ING DiBa Kredit Erfahrungen – Test-Note: 1,95

anbieterlogo_direktvergleich_ing-dibaGegründet wurde die ING DiBa bereits im Jahr 1965 und damals hatte das Unternehmen noch den Namen „BSV: Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG“. In heutiger Zeit stellt die ING DiBa mit den 8 Millionen Kunden die drittgrößte Privatkundenbank Deutschlands dar. Bei der ING DiBa erwartet Kunden eine breite Palette an Finanzprodukten und Dienstleistungen. Neben dem Kreditangebot, mit dem wir uns nachfolgend in unserem ING DiBa Kredit Test befassen wollen, sind Produkte wie Girokonten, Sparanlagen wie Festgeld und Tagesgeld, Baufinanzierungen sowie Wertpapierdepots zu finden.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der ING-DiBa? Unser ING-DiBa Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. ING DiBa Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der ING DiBa
  • 4. Der ausführliche ING DiBa Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditkonditionen: Kreditsummen bis zu 50.000 Euro
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
    • Regulierung und Sicherheit der Bank ING DiBa
    • Kontakt und Service: Rund um die Uhr Support
  • 5. Testberichte zum Angebot von ING DiBa
  • 6. Unser Fazit: Gute Konditionen und teils hohe Zinsen
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Angebot der ING DiBa:
    • 1. Welche Gebühren entstehen für Kreditnehmer?
    • 2. Wer kann einen Kredit bei der ING DiBa beantragen?
    • 3. Wird bei der ING DiBa eine Schufa-Auskunft eingeholt?
    • 4. Können Sondertilgungen geleistet werden?
    • 5. Kann ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden?

1. ING DiBa Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick

  • Vier verschiedene Kreditarten zur Auswahl
  • Gleiche Zinsen für alle Kreditnehmer
  • Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
  • Darlehen kann jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden
  • Raten- und Laufzeitänderung sind kostenlos möglich
  • Kundensupport rund um die Uhr erreichbar
  • Raten-, Auto- und Wohnkredit erst ab 5.000 Euro beantragbar

Unsere Erfahrungen mit den Krediten der ING DiBa haben gezeigt, dass die Bank vor allem durch Flexibilität und einem rund um die Uhr Support überzeugen kann. Sowohl Sondertilgungen als auch eine vorzeitige Kreditablösung sind bei der Bank möglich und zwar völlig kostenlos. Auch die nachträgliche Änderung der Laufzeiten und der Höhe der Rückzahlungen ist möglich und gebührenfrei. Der Kundensupport ist telefonisch rund um die Uhr erreichbar, was auch in heutiger Zeit längst nicht selbstverständlich ist. Das einzige Manko stellen die recht hohen Kreditbeträge ab 5.000 Euro dar.

Webseite der ING DiBa

Webseite der ING DiBa

2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditzinsen: Ratenkredit: 3,99 Prozent p.a. Rahmenkredit: 5,99 Prozent p.a. Autokredit: 3,11 Prozent p.a. Wohnkredit: 3,66 Prozent p.a. Kreditzinsen sind unabhängig von Laufzeit und Bonität
  • Laufzeiten: Kreditabhängig: Zwischen 12 und 84 Monaten. Keine festgelegten Laufzeiten beim Rahmenkredit
  • Mindestbeträge: Rahmenkredit: 2.500 Euro. Übrige Varianten: 5.000 Euro
  • Maximalbeträge: Rahmenkredit: 25.000 Euro. Übrige Varianten: 50.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: Telefonischer Support rund um die Uhr verfügbar
  • Webauftritt: Übersichtlich und gut strukturiert. Alle Konditionen mit wenigen Klicks zu finden
  • Regulierung: BaFin
  • Sicherheit: 128 Bit Verschlüsselung. Keine Weitergabe der Kundendaten an Dritte
  • Versicherung: Ratenschutzversicherung erhältlich
  • Weitere Produkte: Kredite für Selbständige, Girokonten, Sparprodukte wie Tagesgeld und Festgeld sowie Wertpapierhandel

3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der ING DiBa

icon_vorlage_musterDie Konditionen zu zeigen ist eine Sache, doch das bedeutet nicht, dass die Interessenten auch wissen, was genau auf sie bei einer Kreditzusage zukommt. Natürlich können die Konditionen nicht allgemeingültig für jeden Kreditnehmer gelten und eine pauschale Aussage lässt sich somit nicht treffen. Um Ihnen trotzdem ein wenig mehr Übersicht zu ermöglichen, zeigen wir Ihnen ein konkretes Kreditbeispiel aus der Praxis.

Wer sich bei der ING DiBa für einen Ratenkredit entscheidet, zahlt, wie wir bereits wissen, einen effektiven Zins von 3,99 Prozent im Jahr. Wer also einen Kreditbetrag von 5.000 Euro aufnimmt und dabei eine Laufzeit von 84 Monaten wählt, zahlt eine monatliche Rate von 69,30 Euro und dies würde am Ende einen Gesamtbetrag von 5.820, 49 Euro.

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4. Der ausführliche ING DiBa Test: Unsere Erfahrungen

Um unseren Lesern ganz genau zu zeigen, wie es um die Leistungen und Konditionen der Kredite bei der ING DiBa steht, haben wir die Bank einem ausführlichen Test unterzogen.
Kreditangebot: Vier Kreditangebote zu finden

Vier verschiedene Kredite bei der ING DiBa zu finden

Vier verschiedene Kredite bei der ING DiBa zu finden

icon_VerbrauchertippsDie ING DiBa bietet den eigenen Kunden vier verschiedene Kreditvarianten zur Auswahl. Neben dem klassischen Ratenkredit kann auch ein Rahmenkredit, ein Autokredit und ein Wohnkredit beantragt werden. Beim Rahmenkredit handelt es sich um ein Darlehen, der nicht direkt nach der Beantragung ausgezahlt wird. Dieser stellt vielmehr eine Reserve dar, die der Kreditnehmer zu jeder Zeit in Anspruch nehmen kann – eine Art günstiger Dispo-Kredit also.

Der Autokredit ist verständlicherweise dazu gedacht, ein neues Auto zu finanzieren und der Wohnkredit wird für die Renovierung der eigenen Immobilie aufgenommen. So haben unsere ING DiBa Kredit Erfahrungen gezeigt, dass die Kunden der Bank ein Darlehen für viele verschiedene Einsatzzwecke wählen können und alles unter einem Dach finden.

Die ING DiBa stellt ihren Kunden vier unterschiedliche Kreditvarianten zur Auswahl. Dazu gehören beispielsweise ein klassischer Ratenkredit, ein Rahmenkredit sowie ein Auto- und ein Wohnkredit. Jede Variante ist für einen anderen Einsatzzweck entwickelt worden und weist spezifische Merkmale und Konditionen auf.

Kreditkonditionen: Kreditsummen bis zu 50.000 Euro

icon_KonditionenIm Rahmen unserer Erfahrungen haben wir uns natürlich nicht nur das Kreditangebot sondern auch die zugehörigen Leistungen und Konditionen angeschaut. Für jeden der angebotenen Kredite gibt es bei der ING DiBa spezifische Regelungen und Rahmenbedingungen. Um eine bessere Übersicht zu bieten, wollen wir in unserem Test die Konditionen für jeden Kredit gesondert anschauen:

  • Rahmenkredit: Hierbei können Kreditbeträge zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro gewählt werden und das bei unbegrenzter Laufzeit. Der Kreditnehmer kann dabei flexibel entscheiden, wann und ob er die Kreditsumme in Anspruch nehmen wird. Der Effektivzins beläuft sich dabei auf 5,99 Prozent p.a. Den Betrag, der beansprucht wird, kann der Kreditnehmer selbst wählen und zwar ab 1 Euro. Die Rückzahlung kann jederzeit flexibel erfolgen.
  • Ratenkredit: Die Beträge, die hierbei beantragt werden können, liegen, wie bei den weiteren beiden Darlehensvarianten, zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro. Die Laufzeiten können zwischen 12 Monaten und 84 Monaten gewählt werden. Der effektive Jahreszins liegt bei 4,50 Prozent p.a.
  • Autokredit: Bei dem Autokredit sind die niedrigsten Zinsen zu finden, nämlich 3,11 Prozent p.a. als effektiver Jahreszins. Die Laufzeiten beginnen hier bei 24 Monaten und liegen ebenfalls bei maximal 84 Monaten.
  • Wohnkredit: Die Laufzeiten und die Kreditgrenzen sind identisch mit denen, des Autokredits. Der Zinssatz beläuft sich auf 3,33 Prozent als effektiver Jahreszins.

Bei allen Kreditvarianten können die Darlehensnehmer zu jeder Zeit kostenlose Sondertilgungen erbringen oder den Kredit vorzeitig zurückzahlen. Es ist ebenfalls kostenlos möglich, die Laufzeit und die Höhe der Raten zu ändern. Mit jedem der Kredite können bereits bestehende Kredite abgelöst werden.

Bei allen Krediten der ING-DiBa können Kreditbeträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro aufgenommen werden. Die Ausnahme stellt dabei der Rahmenkredit dar. Hierbei sind sowohl die Höchst- als auch die Mindestbeträge halb so hoch. Bei dem Rahmenkredit gelten keine Laufzeiten, bei dem Ratenkredit sind es 12 bis 84 Monate und bei dem Autokredit beginnen die Laufzeiten bei 24 Monaten. Die Zinsen sind abhängig vom Kredit und liegen beim Ratendarlehen beispielsweise bei 3,99 Prozent p.a. Die Zinsen sind unabhängig von Laufzeit und Bonität.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

icon_StudentAls wir uns im Rahmen der ING DiBa Kredit Erfahrungen mit besonderen Angeboten befasst haben, wurde ersichtlich, dass die Bank nicht nur für diejenigen einen Kredit anbietet, die eine Festanstellung haben. Auch für Freiberufler sind alle Kredite der ING DiBa erhältlich. Was für eine Kreditzusage notwendig ist, sind die letzten beiden Steuerbescheide, aus denen regelmäßige, feste Einkünfte ersichtlich sind. Natürlich wird auch die Bonität des Antragstellers eine entscheidende Rolle spielen, aber dass die Bank überhaupt Darlehen für Freiberufler anbietet, stellt einen Pluspunkt in unserem ING DiBa Kredit Test dar.

Bei der ING DiBa können auch Selbständige und Freiberufler ein Darlehen beantragen. Schüler oder Studenten können dagegen kein spezielles Angebot in Anspruch nehmen.
Test der Webseite und des Kreditrechners

Einer der Kreditrechner bei der ING DiBa

Einer der Kreditrechner bei der ING DiBa

Die Webseite von ING DiBa ist schlicht und unkompliziert aufgebaut. Der Besucher wird nicht von Grafiken oder zu vielen Farben abgelenkt und der Fokus ist rein auf die Produktvorstellung gelegt. Die Konditionen der Kredite sind übersichtlich dargestellt und auf einen Blick kann sich der Interessent eine Übersicht verschaffen. Den Kreditrechner gibt es in drei verschiedenen Varianten und mit einem Klick kann die Berechnung in den Kreditantrag integriert werden. Für jedes angebotene Darlehen gibt es einen separaten Rechner.

Die Webseite der ING-DiBa ist schlicht gehalten und zeichnet sich durch eine übersichtliche Struktur aus. Alle Konditionen zu den angebotenen Produkten sind auf einen Blick zu finden und alle Produkte werden transparent vorgestellt. Zu jedem Kredit findet sich ein separater Kreditrechner.

Regulierung und Sicherheit der Bank ING DiBa

icon_RegulierungBei unseren ING DiBa Krediterfahrungen haben wir uns auch die Regulierung und die Sicherheitsbestimmungen der Bank angeschaut. Als Finanzinstitut mit Sitz in Deutschland unterliegt die ING DiBa der Regulierung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Was die Sicherheit der Kundendaten angeht, hat die ING DiBa strikte Richtlinien. So werden die Kundendaten beispielsweise nie ohne Einwilligung der Kunden weitergegeben und die Daten werden nach Angaben des Unternehmens nur für die Erbringung der Finanzdienstleistungen verwendet. Alle Seiten, auf denen personenbezogene Daten erhoben werden, unterliegen der 128 Bit Verschlüsselung.

Die Regulierung der ING DiBa erfolgt über die BaFin, die hierzulande für die Aufsicht aller Finanzdienstleister zuständig ist. Die Kundendaten werden bei der Bank ausschließlich mittels SSL-Verschlüsselung übertragen und die Kundendaten werden nicht an Dritte weitergegeben.

Kontakt und Service: Rund um die Uhr Support

In unserem ING-DiBa Kredit Test konnte die Bank vor allem durch die Tatsache überzeugen, dass der telefonische Support rund um die Uhr verfügbar ist. So können Anrufer zu jeder Tages- und Nachtzeit ihre Anliegen schildern und fachmännische Beratung erhalten. Weiterhin kann der Kontakt per Mail erfolgen und wer will, scheibt einen Brief.

Der Kontakt zur Kundenbetreuung erfolgt bei der ING DiBa per Telefon und per Mail. In beiden Fällen wird die Betreuung rund um die Uhr und an sieben Tagen in der Woche gewährleistet.

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5. Testberichte zum Angebot von ING DiBa

ING DiBa als beliebteste Bank bei der Wahl der Zeitschrift €uro

ING DiBa als beliebteste Bank bei der Wahl der Zeitschrift €uro

ing diba euro beliebteste bank
Welche Erfahrungen wir mit den Krediten gemacht haben, wissen Sie nun, was haben aber Andere über das Kreditangebot zu sagen? Die Zeitschrift €uro hat die ING DiBa beispielsweise zur beliebtesten Bank Deutschlands gekürt und zwar bereits sieben Mal in Folge. Dabei befragte das Magazin seine Leser und die ING DiBa Kunden waren immer die Zufriedensten.

ing diba euro testsieger autofinanzierungIn einem weiteren Test von €uro konnte die ING DiBa ebenfalls als Testsieger hervorgehen und zwar im Bereich der Autokredite. In der Ausgabe 09/16 konnte sich das Angebot der Bank in drei von vier Kategorien die Bestnote sichern.

Auch in anderen Kategorien wie Wertpapiere oder Girokonten kann die Bank Auszeichnungen und Qualitätssiegel vorweisen.

6. Unser Fazit: Gute Konditionen und teils hohe Zinsen

icon_FazitIn unserem Test hat die ING DiBa in einigen Punkten gut abgeschnitten und konnte in anderen wiederum weniger überzeugen. Negativ aufgefallen sind vor allem die vergleichsweise hohen Zinsen, die bei dem Ratenkredit bei 4,50 Prozent beginnen. Überzeugen können dagegen die Zinsen beim Rahmenkredit, die mit 5,99 Prozent p.a. im Vergleich niedrig sind. Auch der Kundensupport kann überzeugen, denn die telefonische Betreuung ist rund um die Uhr erreichbar. Ein weiterer negativer Aspekt ist die Tatsache, dass beim Auto, Raten und Wohnkredit Darlehensbeträge erst ab 5.000 Euro beantragt werden können. Dennoch reichte es für eine Bewertung von 1,95.

7. Fünf Fragen und Antworten zum Angebot der ING DiBa:

icon_FAQs1. Welche Gebühren entstehen für Kreditnehmer?

Außer den Kreditzinsen kommen auf die Darlehensnehmer keinerlei weitere Kosten zu. Das konnte auch bereits die Stiftung Warentest bezeugen, die der Bank das Siegel „Kostenlos ohne Bedingungen“ verliehen hatte.

2. Wer kann einen Kredit bei der ING DiBa beantragen?

Als Voraussetzung für eine Kreditzusage gilt die Volljährigkeit des Antragstellers. Weiterhin muss sich der Wohnsitz des Kreditnehmers in Deutschland befinden und bei den klassischen Krediten muss ein festes Arbeitsverhältnis vorhanden sein.

3. Wird bei der ING DiBa eine Schufa-Auskunft eingeholt?

Ja, die Bank informiert sich im Rahmen der Bearbeitung des Kreditantrags auch über die Bonität des Antragstellers. Ist diese negativ, wird keine Kreditzusage erfolgen.

4. Können Sondertilgungen geleistet werden?

Ja, für jeden Kredit gibt es die Möglichkeit, zu jeder Zeit Sondertilgungen zu erbringen. Diese sind kostenlos und der Kreditnehmer kann flexibel über die Höhe und Häufigkeit der Sonderzahlungen entscheiden.

5. Kann ein Kredit vorzeitig zurückgezahlt werden?

Ja, wer ein Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchte, kann dies tun und zwar völlig kostenlos

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