easyCredit Kredit Erfahrungen: Unsere Test-Note: 3,2

easyCredit ist eine Markenbezeichnung der TeamBank, die zur Volks- und Raiffeisen Bankengruppe gehört. Die Geschichte geht auf das Jahr 1950 zurück, als sich die älteste der Unternehmungen, die sich zur heutigen TeamBank vereinten, gründete. Die einzigen Produkte sind Ratenkredite und Kreditkarten mit bis zu 15.000 Euro frei verfügbarem Kreditrahmen unter der Bezeichnung easyCredit. Diese Bezeichnung ist weit bekannter als das eigentliche Unternehmen. Eine Besonderheit wäre, dass wirklich nur Ratenkredite oder Kleinkredite vergeben, jedoch keine Immobilien finanziert werden. Die weitere Besonderheit ist, dass die Kredite in über 80 Prozent der anderen Genossenschaftsbanken mit flächendeckendem Filialnetz abgeschlossen werden können. Zudem werden zum Onlineauftritt auch 52 easyCredit Shops unterhalten, um Kunden besser erreichen zu können. Im Jahr 2013 wurden bereits über 1100 Mitarbeiter beschäftigt, die eine Bilanzsumme von über 8 Mrd. Euro erzielten. Kreditunternehmen, die Baufinanzierungen bieten, haben bei gleicher Mitarbeiterzahl eine höhere Bilanzsumme aber im Gesamtschnitt auch die niedrigeren Zinsen. Das Unternehmen TeamBank bietet mit easyCredit die Sicherheit der Volks- und Genossenschafts- Bankengruppe, mit der viele Kunden gute Erfahrungen haben.

easyCredit ist ein Produkt der TeamBank, die zur Bankengruppe der Volks- und Genossenschaftsbanken gehört. Es werden nur Raten- und Kleinkredite geboten. Diese können Online, in 52 Filialen und in den meisten Volks- und Genossenschaftsbanken abgeschlossen werden.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von easyCredit? Unser easyCredit Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. easyCredit Kredit Test: Pro und Contra
  • 2. Wichtigste Fakten: easyCredit Erfahrungen
  • 3. easyCredit Test: Kreditbeispiel Ratenkredit
    • Ratenkredit
  • 4. Der easyCredit Kredit Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Ratenkredit aller Art
    • Kreditkonditionen: Im Anbietervergleich etwas teurer
    • Spezielle Angebote für jeden: easyCredit Card mit 15.000 Euro Spielraum
    • Test der Webseite und des Kreditrechners: Informationen doppelt
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: Unter dem Dach der Volks- und Raiffeisenbanken
    • Kontakt und Service: Persönlich, online und im Chat
  • 5. easyCredit im Test von Finanzmagazinen
    • Deutsches Institut für Service- Qualität: Erster Platz
    • Vergleich.de: „gut“
    • Deutsche Gesellschaft zur Zertifizierung von Managementsystemen mbH: Fairness Zertifikat erhalten
    • Erfahrungen.com: Sehr gut mit 4,68 von 5 Sternen
    • eKomi.de: 4,7 von 5 möglichen Sternen
  • 6. Unser Fazit: Hohe Kreditzinsen
  • 7. easyCredit Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten
    • Wer wird durch easyCredit finanziert?
    • Ist easyCredit teurer?
    • Warum ist easyCredit der „faire“ Ratenkredit?
    • Warum wird für Umschuldungen ein besserer Zinssatz geboten?

1. easyCredit Kredit Test: Pro und Contra

  • Ratenkredite und Kreditkarte mit frei verfügbarem Spielraum
  • Ratenkredite ab minimal 20 Euro pro Monat als Raten
  • Website, eigene Filialen und viele Filialen der VR Banken
  • Sondertilgungen und Ratenanpassung jederzeit möglich
  • Keine Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren
  • Fairness wird versprochen und auch gehalten
  • Keine Baufinanzierungen oder andere Kreditformen

easyCredit hat ein eigenes Konzept, ein Produkt zu bieten, welches durch befreundete Bankinstitute und online vermittelt wird. Viele Volks- und Raiffeisenbanken sind durchaus genügend groß, um eigene Ratenkredite anzubieten und zu vermarkten, sparen sich jedoch an dieser Stelle die Energie und vermitteln die Ratenkredite von easyCredit ohne Mehrkosten für die Kreditnehmer. Der Werbeslogan lautet, den fairen Ratenkredit zu bieten und deswegen ist dieser sehr flexibel. Sondertilgungen, Ratenanpassungen und Aufstockungen bei genügender Bonität werden geboten. Wer einen Kredit über 5.000 Euro mit easyCredit umschuldet, erhält sogar bessere Konditionen für die gesamte Summe. Das alles wird mit der Sicherheit der Volks- und Raiffeisenbanken geboten, unter deren Dach sich die Unternehmung befindet.

Der easyCredit Werbeslogan, den fairen Ratenkredit zu bieten, wird in der Praxis umgesetzt. Selbst eine Anpassung der Laufzeit und Ratenhöhe sind denkbar und bei guter Bonität sind in der Laufzeit weitere Kredite möglich. Für Umschuldungen werden für die gesamte Kreditsumme sogar bessere Zinsen geboten.

easyCredit bietet Ratenkredite mit Fairness

easyCredit bietet Ratenkredite mit Fairness

2. Wichtigste Fakten: easyCredit Erfahrungen

  • Gehört zur TeamBank innerhalb der VR Bankengruppe
  • Es werden nur Kreditkarten, Raten- und Kleinkredite geboten
  • Faire Konditionen mit Sondertilgungen und Komplettablösung
  • Kostenlose Anfragen und keine Bearbeitungsgebühren
  • In über 80 Prozent der VR Banken ist ein Abschluss möglich
  • Kredite ohne Zweckbindung auch für Reisen oder Konsumgüter
  • Gute Kontaktmöglichkeiten
  • Sicherheit innerhalb der VR Bankengruppe und als deutsches Unternehmen
  • Umschuldungen und Folgekredite bei genügender Bonität
  • Übersichtlicher Kreditrechner mündet in einfache Onlineanfrage bei Wunsch

3. easyCredit Test: Kreditbeispiel Ratenkredit

Ratenkredit

Nettobetrag vom Kredit:8.200 Euro
Laufzeit:72 Monate
Gebundener Sollzinssatz p.a.:7,34 %
Effektiver Jahreszinssatz:7,60 %
Monatliche Tilgungsrate:142 Euro
Schlussrate:67,54 Euro
Gezahlte Zinsen:1949,54 Euro

Rechenbeispiel, ein effektiver Jahreszins ist mit 5,60 bis 9,60 Prozent p.a. möglich.

easyCredit Kreditrechner für die passende Ratenhöhe

easyCredit Kreditrechner für die passende Ratenhöhe

4. Der easyCredit Kredit Test: Unsere Erfahrungen

Kreditangebot: Ratenkredit aller Art

icon_gebuehreneasyCredit bietet Ratenkredite und betitelt diese zu Werbezwecken auch als Umschuldungen, Autokredit, Sofortkredit, Privatkredit oder Finanzierung. Unter Finanzierung wird häufig missverständlich eine Baufinanzierung verstanden. Es geht jedoch um die Finanzierung von z.B. Hochzeiten, Küchen, Reisen, Technikartikeln oder Konsumgütern. Es ist somit immer ein Ratenkredit zur freien Verfügung, der mit einer optionalen Restkreditversicherung geschützt werden kann.

Geboten werden Ratenkredite, die mit mehreren Bezeichnungen beworben werden.

Kreditkonditionen: Im Anbietervergleich etwas teurer

icon_KonditionenDie Kreditsummen belaufen sich zwischen 1.000 bis 75.000 Euro bis maximal 84 Monate. Eine Monatsrate muss jedoch mindestens 20 Euro betragen. Ansonsten sind die Raten frei wählbar, solange sich der Kredit innerhalb von 84 Monaten tilgen lässt. Sondertilgungen und komplette Kreditablösungen sind jederzeit möglich. Selbst die Raten lassen sich innerhalb der Laufzeit anpassen. Es wird ein Zinssatz zwischen 5,60 bis 9,60 Prozent je nach Bonität und Situation bei Anfrage geboten. Damit ist ein easyCredit erst einmal teurer als bei vielen anderen Kreditinstituten. Diese bieten teils weit günstigere Zinssätze, vergeben zu diesen Niedrigzinsen jedoch der Erfahrung nach nur selten Kredite und sind teils teurer als 9,60 Prozent. Es werden im easyCredit Test eigentlich nur Ratenkredite nach dem gleichen Muster und gleichen Konditionen geboten. Eine Ausnahme wäre jedoch die Umschuldung oder eine Kombination mit einer Umschuldung, solange die Umschuldung wenigstens 5.000 Euro beträgt. Im easyCredit Kredit Test werden für die gesamte Summe 1 Prozent p.a. bessere Zinsen geboten, als würde der Neukredit ohne Umschuldung erfolgen. Der günstigere Zinssatz gilt für die gesamte Kreditsumme und das macht beim easyCredit Kredit Test den Unterschied.

Ratenkredite mit bis 75.000 Euro bei maximal 84 Monaten Laufzeit sind im Anbietervergleich zu Direktbanken teurer. Wer den Ratenkredit mit einer Umschuldung kombinieren kann, erhält bessere Konditionen.

easyCredit Ratenkredit Tilgungsplan

easyCredit Ratenkredit Tilgungsplan

Spezielle Angebote für jeden: easyCredit Card mit 15.000 Euro Spielraum

icon_ChecklisteMüssen Kredite erst ausgehandelt werden, geht dieses nicht von jetzt auf sofort und gelegentlich kann dieses ein Problem darstellen. Mit der easyCredit Card lässt es sich jedoch lösen. Der Verbraucher handelt bei der Eröffnung einen finanziellen Freiraum zwischen 1.000 bis maximal 15.000 Euro aus. Über diesen kann er ständig verfügen und zum Monatswechsel wird die Überziehung in einen easyCredit Kredit umgewandelt. Es gelten die für den Zeitpunkt üblichen Konditionen, diese sind der easyCredit Kredit Erfahrung nach immer günstiger, als eine Kreditkarte über den geduldeten Rahmen zu strapazieren. Es kann alles in Eins oder mit 60 Monats- Teilraten zurück gezahlt werden. easyCredit Kredit Erfahrungen zeigen, dass dieses Geld häufig auf dem Girokonto benötigt wird. Per Telefonanruf kann die gewünschte Summe, die sich innerhalb der bewilligten Grenzen befindet, auch auf das Girokonto gebucht werden. Für die Nutzung der Kreditkarte wird bis zu 1 Prozent des Monatsumsatzes gut geschrieben.

Wird die easyCredit Card deutlich überzogen, ohne dieses im laufenden Monat auszugleichen, wird der Betrag in den günstigen easyCredit mit einer Kompletttilgung oder zu 60 Monatsraten umgewandelt. Dieses geht auch per Auszahlungsauftrag auf das Girokonto.

Test der Webseite und des Kreditrechners: Informationen doppelt

icon_VerbrauchertippsIm easyCredit Kredit Test scheint die Website künstlich etwas mehr Inhalt erhalten zu haben. Es werden Ratenkredite zur freien Verfügung vergeben. Diese werden jedoch auch als Autokredit, Sofortkredit, Umschuldung oder unter anderen Bezeichnungen angeboten, um die Surfer erst einmal fest zu halten. Hierbei werden im Test in jeder Seite andere Informationen gegeben. Die Webpräsenz wird für diese eigentlich nur zwei Bankprodukte jedoch künstlich aufgebläht und etwas unübersichtlich. Die Erfahrung zeigt, dass viele Informationen nicht schlecht oder unübersichtlich sind, wenn sie zusätzlich geboten werden und nicht von den Kernthemen ablenken und dieses nicht verdecken. Dieses ist hier nicht ganz geglückt. Die easyCredit Erfahrung zeigt, dass zur eigentlichen Angebotsdarstellung auch sinnvoll mit Informationen oder Kreditrechnern ergänzt wird. Der eigentliche Kreditrechner ist eine aufschlussreiche Spielerei und es kann bei Wunsch direkt ein Onlineantrag für konkrete Konditionen gestellt werden. Der Umschuldungsrechner hingegen spuckt nicht direkt die voraussichtlichen Konditionen aus sondern es muss erst eine Anfrage gestellt werden.

Viele Informationen sind vorhanden aber der eigentliche Ratenkredit wird werbend unter mehreren Begriffen angeboten. Mit dem Kreditrechner kann gespielt werden wobei die Zinsen abhängig zur Bonität sind und nur Anfragen genaue Konditionen offenbaren werden.

Regulierung und Sicherheit der Bank: Unter dem Dach der Volks- und Raiffeisenbanken

icon_RegulierungIn den Erfahrungen zeigt sich, dass die Volks- und Raiffeisenbanken nicht immer die besten Konditionen haben aber im Bankenvergleich eine sehr hohe Sicherheit sowie ein flächendeckendes Filialnetz bieten. Unter dem Dach der VR Banken wir auch die TeamBank mit dem Produkt easyCredit durch die BaFin reguliert. Das Produkt easyCredit wurde sogar durch TÜV Süd geprüft und zertifiziert. Die Erfahrungen zeigen, dass solche bestandenen TÜV- Prüfungen immer ein gutes Zeichen für sichere Leistungen sind. Die Website wird mit einer https Adresse verschlüsselt, zur Vorsicht sollte ein Blick in den Browser erfolgen. Die Datenschutzbestimmungen gelten natürlich auch für easyCredit und werden beachtet. Teils stimmt der Kunde jedoch in den Anträgen und Verträgen zu, dass Daten ausgetauscht oder abgefragt werden, kann dieses dann jedoch selber sehen und prüfen. Es werden nur Kredite vergeben und sobald das Geld ausgezahlt wurde, trägt das Risiko die TeamBank. Wer seine Kreditkarte jedoch auf Guthabenbasis verwendet, ist nach EU Recht mindestens bis 100.000 Euro Einlagensicherung geschützt sowie die VR Banken zusätzlich eine eigene Einlagensicherung mit höheren Summen bieten. Somit gäbe es im easyCredit Test nicht mehr als bei anderen Kreditinstituten zu befürchten: Das Unternehmen wird reguliert, verschlüsselt die Daten und kann als sicher und vertrauenswürdig eingestuft werden.

Die TeamBank bietet mit den Produkten von easyCredit unter dem Dach der VR Banken eine hohe Sicherheit nach deren, den deutschen und den EU Grundlagen. Hierzu gehört auch die Einlagensicherung. Die Website wird verschlüsselt und easyCredit wurde als Produkt durch den TÜV Süd geprüft und zertifiziert.

Kontakt und Service: Persönlich, online und im Chat

Auf der Website kann unter „Kontakt“ ein Filialfinder genutzt werden. Es werden auch Live- Chat, Videoberatung, Rückrufservice und Kontaktformular geboten. Termine können online vereinbart werden.

Die Hotline wird unter der Nummer +49 (0) 911 53900 zum Ortstarif erreicht. Die Zeiten sind montags bis freitags 8 bis 19 Uhr und an Samstagen 10 bis 18 Uhr. Die Kreditkartensperrung ist immer unter +49 (0) 69 79331910 erreichbar.

Die Postadresse lautet:

EasyCredit – TeamBank AG
Gartenstraße 87-89
72105 Rottenburg

Kreditkartensperrungen werden rund um die Uhr geboten, die eigentliche Hotline kann jedoch nur innerhalb der angegebenen Zeiten erreicht werden. Online werden Filialfinder und Rückrufservice geboten sowie Mails rund um die Uhr per Kontaktformular versendet werden können.

easyCredit Beratungs- Live- Chat nutzen

easyCredit Beratungs- Live- Chat nutzen

5. easyCredit im Test von Finanzmagazinen

easyCredit - disq.de 1. Platz Service und KreditausstattungDeutsches Institut für Service- Qualität: Erster Platz

Im August 2013 erhielt die DirektBank im easyCredit Test durch das Deutsche Institut für Service- Qualität den ersten Platz für Service- und Kreditausstattung.

 

Vergleich.de: „gut“

Im Juli 2010 erhielt easyCredit das Testsiegel von vergleich.de. Die Bewertung mit 1,9 war „gut“. Bewertet wurde easyCredit mit Langzeitvorteil.

Deutsche Gesellschaft zur Zertifizierung von Managementsystemen mbH: Fairness Zertifikat erhalten

Im Jahr 2014 hat easyCredit das „Fairness Zertifikat“ der Deutschen Gesellschaft zur Zertifizierung von Managementsystemen mbH erhalten und will sich in kommenden Jahren im Ergebnis noch verbessern.

easyCredit - Erfahrung.com Sehr gutErfahrungen.com: Sehr gut mit 4,68 von 5 Sternen

Auf erfahrungen.com bewerten Verbraucher Dienstleister. easyCredit erhielt ein „Sehr gut“ mit 4,68 von 5 möglichen Sternen.

Es liegen zudem Testberichte, Ratgeber und Videos vor.

 

eKomi.de: 4,7 von 5 möglichen Sternen

Auf dem Verbraucherportal eKomi können nur reale Kunden einen Dienstleister bewerten. easyCredit erhielt hier aus weit über tausend Wertungen einen Schnitt von 4,7 Sternen, 5 Sterne wären theoretisch möglich. Weniger als 1 Prozent urteilte negativ, weniger als 2 Prozent urteilten neutral, über 97 Prozent waren zufrieden.

Mit easyCredit Wechseln statt Warten

Mit easyCredit Wechseln statt Warten

6. Unser Fazit: Hohe Kreditzinsen

icon_FazitEinige Aspekte des Kreditangebots bei easyCredit konnten in unserem Test überzeugen und andere wiederum nicht. So wirkt sich negativ auf das Testergebnis die Tatsache aus, dass die Kreditzinsen mit 5,60 bis 9,60 Prozent im Jahr sehr hoch sind. Positiv konnten wir dagegen vermerken, dass bei den Krediten jederzeit kostenlose Sondertilgungen geleistet werden können. Auch vorzeitige Kreditablösungen sind zu jeder Zeit möglich. Wer ausreichend Bonität vorweisen kann, kann die Darlehenssumme auch für Umschuldungen verwenden und einen Folgekredit beantragen. Trotz einiger positiver Aspekte reicht es nur zu einer Bewertung von 3,2.

7. easyCredit Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten

icon_FAQsWer wird durch easyCredit finanziert?

Die easyCredit Erfahrungen zeigen, dass eine positive Schufa sowie ein sicheres Einkommen für eine Finanzierung oder auch für einen Spielraum mit der easyCredit Card notwendig sind. Teils werden auch dann nur begrenzte Summen finanziert.

Ist easyCredit teurer?

Die easyCredit Kredit Erfahrung zeigt, dass die Konditionen bei Direktbanken nicht mithalten können und auch einige Filialbanken mit günstigeren Zinsen werben. Diese werden jedoch meist nicht so günstig gewährt.

Warum ist easyCredit der „faire“ Ratenkredit?

Die Werbung von easyCredit lautet nicht, der billigste sondern fairste zu sein. Sondertilgungen, komplette Kreditablösungen oder auch die Anpassung der Raten in der Laufzeit sind möglich, werden nicht überall oder überall so unkompliziert geboten und machen easyCredit zum fairen Ratenkredit.

Warum wird für Umschuldungen ein besserer Zinssatz geboten?

Es sollte erst ein Ratenkredit erfragt werden, um den persönlichen Zinssatz genannt zu bekommen. Dann erst sollten diese Konditionen mit einer Umschuldung kombiniert werden, um für diese nicht taktisch höher angesetzt zu werden. Die TeamBank möchte die Kunden gerne von anderen Kreditinstituten lösen und an sich selber binden. Deswegen wird speziell für Umschuldungen oder Ratenkredite in Kombination mit Umschuldungen ein Zinsvorteil für die gesamte Kreditsumme geboten.


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