Ikano Bank Kredit Erfahrungen – Test-Note: 1,9

Ikano Bank Kredit ErfahrungenDie IKANO Bank ist Teil der international agierenden Unternehmensgruppe Ikano. Ikano war ursprünglich Teil des Unternehmens IKEA und wurde im Jahr 1988 zu einem unabhängigen Konzern.

Neben dem Ratenkredit, mit dem wir uns in unseren Ikano Bank Kredit Erfahrungen befassen wollen, wird eine Shopping Card, eine MasterCard Kreditkarte angeboten und ein Tagesgeldkonto.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Ikano Bank? Unser Ikano Bank Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Ikano Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick:
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der Ikano Bank:
  • 4. Der ausführliche Ikano Bank Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Privatkredit ab 2,22 Prozent effektiv
    • Kreditkonditionen: Ratenaussetzung und Sondertilgung möglich
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
    • Test der Webseite und des Kreditrechners der Ikano Bank
    • Regulierung und Sicherheit der Ikano Bank: Nach MiFID-Richtlinien reguliert
    • Kontakt und Service: Betreuung per Mail und per Telefon
  • 5. Testberichte zum Angebot der Ikano Bank
  • 6. Unser Fazit: Gutes Angebot mit attraktiven Konditionen
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der Ikano Bank:
    • 1. Wer kann den Ratenkredit der Ikano Bank beantragen?
    • 2. Wird der der Kredit auch für Selbständige und Freiberufler angeboten?
    • 3. Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?
    • 4. Was ist das PostIdent Verfahren?
    • 5. Können mit dem Ratenkredit der Ikano Bank bestehende Kredite abgelöst werden?

1. Ikano Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

  • Kostenlose Sondertilgungen zu jeder Zeit möglich
  • Vorzeitige Rückzahlung möglich
  • Zwei Mal im Jahr gewährt die Bank eine Ratenaussetzung
  • Recht hohe Mindestkreditsumme von 5.000 Euro
  • Laufzeiten erst ab 24 Monaten möglich

Der Ratenkredit der Ikano Bank kann durch einige Vorteile überzeugen. So ermöglicht die Ikano Bank den Kreditnehmern Flexibilität, was die Ratenzahlungen angeht. Sondertilgungen sind immer möglich und das auch kostenlos. Wer will, kann die gesamte Kreditsumme auch vorzeitig zurückzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen. Auch gewährt die Ikano Bank zwei Mal im Jahr Ratenpausen, die jeder Darlehensnehmer kostenlos in Anspruch nehmen kann. Zu den weniger positiven Aspekten des Angebots gehört die Tatsache, dass der Mindestkreditbetrag bei 5.000 Euro angesetzt ist und dass die Laufzeiten erst bei 24 Monaten beginnen. Damit wird der Kreditnehmer ein wenig eingeschränkt, was die eigenen Darlehenspläne angeht.

2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick:

  • Kreditzinsen: Effektiver Jahreszins ab 2,22 Prozent p.a.
  • Laufzeiten: Zwischen 24 und 120 Monaten
  • Mindestbeträge: 5.000 Euro
  • Maximalbeträge: 50.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: –
  • Webauftritt: Übersichtliche und transparente Darstellung aller Konditionen. Unkomplizierte Navigation.
  • Regulierung: BaFin reguliertes Unternehmen
  • Sicherheit: SSL-Verschlüsselung, mTan System, Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro
  • Versicherung: Ratenausfallversicherung
  • Weitere Produkte: Tagesgeldkonten, Shopping Cards, MasterCard Kreditkarten

3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der Ikano Bank:

Um unseren Lesern eine bessere Übersicht zu ermöglichen und zu zeigen, was bei einem Kredit der Ikano Bank auf sie zukommt, wollen wir ein konkretes Kreditbeispiel anführen. Als repräsentatives Beispiel wird bei der Ikano Bank eine Laufzeit von 36 Monaten angegeben und es wird ein Netto Darlehensbetrag von 5.000 Euro zugrunde gelegt. Bei diesen Rahmenbedingungen zahlen zwei Drittel aller Antragsteller einen effektiven Jahreszins von 4,88 Prozent. Dies würde eine monatliche Rate von 149,62 Euro ergeben. Wie hoch der genaue Zinssatz eines Kreditnehmers ist, hängt von der Bonität des Antragstellers ab und von der gewählten Laufzeit. Je besserdabei die Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger die Zinsen und so kann im Vorfeld keine pauschale Aussage getroffen werden.

Ein weiteres Kreditbeispiel der Ikano Bank

Ein weiteres Kreditbeispiel der Ikano Bank

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4. Der ausführliche Ikano Bank Test: Unsere Erfahrungen

Bei unseren Erfahrungen mit Kreditanbietern haben wir uns die Konditionen und die Leistungspaletten ganz genau angeschaut uns zeigen unseren Lesern in unserem Test, wo die Angebote mehr und wo sie weniger überzeugen können

Die Homepage der Ikano Bank

Die Homepage der Ikano Bank

Kreditangebot: Privatkredit ab 2,22 Prozent effektiv

icon_vorlage_musterBei unserem Ikano Bank Kredit Test haben wir uns zunächst einmal das Kreditangebot der Bank angeschaut und herausgefunden, dass ein klassischer Ratenkredit zu finden ist sowie ein Autokredit.

Die Ikano Bank bietet einen Ratenkredit an, bei dem Beträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro beantragt werden können. Der effektive Jahreszins liegt bei 2,22 Prozent p.a. Die Laufzeiten beginnen bei 24 Monaten und betragen maximal 84 Monate. Der Kreditrahmen beim Autokredit ist der gleiche wie beim Ratenkredit und die Laufzeiten liegen hier bei maximal 84 Monaten. Der effektive Jahreszins beginnt hierbei bei 4,99 Prozent p.a.

Mit diesen Kreditzinsen liegt die Bank im Mittelfeld, was den Vergleich mit anderen Kreditanbietern angeht. Etwas negativ fällt in unseren Ikano Bank Krediterfahrungen auf, dass die Mindestlaufzeiten erst bei 24 Monaten beginnen, denn viele andere Kreditgeber haben Mindestlaufzeiten ab 12 Monaten und es sind auch noch kürzere Laufzeiten zu finden. Auch die Mindestkreditsumme mit 5.000 Euro ist recht hoch und eignet sich somit nicht für jeden.

Wer bei der Ikano Bank einen Kredit aufnehmen möchte, kann dies bei einem Betrag ab 5.000 Euro tun. Maximal sind Summen von bis zu 50.000 Euro möglich. Bei dem Ratenkredit sind Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten festgeschrieben und bei dem Autokredit sind die Laufzeiten auf 84 Monate begrenzt. Den Ratenkredit gibt es ab 2,22  Prozent p.a. und das Autodarlehen ist ab einem Prozentsatz von 4,99 Prozent p.a. erhältlich.

Kreditkonditionen: Ratenaussetzung und Sondertilgung möglich

Eine Ratenschutzversicherung wird ebenfalls angeboten

Eine Ratenschutzversicherung wird ebenfalls angeboten

icon_KonditionenUnsere Erfahrung mit der Ikano Bank hat gezeigt, dass den Kreditnehmern große Flexibilität gewährt wird. So können bei der Rückzahlung der geliehenen Summe zu jeder Zeit kostenlose Sondertilgungen erfolgen und zwar ab dem ersten Tag. Die Höhe und Häufigkeit der Sonderzahlungen kann der Kreditnehmer frei bestimmen. Weiterhin kann der Kunde den Kredit der Ikano Bank zu jeder Zeit und völlig kostenlos vorzeitig ablösen.

Besonders aufgefallen ist uns in unserem Ikano Bank Kredit Test die Tatsache, dass bei der Tilgung der Kreditraten zwei Mal im Jahr eine Ratenaussetzung möglich ist. Die einzige Bedingung ist dabei, dass zwischen zwei Pausenmonaten mindestens drei reguläre Zahlungen liegen. Bis zum 15. des Vormonats kann eine solche Zahlungspause angemeldet werden. Nach Vertragsabschluss gilt ein 30-tägiges Rücktrittsrecht.

Zusätzlich zum Kredit der Bank wird optional eine Ratenschutzversicherung angeboten, die die Zahlungen der Raten im Fall der Fälle übernimmt. Für 13 Euro im Monat kann das Paket gebucht und mit einer Frist von einem Monat lässt sich die Versicherung auch während der Rückzahlungen kündigen.

Bei der Ikano Bank erhalten Kreditnehmer Flexibilität, was die Rückzahlungen angeht. So sind Sondertilgungen uneingeschränkt und kostenlos möglich und zwei Mal im Jahr kann eine Ratenpause erfolgen. Eine Ratenschutzversicherung wird angeboten und kann optional hinzu gewählt werden. Das Rücktrittsrecht kann 30 Tage lang nach Vertragsabschluss in Anspruch genommen werden.

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Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

icon_StudentSpezielle Kredite für Personengruppen wie Studenten oder auch Minderjährige werden nicht angeboten und die Produktpalette beschränkt sich auf Privatpersonen mit einer Festanstellung bei einem deutschen Arbeitgeber. Allerdings konnten wir im Rahmen unserer Erfahrungen ermitteln, dass Selbständige über das Partnerunternehmen Smava einen Kredit beantragen können.
Bei der Ikano Bank werden keine speziellen Kredite für bestimmte Personen- und Berufsgruppen wie Studenten, Schüler oder Selbständige angeboten und die Darlehen können nur von Menschen mit einer festen, unbefristeten Anstellung beantrag werden.

Test der Webseite und des Kreditrechners der Ikano Bank

Ansprechendes Design und übersichtliche Darstellung

Ansprechendes Design und übersichtliche Darstellung

In unserem Ikano Bank Kredit Test konnte die Webseite im Großen und Ganzen überzeugen. Der Besucher findet sich unkompliziert zurecht und kann alle wichtigen Konditionen auf einen Blick einsehen. Auch die Voraussetzungen sind klar aufgelistet und mit einem Klick öffnet sich die vollständige Preis- und Leistungsliste. Auch das Design ist ansprechend und größtenteils schlicht gehalten, so dass nichts das Auge des Betrachters stört.

In wenigen Schritten zum Kredit bei der Ikano Bank

In wenigen Schritten zum Kredit bei der Ikano Bank

Der Kreditantrag erfolgt in wenigen Schritten. Noch bevor es zum Kreditantrag geht, legt der Antragsteller im Kreditrechner die Rahmenbedingungen wie Laufzeit und gewünschte Kreditsumme fest. Daraufhin zeigt der Rechner die Höhe der Raten an, die anhand der Angaben fällig werden. Allerdings ist stellt der Kreditrechner keine zuverlässige Aussage dar, denn bei den berechneten Raten wird die Bonität des Darlehensnehmers nicht beachtet, diese aber eine wichtige Rolle spielt, wenn es um die Höhe der Zinsen geht.

Die Webseite der Ikano Bank kann durch einen übersichtlichen Aufbau und eine transparente Darstellung der Konditionen überzeugen. In wenigen Schritten ist der Kredit beantragt und über den Kreditrechner können bereits die wichtigsten Rahmenbedingungen festgelegt werden.

Regulierung und Sicherheit der Ikano Bank: Nach MiFID-Richtlinien reguliert

icon_RegulierungAls ein Unternehmen mit Sitz in Wiesbaden unterliegt die Ikano Bank der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin). Diese Behörde agiert dabei nach der EU-weiten Richtlinie für Finanzmärkte MiFID. Alle Finanzunternehmen Deutschlands sind per Gesetz dazu verpflichtet der Einlagensicherung des Landes anzugehören. So ist das Geld der Ikano Bank Kunden im Rahmen der gesetzlichen Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) bis zu einem Betrag von 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert.

Für den Schutz der Kundendaten tut die Bank viel und so wir bei der Datenübermittlung Wert auf bestimmte Schutzmaßnahmen gelegt. Dazu gehört beispielsweise eine Firewall, SSL Verschlüsselung und das mTAN System für sichere Transaktionen.

Als ein deutsches Unternehmen unterliegt die Ikano Bank der Regulierung durch die BaFin. Die Kundengelder sind im Rahmen der gesetzlichen Einlagenabsicherung bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Die Datenübertragung erfolgt mittels SSL-Verschlüsselung.

Kontakt und Service: Betreuung per Mail und per Telefon

Wer Kontakt zu den Kundendienstmitarbeitern der Ikano Bank aufnehmen möchte, kann dies per Telefon und auch per Mail tun. Der Kundensupport ist von Montag bis Freitag von 8 Uhr bis 18.30 Uhr erreichbar. Weitere Service-Angebote sind kaum zu finden und beschränken sich auf einen recht kleinen FAQ-Bereich, auf ein Formular-Center und auf Artikel rund um die SEPA Zahlungen.

Der Kundensupport bei der Ikano Bank steht telefonisch und per Mail zur Verfügung. Von Montag bis Freitag ist die telefonische Hotline verfügbar. Weitere Service-Angebote werden seitens der Bank nicht angeboten.

5. Testberichte zum Angebot der Ikano Bank

ikano bank bankencheck.deikano bank vergleich.de ratenkrediteIn unseren Ikano Bank Kredit Erfahrungen konnten wir ermitteln, dass das Angebot der Bank bereits mehrfach einem Test unterzogen wurde und daraufhin immer wieder gute Bewertungen erzielen konnte. So hat das Vergleichsportal „vergleiche.de“ im großen Kredit Test 55 Anbieter unter die Lupe genommen und der Ratenkredit der Ikano Bank bekam die Note 2,0. Das Portal „BankingCheck“ kürte den Ratenkredit gar zum Testsieger und zwar zwei Jahre in Folge.

6. Unser Fazit: Gutes Angebot mit attraktiven Konditionen

icon_FazitAlles in allem ist das Angebot der Ikano Bank überzeugend und kann sich durch gute Konditionen auszeichnen. Der Jahreszins beginnt bei 2,22 Prozent p.a. und damit liegt die Bank im Durchschnitt. Was positiv in unserem Test aufgefallen ist, sind die unbegrenzten kostenlosen Sonderzahlungen, die gewährt werden und die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Eher negativ aufgefallen sind die hohen Mindestbeträge von 5.000 Euro und die Tatsache, dass die Mindestlaufzeiten erst bei 24 Monaten beginnen. Wir haben daher eine Bewertung von 1,9 vergeben.

7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der Ikano Bank:

icon_FAQs1. Wer kann den Ratenkredit der Ikano Bank beantragen?

Der Kredit kann von jedem beantragt werden, der mindestens 18 Jahre alt ist, seinen festen Wohnsitz in Deutschland hat und eine deutsche Bankverbindung besitzt. Weiterhin ist eine Festanstellung bei einem deutschen Arbeitgeber notwendig.

2. Wird der der Kredit auch für Selbständige und Freiberufler angeboten?

Nein, für alle, die keine feste Anstellung haben, ist die Beantragung des Kredits bei der Ikano Bank, wird dieser Kredit nicht angeboten.

3. Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?

Wie schnell die Bearbeitung der Unterlagen erfolgt, hängt auch von dem Antragsteller ab und davon, ob alle notwendigen Dokumente eingereicht wurden. Sind die Unterlagen vollständig da, dauert es in der Regel drei Tage, bis der Ratenkredit ausgezahlt wird.

4. Was ist das PostIdent Verfahren?

Wie jedes andere Kreditinstitut auch, ist die Ikano Bank per Gesetz dazu verpflichtet, einen Identitätsnachweis von den Kreditnehmern anzufordern. Dies geschieht im Rahmen des PostIdent Verfahrens, das in einer Postfiliale vorgenommen wird. Dabei entstehen dem Kreditnehmer keine Kosten.

5. Können mit dem Ratenkredit der Ikano Bank bestehende Kredite abgelöst werden?

Ja, dies ist jederzeit möglich. Einfach bei der Antragstellung angeben, welche Kredite abgelöst werden sollen.

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