DKB Kredit Erfahrungen: Unsere Test-Note: 1,95

anbieterlogo_direktvergleich_dkb_bankDie Geschichte der DKB, der deutschen Kreditbank, beginnt mit dem Ende der DDR. Sie wurde am 19. März 1990 als Aktiengesellschaft gegründet und die Schuldposten der Staatsbank der DDR wurden auf sie übertragen sowie die Anteile bis 1993 komplett der Treuhand übertragen oder durch diese aufgekauft wurden. Am 31. Januar 1995 wurde die DKB an die Bayrische Landesbank verkauft wohingegen ein Großteil der Gebäude usw. durch die Dresdner Bank und Deutsche Bank geschluckt wurden. Von 1999 bis zum jetzigen Zeitpunkt wurden rund drei Millionen Privatkunden gewonnen, das Kundenwachstum mit teils über 100 Prozent liegt derzeit noch um 10 Prozent pro Jahr. Die Bilanzsumme beläuft sich 2013 auf knapp 67 Mrd. Euro, es sind über 1700 Mitarbeiter beschäftigt sowie von 1999 bis 2013 ca. 2 bis 2,5 Mrd. Euro Gewinn erwirtschaftet wurden. Nur 2008 wurde ein Negativergebnis über -21 Millionen Euro verbucht. Die DKB Kredit Erfahrungen sind meist positiv sowie günstige Konditionen geboten werden. Es wird nicht viele Kreditinstitute mit solch stabilen Gewinnen in so turbulenten Zeiten geben. Die DKB erweitert ihr Angebot laufend und bietet neben Girokonten, Tages- und Festgeldkonten, Kreditkarten, verschiedenen Finanzierungen auch ein Wertpapierdepot. Abgesehen der Privatkunden werden auch viele Geschäftskunden betreut. Im Jahr 2013 haben Kunden rund 44 Mrd. Euro angelegt sowie knapp 58 Mrd. Euro als Kredite vergeben wurden. Auch dieses Verhältnis signalisiert Sicherheit und ist nicht unbedingt typisch für Kreditbanken, da diese mit dem vorhandenen Geld weit mehr von der EZB leihen und als eigene Kredite vergeben können.

Die DKB erzielt mit wenigen Mitarbeitern eine hohe Bilanzsumme, verbucht sehr stabile Gewinne, bietet viele Bankprodukte samt nötiger Beratung und kann sich als eine zeitgemäße sowie sichere Direktbank bezeichnen.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der DKB Bank? Unser DKB Bank Kredit Test verrät es!

cta_vergleich_dkb_bank

Inhaltsverzeichnis

  • 1. DKB Kredit Erfahrungen: Pro und Contra
  • 2. Wichtigste Fakten: DKB im Test
  • 3. DKB Finanzierung: Kreditbeispiele
    • Baufinanzierung
    • Ratenkredit
  • 4. Der DKB Kredit Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Ratenkredite, Immobilienfinanzierungen, Bildungskredite
    • Kreditkonditionen: Für Ratenkredite feste, für Immobilienfinanzierung flexible Zinssätze
    • Spezielle Angebote für Mieter: Mietaval
    • Test der Webseite und des Kreditrechners: Übersichtlich und informativ
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: Reguliert in Deutschland und in der EU
    • Kontakt und Service: Erreichbarkeit von 24/7
  • 5. DKB im Test von Finanzmagazinen
    • Focus Money: Bester Ratenkredit 25/2014
    • CHE Centrum für Hochschulentwicklung: Spitzenwertungen in 2014
    • Focus Money: Fairste Direktbank 17/2014
    • Deutschlands kundenorientierteste Dienstleister 2014: DKB zum achten Mal dabei
    • FINANZtest: Stiftung Warentest vergibt „Sehr gut“ mit 1,3 in der Ausgabe 6/2012
  • 6. Unser Fazit: Überraschung gutes Kreditangebot
  • 7. DKB Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten
    • Wer wird finanziert?
    • Wie läuft die Antragstellung für einen Ratenkredit?
    • Wird eine Restkreditversicherung geboten?
    • Werden Immobilienfinanzierungen mit KfW Fördermitteln kombiniert?
    • Ist die Immobilienfinanzierung mit langer Zinssicherheit besser?
    • Kann über die Finanzierung frei verfügt werden?

1. DKB Kredit Erfahrungen: Pro und Contra

  • Ratenkredite zum festen Zinssatz unabhängig zur Bonität
  • Kostenlose Sondertilgungen möglich
  • Anpassbare Immobilienfinanzierung mit festem Zinssatz
  • Tilgungssatz der Immobilienfinanzierung kann zweimal kostenlos angepasst werden
  • Kreditangebote kostenlos und ohne Bearbeitungsgebühren
  • Ausbildungsfinanzierungen und teils Freiberufler Kredite
  • Finanzieren der Mietkauton möglich
  • Kein Filialnetz

Wer als Bankkunde das persönliche Gespräch sucht, wäre bei der DKB als eine der führenden deutschen Direktbanken vielleicht weniger gut aufgehoben. Wer jedoch gerne alles online und per Telefon erledigt, wird hier eine kompetente Beratung gepaart mit günstigen Konditionen finden. Alle Anfragen werden unverbindlich ohne Beratungsgebühren bearbeitet. Es werden gewisse Extras wie Sondertilgungen oder kostenlose Anpassungen der Ratenhöhe in der Baufinanzierung geboten, die es nicht überall gibt.

Der Trend geht aufgrund der besseren Konditionen und auch wegen der Bequemlichkeit zu Direktbanken über. Bei höheren Summen und wichtigen Entscheidungen kommt es dennoch auf die Beratung an und diese wird laut vieler DKB Kredit Erfahrungen auch ohne Filialen kompetent geboten.

Finanzierungen der DKB auf einen Blick

Finanzierungen der DKB auf einen Blick

2. Wichtigste Fakten: DKB im Test

  • Deutsches Kreditinstitut, in Deutschland und der EU reguliert
  • Support und Beratung online, am Telefon und per Post
  • Keine starre Filialbank sondern hochmoderne Direktbank
  • Aufstrebende Kreditbank mit breitem Angebot von Bankprodukten
  • Immobilienfinanzierungen mit festen Zinsen für 5 bis 20 Jahre
  • Finanzierung bei einigen Arten der Selbstständigkeit möglich
  • Günstige Konditionen, in der Regel keine Bearbeitungsgebühren
  • Online Einsicht in Finanzierungen
  • Kredite sind bis zu einem gewissen Rahmen in der Laufzeit flexibel
  • Sichere Buchungen dank Verschlüsselung, Passwörter und TAN Verfahren
DKB Privatdarlehen zur freien Verwendung

DKB Privatdarlehen zur freien Verwendung

3. DKB Finanzierung: Kreditbeispiele

Baufinanzierung

Nettobetrag vom Kredit:100.000 Euro
Laufzeit:20 Jahre
Gebundener Sollzinssatz p.a.:1,87 %
Effektiver Jahreszinssatz:1,89 %
Monatliche Tilgungsrate:239,17 Euro
Gezahlte Zinsen:20.000 Euro

Rechenbeispiel für Finanzierung von 50 Prozent für Eigennutzung bei Kompletttilgung innerhalb von 20 Jahren für den Kauf oder Bau einer Wohnung.

Ratenkredit

Nettobetrag vom Kredit:10.000 Euro
Laufzeit:5 Jahre
Gebundener Sollzinssatz p.a.:3,89 %
Monatliche Tilgungsrate:183,86 Euro
Gezahlte Zinsen:1.148 Euro

Der Zinssatz ist nicht Bonitätsabhängig aber Finanzierungen werden nur bei guter Bonität und sicherem Einkommen vergeben.

Der DKB Raten- Kreditrechner

Der DKB Raten- Kreditrechner

cta_vergleich_dkb_bank

4. Der DKB Kredit Test: Unsere Erfahrungen

Kreditangebot: Ratenkredite, Immobilienfinanzierungen, Bildungskredite

icon_gebuehrenWer die Voraussetzungen für einen Ratenkredit erfüllt, erhält einen Zinssatz unabhängig zur Bonität und kann über das Geld ohne Zweckbindung verfügen. Immobilienfinanzierungen können in der Laufzeit zweimal kostenlos angepasst werden sowie die Zinsen für 5 bis 20 Jahre fest sind. Es werden auch Modernisierungs- oder Umschuldungsdarlehen vergeben. Bildungskredite werden schrittweise ausgezahlt und nach einem Ruhejahr schrittweise wieder getilgt. Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich, für Immobilienfinanzierungen aber nur maximal bis 10 Prozent der Kreditsumme pro Jahr.

Die DKB will selber verdienen und den Menschen dabei nutzen, sie finanziert nur bei guter Bonität. Sie bietet gängige Kreditformen zu guten Konditionen. Auch über die Zukunft entscheidende Bildungskredite finden sich im Programm.

Kreditkonditionen: Für Ratenkredite feste, für Immobilienfinanzierung flexible Zinssätze

icon_KonditionenRatenkredite werden zu 3,89 Prozent p.a. bei 2.500 bis 50.000 Euro vergeben. Summen von 2.500 Euro werden mit Laufzeiten von 12 bis 36, sonst von 12 bis 84 Monate vergeben. Anfragen werden kostenlos und auch bei Vergabe ohne Bearbeitungsgebühr bearbeitet.

Die Konditionen der Immobilienfinanzierung variieren je nach Situation. Handelt es sich um Eigennutzung oder ein Objekt zur Vermietung? Wie hoch ist das Eigenkapital? Wird neu gebaut, gekauft, umgeschuldet oder modernisiert? Besteht ein Angestelltenverhältnis oder eine Selbstständigkeit? Wird schnell getilgt oder nur mit einem Prozent der Summe pro Jahr? Wird der Zinssatz für 5, 10, 15 oder 20 Jahre garantiert? Je nach Situation wird kein hoher Betrag oder sogar gar kein Betrag finanziert. Ansonsten belaufen sich die Konditionen von unter einem bis knapp drei Prozent p.a. sowie Kombinationen mit KfW Fördergeldern möglich sind.

Für Bildungskredite werden 6,49 Prozent p.a. kalkuliert. Es werden maximal 39.000 Euro finanziert, die maximale monatliche Auszahlung liegt bei 650 Euro. Bei Studienbeginn darf der Kreditnehmer nicht älter als 30 Jahre sein sowie die Auszahlungen bis Ende der Regelstudienzeit zuzüglich zwei Semester möglich sind. Nach einem Jahr Ruhepause beginnt die Rückzahlungsphase, die maximal 20 Jahre betragen kann. Für Auslandssemester oder studiennotwendiges Material können zusätzlich bis 5.000 Euro finanziert werden.

Als seriöses Kreditinstitut vergibt die DKB nur Kredite, die sie als sicher erachtet. Als Direktbank kann sie gute Konditionen bieten. Die DKB Erfahrungen zeigen, dass die Website samt Kontaktmöglichkeiten den online affinen Kunden für die notwendige Beratung genügen, um die richtigen Bankprodukte abzuschließen.

Das DKB Konzept vom Studierendenkredit

Das DKB Konzept vom Studierendenkredit

Spezielle Angebote für Mieter: Mietaval

icon_VerbrauchertippsWer seit mindestens 6 Monaten ein DKB Cash Konto verwendet, kann die Kaution durch die DKB absichern lassen. Es muss kein Guthaben hinterlegt werden. Für die gesicherte Summe werden 2,5 Prozent p.a. oder wenigstens 50 Euro berechnet sowie die einmalige Ausstellung der Urkunde 30 Euro kostet. Diese kann dem Vermieter vorgelegt werden und wenn beim Auszug Kosten entstehen, zahlt die DKB bis zur gesicherten Summe und holt es vom Kunden auf für beide Parteien akzeptablen Weg zurück.

Die Erfahrung zeigt, dass ein Mietaval häufig billiger als eine Finanzierung ist und meist auch dann eingeräumt wird, wenn eine Finanzierung nicht in Frage kommt.

Test der Webseite und des Kreditrechners: Übersichtlich und informativ

icon_vorlage_musterDKB Erfahrungen zeigen, dass Onlineaffine Surfer sich gut auf der Website zurechtfinden. Die Hauptrubriken geben die Unterrubriken auf der linken Seite beim Anklicken preis und mit wenigen Klicks ist die gewünschte Seite aufgerufen. Es gibt neben den Infos zu den Bankprodukten sehr viele „Fragen & Antworten“. Für Ratenkredite wird ein recht einfacher Kreditrechner geboten, da hier nicht viel berücksichtigt wird. Für Immobilienfinanzierungen ist der Test weit mehr Kriterien für die Konditionsermittlung ausgesetzt. Somit werden ein paar Zahlen eingegeben, ein paar Häkchen gemacht und schon werden die Konditionen für 5, 10, 15 und 20 Jahre ausgespuckt. Im Test ist alles auf einen Blick zu sehen. Zu beachten wäre, dass bei langsamer Tilgung der Kredit nicht komplett abgezahlt wird. Wird der Cursor über das „i“ gehalten, werden die Restbeträge angegeben. Die Erfahrung zeigt, dass viele Kunden dieses zuerst übersehen und von ganz falschen Konditionen ausgehen.

Die DKB ist eine reine Direktbank, die von ihrem Webauftritt lebt. Diesen hat sie deswegen sehr gewissenhaft erstellt, damit die Kunden die für sie relevanten Informationen und Angebote schnell finden.

Regulierung und Sicherheit der Bank: Reguliert in Deutschland und in der EU

icon_RegulierungAls deutsches Kreditinstitut wird die DKB durch die BaFin reguliert. Da Deutschland zur EU gehört, wird die DKB zudem durch die EZB reguliert. Für die Einlagensicherung geht die DKB in ihrem eigenen dreistufigen System weiter, als sie muss und sichert alle Einlagen zu 100 Prozent. Für die Grundstufe werden 100.000 Euro nach EU Recht gesichert und hier haftet Deutschland, da dieses Unternehmenssitz ist. Die Erfahrung zeigt, dass viele Privathaushalte diese Summe nicht einmal zusammen bekommen oder vorher bereits ins Eigenheim investieren.
Daten werden mit SSL verschlüsselt gesendet. Der Kunde muss sich erst in sein Konto einloggen und kann dann nur Per TAN- Verfahren Buchungen vornehmen oder wichtige Einstellungen machen. DKB Kredit Erfahrungen zeigen, dass im Zweifelsfall rund um die Uhr Zugänge gesperrt werden können. Im Test zeigt sich, dass die DKB Kundendaten intern behandelt und sich an die gesetzlichen Bestimmungen zum Datenschutz hält.

Als deutsche Unternehmung wird die DKB nicht nur durch Aufsichtsinstitutionen reguliert sondern unterliegt in allen Belangen auch deutschem sowie internationalem Recht. Somit wird nicht nur auf die Datensicherheit sondern auch auf korrekte Angebote großer Wert gelegt.

cta_vergleich_dkb_bank

Kontakt und Service: Erreichbarkeit von 24/7

Support 24/7 auch zwecks Konten- oder Kreditkartensperrung:030 120 300 00
Fax:030 120 300 01
E-Postbriefe an:info@dkb.epost.de

Mails über Kontaktformular

Postanschrift:

Deutsche Kreditbank AG
10919 Berlin

Hotlines werden rund um die Uhr geboten sowie es für das neue ePost Verfahren eine eigene Mail gibt. Auch normale Mails lassen sich über das Kontaktformular versenden.

5. DKB im Test von Finanzmagazinen

DKB Bank - Focus Money Bester Ratenkredit 25-2014Focus Money: Bester Ratenkredit 25/2014

Für „Online ohne Restschuldversicherung“ erhielt die DKB in der Ausgabe 25/2014 von Focus Money die Wertung: „Bester Ratenkredit“. Im DKB Kredit Test waren die Ergebnisse besser als von 28 anderen Kreditinstituten.

 

DKB Bank - CHE Studierendenkredit 2014CHE Centrum für Hochschulentwicklung: Spitzenwertungen in 2014

Im DKB Kredit Test wurden durch die CHE in drei von fünf Kategorien Spitzenwertungen für den Studienkredit im Jahr 2014 abgeräumt.

 

 

DKB Bank - Focus Money Fairste Direktbank 17-2014Focus Money: Fairste Direktbank 17/2014

In der Ausgabe 17/2014 hat Focus Money getestet, welche Direktbanken fair mit ihren Kunden umgehen. Wie in den zwei Vorjahren gehörte die DKB wieder mit zu den Favoriten. Diese Ergebnisse ergeben sich durch Umfragen und DKB Kredit Erfahrungen scheinen hier positiv mit eingeflossen zu sein. Diesen Titel erhielt die DKB im Übrigen auch in der Ausgabe 18/2013.

 

DKB Bank - Deutschlands Kundenorientierteste Dienstleister 2014Deutschlands kundenorientierteste Dienstleister 2014: DKB zum achten Mal dabei

Handelsblatt und die Universität St. Gallen ermitteln jedes Jahr die kundenorientiertesten Dienstleister in Deutschland. 2014 holte sich die DKB zum achten Mal diesen Titel zusammen mit vielen anderen lobenswerten Unternehmen.

 

DKB Bank - Stiftung Warentest 1,3 6-2012FINANZtest: Stiftung Warentest vergibt „Sehr gut“ mit 1,3 in der Ausgabe 6/2012

In der Ausgabe 6/2012 wurde ein Test der Stiftung Warentest im FINANZtest veröffentlicht. Es wurden 17 Banken mit ihren Kreditangeboten getestet, die DKB Kredit Erfahrungen spiegeln sich in der Wertung „Sehr gut“ mit 1,3 wieder.

Die DKB hat in 25 Jahren viel erreicht

Die DKB hat in 25 Jahren viel erreicht

6. Unser Fazit: Überraschung gutes Kreditangebot

icon_FazitWie wir in unserem Test herausgefunden haben, kann das Kreditangebot der DKB Bank fast auf ganzer Linie überzeugen. Besonders positiv sind uns die Zinsen aufgefallen. Den Ratenkredit der Bank gibt es für 4,45 Prozent im Jahr und die Zinsen sind unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Bei den Krediten sind zu jeder Zeit kostenlose Sondertilgungen möglich. Die Immobilienfinanzierung ist individuell anpassbar und es sind sowohl Ausbildungsfinanzierungen als auch Kredite für Freiberufler und Selbständige vorhanden. Weiterhin werden keine Bearbeitungsgebühren erhoben. Wir geben der DKB eine Benotung von 1,95.

7. DKB Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten

icon_FAQsWer wird finanziert?

Personen mit guter Bonität und sicherem Gehaltseingang und Selbstständige in gewissen Berufsbereichen werden finanziert.

Wie läuft die Antragstellung für einen Ratenkredit?

Die Anträge können online abgerufen, ausgefüllt und mit Nachweisen und Postident an die DKB gesendet werden. Gehaltsnachweise und die Kontoauszüge der letzten Monate sowie möglicherweise auch andere alltägliche Unterlagen werden genügen. Für DKB Bestandskunden ist es einfacher, da diese sich einloggen und nun die Anträge abrufen und ausfüllen können. Somit entfällt ein erneutes Postident Verfahren. Läuft das Gehaltskonto über die DKB, dann müssen auch hier keine weiteren Nachweise erbracht werden.
Die DKB Kredit Erfahrung zeigt, dass die Summen direkt bewilligt und innerhalb einer Woche ausgezahlt werden.

Wird eine Restkreditversicherung geboten?

Für Ratenkredite wird eine Restkreditversicherung geboten, die jedoch nur in gewissen Ausfallszenarien greift.

Werden Immobilienfinanzierungen mit KfW Fördermitteln kombiniert?

Immobilienfinanzierungen können direkt mit KfW Fördermitteln kombiniert werden. Dieses gilt für Neubauten und Modernisierungen. Da es hier in der Regel um höhere Summen gehen wird, sollte nicht erst der Antrag gestellt werden sondern vorab eine Beratung erfolgen.

Ist die Immobilienfinanzierung mit langer Zinssicherheit besser?

Für 20 Jahre Zinssicherheit können die Zinsen mehr als doppelt so hoch wie für 5 Jahre Zinssicherheit liegen. Dieses liegt daran, dass die Zinsen kaum noch billiger aber durchaus teurer werden können und die DKB sich selber dagegen absichert. Werden die Zinsen jedoch erheblich teurer und müssen neu ausgehandelt werden, kann dieses den finanziellen Genickbruch bedeuten.
Wer sich jetzt den höheren Zinssatz leisten aber zukünftig deutlich höhere Raten nicht leisten kann, sollte eine möglichst lange Zinsbindung wählen.

Kann über die Finanzierung frei verfügt werden?

Über Ratenkredite kann frei verfügt werden. Über Bildungskredite ausgenommen der Zusatzfinanzierung kann ebenfalls frei verfügt werden. Immobilienfinanzierungen sind jedoch Zweckgebunden und je nach Verwendungszweck können die Konditionen schwanken. Wer sinnvoll modernisiert, erhöht den Immobilienwert, senkt die laufenden Kosten und erhält deswegen bessere Konditionen, als würde ein kostenintensiver Swimmingpool errichtet werden, mit dem die laufenden Kosten steigen.

cta_vergleich_dkb_bank


Summary
Reviewed Item
DKB Kredit Erfahrungen
Author Rating
4

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind markiert *