sitz in Frankfurt am Main. Es wird das komplette Segment der Bankprodukte abgedeckt.

Gegründet wurde das Unternehmen bereits 1870 in Berlin und ist mit einer Bilanzsumme von ca. 1.600 Mrd. Euro und über 98.000 Mitarbeitern im Jahr 2013 das größte deutsche Kreditinstitut und eine der einflussreichsten internationalen Banken.

Es werden Flächendeckend über 700 Filialen mit kompetenter Beratung geboten. Dafür sind die Konditionen im Schnitt nicht so günstig wie die vieler Direktbanken.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Deutschen Bank? Unser Deutsche Bank Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Deutsche Bank Kredit Erfahrungen: Pro und Contra
  • 2. Wichtigste Fakten: Deutsche Bank Erfahrungen
  • 3. Deutsche Bank Test: Kreditbeispiele
    • Baufinanzierung mit 5 Jahren Sollzinsbindung
    • PrivatKredit
  • 4. Der Deutsche Bank Kredit Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Ratenkredit, Rahmenkredit, Baufinanzierung
    • Kreditkonditionen: Konditionen, wie für Hausbanken üblich
    • Spezielle Angebote für Hochschulabsolventen: Startfinanzierung für den Berufseinstieg
    • Test der Webseite und des Kreditrechners: Informativ und vollständig
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin und EZB
    • Kontakt und Service: Rund um die Uhr erreichbar
  • 5. Der Deutsche Bank Kredit im großen Fazit
  • 6. Deutsche Bank im Test von Finanzmagazinen
    • Handelsblatt bewertet mit „Beste Anlageberatung“
    • Online Banking Award 2014: Beste Filialbank
    • €uro wertet für Vermögensaufbau und Vorsorge mit „sehr gut“
    • n-tv: Top-Darlehen für Modernisierung
  • Erfahrungen.com wertet mit „Sehr gut“
    • Check.24: 93 Prozent Empfehlungen
  • 8. Deutsche Bank Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten
    • Ist die Deutsche Bank ein guter Anbieter für Finanzierungen?
    • Wer wird finanziert?
    • Ist die Restkreditversicherung sinnvoll?
    • Reicht die Beratung ohne Filiale?
    • Wollen die Berater der Deutschen Bank nur Abschlüsse aushandeln?

1. Deutsche Bank Kredit Erfahrungen: Pro und Contra

  • Flächendeckendes Filialnetz mit kompetenten Beratern
  • Onlinebanking und informative Website
  • Alle Bankprodukte unter einem Dach
  • Nach EU Recht regulierte Bank
  • Viele flexible und somit in der Laufzeit anpassbare Kredite
  • In der Regel keine Bearbeitungsgebühren, auch nicht für unverbindliche Anfragen
  • Konditionen tendenziell teurer als Direktbanken
  • Kreditvergabe nur an Kunden mit guter Bonität

Die Deutsche Bank Kredit Erfahrungen zeigen, dass eine Filialbank, in der immer mit den gleichen Sachbearbeitern und Beratern kommuniziert wird, diverse Vorteile hat. Der Berater weiß aus Erfahrung den Verlauf des Kundenkontaktes und kann gezielter Auskunft erteilen. Der Nachteil findet sich in den Kosten für Kredite oder andere Bankleistungen, die bei vielen Direktbanken im Test attraktiver ausfallen würden. Jedoch bietet die Deutsche Bank alle Bankprodukte aus einer Hand, die Kredite lassen sich häufig auch in der Laufzeit anpassen und die übliche Beratung erfolgt kostenlos.

Finanziert werden nur Kunden mit guter Bonität und sicherem Einkommen.

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2. Wichtigste Fakten: Deutsche Bank Erfahrungen

  • Seit 1870 als Bank tätig und derzeit das größte deutsche Kreditinstitut
  • Breites Angebot von Bankprodukten mit vielen Finanzierungsmöglichkeiten
  • Viele Finanzierungen sind selbst in der Laufzeit flexibel anpassbar
  • Beratung online, am Telefon, auf dem Postweg oder in der Filiale
  • Rahmenkredite lassen sich nach Wunsch nutzen und tilgen
  • Sondertilgungen sind meistens möglich
  • Anschlussfinanzierungen werden geboten
  • Förderbare Baufinanzierung mit garantiert festem Zinssatz sind möglich
  • Diverse Kredit- und Finanzierungsrechner online
  • Ohne Kontaktaufnahme oder Kundenverhältnis sind viele Infos online verfügbar

3. Deutsche Bank Test: Kreditbeispiele

Baufinanzierung mit 5 Jahren Sollzinsbindung

Nettobetrag vom Kredit:100.000 Euro
Laufzeit:25 Jahre
Gebundener Sollzinssatz p.a.:1,01 %
Effektiver Jahreszinssatz:1,01 %
Monatliche Tilgungsrate:378,44 Euro
Gezahlte Zinsen:ca. 13532 Euro

Gezahlte Zinsen werden auf 1,01 Prozent p.a. kalkuliert. Ein Finanzierungsbeispiel für 50 Prozent Beleihung und für Neugeschäfte. Notargebühren und weitere Kosten kommen hinzu.

Die Deutsche Bank bietet günstige Baufinanzierungen!

Die Deutsche Bank bietet günstige Baufinanzierungen!

PrivatKredit

Nettobetrag vom Kredit:15.000 Euro
Laufzeit:7 Jahre
Gebundener Sollzinssatz p.a.:5,12 %
Effektiver Jahreszinssatz:5,25 %
Monatliche Tilgungsrate:213 Euro
Gezahlte Zinsen:2892 Euro

Kostenlose Sondertilgungen bis 100 Prozent möglich. Ein ratenfreier Monat pro Jahr ist möglich. Bis zu 90 Tage Zeit für die erste Rate.

4. Der Deutsche Bank Kredit Test: Unsere Erfahrungen

Kreditangebot: Ratenkredit, Rahmenkredit, Baufinanzierung

icon_gebuehrenDie Deutsche Bank Kredit Erfahrungen zeigen, dass es viele Möglichkeiten gibt. Für Ratenkredite gibt es den TopkreditOnline, der nur Online abgeschlossen werden kann und im Schnitt etwas günstiger als die sonstigen Ratenkredite ausfällt. Es gibt zudem Rahmenkredite, die ähnlich wie ein Dispo nach Bedarf genutzt werden und sich mit Sonderzahlungen schnell tilgen lassen.

Ratenkredite können in der Laufzeit zum Teil etwas angepasst werden wobei Rahmenkredite flexibel nach Wunsch genutzt werden dürfen. Neben einer Baufinanzierung wird auch eine Anschlussfinanzierung geboten.

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Kreditkonditionen: Konditionen, wie für Hausbanken üblich

icon_ChecklisteDer Topkreditonline wird mit 12 bis 84 Monaten für 1.000 bis 50.000 Euro vergeben, die effektiven Jahreszinsen liegen zwischen 4,29 bis 7,99 Prozent p.a.. Für den normalen PrivatKredit beläuft sich die maximale Summe auf 75.000 Euro sowie die Zinsen im Schnitt etwas höher liegen. Kostenlose Sondertilgungen sind hier bis 100 Prozent möglich, ein ratenfreier Monat pro Jahr wird eingeräumt und es kann eine Restkreditversicherung abgeschlossen werden.

Für den Rahmenkredit werden Spielräume zwischen 2.500 bis 25.000 Euro geboten, die bei Bedarf beansprucht werden können. Die Raten richten sich jeweils an die Höhe des beanspruchten Kredites. Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Die Laufzeit wird nicht befristet. Zinsen fallen nur für die beanspruchten Beträge an. Getilgte Beträge können erneut beansprucht werden.

Baufinanzierungen werden ab 1,01 Prozent p.a. für 5 Jahre Sollzinsbindung bei einer Laufzeit von 25 Jahren vergeben. Nach diesen 5 Jahren werden die Zinsen angepasst, dieses stellt ein Risiko dar. Wer feste Zinsen für die ganze Laufzeit wünscht, kann diese ab 2,35 Prozent p.a. kalkulieren. Die Finanzierungen lassen sich während der Laufzeit etwas anpassen, Sondertilgungen, Kombinationen mit z.B. KfW Fördermitteln und selbst Finanzierungen ohne Eigenkapital sind möglich. Anschlussfinanzierungen können bereits Jahre vor Ablauf der Baufinanzierung ausgehandelt werden. Auch hier sind Sollzinsbindungen über die ganze Laufzeit möglich, die Konditionen gehen bei 1,65 Prozent p.a. los. Ebenfalls können diese Anschlussfinanzierungen während der Laufzeit angepasst werden.

Es wird der Topkreditonline mit etwas günstigeren Zinssätzen geboten. Bei höheren Summen oder wenn es beim Tilgen knapp werden kann, wäre eine persönliche Beratung jedoch immer ratsam. Dieses gilt besonders für Baufinanzierungen oder Modernisierungskredite, die sich mit KfW Fördergeldern kombinieren lassen.

Deutsche Bank mit verschiedenen Kreditarten.

Deutsche Bank mit verschiedenen Kreditarten.

Spezielle Angebote für Hochschulabsolventen: Startfinanzierung für den Berufseinstieg

icon_StudentWer sein Studium geschafft hat, kann sich im Deutsche Bank Kredit Test günstig finanzieren, um jetzt den perfekten Start ins Berufsleben hinzulegen. Bis zu 50.000 Euro können mit 12 bis 144 Monaten geliehen werden. Bis 72 Monaten kann ein Festzinssatz von 7,9, sonst von 8,9 Prozent p.a. geboten werden. Wer sein Abi oder Studium mit einem Schnitt von 2.0 oder besser abgeschlossen hat, erhält diese Konditionen um einen Prozent günstiger. Es wird monatlich getilgt und es können Restkreditversicherungen abgeschlossen werden. Je nach Situation sind dieses für Berufsanfänger die einzigen Kredite oder die direkte Auslösung der BAföG Kredite würde durch einen Teilerlass der Schuldsumme die Kreditzinsen bei der Deutschen Bank rechtfertigen. Erfahrungen zeigen, dass solch eine Finanzierung sehr sinnvoll sein kann.

Wer nach dem Studium in die Selbstständigkeit starten möchte, ist vielleicht hochqualifiziert aber hat nicht die nötigen finanziellen Mittel. Hier hilft die Deutsche Bank mit der Startfinanzierung für aussichtsreiche Jung- Akademiker.

Test der Webseite und des Kreditrechners: Informativ und vollständig

icon_vorlage_musterDie Deutsche Bank hat mehrere Webauftritte, hier interessiert der Webauftritt für Privatkunden. Girokonto, Tagesgeld, Festgeld, Wertpapierdepot, Vorsorgeprodukte, Immobilienfinanzierungen, Kredite und vieles mehr werden bereits in Rubriken sortiert aufgeführt, da die Produktfülle der Deutschen Bank sonst nicht zu überblicken wäre. Der Kunde kann deswegen mit wenigen Klicks sehr zügig die Seiten aufrufen, die ihn interessieren. Die Kreditrechner finden sich zum guten Teil jedoch im Service, es gibt viele verschiedene Kredit- und Haushaltsrechner. Wer hier seine Angaben macht, wird schnell zu Ergebnissen kommen, ohne erst mit einem Berater sprechen zu müssen. Die meisten Kreditrechner und Tools sind selbsterklärend, ansonsten kann eine Nachfrage jedoch mitunter notwendig sein.

Trotz umfassender Website kann sich jeder schnell in die Bereich einarbeiten, die ihn interessieren und kann alle anderen Sektoren unbeachtet lassen.

Kreditrechner der Deutschen Bank.

Kreditrechner der Deutschen Bank.

Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin und EZB

icon_RegulierungDie Deutsche Bank AG hat ihren Unternehmenssitz in Frankfurt am Main und ist somit eine deutsche Bank innerhalb der EU. Sie wird deswegen durch die BaFin als deutsches Institut und durch die EZB als EU Bankenaufsicht reguliert. Die Deutsche Bank unterliegt der gesetzlichen EU Einlagensicherung mit derzeit 100.000 Euro pro Anleger, Deutschland haftet für diese Summen. Außerdem hat die Deutsche Bank einen Vorteil, den viele andere Geldinstitute nicht haben: „Too big to fail!“ Dieses hat bereits andere Unternehmen wie General Motors gerettet: Die Gesellschaften und Finanzsysteme können derartige Größen nicht einfach in die Insolvenz entlassen, sie nehmen dadurch mehr Schaden als durch eine aufwendige Rettung.

Im Deutsche Bank Kredit Test nutzt die Website eine sichere https Verbindung, arbeitet für Datenübertragung mit SSL Verschlüsselung sowie der Kunde nicht nur eine TAN für Buchungen benötigt, er muss sich zudem erst einmal einloggen. Wer hier darauf achtet, dass diese Daten geheim bleiben, sollte wenig Probleme haben. Ansonsten werden natürlich geltende Datenschutzbestimmungen eingehalten sowie die Deutsche Bank Kredit Erfahrungen zeigen, dass Kundendaten intern behandelt werden, sollte dieses nicht aufgrund von Newslettern oder Verträgen anders abgesprochen werden.

Natürlich muss auch die Deutsche Bank innerhalb geltender Gesetze Daten weiter geben, um z.B. zur Schwarzgeldbekämpfung beizutragen. Ansonsten bleiben die Daten intern und die online Datenübertragung wird sicher verschlüsselt und mit Login Namen und Tans verifiziert.

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Kontakt und Service: Rund um die Uhr erreichbar

Rund um die Uhr auch für Telefon Banking: 069 910-10000

Rund um die Uhr für technische Fragen: 069 910-10030

Kostenfreie Sicherheitsanfragen: 0800-8128128 oder [email protected]

Sperrhotline für Deutsche Bank Card und SparCard: 069 910-10000

Sperrhotline für Deutsche Bank Kreditkarten: 069 910-10035

Fax: 069 910-10001

Mail, Terminvereinbarung oder Rückruf unter Kontaktformularen.

Postalisch:

Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG
Kundenservice
04024 Leipzig

Kontakt Hotlines werden rund um die Uhr geboten sowie sich online Termine vereinbaren lassen und ein Rückrufservice geboten wird. Der Filialbesuch ist immer möglich aber somit nicht immer notwendig.

Deutsche Bank mit 24h Hotline.

Deutsche Bank mit 24h Hotline.

5. Der Deutsche Bank Kredit im großen Fazit

icon_FazitIn unserem Deutsche Bank Kredit Test konnten wir dem deutschen Unternehmen eine faire Benotung von 2,6 verleihen, die den zahlreichen Vorteilen zu verdanken ist, die wir im Test festhalten konnten – allerdings gehören auch einige Nachteile zum Testergebnis, die ebenfalls Einfluss auf die Benotung hatten. Zu den Vorteilen gehört in erster Linie das flächendeckende Filialnetz der Deutschen Bank, das nicht nur mit kompetenten Mitarbeitern, sondern auch mit einer informativen Website und einem umfangreichen Angebot verbunden ist.

Darüber hinaus wird die Deutsche Bank durch die zuverlässige BaFin reguliert, die auch das Angebot an flexiblen und anpassbaren Krediten des deutschen Unternehmens beaufsichtigt. Zu den Nachteilen gehören allerdings die Konditionen, die tendenziell teurer ausfallen, als man es vielleicht von Direktbanken gewohnt ist – darüber hinaus erfolgt auch hier die Kreditvergabe nur an Kunden mit guter Bonität, was wir im Deutsche Bank Kredit Test ebenfalls eher negativ bewerten mussten.

6. Deutsche Bank im Test von Finanzmagazinen

Handelsblatt bewertet mitDeutsche Bank - Handelsblatt „Beste Anlageberatung“

Das Fachmagazin Handelsblatt hat in der Ausgabe vom 15.12.2014 auch die Deutsche Bank bewertet und den Titel „Beste Anlageberatung“ vergeben.

Dieser Titel zielt nicht direkt auf das Angebot der Finanzierungen ab. Jedoch ist auch eine Baufinanzierung eine Anlage und deswegen in dieser Wertung enthalten.

 

Online BankDeutsche Bank - Pass Online banking Awarding Award 2014: Beste Filialbank

Der PASS Online-Banking Awards 2014 erklärt die Deutsche Bank zur besten Filialbank und dieses will etwas heißen, da auch die anderen Filialbanken ihre Qualitäten haben.

 

€uro wertet für VermögensDeutsche Bank - €uroaufbau und Vorsorge mit „sehr gut“

Als bekanntes Finanzmagazin gibt €uro in der Ausgabe 16/2014 mit 13 Banken im Test für die Deutsche Bank die Wertung „sehr gut“ bekannt. Getestet wurde auf Vermögensaufbau und Vorsorge, eine Baufinanzierung kann hier das Kernelement darstellen.

 

n-tv: Top-Darlehen für Modernisierung

Bewertet wird hier die Deutsche Bank Bauspar AG neben 7 anderen Bausparkassen für eine Laufzeit von 10 und 15 Jahren. Die Deutsche Bank Bauspar AG erhält die Wertung „Top-Darlehen für Modernisierung“. Veröffentlicht wurden die Ergebnisse in der Ausgabe 3/2014.

 

Erfahrungen.com weDeutsche Bank - Erfahrungen.com Brtet mit „Sehr gut“

Auf Erfahrungen.com bewerten die Kunden auch die Deutsche Bank, diese erhält 3,64 von 5 Sternen bei über 1400 Stimmen.

Sie erhält 9 Auszeichnungen sowie Erfahrungen.com das Testurteil „Sehr gut“ vergibt. Der Test erfolgte 1/2015.

 

 

Check.24: 93 Prozent Empfehlungen

Auf Check.24 bewerten Kunden viele Dienstleister, die Deutsche Bank wird durch 93 Prozent der Kunden weiter empfohlen. Dieses bedeutet nicht, dass die Kunden mit 93 Prozent die Höchstnote von 10 vergeben haben. Zwischen 80 bis 90 Prozent der Bewertungen vergeben jedoch mindestens 8 Punkte.

Werte schaffen mit der Deutschen Bank.

Werte schaffen mit der Deutschen Bank.

8. Deutsche Bank Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten

Ist die Deutsicon_FAQsche Bank ein guter Anbieter für Finanzierungen?

Als Filialbank teilt der Deutsche Bank Kredit Test das Problem, dass die Konditionen im Vergleich zu Direktbanken aufgrund vieler Erfahrungen im Schnitt etwas schlechter ausfallen. Dafür wird jedoch eine kompetente Beratung geboten sowie viele Finanzierungen auch in der Laufzeit angepasst werden können oder wenigstens Sondertilgungen möglich wären.

Wer wird finanziert?

Die Deutsche Bank Kredit Erfahrungen zeigen, dass die Deutsche Bank das eigene Ausfallrisiko reduziert, da sie nur sehr sicherere Kredite vergibt. Die Kunden müssen eine gute Bonität mit sicherem Einkommen nachweisen, sonst werden sie nicht finanziert. Ansonsten wären die Konditionen jedoch ungünstiger, wenn weit mehr Kredite ausfallen würden.

Ist die Restkreditversicherung sinnvoll?

Durch eine Restkreditversicherung steigen die Finanzierungskosten erheblich, die Erfahrung zeigt, dass dann jedoch teils günstigere Zinsen ausgehandelt werden können. Wer befürchten muss, dass eine der versicherten Ausfallsituationen eintritt, macht jedoch keinen Fehler, bei der Deutschen Bank oder einem anderen Geldgeber eine Restkreditversicherung abzuschließen.

Reicht die Beratung ohne Filiale?

Ein Filialbesuch ist nicht zwingend notwendig, da die Website informativ ist und Beratung und weitere Information über Telefon, Mail und dem Postweg erfolgen kann. Geht es jedoch um höhere Summen, Baufinanzierungen oder Sanierungskredite, die möglicherweise gefördert werden können, wäre eine Beratung mit immer den gleichen Sachbearbeitern auf Augenhöhe zu empfehlen.

Wollen die Berater der Deutschen Bank nur Abschlüsse aushandeln?

Sobald es kein Honorarberater ist, will praktisch jeder Berater einen Abschluss generieren, da er immerhin seinen Lohn dem Arbeitgeber rechtfertigen muss. Sich bei der Deutschen Bank beraten zu lassen hat jedoch den Vorteil, dass alle Bankprodukte geboten werden und von diesen die für den Kunden besten empfohlen werden wohingegen ein spezialisierter Anbieter seine Produkte empfiehlt, auch wenn diese nicht sinnvoll sind.

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Deutsche Bank Kredit Erfahrungen
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