Giromatch Kredit Erfahrungen – Test-Note: 1,9

Giromatch Kredit Erfahrungen von Onlinekredite.orgGiromatch wurde erst im Jahr 2014 gegründet. Hinter dem Unternehmen verbirgt sich ein junges Team aus Frankfurt, welches mit Giromatch schon jetzt großes Ansehen am Finanzmarkt genießt, obwohl das der Finanzdienstleister erst seit Januar 2016 Kredite an Privatkunden vermittelt.

Bei Giromatch handelt es sich nicht um eine Bank, sondern um einen Vermittler von Krediten. Da Kredite in Deutschland ausschließlich von anerkannten Banken vergeben werden dürfen, arbeitet Giromatch eng mit der Fidor Bank AG zusammen, welche die angeforderten Kredite letztendlich vergibt.

Giromatch ist Mitglied im Bundesverband Crowdfunding und wurde als eines der besten Start Up Unternehmen in Deutschland ausgezeichnet.

Das Prinzip von Giromatch ist einfach und dennoch sehr effektiv: Anleger können ihr Geld bei dem Kreditvermittler in private Kredite investieren, welche dann an andere Kunden vergeben werden. Der Zinssatz bei Giromatch richtet sich unter anderem nach der Bonität und wird als Profit an die privaten Anleger weitergegeben.

Giromatch demokratisiert den Prozess der Kreditvergabe und macht einen schnellen Kredit ohne großen Aufwand möglich. Dadurch stellt dieser Anbieter für Kredite bis zu 25.000 Euro eine gute und sichere Alternative zu den etablierten Banken dar.

Was genau steckt hinter dem Angebot von Giromatch?

Unser Giromatch Kredit Test verrät es!

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Giromatch Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei Giromatch
  • 4. Der ausführliche Giromatch Test: Unsere Erfahrungen
    • Das Kreditangebot: Private Anleger investieren in private Kredite
    • Kreditkonditionen: Zinsen ab 2,56% pro Jahr
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten und Selbstständige
    • Test der Website und des Kreditrechners von Giromatch
    • Regulierung und Sicherheit: Die Partnerbank Fidor Bank AG wird von der BaFin reguliert
    • Kontakt und Service: Per Mail oder Telefon
  • 5. Testberichte zum Angebot von Giromatch
  • 6. Unser Fazit: Giromatch stellt eine gute Alternative zu herkömmlichen Banken dar
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von Giromatch
    • 1. Wer kann einen Kredit bei Giromatch beantragen?
    • 2. Handelt es sich bei Giromatch um eine Bank?
    • 3. Wird bei Giromatch eine Schufa-Abfrage durchgeführt?
    • 4. Welche Kreditbeträge können bei Giromatch beantragt werden?
    • 5. Wie hoch sich die Kreditzinsen bei Giromatch?

1. Giromatch Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

  • Ratenkredit ab einem Betrag von 2.500 Euro erhältlich
  • maximaler Kreditbetrag von 25.000 Euro
  • Bonitäts- und Einkommensabhängige Zinsen
  • Guter Kundensupport
  • Die Beantragung ist komplett Online möglich und sehr unkompliziert
  • Sofortige Kreditzusage oder Ablehnung durch digitalisierten Prozess
  • Besonders schnelle Auszahlung des Darlehens
  • Kostenlose Sondertilgungen einmal pro Quartal möglich
  • Kundenservice Montags bis Freitags erreichbar
  • Die individuellen Konditionen können auf der Website von Giromatch ermittelt werden
  • Alle Daten können online verifiziert werden – kein Papier nötig
  • Es fällt eine Vermittlungsgebühr an, die aber bereits im effektiven Jahreszins mit einbezogen ist.
  • Ein Kredit für Selbstständige befindet sich in der Planungsphase

Unsere Erfahrung mit dem Darlehen von Giromatch hat ergeben, dass ein Kredit bei dem jungen Start Up Unternehmen einige Vorteile gegenüber einer regulären Bank bietet. Zwar darf Giromatch keine direkten Kredite vergeben, da dies in Deutschland den anerkannten Banken vorbehalten ist, durch die enge Zusammenarbeit mit der Fidor Bank AG ist dies jedoch kein Problem. Die Kredite werden letztendlich von der Bank an die Kunden vergeben, Giromatch tritt als Vermittler auf.

Giromatch Webseite

Die Webseite von Giromatch

Der Mindestkreditbetrag bei Giromatch beträgt 2.500 Euro, was das Kredit auch für kleinere Wünsche durchaus attraktiv macht. Laufzeiten für den Giromatch Kredit können zwischen einem und fünf Jahren gewählt werden, je nach Bedarf.

icon_VerbrauchertippsAbsolut überzeugen konnte die Bearbeitungszeit, denn hier ist Giromatch im Vergleich zu anderen Anbietern nicht zu schlagen. Durch einen digitalen Algorithmus werden die individuellen Kreditbedingungen online ermittelt und der potentielle Kunde erhält sofort eine Zu- oder Absage. Nach der Überprüfung der angegebenen Daten, die ebenfalls komplett ohne Papier am Computer durchgeführt werden kann, wird der gewünschte Kreditbetrag sofort auf das Konto des Empfängers ausgezahlt. Die Anfrage ist damit sehr unkompliziert und durch die geringe Bearbeitungszeit und den Verzicht auf den üblichen Postweg bei der Antragsstellung sehr schnell getätigt.

Als kleines Manko ist die Vermittlungsgebühr anzusehen, die bei erfolgreicher Kreditvergabe erhoben wird. Diese ist aber schon im angegebenen effektiven Jahreszins mit einkalkuliert. Trotz dieser Gebühr bietet Giromatch seinen Kunden recht niedrige Zinsen.

Ein Kredit für Selbstständige ist derzeit zwar nicht verfügbar, befindet sich aber laut Giromatch in Planung, so dass hier bald mit einer Neuerung zu rechnen ist. Daher lohnt es sich, Giromatch als kompetenten Partner zu sehen und sich regelmäßig über das Angebot zu informieren.

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2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditangebot: Ratenkredit
  • Kreditzinsen: Bonitätsabhängige effektive Jahreszinsen ab einem Zinssatz von 2,56 Prozent
  • Laufzeiten: minimal 1 Jahr, maximal 5 Jahre
  • Mindestbeträge: 2.500 Euro
  • Maximalbeträge: 25.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Freitag von 9:00 bis 18:00 Uhr
  • Webauftritt: Professionelle und moderne Internetseiten. Die Produkte und Konditionen werden übersichtlich und transparent dargestellt und das Konzept von Giromatch wird verständlich erklärt.
  • Regulierung: Die kreditgebende Fidor Bank AG wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin reguliert und untersteht außerdem der europäischen Finanzaufsichtsbehörde.
  • Sicherheit: Das Risikomanagement des jungen Unternehmens wurde von Risk Research geprüft und für sicher befunden.
  • Versicherung: Eine zusätzliche Ratenschutzversicherung wird aktuell nicht angeboten.

3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei Giromatch

icon_VergleichWer bei Giromatch einen Kredit von 7.500 Euro zu einem Sollzins von 3,70% und einer Laufzeit von 3 Jahren aufnimmt, zahlt eine einmalige Provision von 1,25 des Nettokreditbetrags an den Kreditvermittler, was einem Betrag von 93,75 Euro entspricht. Dieser Betrag wird bei der Auszahlung des Kredits direkt vom ausgezahlten Betrag abgezogen. Dadurch beträgt der effektive Jahreszins inklusive aller Kosten in diesem Beispiel 4,62%.

Bei den genannten Zahlen handelt es sich lediglich um ein Beispiel. Die genauen Konditionen für einen Kredit über Giromatch werden durch einen digitalen Algorithmus individuell kalkuliert und können von den genannten Beträgen abweichen.

4. Der ausführliche Giromatch Test: Unsere Erfahrungen

Im folgenden Test haben wir uns die einzelnen Leistungen und Konditionen der Kredite bei Giromatch genauer angeschaut und zeigen, in welchen Bereichen dieser Anbieter überzeugen kann, und wo Verbesserungsbedarf besteht.

Das Kreditangebot: Private Anleger investieren in private Kredite

icon_gebuehrenWir haben ausgiebige Giromatch Erfahrungen gesammelt und dabei festgestellt, dass Giromatch ausschließlich Kredite mit einer Laufzeit zwischen 1 und 5 Jahren anbietet und dabei Beträge zwischen 2.500 und 25.000 Euro verliehen werden.

Bei den Giromatch Krediten können Privatpersonen Geld anlegen und damit die Kredite anderer Privatpersonen finanzieren. Die hierbei entstehenden Zinsen werden den Anlegern als Profit gutgeschrieben, so dass es eine lohnende Investition ist, Geld bei Giromatch anzulegen. Durch die regelmäßige Rückzahlung der Kredite erhalten die Anleger bereits ab dem ersten Monat regelmäßig einen Teil ihrer Investitionen zurück, welchen sie entweder erneut investieren oder aber anderweitig verwenden können. Um das Risiko für die Anleger gering zu halten, wird eine Geldanlage immer in mehrere Kredite investiert. Durch die breite Streuung auf 5 bis 100 verschiedene Kredite werden so Zahlungsausfälle bei einzelnen Kreditnehmern kompensiert.

Funktionsweise Anleger

So funktionierts – Für Anleger

Der individuelle Zinssatz für den Giromatch Ratenkredit ist bonitätsabhängig und kann in einer unverbindlichen Anfrage auf der Website des Unternehmens ermittelt werden.

Giromatch bietet einen einfachen Ratenkredit zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro an. Die Laufzeiten können zwischen 1 und 5 Jahren gewählt werden. Der genaue Zinssatz und de maximal bewilligte Kreditbetrag werden individuell in Abhängigkeit von der Bonität und des Einkommens ermittelt.

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Kreditkonditionen: Zinsen ab 2,56% pro Jahr

icon_KonditionenDer Ratenkredit mit einem bonitätsabhängigen Jahreszins kann mit eine Laufzeit mindestens einem und maximal fünf Jahren genutzt werden. Der kleinstmögliche Kreditbetrag liegt bei 2.500 Euro. Maximal werden Kredite in Höhe von 25.000 Euro vergeben, vorausgesetzt die Bonität lässt dies zu.

Effektive Jahreszinsen beginnen bei Giromatch ab 2,56%. Die Sollzinsen werden als Profit an die Anleger weitergegeben, welche durch ihr Geld den entsprechenden Kredit ermöglicht haben. Giromatch kassiert für jeden Kredit eine Vermittlungsgebühr, die aber bereits in der Angabe des effektiven Jahreszinses berücksichtigt wurde. Diese Gebühr wird bei Auszahlung des Kredits vom Gesamtbetrag abgezogen.

Sondertilgungen können vierteljährlich jeweils zu Beginn eines Quartals kostenlos durchgeführt werden, zu anderen Zeitpunkten fallen die hierfür üblichen Kosten an. Der Kredit kann somit auch deutlich früher als geplant zurückgezahlt werden, was den Giromatch Kredit sehr flexibel macht und den Anlegern die Möglichkeit bietet, die Kosten zu reduzieren, wenn der Kredit früher als geplant getilgt werden kann.

Durch den günstigen Zinssatz bietet das Darlehen von Giromatch eine gute Möglichkeit, teurere Kredite abzulösen und damit bessere Konditionen zu bekommen.

Giromatch Registrierungformular

Das Registrierungformular von Giromatch

Zwar ist der maximal mögliche Kreditbetrag mit 25.000 Euro im Vergleich zu anderen Anbietern relativ niedrig, dennoch hat das Angebot in unserem Giromatch Kredit Test überzeugen können. Wer höhere Kreditbeträge benötigt, muss sich allerdings nach anderen Anbietern umschauen.

Auch die Mindesthöhe von 2.500 Euro für den Kredit kann nicht ganz vorne mithalten, denn einige Anbieter haben Kredite ab 1.000 Euro im Programm. Auf Grund der Struktur von Giromatch und der günstigen Konditionen ist der Mindestbetrag von 2.500 Euro aber absolut gerechtfertigt und bewegt sich darüber hinaus immer noch im guten Mittelfeld beim Kredit Vergleich.

Wer sich für den Giromatch Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen entscheidet, kann einen Betrag von 2.500 bis 25.000 Euro erhalten. Die Laufzeiten beginnen bei zwölf Monaten und betragen maximal 5 Jahre. Der kleinstmögliche Zinssatz liegt bei 2,56% effektivem Jahreszins, wird aber wie bereits erwähnt in Abhängigkeit von der Bonität des Kreditnehmers berechnet. Die Zinsen bei Giromatch können sich durchaus sehen lassen.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten und Selbstständige

icon_StudentLeider bietet Giromatch zur Zeit noch keine speziellen Angebote für Schüler, Studenten oder Selbstständige. Momentan können nur Kunden einen Kredit erhalten, die über ein regelmäßiges Einkommen aus nicht-selbstständiger Tätigkeit verfügen.

Hier ist allerdings eine Veränderung angekündigt, denn laut Giromatch befindet sich ein günstiger Kredit für Selbstständige bereits in der Planungsphase. Da die Ermittlung des Risikos bei der Kreditvergabe bei Selbstständigen komplizierter ist, werden bei vielen Anbietern keine Kredite an diese Personengruppe vergeben. Bei Giromatch wird sich dies hoffentlich in nicht allzu langer Zeit ändern.

Zur Zeit bietet Giromatch keine Angebote für Schüler, Studenten oder Selbstständige an.

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Test der Website und des Kreditrechners von Giromatch

icon_vorlage_musterDer Webauftritt von Giromatch überzeugt durch die professionelle, junge und moderne Aufmachung. Die gut strukturierte Website bietet den Besuchern eine gute Übersicht und zugleich ausführliche Möglichkeiten, sich über das Prinzip der Kreditvergabe bei Giromatch zu informieren.

Der Giromatch Kredit und die zugehörigen Konditionen werden ausführlich beschrieben und auch potentielle Anleger werden hier gut informiert. Die Verteilung des Kredits auf viele verschiedene Anleger und das dadurch deutlich geringere Risiko werden ebenfalls verständlich erklärt, so dass die Giromatch Kunden genau verstehen, wie die Konditionen für die einzelnen Kredite zustande kommen.

Um den Kreditrechner zu nutzen und eine genaue Berechnung der individuell anfallenden Zinsen durchzuführen, müssen interessierte potentielle Kunden ihre Handynummer angeben und erhalten im Anschluss eine individuelle TAN-Nummer, mit welcher sie die Berechnung starten können.

Der Kreditrechner ermittelt zuverlässig die Höhe der Rate unter den vom Kunden angegebenen Bedingungen. Im Anschluss kann auf Wunsch direkt der Antrag für den Kredit online ausgefüllt werden.

Der Internetauftritt von Giromatch kann auf ganzer Linie überzeugen und erklärt den Giromatch Kredit und das Prinzip der privaten Anleger auch für Laien sehr anschaulich und gut verständlich.

Alle Konditionen werden gut sichtbar aufgelistet, so dass es nicht zu versteckten Kosten kommt. Für die Nutzung des Kreditrechners muss die Handynummer angegeben werden.

Regulierung und Sicherheit: Die Partnerbank Fidor Bank AG wird von der BaFin reguliert

icon_sicherheitBei Giromatch selber handelt es sich nicht um eine eigenständige Bank, sondern um einen Vermittler für Kredite und Geldanlagen. Der eigentliche Kredit wird von der Fidor Bank AG, der Partnerbank von Giromatch, bewilligt und vergeben.

Die Fidor Bank AG gilt als sehr sichere Bank und wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin reguliert und beaufsichtigt. Des weiteren ist auch die Europäische Zentralbank in die Aufsicht über die Geschäfte der Bank involviert, so dass von einer sehr hohen Sicherheit ausgegangen werden kann.

Die Nutzung der personenbezogenen Daten kann von Seiten des Kunden jederzeit widerrufen werden und es werden natürlich auch keinerlei Daten ohne Einwilligung des Kreditnehmers an Dritte weitergegeben.

Die Giromatch Kredite werden von der von der BaFin regulierten Fidor Bank AG vergeben. Die Daten der Kunden werden absolut vertraulich behandelt und nicht an Dritte weitergegeben.

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Kontakt und Service: Per Mail oder Telefon

icon_MarktausblickIm Rahmen unserer Giromatch Kredit Erfahrungen haben wir uns natürlich auch den Kundenservice dieses Anbieters sehr genau angeschaut. Hierbei hat sich herausgestellt, dass das Service-Angebot als ausreichend bezeichnet werden kann, jedoch keine herausragenden Leistungen angeboten werden.

Eine persönliche telefonische Beratung ist von Montag bis Freitag zwischen 9:00 und 18:00 Uhr möglich, außerhalb dieser Zeiten ist Giromatch leider nicht erreichbar. Aber auch E-Mails werden in der Regel schnell und zufriedenstellend während der Geschäftszeiten beantwortet.

Der FAQ Bereich auf den Internetseiten von Giromatch hat sich bei unserem Test als sehr hilfreich herausgestellt und bietet Antwort auf die am meisten gestellten Fragen. Vor einer Kontaktaufnahme mit dem Support raten wir daher zu einem Blick in den ausführlichen FAQ Bereich, denn hier können die meisten Fragen bereits beantwortet werden.

Der Kundenservice von Giromatch ist werktags von 9 bis 18 Uhr erreichbar und kann selbstverständlich auch per Mail angeschrieben werden. Durch den sehr gut aufgebauten FAQ Bereich erübrigen sich viele Fragen von selbst.

Giromatch Kontaktdaten

Die Kontaktdaten von Giromatch

5. Testberichte zum Angebot von Giromatch

icon_ChecklisteAuch wenn es sich bei Giromatch noch um ein sehr jungen Unternehmen handelt, wurde der Kreditvermittler bereits mehrfach getestet und auch ausgezeichnet, wie sich in unserem Giromatch Kredit Test herausgestellt hat.

Das Unternehmen wurde als eines der besten Start Ups in Deutschland prämiert und auch verschiedene Medien wie beispielsweise Focus Money ZeitCampus oder das Bankmagazin beichteten bereits sehr positiv über Giromatch. Auch wir sind von dem schnellen Wachstum innerhalb von kürzester Zeit überzeugt und rechnen damit, dass dieser Anbieter bald für noch mehr Kunden eine gute Alternative zu den gewöhnlichen Banken bieten kann.

Trotz der bislang noch jungen Unternehmensgeschichte wurde Giromatch bereits mehrfach ausgezeichnet und scheint noch über viel weiteres Potential zu verfügen.

GIROMATCH Auszeichnungen

Die Auszeichnungen von GIROMATCH

6. Unser Fazit: Giromatch stellt eine gute Alternative zu herkömmlichen Banken dar

icon_FazitDas Kreditangebot von Giromatch konnte in unserem Test in fast allen Punkten überzeugen. Bei effektiven Jahreszinsen ab 2,56% vermittelt Giromatch seinen Kunden günstige Kredite mit Laufzeiten zwischen 1 und 5 Jahren. Die Genehmigung und Auszahlung des Darlehens erfolgt so schnell wie bei keinem anderen Anbieter, denn durch den innovativen Algorithmus von Giromatch erhalten die Kunden sofort eine Zu- oder Absage. Auch die Legitimierung und Überprüfung aller relevanten Angaben kann komplett online durchgeführt werden.

Der Kreditrahmen ist mit Beträgen von 2.500 bis 25.000 Euro noch relativ eng gesteckt, wer einen Kredit in dieser Höhe sucht, ist bei Giromatch aber in guten Händen.

Der Kundenservice ist zu akzeptablen Zeiten erreichbar und kann per Telefon oder Mail kontaktiert werden. Giromatch erhält von uns eine Bewertung von 1,9.

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7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von Giromatch

icon_FAQs1. Wer kann einen Kredit bei Giromatch beantragen?

Giromatch vergibt derzeit Kredite an Kunden, welche das achtzehnte Lebensjahr vollendet haben und einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können. Darüber hinaus müssen die Kunden über ein deutsches Girokonto verfügen und ein regelmäßiges monatliches Einkommen vorweisen können.
Selbstständige erhalten zur Zeit noch keinen Kredit von Giromatch, da die Risikokalkulation hier deutlich schwieriger für den Anbieter ist. Wir gehen aber davon aus, dass Giromatch in naher Zukunft auch Selbstständigen einen Kredit anbieten wird, da dies laut dem Unternehmen bereits geplant ist.

2. Handelt es sich bei Giromatch um eine Bank?

Nein. Giromatch ist ein Finanzdienstleister, der sich auf die Vermittlung von Krediten für private Kunden spezialisiert hat. Da in Deutschland nur anerkannte Banken Kredite vergeben dürfen, arbeitet Giromatch eng mit der Fidor Bank AG zusammen, welche die Kredite letztendlich vergibt. Alle Formalitäten werden aber über Giromatch erledigt.

3. Wird bei Giromatch eine Schufa-Abfrage durchgeführt?

Giromatch möchte den Anlegern die Möglichkeit bieten, ihr Geld mit einem möglichst geringen Risiko in private Kredite zu investieren. Daher gehört eine Schufa-Abfrage vor der Kreditvergabe zum Standardprogramm bei Giromatch. Nach den Ergebnissen richtet sich dann auch die Höhe der angebotenen Zinsen für den jeweiligen Kredit.

4. Welche Kreditbeträge können bei Giromatch beantragt werden?

Giromatch vergibt Kredite ab 2.500 Euro. Der maximal erhältliche Kreditbetrag liegt bei 25.000 Euro.

5. Wie hoch sich die Kreditzinsen bei Giromatch?

Die Zinsen bei Giromatch werden bonitätsabhängig berechnet, daher ist eine allgemeine Angabe nicht möglich. Der niedrigste mögliche Zinssatz liegt bei 2,56% effektivem Jahreszins, was im Vergleich zwischen den verschiedenen Anbietern ein sehr günstiges Angebot darstellt.

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