HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen: Unsere Test-Note: 2,9

Die Unicredit Bank AG ist bekannter unter ihrer Marke HVB oder HypoVereinsbank und nimmt unter deutschen Kreditinstituten den fünften Platz, nach Mitarbeitern den vierten Platz ein. Der Unternehmenssitz befindet sich in München, es werden insgesamt im Jahr 2014 fast 18.000 Mitarbeiter beschäftigt, fast 800 Filialen unterhalten und die Bilanzsumme lag knapp über 300 Mrd. Euro. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 1998 wobei es Fusionen, Aufkäufe und Namens- und Logoänderungen gab. Die Ursprünge reichen jedoch bis ins Jahr 1780 zurück. Im Jahr 1998 schlossen sich die Bayerische Hypotheken- und Wechsel- Bank und die Bayerische Vereinsbank zur damaligen Hypo- und Vereinsbank AG zusammen, ab nun handelt es sich um eine Aktiengesellschaft mit internationalen Anlegern. Es handelt sich jedoch um eine Kreditbank mit Sitz in Deutschland und innerhalb der EU, die entsprechend reguliert wird, an die Gesetze gebunden ist und der gesetzlichen Einlagensicherung unterliegt. Die HypoVereinsbank Erfahrungen zeigen, dass dank dem umfassenden Angebot von Bankprodukten alles mit diesem Dienstleister abgewickelt werden kann: Alltägliche Bankgeschäfte, Vermögensaufbau, Wertpapierhandel, Finanzierungen und Kreditkarten gibt es aus einer Hand. Es werden hunderte Filialen und eine Website geboten und wie für Filialbanken üblich, sind die Konditionen ein wenig teurer. Die HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen zeichnen sich jedoch durch eine wegweisende Idee im Kundenumgang aus: Überzieht der Bankkunde seine Giro- oder Kreditkarte über den geduldeten Rahmen, sollen die Zinsen nicht weiter steigen sondern es soll immer dann alles in einen günstigeren Ratenkredit gewandelt werden.

Die HypoVereinsbank ist ein Produkt der Unicredit Bank AG mit Sitz in München. Es werden die typischen Bankprodukte abgedeckt und somit reicht ein Ansprechpartner laut der HypoVereinsbank Erfahrungen der vielen Kunden. Diese Filialbank bietet jedoch nicht die besten Konditionen aber dafür ausgiebige persönliche Beratung.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der HypoVereinsbank? Unser HypoVereinsbank Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. HypoVereinsbank Kredit Test: Pro und Contra
  • 2. Wichtigste Fakten: HypoVereinsbank Erfahrungen
  • 3. HypoVereinsbank Test: Kreditbeispiele
    • Baufinanzierung mit 20 Jahren Sollzinsbindung
  • 4. Der HypoVereinsbank Kredit Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Ratenkredite und Baufinanzierungen
    • Kreditkonditionen: Ratenkredite halten nicht mit
    • Spezielle Angebote für Hochschulabsolventen: KfW Studienkredit
    • Test der Webseite und des Kreditrechners: Viele Infos vorhanden aber nicht alle
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: Reguliert nach EU Recht
    • Kontakt und Service: In der Filiale oder mit Telefon und Internet
  • 5. HypoVereinsbank im Test von Finanzmagazinen
    • Focus Money: Beste Multi-Kanal-Bank 23/2013
    • €uro: Vierfach beste Filialbank
    • n-tv und FMH: Günstigster Kleinkredit 01/2012
    • n-tv und FMH: Top Ratenkredit 05/2012
    • Erfahrungen.com: Testurteil Gut
    • Check24: 4,6 von 5 Sternen mit 91 Prozent Weiterempfehlungen
  • 6. Unser Fazit: Positives und Negatives zu verzeichnen
  • 7. HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten
    • Warum werden auf der Website für Ratenkredite nicht konkrete Rahmenbedingungen genannt?
    • Rechtfertigt die Filialbankberatung höhere Zinskonditionen?
    • Kann die Onlinefiliale die richtige Filiale ersetzen?
    • Rechtfertigen sich höhere Zinsen für eine längere Sollzinsbindung?
    • Den Ratenkredit mit Restkreditversicherung abschließen?

1. HypoVereinsbank Kredit Test: Pro und Contra

  • Sehr guter Kundenservice nicht nur in den Filialen
  • Keine Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren für Ratenkredite
  • Sondertilgungen können jederzeit nach Absprache erfolgen
  • KfW Förderkredite für Bauherren und Studenten
  • Kreditzinsen sind eher teurer
  • Ratenkredite werden recht starr ohne Ratenanpassungen abgeschlossen

Die Website der HypoVereinsbank lässt teils offensichtlich Detailfragen offen, damit eine Anfrage erfolgt. Diese Anfragen werden dann sehr kompetent beantwortet sowie einige Kredite durch KfW Fördergelder günstiger werden. Es werden Sondertilgungen, Anschlussfinanzierungen und für Ratenkredite Restkreditversicherungen geboten und somit braucht ein Verbraucher, der persönliche und kompetente Beratung wünscht, nur noch diesen Ansprechpartner.

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Die HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen der Kunden kommen häufig auf den Punkt, dass die Kreditzinsen selbst für Filialbanken gelegentlich etwas teuer angeboten werde aber die Beratung sehr kompetent erfolgt.

Der Kaufkraftrechner der HypoVereinsbank

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2. Wichtigste Fakten: HypoVereinsbank Erfahrungen

  • Flächendeckendes Filialnetz mit rund 18.000 Mitarbeitern
  • Fünftgrößte Kreditbank in Deutschland mit über 300 Mrd. Euro Bilanzsumme im Jahr 2014
  • Abdeckung der gängigen Bankprodukte
  • Kredite mit KfW Fördergeldern teils kombinierbar
  • Vermittelt neben eigenen von über 40 Partnern Immobilienfinanzierungen
  • Sollzinsbindung für Baufinanzierungen bis 30 Jahre
  • Vorabinfos auf der Website
  • Kontakt und Beratung ohne Filialbesuch sowie in der Onlinefiliale
  • Anschluss- und Modernisierungsfinanzierungen
  • Kompetente Strategien für Vermögensaufbau
Der KomfortKredit der HypoVereinsbank

Der KomfortKredit der HypoVereinsbank

3. HypoVereinsbank Test: Kreditbeispiele

Baufinanzierung mit 20 Jahren Sollzinsbindung

Nettobetrag vom Kredit:300.000 Euro
Anfängliches Eigenkapital:100.000 Euro
Laufzeit:20 Jahre
Anfängliche Tilgungsrate:2 % p.a.
Gebundener Sollzinssatz p.a.:1,79 %
Effektiver Jahreszinssatz:1,80 %
Monatliche Tilgungsrate:947,50 Euro
Gezahlte Zinsen:144.162,26 Euro
Restschuld:155.837,74 Euro

Mit der langen Sollzinsbindung steigen die Zinssätze, die jedoch immer noch günstig sind. Mit einer Sollzinsbindung von nur 5 Jahren würde der gebundene Sollzinssatz jedoch nur 1,22 Prozent, bei 30 Jahren Sollzinsbindung jedoch 2,07 Prozent p.a. betragen. Die Höhe der anfänglichen Tilgungsrate ist hingegen für die Zinssätze nicht relevant. Es handelt sich um die bestmöglichen und nicht die für jeden Kunden gebotenen Konditionen.

Die Baufinanzierung der HypoVereinsbank

Die Baufinanzierung der HypoVereinsbank

4. Der HypoVereinsbank Kredit Test: Unsere Erfahrungen

Kreditangebot: Ratenkredite und Baufinanzierungen

icon_ChecklisteDie HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen zeigen, dass für die Vergabe von Ratenkrediten und Baufinanzierungen eine gute Schufa samt sicheren Gehaltseingang notwendig sind. Baufinanzierungen werden von über 40 Anbietern vermittelt oder es wird eine eigene Finanzierung geboten. Ratenkredite sind tendenziell eher teuer und die Raten können in der Laufzeit nicht angepasst werden. Im Test fanden sich zudem keine aktuellen Kreditkonditionen, die in der Regel wenigstens von x bis y Prozent angegeben werden. Für viele Bankkunden zeigt die Erfahrung jedoch, dass die persönliche Beratung entscheidend ist und diese findet in hunderten Filialen oder der Onlinefiliale statt. Die HypoVereinsbank Kredit Erfahrung bestätigt, dass die Beratung in der Regel von guter Qualität ist.

Die HypoVereinsbank Erfahrung zeigt, dass Ratenkredite und Baufinanzierungen nur bei genügender Bonität geboten werden und die Konditionen marktüblich sind aber nicht zu den Besten gehören.

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Kreditkonditionen: Ratenkredite halten nicht mit

icon_KonditionenDie Website bietet kaum Infos über Rahmenbedingungen für Ratenkredite. Diese werden in einer Höhe von 2.500 bis 50.000 Euro für 12 bis 84 Monate bewilligt. Es werden keine Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren erhoben. Die theoretischen Zinsen werden mit einer recht breiten Spanne werbend geboten, um erst einmal ins Gespräch zu kommen. Jedoch läuft es im HypoVereinsbank Kredit Test selbst bei genügender Bonität eher auf einen Zinssatz hinaus, der im Marktvergleich hoch angesetzt wird. Ein Pluspunkt wäre jedoch, dass Sondertilgungen bis 80 Prozent der Kreditsumme immer möglich sind.

Für Baufinanzierungen bietet die HypoVereinsbank eigene Konditionen und die von über 40 Partnern, deren Finanzierungen nur vermittelt werden. Die HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen zeigen, dass man selber anfragen sollte, in welchen Situationen sich die Kredite mit KfW Fördermitteln kombinieren lassen. Dann werden die bestmöglichen Konditionen von gut einem bis gut zwei Prozent p.a. abhängig zur Länge der Sollzinsbindung vielleicht noch etwas günstiger. Eine Sollzinsbindung von bis 30 Jahren wird nicht überall geboten und dann häufig nicht zu diesen theoretischen Konditionen. Eine anfängliche Tilgungsrate von einem Prozent p.a. wird nur gewährt, wenn Sondertilgungen erfolgen oder für die folgende Kreditverlängerung eine höhere Tilgungsrate gewählt wird. Empfohlen wird eine anfängliche Tilgungsrate von wenigstens zwei Prozent.

Im Anbietervergleich können Baufinanzierungen der HypoVereinsbank eher mithalten als Ratenkredite. Geht es jedoch um die persönliche Beratung, sind Filialbanken tendenziell die besseren aber auch teureren Partner.

Spezielle Angebote für Hochschulabsolventen: KfW Studienkredit

icon_StudentTheoretisch darf jeder qualifizierte Abiturient in Deutschland studieren, in der Praxis scheitern viele jedoch finanziell oder müssen derart viel Arbeiten, dass sie im Studium die Leistungen nicht bringen. Deswegen werden Studentenkredite mit KfW Fördermitteln gestützt, auch bei der HypoVereinsbank. Die Summe wird in monatlichen Raten erst über Jahre ausgezahlt und dann ebenfalls über monatliche Raten über Jahre wieder getilgt. Die HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen zeigen, dass mit dem somit möglichen Studium die folgende Tilgung eine Kleinigkeit darstellt. Im HypoVereinsbank Test fällt positiv auf, dass der KfW Studentenkredit bis maximal 14 Semester zwischen 100 bis maximal 650 Euro monatlich auszahlt. Für die Tilgungsphase wird eine Festzinsoption geboten, gebührenfreie Sondertilgungen sind möglich. Die Zinsen schwanken in den Jahren, es wird jedoch für 15 Jahre eine Zinsobergrenze für höhere Planungssicherheit geboten. Es sind keine Einkommensnachweise oder Sicherheiten notwendig, um diesen Kredit bewilligt zu bekommen.

Die HypoVereinsbank Kredit Erfahrung zeigt, dass ein KfW Studentendarlehen für viele aussichtsreiche Abiturienten die einzige Möglichkeit ist, ihr Studium zu finanzieren, ohne jede freie Stunde arbeiten zu müssen, wodurch die Ergebnisse leiden würden. Bis maximal 14 Semester erfolgt eine monatliche Auszahlung, um erst dann monatlich sehr schnell oder über viele Jahre zu tilgen.

Die HypoVereinsbank bietet einen KfW Studienkredit

Die HypoVereinsbank bietet einen KfW Studienkredit

Test der Webseite und des Kreditrechners: Viele Infos vorhanden aber nicht alle

icon_VerbrauchertippsIm HypoVereinsbank Kredit Test fällt positiv auf, dass direkt eine Rubrik für sämtliche Kredite aufgerufen werden kann, für Baufinanzierungen wäre auch die Rubrik „Immobilien“ interessant. Werden jedoch Ratenkredite oder KfW Studienkredite aufgerufen, finden sich nicht die möglichen Konditionen. Es werden nicht die minimalen oder maximalen Summen oder Laufzeiten und auch nicht die minimalen und maximalen Kreditzinsen genannt. Auch mit der Suchmaske lassen sich diese Details nicht finden. Insgesamt bietet die Webpräsenz lediglich einen Anriss zu den Bankprodukten aber das reicht als Vorabinfo häufig nicht aus. Die HypoVereinsbank Erfahrungen bestätigen, dass der direkte Kontakt per Mail, Telefon oder Besuch in der Filiale mit konkreten Anfragen notwendig und erwünscht sind. Wenigstens werden für Baufinanzierungen die Rahmenbedingungen mit den bestmöglichen Zinssätzen genannt, um ein wenig mit der Eingabemaske spielen zu können.

Der Webauftritt der HypoVereinsbank wirkt professionell aber bietet an vielen Punkten nur magere Informationen, um einen Erstkontakt zu erwirken. Nach Überwindung dieser Hürde bestätigen viele HypoVereinsbank Erfahrungen, dass die Berater kompetent sind.

Regulierung und Sicherheit der Bank: Reguliert nach EU Recht

icon_RegulierungAuch wenn die HypoVereinsbank als AG nicht allein deutsche Anleger erreicht, zählt der Unternehmenssitz in München. Somit wird die HypoVereinsbank durch die BaFin und EZB reguliert und unterliegt der Einlagensicherung nach EU Recht von wenigstens 100.000 Euro pro Bankkunden. Zudem befindet sich die HypoVereinsbank auf freiwilliger Basis im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. und sichert jedem Kunden eine weit höhere Summe, die sich laufend anpasst. Die Website wird mit einer sicheren https Verbindung verschlüsselt. Ein Blick im Browser gewährt Gewissheit, die Seite über diese sichere Verbindung zu besuchen. Die HypoVereinsbank muss sich als deutsches Unternehmen an geltende Gesetzt halten und beachtet den Datenschutz. Sind Anfragen oder Weitergaben von Daten erforderlich, muss der Kunde diesem erst zustimmen und auch dann darf dieses nur im gebilligten Rahmen erfolgen. Ausnahmen wären Maßnahmen zur Schwarzgeldbekämpfung. Onlinebanking wird natürlich mit einem Login und dem gängigen TAN Verfahren gesichert sowie für eine Kartensperrung die Hotline rund um die Uhr erreicht werden kann. Auch Filialberater werden die Daten natürlich intern behandeln und sind hierzu ebenfalls verpflichtet.

Als deutsches Kreditinstitut wird die HypoVereinsbank durch die BaFin und EZB reguliert und hält sich auch ansonsten an geltendes Recht. Die Website wird sicher über eine https Verbindung aufgerufen. Die HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen weisen keine bekannten gehäuften Verstöße gegen das Datenschutzgesetz oder andere Richtlinien auf.

Kontakt und Service: In der Filiale oder mit Telefon und Internet

Auf der Website kann ein Filialfinder genutzt werden sowie ein Termin online oder per Telefon vereinbart werden kann. Es kann allerdings anstelle dessen die Onlinefiliale montags bis freitags von 8 bis 22 Uhr oder samstags und sonntags von 8 bis 18 Uhr genutzt werden. Auch hier werden persönliche Kundenberater geboten. Es muss jedoch von der Filiale zur Onlinefiliale gewechselt werden, um diese nun laufend zu nutzen. Telefonischer Kontakt wird unter 0800 1090903 oder per Rückrufservice geboten.

Wer ohne die Onlinefiliale auskommen möchte, kann den Kundenservice unter 0800 5040506 und die Produkthotline unter 0800 5505600 erreichen. Es werden verschiedene Sperrhotlines für die unterschiedlichen Bankprodukte unterhalten, die online abgerufen werden können oder direkt auf den Karten vermerkt sind. Es werden eine Videoberatung oder eine SMS Finanznachricht geboten.
Neben der Mailadresse [email protected] wird ein Kontaktformular geboten. Als Postadresse gelten die Filialen oder die Zentrale unter:

UniCredit Bank AG
Kardinal-Faulhaber-Str. 1
80333 Münschen
Tel.: +49 (0) 89378-0

Es werden die üblichen sowie weitere Kontaktwege ermöglicht, um schnell und zielführend kommunizieren zu können.

5. HypoVereinsbank im Test von Finanzmagazinen

Focus Money: Beste Multi-Kanal-Bank 23/2013

Getestet wurden 49 Banken in 15 Großstädten. Die HypoVereinsbank konnte in der Ausgabe 23/2013 als Beste Multi-Kanal-Bank gekürt werden. Hier werden auch die Finanzierungsmöglichkeiten in das Ergebnis eingeflossen sein.

 

Hypo Vereinsbank - €uro Beste Filialbank€uro: Vierfach beste Filialbank

Für die Jahre 2010, 2011, 2012 und 2013 wurde die HypoVereinsbank immer mit Platz 1 als beste Filialbank gekürt. Im Test fanden sich 58 Geldinstitute.

 

n-tv und FMH: Günstigster Kleinkredit 01/2012

Für die Kreditsumme von 2.500 Euro über 12 und 24 Monate wurde die HypoVereinsbank aus 24 Banken als Testsieger für den günstigsten Kleinkredit in der Ausgabe 01/2012 gekürt.

 

Hypo Vereinsbank - TOP Ratenkreditn-tv und FMH: Top Ratenkredit 05/2012

Getestet wurden 21 Banken mit einem bonitätsabhängigen Kreditbetrag über 10.000 Euro für Laufzeiten zwischen 12 bis 72 Monate. In der Ausgabe 05/2012 erhielt die HypoVereinsbank die Wertung „Top Ratenkredit“.

 

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Erfahrungen.com: Testurteil Gut

Das unabhängige Verbraucherportal erfahrungen.com vergibt für die HypoVereinsbank die Wertung „Gut“ im Test 1/2015. Viele Verbraucher haben in ihren Wertungen ebenfalls Gutes zu melden.

Hypo Vereinsbank - check24 EmpfehlungCheck24: 4,6 von 5 Sternen mit 91 Prozent Weiterempfehlungen

Check24 ist ein Verbraucherportal, auf dem die Verbraucher auch ohne wirklich einen Vertrag mit dem Dienstleister abgeschlossen zu haben, abstimmen können. Erreicht wurden 4,6 von 5 möglichen Sternen, 91 Prozent der Verbraucher empfehlen die HypoVereinsbank weiter.

 

6. Unser Fazit: Positives und Negatives zu verzeichnen

icon_RegulierungIn einigen Bereichen der eigenen Leistungspalette konnten die Kredite der HypoVereinsbank überzeugen und in anderen wiederum nicht. So sind die Kreditzinsen eher im höheren Bereich angesetzt und Ratenanpassungen sind nicht möglich. Der Kundenservice kann dagegen überzeugen und auch die Tatsache, dass beim Ratenkredit zu jeder Zeit kostenlose Sondertilgungen nach Absprache möglich sind. Für Ratenkredite werden außerdem keine Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren fällig. Die KfW Förderkredite sind für Bauherren und auch für Studenten erhältlich. Die HypoVereinsbank erhält eine Bewertung von 2,9.

7. HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen: Fragen und Antworten

icon_FAQsWarum werden auf der Website für Ratenkredite nicht konkrete Rahmenbedingungen genannt?

Die HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen belegen, dass Ratenkredite und andere Finanzierungen immer Bonitätsabhängig vergeben werden und genaue Konditionen erst bei einer konkreten Angebotsnachfrage ermittelt werden können. Damit gefragt wird, werden nur sparsame Vorabinfos gegeben.

Rechtfertigt die Filialbankberatung höhere Zinskonditionen?

Filialbanken sind tendenziell teurer aber immer dann, wenn die persönliche Beratung für den Kunden sehr wichtig ist, wären sie eine Empfehlung. Von Anfang an die richtigen Bankprodukte abzuschließen ist im HypoVereinsbank Kredit Test auch dann billiger, wenn die Zinsen etwas höher sind.

Kann die Onlinefiliale die richtige Filiale ersetzen?

Direktbanken bieten häufig ohne Filiale eine genügende Beratung wobei diese in Filialbanken tendenziell auch dank persönlichen Beratern besser ausfällt. Die Onlinefiliale ist eine ebenbürtige Alternative zur Filiale, da auch hier mit persönlichen Beratern sicher kommuniziert werden kann.

Rechtfertigen sich höhere Zinsen für eine längere Sollzinsbindung?

Eine Baufinanzierung erstreckt sich in der Regel über Jahrzehnte und nach der Finanzierung folgt die Anschlussfinanzierung. Wer mit einer niedrigen Tilgungsrate beginnt, hat nach zehn Jahren die Kreditsumme nur wenig verkleinert. Schießen die Zinsen jedoch hoch, muss der Bauherr weit mehr Zinsen zahlen und scheitert vielleicht deswegen. Die längere Sollzinsbindung der HypoVereinsbank kann im Anbietervergleich mithalten, ist natürlich erst einmal etwas teurer aber dafür auch länger sicher.

Den Ratenkredit mit Restkreditversicherung abschließen?

Selbst mit sicherem Arbeitsverhältnis kann der Kreditnehmer erkranken, einen Unfall haben oder sogar versterben. Geht der Arbeitgeber in die Insolvenz oder kündigt, fehlt das Geld ebenfalls. Wer das befürchten muss, kann sich und seine Angehörigen mit einer Restkreditversicherung schützen, die den Ratenkredit jedoch teurer macht. Wer keinen Ausfall befürchtet oder sich retten könnte, sollte das Geld vielleicht an dieser Stelle sparen.

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HypoVereinsbank Kredit Erfahrungen
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