DSL Bank Kredit Erfahrungen: Unsere Test-Note: 3,3

Die Gesichte der DSL Bank geht bis auf das Jahr 1850 und den preußischen Kaiser zurück, dieser hat per Erlass die Provinzial- Rentenbanken gegründet. Das Landvolk sollte leichteren Zugang zu Krediten erhalten. Nach dem zweiten Weltkrieg wurde der Unternehmung die Aufgabe zuteil, mithilfe öffentlicher Förderungen die Schaffung von Wohnraum für Flüchtlinge aus ehemals deutschen Regionen zu schaffen. Es galt, den Flüchtlingen zu zeitgemäßem Wohnraum zu verhelfen. Aufgrund der Situation wurde das Unternehmen geteilt aber im Jahr 1966 wieder zusammen geführt und heißt von nun an Deutsche Siedlungs- und Landesrentenbank, kurz DSL Bank. Das Staatsunternehmen hatte 1981 den Auftrag weitgehend erfüllt und erst jetzt wurde der Handlungsspielraum erheblich erweitert, damit das alltägliche Kreditgeschäft wahr genommen werden konnte. Im Jahr 1989 folgte eine Teilprivatisierung mit großer Streuung auf viele Kleinanleger, die Mehrheit blieb jedoch beim Bund. Im Jahr 1999 wurden die Anteile an die Postbank veräußert, freie Aktionäre wurden abgefunden. 1998 betrug die Bilanzsumme mit 744 Mitarbeitern bereits 168 Mrd. DM. Derzeit sind es noch rund 40 Mrd. Euro im Jahr. Die DSL Bank behält unter dem Dach der Postbank ihren Namen, um weiterhin eigenständig zu operieren. Der Marktsektor der Finanzierungen wird somit durch die DSL Bank für die Postbank übernommen. Die bereits vorhandenen Erfahrungen sowie die historische Ausrichtung auf positive Effekte für die Gemeinschaft bleiben dem Wesen der DSL Bank erhalten. Auch die Post war einst ein Staatsunternehmen mit festem Auftrag.

Die DSL Bank Erfahrungen reichen weit über 150 Jahre zurück und sie hatte von Anfang an den Zweck, durch gezielte Finanzierungen der Volkswirtschaft zu helfen. Genau wie die Postbank hat auch diese auf Kreditvergabe spezialisierte Unternehmung die Starrheit eines Staatsbetriebes überwunden und kann sich auf dem freien Markt durch Service und Leistung behaupten. Die DSL Bank gehört zur Postbank und übernimmt hier die Kreditvergabe.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der DSL Bank? Unser DSL Bank Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. DSL Bank Kredit Test: Pro und Contra
  • 2. Wichtigste Fakten: DSL Bank Erfahrungen
  • 3. Der DSL Bank Test: Kreditbeispiel
  • 4. DSL Bank Kredit Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Ratenkredit, Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung
    • Kreditkonditionen: Bonität vorausgesetzt
    • Spezielle Angebote für künftige Geldeingänge: Endfälliges Darlehen
    • Test der Webseite und des Kreditrechners: Webauftritt ok, Kreditrechner fehlt
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: Unter dem Dach der Postbank
    • Kontakt und Service: Unabhängige Finanzberater oder DSL Bank?
  • 5. DSL Bank Test Ergebnisse von Verbrauchern und Testern
    • Handelsblatt: Bestes Baugeld 31.12.2014
    • AssCompact: Platz 2 für Kredite in Trends 2015
    • €uro und FHM: Top Forward Finanzierer 11/2013
    • FMH Award 2015: Top Baufinanzierer
  • 6. Unser Fazit: Positives und Negatives beim Kreditangebot
  • 7. DSL Bank Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten
    • Warum finden sich auf der Website der DSL Bank keine konkreten Kreditkonditionen?
    • Ist die Beratung der unabhängigen Partner zu empfehlen?
    • Warum ist eine lange Sollzinsbindung teurer?
    • Wie verhält es sich mit Modernisierungs- und Anschlusskrediten?

1. DSL Bank Kredit Test: Pro und Contra

  • Spezialisierung auf Ratenkredite und Baufinanzierungen
  • Sollzinsbindungen bis 20 Jahre für Immobilienkredite
  • Forward Anschlussfinanzierungen
  • Viele allgemeine Informationen für Eigenheim- Besitzer
  • Finanzierungen und Anschlussfinanzierungen mit Sollzinsbindung
  • Bundesweit nur 16 Filialen aber viele freue Berater
  • Keine konkreten Infos zu denkbaren Konditionen ohne Angebotsanfrage

Die DSL Bank hat vielleicht nur 16 Filialen aber die eigentliche Beratung erfolgt über freie Mitarbeiter, die speziell geschult wurden. Das Kernsegment sind Ratenkredite sowie zweckgebundene Finanzierungen im Zusammenhang mit Immobilien. Ein Angebot, welches für die DSL Bank als Aushängeschild gilt, sind die Forward Darlehen. Diese werden in der Regel für die Anschlussfinanzierung bereits Jahre vorab ausgehandelt, wenn befürchtet wird, dass die Zinsen steigen werden. Der Bauherr zahlt nur wenig mehr, um sich die günstigen Zinsen künftig über viele Jahre zu sichern.

Die DSL Bank bietet kein flächendeckendes Filialnetz aber ein flächendeckendes Netz freier Berater, die ihre Produkte ohne Mehrkosten für die Kunden vermitteln. Auch über diesem Wege werden kompetente Beratung und gute Konditionen ermöglicht. Beides kann aber auch online und über übliche Kommunikationswege ohne regionalen Berater geboten werden.

Die DSL Bank berechnet die Miete für 30 Jahre

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2. Wichtigste Fakten: DSL Bank Erfahrungen

  • Kernsegment sind Immobilienfinanzierungen in allen Belangen
  • Durch Spezialisierung besonders kompetent für Immobilienkredite
  • Ratenkredite mit Kreditversicherung möglich
  • Die DSL Bank arbeitet eigenständig und unabhängig zu Postbankfilialen
  • Die DSL Bank schult unabhängige Berater, die ihre Produkte flächendeckend vermitteln
  • Immobilienfinanzierungen lassen sich mit KFW Fördermitteln kombinieren
  • Sinnvolle Immobilieninvestitionen werden besonders unterstützt
  • Endfällige Darlehen sind möglich
  • Die DSL Bank wird zugehörig zur Postbank mit dieser reguliert
  • Von 2008 bis 2013 wurden rund 40 Mrd. Euro jedes Jahr finanziert

3. Der DSL Bank Test: Kreditbeispiel

Nettobetrag vom Kredit:10.000 Euro
Effekt. Jahreszins:4,39%
Sollzinssatz, gebunden:4,30% p.a
Laufzeit:60 Monate
Bearbeitungsgebühr:0,- Euro

Gerade für Immobilienfinanzierungen ist die Dauer der Sollzinsbindung für den Zinssatz entscheidend. Dieser fällt zuerst etwas höher aus, ist einem jedoch länger sicher, selbst wenn die Zinsen erheblich steigen würden. Auch in anderen Bereichen werden länger laufende Kredite häufig mit etwas höheren Zinssätzen kalkuliert.

DSL Bank Kreditrechner für Baufinanzierungen

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4. DSL Bank Kredit Test: Unsere Erfahrungen

Kreditangebot: Ratenkredit, Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung

icon_gebuehrenRatenkredite werden gewährt, da die Erfahrung zeigt, dass auch Häuslebauer zur Baufinanzierung, zum Modernisierungskredit und zur Anschlussfinanzierung gelegentlich einen zusätzlichen Ratenkredit für die neue Küche oder den PKW benötigen. Mit bis 120 Monate sind die Laufzeiten länger als bei vielen Konkurrenten. Die Wunschklienten sind jedoch Bauherren oder Immobilienkäufer. Diesen werden Finanzierungen für Neubau, Kauf, Modernisierung, Umschuldung oder Erweiterung geboten. Im DSL Bank Kredit Test fallen viele Auszeichnungen für die Forward Anschlussfinanzierung auf.

Die DSL Bank fokussiert sich auf Baufinanzierungen für Kauf, Bau oder Modernisierung und bietet zusätzlich Ratenkredite an. Der DSL Bank Kredit Test zeigt, dass sie vor allem für Forward Anschlussfinanzierungen vielfach ausgezeichnet wurde.

Kreditkonditionen: Bonität vorausgesetzt

icon_VerbrauchertippsRatenkredite werden mit 5.000 bis 50.000 Euro für 48 bis 120 Monate gewährt. Der Kunde kann die Rückzahlungsraten nach Wunsch bestimmen, solange sich die Tilgung in 120 Monaten bewerkstelligen lässt. Es können bestehende Kredite abgelöst werden sowie das Geld nicht zweckgebunden ausgezahlt wird. Restkreditversicherungen sind möglich. Auf der Website werden keine Beispielkonditionen genannt. Die möglichen gebundenen Sollzinsen liegen bei 3,14 bis 5,16 Prozent p.a. Der effektive Jahreszins liegt je nach Bonität und Laufzeit bei 3,19 bis 5,29 % Eine Bearbeitungsgebühr fällt nicht an. Im Anbietervergleich befindet sich die DSL Bank mit bonitätsabhängigen Zinsen eher im Mittelfeld.

Die Konditionen für die Baufinanzierung, den Hauskauf, die Umschuldung oder die Modernisierungsmaßnahmen richten sich stark an die Länge der Sollzinsbindung. Nicht nur die DSL Bank Kredit Erfahrung zeigt, dass eine lange Sollzinsbindung erst einmal teurer ist. Vor dem Auslaufen der Sollzinsbindung kann jedoch erneut ein fester Zinssatz für die Anschlussfinanzierung vereinbart werden. Da die DSL Bank Erfahrung zeigt, dass die Spitzenkonditionen der Konkurrenz erst einmal billiger sind aber nicht immer vergeben werden, sollte generell erfragt werden, ob eine Immobilienfinanzierung oder Modernisierung sich mit KfW Fördermitteln kombinieren lässt. Dann werden die marktüblichen Konditionen der DSL Bank möglicherweise noch deutlich günstiger. Die Zinsen für Baufinanzierungen der DSL Bank liegen bei ca. 1,20 bis knapp 2 Prozent p.a. abhängig zum Antragsteller und der Sollzinsbindung.

Ob Ratenkredit oder Baufinanzierung: Die DSL Bank bietet marktübliche Konditionen, für Baufinanzierungen auch kombiniert mit KfW Fördergeldern. Es werden jedoch nur Personen finanziert, bei denen aufgrund guter Schufa und sicherem Einkommen davon ausgegangen wird, dass die Kredite sicher komplett bedient werden.

Annuitäten Darlehen der DSL Bank

Annuitäten Darlehen der DSL Bank

Spezielle Angebote für künftige Geldeingänge: Endfälliges Darlehen

icon_KonditionenViele Menschen können einen sicheren sowie hohen Geldeingang in einigen Jahren fest einkalkulieren. Es kann sich um Lebensversicherungen, Bausparverträge oder auslaufende Kapitalerträge handeln. An dieses Geld direkt heran zu kommen ginge nicht oder nur mit erheblichen Verlusten. Sobald die Zahlung mit Sicherheit eingeplant werden kann, dient sie als Sicherung für das Endfällige Darlehen. Der Kreditnehmer zahlt bis zum Laufzeitende nur die Zinsen. Er erhält das Geld direkt und zahlt es in Eins zurück. Gelegentlich finanzieren Bauherren lieber den Großteil, um ihr Angespartes bei besserer Verzinsung arbeiten zu lassen.

Wer in absehbarer Zeit, auch erst in 10 oder 15 Jahren, sicher einen großen Geldeingang einplanen kann, zahlt mit dem Endfälligen Darlehen während der Laufzeit die Zinsen und zum Schluss die geschuldete Summe in Eins.

Test der Webseite und des Kreditrechners: Webauftritt ok, Kreditrechner fehlt

icon_ChecklisteDie DSL Bank Erfahrung zeigt, dass sie zu den Kreditinstituten gehört, die ihr Angebot erklärt aber wünscht, dass der interessierte Kunde nachfragen muss. Sie möchte sich mit den Interessenten direkt befassen und ein konkreteres Angebot machen. Zudem will die DSL Bank nicht laufend die Konditionen auf der Website anpassen müssen. Grundlegende Informationen sind vorhanden und lassen sich im DSL Bank Kredit Test meist auch schnell finden. Welche Zinsen jedoch berechnet werden, erfährt man höchstens für Baufinanzierungen. Einen Raten-Kreditrechner gibt es nicht und der Kreditrechner für Baufinanzierungen ermittelt lediglich, wie hoch die maximal bewilligte Summe ausfallen könnte. Wer seine Baufinanzierung mit ein oder zwei Prozent Tilgung im ersten Jahr startet, hat diese selbst bei der längst- möglichen Sollzinsbindung von 20 Jahren nicht abgezahlt und erfährt nicht, wie hoch die Restschuld ausfällt oder wie viel Zinsen er in dieser Zeit zahlte. Schön wäre es, dieses auch ohne Anfrage erfahren zu können aber die DSL Bank Kredit Erfahrung zeigt, dass gerade bei Immobilienfinanzierungen unbedingt eine persönliche Beratung erfolgen sollte, um die Finanzierung möglichst an KfW Fördergelder zu koppeln. Insgesamt könnte auch die Website ein wenig übersichtlicher sein, ein eingegebener Suchbegriff in der Suchmaske kann jedoch helfen. Positiv wären einige Informationen für Hausbesitzer oder angehende Bauherren, wie mit der Immobilie wirtschaftlich gewohnt und eine Sicherheit für das Alter geschaffen werden kann.

Die DSL Bank Erfahrung zeigt, dass der Webauftritt durchaus allgemeine sowie Rahmeninformationen bereit stellt, die sich mit ein paar Klicks finden lassen. Konkrete Aussagen zu möglichen Kreditkonditionen müssen jedoch erfragt werden.

Regulierung und Sicherheit der Bank: Unter dem Dach der Postbank

icon_RegulierungGenau wie die Postbank als Mutterunternehmen wird auch die DSL Bank durch die BaFin reguliert. Da jedoch lediglich Kredite vergeben und keine Gelder angelegt werden, könnte der Kunde zumindest bei der DSL Bank den Erfahrungen nach auf die gesetzlich garantierte Einlagensicherung verzichten. Dennoch ist die BaFin Regulierung oder die Prüfung des Webauftritts durch den TÜV entscheidend, damit nicht unlautere Konditionen, unrechtmäßige Vertragsklauseln oder anderweitige Machenschaften ermöglicht werden. Genau wie andere Unternehmen unterliegt auch die DSL Bank im Test den Datenschutzvorschriften. Hier wäre nicht bekannt, dass diese nicht eingehalten werden. Da die DSL Bank eigenes Geld für die Kredite bereit stellt, muss sie die Daten nicht mit Drittanbietern austauschen und würde sich genau wie andere Finanzdienstleister an die Bestimmung halten, sich dieses durch den Kunden erst erlauben zu lassen. (Teils durch Akzeptierung der ABGs.) Im DSL Bank Test kann an der Browserzeile angesehen werden, dass die Seite verschlüsselt und somit sicherer ist. Es gibt zwar viele online Formulare aber kein Onlinebanking im klassischen Sinne.

Die DSL Bank wird aufgrund der Gesetzeslage genau wie alle anderen Kreditinstitute reguliert und muss sich an die Datenschutzbestimmungen halten. Daten werden verschlüsselt gesendet. Demnach entspricht die DSL Bank wenigstens der Norm und die Erfahrungen zeigen, dass hier nichts grundlegend zu bemängeln wäre.

Kontakt und Service: Unabhängige Finanzberater oder DSL Bank?

icon_vorlage_musterDie DSL Bank Kredit Erfahrung zeigt, dass viele Kunden es nicht direkt mit der DSL Bank sondern einen durch sie geschulten unabhängigen Finanzexperten zu tun haben. Dieser wird nicht nur durch Schulung sondern auch durch spezielle Softwareanwendungen für die perfekte Kalkulation unterstützt. Diese unabhängigen Berater kosten für die Kunden nichts extra. Die Vermittler erhalten bei Vertragsabschluss durch die DSL Bank eine Provision, wie auch spezialisierte Kreditvermittler diese erhalten würden. Diese unabhängigen Finanzberater haben ihre eigenen Kontaktdaten.
Die DSL Bank ansich ist über Kontaktformulare für Privatkunden oder Partner oder unter der Nummer +49 (0) 228 889-0 schnell zu erreichen. Die Faxnummer lautet +49 (0) 228 889-88100. Postalisch gilt die Adresse: DSL Bank, Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn. Es finden sich im Bundesgebiet 16 Standorte, die jedoch eher für die Betreuung der Partner unterhalten werden und der Kreditnehmer diese aufsuchen würde.

Die DSL Bank bietet zum einen ihren Webauftritt mit Kontaktmöglichkeiten und zum anderen finden sich viele unabhängige Partner, die ihre Finanzierungen vermitteln. Wer seinem Gesprächspartner gegenüber sitzen möchte, sollte einen Partner in seiner Nähe suchen oder diesen unter den Online Kontaktmöglichkeiten erfragen.

Die DSL Bank finanziert rund 40 Mrd. Euro jedes Jahr

Die DSL Bank finanziert rund 40 Mrd. Euro jedes Jahr

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5. DSL Bank Test Ergebnisse von Verbrauchern und Testern

Handelsblatt: Bestes Baugeld 31.12.2014

Es wurden 62 Anbieter getestet. Die DSL Bank hat für die Sollzinsbindung für 10 und für 20 Jahre den ersten Platz für Baugeld in der Ausgabe vom 31.12.2014 belegt.

 

 

 

DSL Bank - AssCompact iv 2014 Platz 2AssCompact: Platz 2 für Kredite in Trends 2015

Zum Jahresauftakt hat die Fachzeitschrift „AssCompakt“ ihre Trends für das Jahr 2015 bekannt gegeben. Die DSL Bank holte in der Rubrik der Kredite Platz 2.

 

DSL Bank - €uro 11-2013€uro und FHM: Top Forward Finanzierer 11/2013

Das Finanzfachmagazin hat zusammen mit FMH 72 Banken und ihre Forward Finanzierungen getestet. In der Ausgabe 11/2013 von Euro konnte die DSL Bank hier Platz 2 für eine Vorlaufzeit von 48 Monaten und 10 Jahren Sollzinsbindung bei einer Beleihung von 50 und 70 Prozent belegen. Platz 3 wurde bei den gleichen Konditionen für 15 Jahre Sollzinsbindung erzielt. Damit ist die DSL Bank ein „Top forward- Finanzierer“.

 

FMH Award 2015: Top Baufinanzierer

In Kooperation mit n-tv wird der FMH Award verliehen und im Jahr 2015 landete die DSL Bank für eine Finanzierung von 80 bis 90 Prozent vom Kaufpreis mit einer Zinsbindung von 10 und 15 Jahren auf den dritten Platz für Baufinanzierer. Im laufenden Jahr 2014 wurden für den Test Angebote von 56 Banken gewissenhaft eingeholt und ausgewertet.
Im DSL Bank Kredit Test fallen immer wieder positive Wertungen durch Handelsblatt, AssCompact, €uro und dem FMH Award auf. Gerade die Forward Anschlussfinanzierung wird häufig positiv hervorgehoben.

Endfälliges Darlehen der DSL Bank

Endfälliges Darlehen der DSL Bank

6. Unser Fazit: Positives und Negatives beim Kreditangebot

icon_FazitIn unserem Kredittest der DSL Bank konnten wir sowohl positive als auch negative Aspekte des Angebots finden. Der effektive Jahreszins ist mit 3,19 bis 5,29 Prozent p.a. vergleichsweise akteptabel aber die meisten Konditionen zu den angebotenen Darlehen werden leider nicht aufgeführt. Positiv konnten wir verzeichnen, dass bei Immobilienkrediten Sollzinsbindungen von bis zu 20 Jahren möglich sind und dass Anschluss-Forward-Darlehen angeboten werden. Das recht dürftige Filialnetz von 16 Filialen bundesweit konnte nicht unbedingt überzeugen, aber für die DSL Bank arbeiten zahlreiche freie Berater, die den Kunden mit Rat und Tat zur Verfügung stehen. Es reicht dennoch nur zu einer Benotung von 3,3.

7. DSL Bank Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten

icon_FAQsWarum finden sich auf der Website der DSL Bank keine konkreten Kreditkonditionen?

Die DSL Bank Erfahrungen zeigen, dass ein Kundengespräch gerade für Baufinanzierungen notwendig ist. Weil der Kunde für konkrete Konditionen und Kreditrechnungen nachfragen muss, lässt sich das Beratungsgespräch einfacher beginnen.

Ist die Beratung der unabhängigen Partner zu empfehlen?

Um flächendeckend Kunden beraten zu können, schult die DSL Bank unabhängige Berater, damit diese ihre Produkte perfekt präsentieren und vermitteln können. Für den Kreditnehmer entstehen keine Nachteile, da diese Finanzberater die DSL Bank Kredite genau kennen und somit perfekt beraten können.

Warum ist eine lange Sollzinsbindung teurer?

Die Kreditzinsen schwanken auch für Baufinanzierungen im Laufe der Jahre erheblich. Eine lange Sollzinsbindung soll dem Bauherren garantieren, dass er auch in 10 Jahren die Raten noch bedienen kann. Im DSL Bank Kredit Test wird eine lange Sollzinsbindung nur etwas teurer aber dafür wird dieses Risiko übernommen. Der Bauherr zahlt für diese langfristige Sicherheit etwas mehr, ist jedoch auf der sicheren Seite.

Wie verhält es sich mit Modernisierungs- und Anschlusskrediten?

In der Webpräsenz informiert die DSL Bank aufgrund ihrer Erfahrungen bereits darüber, dass eine Baufinanzierung zum Laufzeitende meist durch eine Anschlussfinanzierung abgelöst wird sowie regelmäßige Modernisierungen notwendig sind. Letztere zusätzliche Kosten sind bei der Ermittlung der maximalen Finanzierungssumme berücksichtigt und so können auch die Modernisierungskredite noch vergeben werden. Alles mit einem Partner zu machen ist bei diesen Mehrfachfinanzierungen ein Vorteil.

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DSL Bank Kredit Erfahrungen
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