iPfand Kredit Erfahrungen – Test-Note: 2,0

Das Online-Pfandhaus iPfand wurde im Jahr 2013 gegründet und ist das erste Unternehmen Deutschlands, das in diesem Bereich rein online tätig war. iPfand ist eine Marke der Deutschen Pfandkredit AG, die ihren Sitz in Essen hat.

iPfand wirbt damit, keine Schufa-Auskünfte anzufordern und auch keine Fragen über die finanziellen Verhältnisse zu stellen.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von iPfand? Unser iPfand Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. iPfand Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei iPfand
  • 4. Der ausführliche iPfand Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Kredit für Wertegenstände
    • Kreditkonditionen: Darlehen ab 500 Euro
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
    • Test der Webseite und des Kreditrechners
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin reguliert
    • Kontakt und Service: Telefonische Betreuung von Montag bis Freitag
  • 5. Testberichte zum Angebot von iPfand
  • 6. Unser Fazit zu iPfand: Positives und Negatives
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von iPfand
    • 1. Kann jeder einen Kredit bei iPfand beantragen?
    • 2. Wird eine Schufa-Auskunft durchgeführt?
    • 3. Werden Einkommensnachweise erforderlich?
    • 4. Kann ich jede Art von Wertgegenständen beleihen?
    • 5. Wie hoch sind die möglichen Kreditbeträge?

1. iPfand Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick

  • Kreditbeträge ab 500 Euro
  • Unkomplizierte Abwicklung
  • Hohe Sicherheitsstandards
  • Schnelle Auszahlung
  • Hohe Gebühren als Summe von Kreditzinsen und Lager- und Versicherungskosten

Unsere iPfand Kredit Erfahrungen haben gezeigt, dass das Angebot überzeugen kann. Die Abwicklung der Kreditvergabe erfolgt unkompliziert und in wenigen Schritten und wer das Angebot in Anspruch nehmen will, kann in wenigen Tagen mit einem Geldeingang rechnen. Da der Pfand als Sicherheitsleistung ausreicht, wird beim Antragsteller keine Schufa-Abfrage durchgeführt. Es sind keine Auskünfte zu finanziellen Verhältnissen notwendig. iPfand sichert den Kunden eine sorgfältige geschützte Aufbewahrung ihrer Wertgegenstände zu und lässt die Stücke auch persönlich von Kurieren abholen.

2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditzinsen: 1 Prozent plus 15 Euro im Monat für Versicherung und Lagerung
  • Laufzeiten: Regellaufzeit von 3 Monaten, kann ggf. verkürzt oder verlängert werden
  • Mindestbeträge: 500 Euro
  • Maximalbeträge: 1.000.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Freitag von 9.30 Uhr bis 18 Uhr, kostenlose Service-Hotline
  • Webauftritt: Alles Wichtige ausführlich erklärt, die meisten Konditionen auf einen Blick zu finden
  • Regulierung: BaFin
  • Sicherheit: Sichere Aufbewahrung der Wertgegenstände, Versicherung gegen Diebstahl und Schäden
  • Versicherung: Die Wertgegenstände sind gegen Diebstahl und Schäden durch Feuer oder Wasser versichert
  • Weitere Produkte: ——-

3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei iPfand

icon_vorlage_musterDamit Sie sich ein besseres Bild von den Konditionen bei iPfand machen können, haben wir uns ein konkretes Kreditbeispiel ausgedacht, um das Ganze ein wenig anschaulicher zu gestalten. Da bei iPfand Kreditgebühren von 1 Prozent berechnet werden, würde man bei einer Kreditsumme von 500 Euro einen Betrag von 5 Euro zahlen. Zusätzlich kommen Gebühren von 15 Euro hinzu, die für Versicherung und Lagerung fällig werden. Insgesamt macht das 4 Prozent und aufs Jahr hochgerechnet ergibt das einen Kreditzins von 48 Prozent. Das ist nicht wenig, doch diese Regelung ist gesetzlich vorgegeben und bei allen Pfandleihhäusern gilt der gleiche Prozentsatz.

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4. Der ausführliche iPfand Test: Unsere Erfahrungen

Kommen wir zu unserem iPfand Kredit Test. In welchen Bereichen der eigenen Leistungspalette konnte das Pfandhaus überzeugen und in welchen eher weniger? Wir haben die Konditionen ganz genau unter die Lupe genommen und das haben wir herausgefunden.

Der Webauftritt von iPfand

Der Webauftritt von iPfand

Kreditangebot: Kredit für Wertegenstände

Zu Beginn unserer iPfand Kredit Erfahrungen haben wir uns den Kredit des Unternehmens angeschaut. Das Prinzip von Unternehmen wie iPfand basiert darauf, dass Kunden einen Kredit für das Hinterlegen bestimmter Wertgegenstände erhalten und diese als Pfand hinterlassen, die im Falle der Nichtrückzahlung in den Besitz des Pfandhauses übergehen und daraufhin in der Regel versteigert werden. Die Wertgegenstände, die bei iPfand angenommen werden, sind:

  • Luxusuhren
  • Edelmetalle
  • Edelsteine
  • Schmuck

icon_gebuehrenAuch gibt es die Möglichkeit, Wertgegenstände anzubieten, die nicht in eine der oben genannten Kategorien eingeordnet werden können. Allerdings weist iPfand darauf hin, dass die Schätzung längere Zeit in Anspruch nehmen wird.

Die Vorgehensweise ist die folgende: Der Kreditnehmer beschreibt im Vorfeld den Gegenstand, der verpfändet werden soll. Nach Bearbeitung der Daten erhält der Antragsteller ein Angebot und bei Einverständnis wird der Wertgegenstand durch einen Kurier des Pfandleihhauses abgeholt. Ist der Gegenstand bei iPfand angekommen, wird dieser erneut begutachtet und nach Bestätigung des Angebots erfolgt die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.

Bei iPfand können Kunden einen Kredit aufnehmen und hinterlassen eine Sicherheitsleistung in Form von bestimmten Wertgegenständen. Dazu können Luxusuhren, Edelmetalle, Edelsteine oder auch Schmuck gehören. Wird der Kredit nicht zurückgezahlt, geht der hinterlegte Wertgegenstand in den Besitz von iPfand über und wird auf einer Auktion versteigert.

Kreditkonditionen: Darlehen ab 500 Euro

So beginnt der Kreditantrag bei iPfand

So beginnt der Kreditantrag bei iPfand

icon_KonditionenTheoretisch können von iPfand Kredite bis zu einem Betrag von 1.000.000 Euro gewährt werden. Die Mindestsumme liegt bei 500 Euro. Die Kreditgrenzen bieten viele Möglichkeiten, doch nur die Wenigsten werden diese Rahmen ausschöpfen können. Die Standardlaufzeit eines Kredits liegt bei drei Monaten. Allerdings kann die Laufzeit auch verlängert oder verkürzt werden. Dies geschieht auf Nachfrage beim Kundensupport.

Auf den ersten Blick sind die Kreditzinsen nicht zu finden, doch diese werden in der Pfandleihverordnung fest verankert und sind für alle Pfandkreditanbieter gleich. Die Kreditzinsen liegen bei 1 Prozent des Kreditbetrags pro Monat. Zusätzlich kommen monatliche Kosten in Höhe von 15 Euro für Lagerung und Versicherung hinzu.

Auch wenn iPfand damit wirbt, keine Einkommensnachweise zu verlangen und auch keine Schufa-Auskunft anzufordern, erübrigen sich diese Schritte sowieso in Hinblick auf die hinterlegten Gegenstände. So kann es einem Pfandleihhaus im Grunde nicht so viel ausmachen, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird, denn in einem solchen Fall wird das Pfand versteigert.

Positiv wirkt sich in unseren Erfahrungen die Tatsache aus, dass iPfand zusichert, etwaigen Mehrerlös an den Kreditnehmer auszuzahlen. Wird der Kreditbetrag samt Zinsen am Ende der Laufzeit nicht beglichen, ohne dass eine Verlängerung bewilligt wurde, hat der Kreditnehmer einen weiteren Monat Zeit, bis der Wertgegenstand zur Versteigerung freigegeben wird. Allerdings bemüht sich iPfand nach eigenen Aussagen, mit dem Kreditnehmer eine Lösung auszuarbeiten, selbst wenn sich die Rückzahlung schwierig gestaltet.

Bei iPfand werden Kreditbeträge ab 500 Euro gewährt und die maximale Kreditsumme liegt bei 1.000.000 Euro. Die Zinsen betragen 1 Prozent der Kreditsumme und hinzu kommen Gebühren für die Versicherung und Lagerung der Gegenstände. Die Regellaufzeiten für die Darlehen liegen bei drei Monaten, aber sie können nach Absprache auch verlängert oder verkürzt werden. Da die hinterlegten Wertgegenstände die Sicherheit bei iPfand darstellen, wird bei Kreditnehmern keine Schufa-Abfrage durchgeführt und es werden auch keine Angaben zu finanziellen Verhältnissen angefordert.

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Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

icon_StudentIn unserem iPfand Kredit Test fanden wir heraus, dass das Unternehmen keine Spezialangebote für bestimmte Personen- und Berufsgruppen anbietet und alle Konditionen sowie Kosten für alle Kunden gleich sind.

Spezialangebote für bestimmte Berufs- und Personengruppen wie Selbständige, Studenten oder Schüler werden nicht angeboten. Für alle Kreditnehmer gelten die gleichen Konditionen.

Test der Webseite und des Kreditrechners

In wenigen Schritten zum iPfand Kredit

In wenigen Schritten zum iPfand Kredit

icon_ChecklisteAls wir uns im Rahmen der iPfand Kredit Erfahrungen die Webseite des Anbieters angeschaut haben, wurde schnell ersichtlich, dass das Unternehmen bemüht ist, Kunden und Interessenten maximale Transparenz zu bieten. Positiv in unserem iPfand Kredit Test wirkte sich die Tatsache aus, dass alle wichtigen Leistungen und Merkmale im Zusammenhang mit dem Kredit ausführlich erklärt werden und auch die eigene Vorgehensweise verständlich dargestellt wird.

Der Kreditrechner gibt keine klaren Angaben zu den Kosten und Konditionen und nachdem man den Wertgegenstand beschrieben hat und die gewünschte Kreditsumme angibt, wird man direkt dazu aufgefordert, sich samt Email-Adresse und Telefonnummer anzumelden. Eine unverbindliche Anfrage ist somit nicht möglich.

Die Webseite von iPfand konnte in unserem Test überzeugen. Sowohl das Prinzip der Kredite als auch alle zugehörigen Konditionen werden verständlich dargestellt und transparent erläutert. Die Webseite zeichnet sich durch den übersichtlichen Aufbau aus und der Seitenbesucher findet sich schnell zurecht.

Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin reguliert

Diese Marken stehen für die Sicherheit bei iPfand

Diese Marken stehen für die Sicherheit bei iPfand

icon_RegulierungDie Deutsche Pfandkredit AG hat ihren Sitz in Essen und als ein deutsches Finanzunternehmen unterliegt die Gesellschaft der Regulierung der BaFin. Prominent wird bei iPfand die Sicherheit beworben, die gewährleistet wird. So verspricht das Pfandhaus nicht nur Schutz vor Diebstahl sondern auch vor Umwelteinflüssen jeglicher Art. Auch werden die Gegenstände bis zum doppelten Beleihungswert gegen Verluste und Schäden versichert.

Als ein Unternehmen mit Sitz in Essen wird iPfand von der BaFin reguliert. Was die Sicherheit der Wertgegenstände angeht, gilt eine Versicherung bis zum doppelten Beleihungswert und iPfand versichert, die Gegenstände nicht nur vor Diebstahl, sondern auch vor bestimmten Umwelteinflüssen zu schützen.

Kontakt und Service: Telefonische Betreuung von Montag bis Freitag

icon_VerbrauchertippsDie Beratung und Betreuung erfolgt bei iPfand in erster Linie telefonisch. Dafür steht eine kostenlose Rufnummer zur Verfügung und zwar von Montag bis Freitag von 9.30 Uhr bis 18 Uhr zur Verfügung. Außerhalb der Geschäftszeiten kann ein E-Mail-Formular ausgefüllt werden und der Interessent kann optional einen Rückrufservice anfordern.
In erster Linie erfolgt die Betreuung der Kunden bei iPfand telefonisch. Die Service-Hotline steht von Montag bis Freitag zur Verfügung und zusätzlich kann die eigene Frage per Mail gestellt werden. Wer will, kann außerdem einen Rückruf anfordern.

5. Testberichte zum Angebot von iPfand

ipfand stiftung warentest berichtDas Angebot von iPfand wurde bereits von mehreren Testinstituten und Medien unter die Lupe genommen. So gibt es diesbezüglich einen Bericht von Stiftung Warentest, der die unkomplizierte Abwicklung lobt, den Preis dagegen als Nachteil definiert. Auch das Online-Magazin welt.de kommt zu dem gleichen Schluss und bemängelt die hohen Kosten des Pfanddarlehens. Andererseits sind sich beide einig, dass der Kredit von iPfand gut geeignet ist, um auf unkompliziertem, unbürokratischem Wege finanzielle Engpässe kurzzeitig zu überbrücken.

6. Unser Fazit zu iPfand: Positives und Negatives

icon_FazitWir konnten in unserem Test ermitteln, dass sich iPfand in dem eigenen Angebot sowohl durch positive als auch durch negative Aspekte auszeichnet. Zu den positiven Merkmalen des Angebots gehört die schnelle und unkomplizierte Abwicklung, die niedrigen Kreditsummen ab 500 Euro und dass hohe Sicherheitsstandards gewährleistet werden. Zu den negativen Aspekten gehören die hohen Gebühren, die sich aus den gesetzlich vorgeschriebenen Zinsen, den Lagerkosten und den Versicherungsgebühren zusammensetzen. Zudem sind bei dem iPfand Darlehen nur kurze Laufzeiten von durchschnittlich drei Monaten möglich. Wir haben eine Bewertung von 2,0 vergeben.

7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von iPfand

icon_FAQs1. Kann jeder einen Kredit bei iPfand beantragen?

Ja, solange der Antragsteller volljährig ist, spielt es keine Rolle, welches Alter, Beruf der Kreditnehmer hat und welche finanziellen Verhältnisse vorhanden sind. Die einzige Anforderung sind ein oder mehrere Wertegenstände, die hinterlegt werden und einen ausreichenden Wert für den Kreditwunsch aufweisen.

2. Wird eine Schufa-Auskunft durchgeführt?

Nein, bei iPfand erfolgt keine Auskunft über die Bonität des Kreditnehmers und es werden auch keine Angaben zu Arbeitnehmer notwendig.

3. Werden Einkommensnachweise erforderlich?

Auch hier verhält es sich wie mit der Schufa-Auskunft und es werden seitens der Kreditnehmer keine Informationen erforderlich.

4. Kann ich jede Art von Wertgegenständen beleihen?

iPfand hat sich auf einige bestimmte Kategorien von Wertgegenständen festgelegt, die bevorzugt werden, aber im Grunde kann jede Art von Wertgegenstand vorgeschlagen werden. Allerdings wird die Dauer der Schätzung eine längere Zeit in Anspruch nehmen.

5. Wie hoch sind die möglichen Kreditbeträge?

Der Kredit wird ab einem Betrag von 500 Euro gewährt und maximal sind Auszahlungen bis zu 1.000.000 Euro möglich.

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Summary
Reviewed Item
iPfand Kredit Erfahrungen
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