Dr. Klein Kredit Erfahrungen: Unsere Test-Note: 2,2

Dr. Klein Kredit ErfahrungenDer Wirtschaftsprüfer Dr. Kurt Klein gründete zusammen mit dem Kaufmann Heinrich Scheck das Unternehmen bereits 1954, dieses durchlief jedoch einige Phasen mit teils erheblichem Wachstum. Anfangs wurden günstige Finanzierungen für genossenschaftliche Wohnungsgesellschaften vermittelt. Auch heute ist dank guter Erfahrungen die Vermittlung von Finanzierungen das Kernsegment neben Versicherungen, Vorsorge- und Geldanlagen. Dr. Klein ist ein wegweisendes Unternehmen, welches bereits 1996 das Internet für seine Onlineangebote entdeckte. Ab 1998 wurden private Immobilienfinanzierungen im Wegauftritt aufgenommen. 2001 fusionierte Dr. Klein mit der Hypoport AG und expandierte mit einem Franchise Konzept: Überall im Land können Finanzexperten unter einem Dach und auf eigenes unternehmerisches Risiko für Dr. Klein Finanzierungen vermitteln. Mit derzeit über 650 Mitarbeitern kann ohne großen Aufwand ein flächendeckendes Filialnetz zur Onlinepräsenz geboten werden. Im Jahr 2006 erhielt das Unternehmen die Lizenz der BaFin und ist damit die erste deutsche „Nicht- Bank“. Für Wohnungsunternehmen werden Inhaberschuldverschreibungen als Alternativfinanzierung handelt. 2008 wandelte sich die „Freie Hypo“ in „Dr. Klein“ als Dachmarke um. 2012 wurden Kredite in Höhe von ca. 1,9 Mrd. Euro vermittelt.

Dr. Klein ist einer der seriösen Kreditvermittler, der aus hunderten Angeboten für jeden das Beste finden. Die Kunden Erfahrung zeigt, dass Dr. Klein Finanzierungen zu gleichen oder günstigeren Konditionen vermittelt als der Kunde diese selber abschließen könnte. Als Unternehmung kann Dr. Klein Sicherheit mit gesundem Wachstum bieten und beschäftigt hunderte Arbeitnehmer.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von Dr. Klein? Unser Dr. Klein Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Dr. Klein Kredit Test: Pro und Contra
  • 2. Wichtigste Fakten: Dr. Klein Erfahrungen
  • 3. Dr. Klein Test: Kreditbeispiele
    • Baufinanzierung Frühjahr 2015
  • 4. Der Dr. Klein Kredit Test: Unsere Ergebnisse
    • Kreditangebot: Ratenkredit, Baufinanzierung, Umschuldung
    • Kreditkonditionen: Beste Konditionen vieler Kreditinstitute
    • Spezielle Angebote für Bauherren: Forward Darlehen
    • Test der Webseite und des Kreditrechners: Übersichtlich
    • Regulierung und Sicherheit: BaFin Lizenz liegt vor
    • Kontakt und Service: Zentrale oder Berater vor Ort
  • 5. Dr. Klein im Blickwinkel von Testergebnissen
    • DISQ und n-tv: Deutscher Fairness- Preis 2014
    • Bankmagazin: Vorbildlicher Finanzvertrieb 2014/2015
    • Trusted Shops: „Sehr gut“
  • 6. Unser Fazit: Überzeugendes Angebot
  • 7. Dr. Klein Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten
    • Wer wird durch Dr. Klein vermittelt?
    • Wird die Finanzierung durch einen Vermittler teurer?
    • Es gibt viele Kreditvermittler. Ist Dr. Klein besser?
    • Ist die längere aber teurere Sollzinsbindung sinnvoll?
    • Ist die Beratung unverbindlich und kostenlos?

1. Dr. Klein Kredit Test: Pro und Contra

  • Sucht aus hunderten Angeboten die günstigsten für jeden Kunden
  • Flächendeckendes Netz mit Finanzberatern
  • Für Immobilien werden Forward Darlehen und Umschuldungen geboten
  • Sollzinsbindung bis 30 Jahre für Immobilienfinanzierungen
  • Analysiert Märkte und gibt die Infos laufend bekannt
  • Finanzierungen nur bei positiver Schufa

Gerade bei Baufinanzierungen können 0,2 Prozent mehr oder weniger Kreditzinsen über die Jahre mehrere tausend oder gar zehntausend Euro Unterschied ausmachen oder über die maximale Höhe des Kredites entscheiden. Weil Dr. Klein aus hunderten Angeboten viele Kreditformen von mittleren bis hohen Summen vermittelt, finden sich für die Kreditnehmer im Schnitt die günstigeren und passenderen Angebote. Anfragen werden hierbei unverbindlich und kostenlos bearbeitet sowie es viele freie oder feste Mitarbeiter gibt und somit in der Regel eine kompetente persönliche Beratung regional erfolgen kann.

Ein neuer Trend sind Kreditvermittler und Dr. Klein ist hierbei einer der ersten und heute einer der bekanntesten am deutschen Markt. Für jeden Kunden werden die besten Konditionen gefunden und das häufig auch dann, wenn die Kunden nicht leicht zu vermitteln sind.

Dr. Klein Ratenkredit zu günstigen Zinsen

Dr. Klein Ratenkredit zu günstigen Zinsen

2. Wichtigste Fakten: Dr. Klein Erfahrungen

  • Dr. Klein ist kein Kreditinstitut
  • Finanzierungen werden nur vermittelt
  • Viele Berater sind als Franchise Unternehmen aktiv
  • Erfahrung seit über 60 Jahren
  • Finanziert Privatpersonen, Wohnbaugesellschaften und Gemeinden
  • Die Finanzierung samt Provisionen ist so günstig oder günstiger wie bei den Kreditinstituten
  • Entwicklung des wegweisenden Forward Darlehens im Jahr 1996
  • Übersichtlicher und informativer Webauftritt
  • Kreditrechner sowie Marktanalysen werden geboten
  • Erhielt als erste Nicht- Bank die BaFin Lizenz

3. Dr. Klein Test: Kreditbeispiele

Baufinanzierung Frühjahr 2015

Nettobetrag vom Kredit:100.000 Euro
Laufzeit:20 Jahre
Gebundener Sollzinssatz p.a.:1,66 %
Effektiver Jahreszinssatz:1,67 %
Monatliche Tilgungsrate:388,33 Euro
Gezahlte Zinsen:22.097,75 Euro

Der anfängliche Tilgungssatz liegt bei 3 Prozent sowie eine Finanzierung bis 50% erfolgt. Die Zinsen sind für 20 Jahre fest. Die Restschuld beträgt 28.898,55 Euro und wäre bei diesen Konditionen nach weiteren 6 Jahren und 7 Monaten beglichen. Diese Konditionen gelten für Kauf, Neubau oder Anschlussfinanzierung, sind jedoch nicht verbindlich.

Weil Dr. Klein Kredite vermittelt und dabei auf hunderte Angebote zurück greift, finden sich nicht nur günstige Konditionen sondern auch Kredite, die zum Kunden passen.

Dr. Klein vermittelt beste Baufinanzierungen

Dr. Klein vermittelt beste Baufinanzierungen

JETZT KREDIT BEANTRAGEN: www.drklein.de

4. Der Dr. Klein Kredit Test: Unsere Ergebnisse

Kreditangebot: Ratenkredit, Baufinanzierung, Umschuldung

icon_VergleichVerbraucher Erfahrungen mit Dr. Klein sind immer wieder sehr positiv. Dieser Dienstleister vergleicht nicht nur hunderte Angebote, um für jeden Kunden das passende zu finden, er findet auch dann Finanzierungen, wenn dieses schwieriger wird. Voraussetzung bliebe die positive Schufa samt sicherem Gehaltseingang. Die Dr. Klein Kredit Erfahrung zeigt hierbei, dass die Konditionen trotz Provision der Bank an Dr. Klein als Dienstleister nicht teurer oder sogar günstiger ausfallen. Damit es sich für Dr. Klein jedoch lohnt, werden Kredite nicht für Kleinsummen vermittelt. Die interne Provisionssumme liegt in der Regel um einen Prozentoder weniger. Hierbei ist Dr. Klein unabhängig zu den vermittelten Kreditinstituten und die Erfahrungen zeigen, dass unvoreingenommen die günstigsten Angebote vermittelt werden. Sich bei Dr. Klein zu Ratenkrediten, Baufinanzierungen oder Umschuldungen über Internet und Telefon oder vor Ort bei einem Berater zu informieren, wäre den Verbraucher- Erfahrungen nach eine Empfehlung.

Als Dienstleister vermittelt Dr. Klein Finanzierungen von vielen Kreditinstituten und sucht für jeden Kunden die besten Angebote heraus. Neben Ratenkrediten und Baufinanzierungen werden auch andere Kreditformen wie Autokredite, Modernisierungskredite oder Beamtendarlehen vermittelt.

Kreditkonditionen: Beste Konditionen vieler Kreditinstitute

icon_ChecklisteFür Ratenkredite zeigen die Erfahrungen im Dr. Klein Kredit Test, dass 50% mehr Aussicht auf eine Kreditzusage bestehen, wenn von duzenden Anbietern die Angebote verglichen werden. Zudem sind die Zinsen im Schnitt nicht höher sondern niedriger. Es werden Summen von bis zu 50.000 Euro von 12 bis 120 Monate vermittelt. Bei einer kostenlosen Kreditanfrage werden dem Kunden die Zinssätze genannt, in denen alle Gebühren und Provisionen für Dr. Klein bereits inbegriffen sind.

Für Immobilienfinanzierungen werden feste Zinssätze bis zu 30 Jahren geboten. Es werden Neubauten, Sanierungen, Modernisierungen, Ausbauten, Immobilienkäufe, Umschuldungen und Anschlussfinanzierungen vermittelt. Kombinationen mit KfW Förderkrediten sind möglich. Die Konditionen sind abhängig vom Eigenkapital, von der Länge für die Zinsbindung und anderen Einflussfaktoren. Die Zinsen selbst liegen mit 30 Jahren Sollzinsbindung bei unter 2,5 Prozent, für 5 Jahre bei unter einem Prozent.

Selbst mit Gebühren und Provisionen, die in den genannten Zinssätzen bereits eingerechnet wurden, sind in der Kunden- Erfahrung die durch Dr. Klein vermittelten Finanzierungen nicht teurer sondern tendenziell eher günstiger.

Dr. Klein mit über 60 Jahren Erfahrung

Dr. Klein mit über 60 Jahren Erfahrung

Spezielle Angebote für Bauherren: Forward Darlehen

icon_gebuehrenDr. Klein hat im Jahr 1996 das Forward Darlehen eigens erfunden, welches in heutiger Zeit sehr gerne genutzt und deswegen durch viele Kreditinstitute angeboten wird. Die Dr. Klein Kredit Erfahrungen zeigten bereits zu dieser Zeit, dass viele Bauherren sicher wissen, in welchem Zeitraum und in welcher Höhe sie spätestens investieren. Die Erfahrung im Kreditmarkt zeigt jedoch deutlich, dass die Zinsen erheblich schwanken können. Der Bauherr kann sich mit dem Forward Darlehen gegen zu erwartende steigende Zinsen absichern, sollte diese Kreditform jedoch meiden, wenn er sinkende Zinsen erwartet. Mit dem Forward Darlehen garantiert das Kreditinstitut für die Frist von bis zu 60 Monaten die genannten Zinsen für die Sollzins- Bindungszeit, kalkuliert diese jedoch etwas höher als würde der Kredit direkt ausgezahlt werden. Der Bauherr muss den Kredit jedoch zu diesen Konditionen innerhalb der Frist beanspruchen, auch wenn dieses letztendlich für ihn erheblich teurer wird. Er kann aber bereits jetzt sicher kalkulieren. Bei einem echten Forward Darlehen beginnt die Zeitspanne der Sollzinsbindung mit der Auszahlung, ansonsten bei Zusage des Forward Darlehens. Bis zur Auszahlung fallen keine Gebühren, Tilgungen oder Sonstige Kosten an. Forward Darlehen werden gerne für Anschlussfinanzierungen ausgehandelt, bei denen bereits Jahre voraus exakt kalkuliert werden kann.

Will der Bauherr sicher erst in wenigen Jahren finanzieren oder benötigt einen Anschlusskredit und erwartet steigende Zinsen, kann er sich mit einem Forward Darlehen die aktuellen Zinsen sichern. Es kann bereits heute sicher auch bei schwankenden Zinsentwicklungen kalkuliert werden.

Test der Webseite und des Kreditrechners: Übersichtlich

icon_KonditionenViele Dr. Klein Erfahrungen zeigen, dass sich mit wenigen Klicks die gewünschte Seite aufrufen lässt und sich viele Infos schnell finden lassen. Der Kreditrechner ist etwas versteckt aber mit der Suchmaske ebenfalls schnell aufgerufen. Dieser ergänzt jedoch nicht etwa zu den eigenen Angaben einen möglichen Zinssatz und ist deswegen wenig Hilfreich. Der Kreditrechner für die Baufinanzierung hingegen ermittelt einen möglichen Zinssatz sowie einfach mit Kreditsummen, Laufzeiten und Verwendungszwecken gespielt werden kann. Auch wenn laut Erfahrungen bereits viele Infos gefunden werden, sollte gerade bei Baufinanzierungen, Umschuldungen, Anschlussfinanzierungen oder größeren Beträgen eine Beratung erfolgen, da teils eine Kombination mit KfW Fördermitteln denkbar wäre. Eine Besonderheit wären die Markt- Indizes. Dr. Klein ermittelt anhand stattfindender Marktbewegungen die aktuellen Konditionen für Baufinanzierungen, für Immobilienpreise und gibt einen Zinskommentar ab, in dem weitere Entwicklungen erahnt werden. Das alles sind nur Bewertungsgrundlagen mit denen der Verbraucher Angebote abschätzen kann. Diese Indizes haben im deutschen Immobilienmarkt einen gewissen Stellenwert.

Der Dr. Klein Webauftritt ist zeitgemäß, enthält viele Informationen und ist weitgehend übersichtlich. Wer z.B. den Kreditrechner nicht direkt findet, kann ein Suchtwort eingeben und alles beschleunigen.

Dr. Klein Kreditrechner

Dr. Klein Kreditrechner

Regulierung und Sicherheit: BaFin Lizenz liegt vor

icon_RegulierungAls erste deutsche „nicht Bank“ hat Dr. Klein eine BaFin Lizenz erhalten und wird somit wie eine Bank reguliert. Dr. Klein erwirkte diesen Status, um für Wohnungsgesellschaften Inhaberschuldverschreibungen vertreiben zu dürfen. Dieses ist häufig der einzige Weg, um solche Gesellschaften zu finanzieren. Für den Privatkunden ist dieser Aspekt der Erfahrung nach belanglos, da er nur Finanzierungen vermittelt bekommt und dann die Sicherheit des jeweiligen Partners entscheidet. Auch wenn Dr. Klein bereits alles prüft, sollte der Bauherr deswegen selber recherchieren, bevor er einen Vertrag unterzeichnet. Ansonsten hält sich Dr. Klein an den Datenschutz und bietet einen verschlüsselten Informationsaustausch über Mails an. Im Impressum kann der Schlüssel herunter geladen werden, der eigene Schlüssel wird an [email protected] gesendet. Sobald Dr. Klein einen Kredit, eine Versicherung oder eine andere Leistung vermittelt, müssen dem dortigen Partner personenbezogene Daten vorgelegt werden. In den Verträgen und AGBs stimmt der Kreditnehmer diesem Vorgehen zu. Es werden immer nur die jeweils nötigen Daten ausgetauscht.

Dr. Klein wird nicht nur durch die BaFin reguliert sondern bietet verschlüsselte Kommunikation und hält sich an die gesetzlichen Datenschutzbestimmungen.

Kontakt und Service: Zentrale oder Berater vor Ort

icon_vorlage_musterAls Unternehmung bietet Dr. Klein über 650 Berater vor Ort, die ihre eigenen Kontaktdaten und Kontaktzeiten haben. Zentral können Support und Finanzberater unter +49 (0)451 – 1408-0 erreicht werden. Die Faxnummer lautet +49 (0) 451 – 1408-3399. Mails können an [email protected] gesendet werden, hier findet jedoch keine Verschlüsselung statt. Die Dr. Klein Erfahrung zeigt, dass Anfragen innerhalb der Geschäftszeiten schnell bearbeitet werden. Die Erfahrungen mit einzelnen Franchise Finanzberatern können schwanken aber tendenziell sind die Kunden in dem Punkt der Kommunikationsgeschwindigkeit zufrieden.

Kommunikation wird vielleicht nicht rund um die Uhr aber doch in genügender Geschwindigkeit und hoher Qualität geboten.

5. Dr. Klein im Blickwinkel von Testergebnissen

DISQ und n-tv: Deutscher Fairness- Preis 2014

Im Jahr 2014 erhielt Dr. Klein den „Deutscher Fairness- Preis“ und war unter 6 Finanzvertrieben der Testsieger in dieser Kategorie.

Dr. Klein - n-tvDr. Klein - www.disq.de

 

Bankmagazin: Vorbildlicher Finanzvertrieb 2014/2015

Für den Test 2014/2015 erhielt Dr. Klein durch das Bankmagazin die Wertung: „Vorbildlicher Finanzvertrieb“.

Trusted Shops: „Sehr gut“

Mit über 170 Kundenwertungen innerhalb von 12 Monaten erhielt Dr. Klein auf dem Wertungsportal „Trusted Shops“ die Wertung von „Sehr gut“. Nur wirkliche Kunden können eine Wertung abgeben. Wer eine Finanzierung erhält, ist im Dr. Klein Kredit Test mit diesem Vermittler praktisch immer rundum zufrieden.

Dr. Klein - Trusted Shops

Dr. Klein Indizes der Marktentwicklungen

Dr. Klein Indizes der Marktentwicklungen

JETZT KREDIT BEANTRAGEN: www.drklein.de

6. Unser Fazit: Überzeugendes Angebot

icon_FazitDer Kreditvermittler Dr. Klein kann sich durch zahlreiche positive Aspekte auszeichnen. So wird aus hunderten Kreditangeboten die günstigsten gefunden, die zu den individuellen Anforderungen der Kreditnehmer passen. Somit bleibt dem Kunden die Suche erspart. Dr. Klein verfügt über ein umfangreiches Netz an Finanzberatern, die sich um die besten Angebote kümmern. Wer ein Immobiliendarlehen beantragt, kann dieses auch zur Umschuldung nutzen. Für Immobilienfinanzierungen werden Sollzinsbindungen von bis zu 30 Jahren angeboten. Ein kleines Manko stellt die Tatsache dar, dass die Darlehen nur bei ausgezeichneter Bonität gewährt werden. Dr. Klein bekommt von uns eine Benotung von 2,2.

7. Dr. Klein Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten

icon_FAQsWer wird durch Dr. Klein vermittelt?

Personen mit positiver Schufa und sicherem Einkommen werden vermittelt aber nur in dem Rahmen, in dem sie mit hoher Sicherheit tilgen können. Auch Wohnungsgesellschaften oder Gemeinden werden vermittelt.

Wird die Finanzierung durch einen Vermittler teurer?

Die Erfahrung zeigt, dass es mit Dr. Klein eher günstiger wird, da wirklich der günstigste Kredit gefunden wird. Dieser ist selbst mit einer bereits im Zinssatz verrechneten Provision nicht teurer oder sogar günstiger als die Finanzierungen, die der Kunde ohne einen Vermittler finden würde.

Es gibt viele Kreditvermittler. Ist Dr. Klein besser?

Neben ausschließlichen Kreditvermittlern vermitteln auch viele Banken günstige Finanzierungen anderer Anbieter. Im Test „Online- Kreditspezialisten 2013“ ging Dr. Klein als Sieger hervor. In den Rubriken Service und Produkt erhielt Dr. Klein jeweils den zweiten Platz und deswegen insgesamt den ersten Platz. Aber in beiden Rubriken war Dr. Klein nicht um einen Prozentpunkt schlechter als die jeweiligen Rubrikensieger. Da Dr. Klein Erfahrungen eine hohe Kundenzufriedenheit belegen, wäre Dr. Klein unter Kreditvermittlern der Favorit oder einer der Favoriten.

Ist die längere aber teurere Sollzinsbindung sinnvoll?

Ratenkredite werden zum festen Zinssatz mit fester Laufzeit bis 120 Monaten ausgehandelt, Baufinanzierungen laufen in der Regel jedoch über Jahrzehnte sowie die Zinssätze und Ratenhöhen immer wieder neu ausgehandelt werden. Wer langsam tilgt, bekommt Probleme, sollte der Zinssatz in 10 Jahren erheblich teurer sein. Sogar das Scheitern wäre möglich. Weil zu erwarten wäre, dass die Zinsen langfristig eher teurer als noch billiger werden, kann die für den Moment teurere Sollzinsbindung einen retten. Dr. Klein bietet eine Sollzinsbindung bis 30 Jahre, dieses ist ungewöhnlich und für viele Kunden ein Vorteil.

Ist die Beratung unverbindlich und kostenlos?

Die Beratung und Kreditangebote erfolgen kostenlos und alles bleibt unverbindlich, bis ein Vertrag unterzeichnet wird. Dann sind jedoch alle Kosten bereits in den genannten Zinskonditionen beim vermittelten Anbieter enthalten, da dieser die Provisionen und Gebühren für Dr. Klein intern zahlt. Sollten in Einzelfällen doch Kosten unabhängig zum Abschluss entstehen, wird dieses vorab kommuniziert.

JETZT KREDIT BEANTRAGEN: www.drklein.de


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Dr. Klein Kredit Erfahrungen
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