iwoca Kredit Erfahrungen – Test-Note: 2,0

iwoca Kredit Erfahrungen von Onlinekredite.orgDas Unternehmen iwoca wurde im Jahr 2012 von Christoph Rieche und James Dear in London gegründet. Mit der Finanzierung von kleinen Unternehmen und Selbstständigen schließt iwoca eine Marktlücke und bietet den Kunden die Möglichkeit, ihr Unternehmen durch einen Kredit schneller voranzubringen und zu erweitern. Selbstständige und kleine Unternehmen aus ganz Europa haben durch iwoca die Chance, mit Hilfe eines Darlehens den finanziellen Spielraum der Firma zu erweitern und so effektiv in das Unternehmen zu investieren.

Bei iwoca handelt es sich nicht um eine Bank, sondern um ein sogenanntes „Fin-Tech Unternehmen“, welches als Kreditvermittler einen Vertrag zwischen dem Kunden und der Partnerbank Fidor Bank AG vermittelt, welche dann als eigentlicher Kreditgeber fungiert.

Auch in Deutschland betreibt iwoca einen Firmensitz. Dieser befindet sich in Frankfurt am Main und ist über eine deutschsprachige Hotline zu erreichen.

Was genau steckt hinter dem Angebot von iwoca für Selbstständige und kleine Unternehmen?

Unser iwoca Kredit Test verrät es!

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. iwoca Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei iwoca
  • 4. Der ausführliche iwoca Test: Unsere Erfahrungen:
    • Kreditangebot: Einheitliche und leicht verständliche Konditionen
    • Kreditkonditionen: 2 Prozent Zinsen pro Monat
    • Kredit für Selbstständige und kleinere Unternehmen
    • Test der Website und des Kreditrechners von iwoca
    • Regulierung und Sicherheit: Die Partnerbank wird von der BaFin reguliert
    • Kontakt und Service: Gut Erreichbarkeit an allen Werktagen
  • 5. Testberichte zum Angebot von iwoca
  • 6. Unser Fazit: Eine gute Chance für Selbstständige und kleine Unternehmen
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von iwoca
    • 1. Wer kann einen Kredit bei iwoca beantragen?
    • 2. Handelt es sich bei iwoca um eine Bank?
    • 3. Wie ist die Laufzeit für die iwoca Kredite?
    • 4. Welche Kreditbeträge können bei iwoca beantragt werden?
    • 5. Wie hoch sind die Kreditzinsen bei iwoca

1. iwoca Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

  • Ratenkredit für Selbstständige und kleine Unternehmen ab einem Betrag von 1.000 Euro erhältlich
  • Zinsgarantie für die Dauer der Laufzeit
  • Kundensupport Montag bis Freitag von 9 – 19 Uhr erreichbar
  • Kreditzusage innerhalb von wenigen Stunden nach Anfrage
  • Sofort nach dem Vertragsabschluss wird das Darlehen ausbezahlt
  • Positive Resonanz in vielen verschiedenen Finanzzeitschriften
  • Kredite für Selbstständige und kleine Unternehmen, die bei anderen Banken oft keinen Kredit erhalten
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich
  • Auf Anfrage kann der Kredit ausgeweitet werden
  • Kredite werden zunächst für maximal 6 Monate vergeben

Wir haben Erfahrungen mit dem Kreditangebot von iwoca gesammelt und festgestellt, dass hier Kredite für eine Gruppe von Kunden vergeben werden, die es bei anderen Anbietern schwer hat, einen Kredit zu bekommen. Viele Banken vergeben ihre Kredite nur an Kunden, die ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis vorweisen können. Selbstständige sind oft explizit von der Vergabe von Krediten ausgeschlossen. Das hat den einfachen Grund, dass Selbständige in der Regel kein einheitliches Einkommen haben. Der Gewinn schwankt je nach Auftragslage, was einen erhebliches Risiko für den Kreditgeber bedeutet. In den meisten Fällen werden Selbständige daher bei der Vergabe von Krediten ausgeschlossen oder müssen die Gewinnermittlung der letzten Jahre offenlegen. Für Neugründer ist es somit fast unmöglich, bei anderen Anbietern fündig zu werden. iwoca schließt diese Marktlücke und vergibt unkomplizierte Kredite an Selbstständige.

iwoca Webseite

Die Internetpräsenz von iwoca

icon_VerbrauchertippsDie Mindestbeträge sind sehr niedrig. So kann ein Kredit bereits ab einem Betrag von 1.000 Euro beantragt werden, was auch Kleinstunternehmen viele neue Möglichkeiten eröffnet.

Auch die Bearbeitungszeit bei iwoca kann absolut überzeugen. Innerhalb von nur wenigen Stunden werden die Anfragen der Kunden überprüft und eine Zu- oder Absage für den Kredit erteilt, was insbesondere bei einem Kredit für Selbstständige bei nur sehr wenigen anderen Anbietern der Fall ist. Zwar muss der Kreditnehmer auch hier die Einkommensverhältnisse darlegen, allerdings sind die Anforderungen nicht so streng wie bei anderen Anbietern, da der Kredit auf eben diese Zielgruppe ausgerichtet ist. Wurde der Kredit bewilligt und der Kunde hat alle erforderlichen Unterlagen ausgefüllt, wird das Geld direkt auf das gewünschte Konto ausgezahlt. Auch eine Auszahlung zu einem vom Kunden angegebenen Wunschtermin ist möglich.

Der Kundenservice antwortet schnell auf E-Mails und ist telefonisch von Montags bis Freitags von 9 – 19 Uhr erreichbar.

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2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditangebot: flexibler Ratenkredit
  • Kreditzinsen: Einheitliche Zinsen von 2 Prozent pro Monat
  • Laufzeiten: Zwischen 1 und 6 Monaten
  • Mindestbeträge: 1.000 Euro
  • Maximalbeträge: 50.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: Montags bis Freitags von 9 -19 Uhr
  • Webauftritt: Junger und moderner Webauftritt. Auf der professionell aufgebauten Website werden die Konditionen für den Kredit leicht verständlich erklärt und es kann eine direkte Anfrage erfolgen.
  • Regulierung: Die Partnerbank Fidor Bank AG unterliegt der Regulierung durch die BaFin. iwoca selbst ist ein Kreditvermittler. Die eigentliche Kreditvergabe erfolgt durch die Fidor Bank.
  • Sicherheit: Die Daten werden vertraulich behandelt und nicht an Dritte weitergegeben.
  • Versicherung: Eine zusätzliche Versicherung wird nicht angeboten

3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei iwoca

icon_VergleichBei einem Kredit von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 6 Monaten beträgt der monatliche Zinssatz, wie bei allen anderen Kreditvarianten von iwoca auch, 2 Prozent pro Monat. Insgesamt müssen so 10.712 Euro zurückgezahlt werden, was einem Kostenfaktor von ca. 7 Prozent des Kreditbetrags entspricht.

Hierbei handelt es sich allerdings lediglich um ein Beispiel, bei dem davon ausgegangen wird, dass der Kredit in gleichbleibenden Monatsraten getilgt wird. Durch kostenlose Sondertilgungen oder eine frühzeitige komplette Rückzahlung des Darlehens können die Kosten reduziert werden. Ebenso kann der Kredit auf Anfrage auch ausgeweitet werden.

4. Der ausführliche iwoca Test: Unsere Erfahrungen:

Wir haben uns die Leistungen und Konditionen von iwoca im nachfolgenden Test genauer angeschaut und zeigen, in welchen Bereichen das Angebot uns überzeugen konnte und wo Schwachstellen vorhanden sind.

iwoca Vorteile

Die Vorteile von iwoca im Überblick

Kreditangebot: Einheitliche und leicht verständliche Konditionen

icon_gebuehrenWie wir bei unseren iwoca Kredit Erfahrungen feststellen konnten, wird nur eine einzige Kreditvariante für Selbstständige und kleine Unternehmen angeboten. Hierbei handelt es sich um einen Ratenkredit, bei dem die Zinsen monatlich berechnet werden. Der Zinssatz von 2% wird somit jeden Monat fällig, wodurch deutlich mehr Zinsen anfallen, als bei einem Kredit für Privatpersonen bei den meisten gewöhnlichen Banken. Hierbei ist allerdings zu bedenken, dass iwoca Kredite an Personen und Unternehmen vermittelt, die bei anderen Anbietern oft gar keinen Kredit erhalten, weil diese sich vor dem Risiko scheuen, welches eine Kreditvergabe an Kleinunternehmer und Selbstständige mit sich bringt.

iwoca bietet den Kreditnehmern einen bonitätsunabhängigen Ratenkredit mit einer Laufzeit von 1 bis 6 Monaten. Zusätzliche versteckte Kosten entstehen nicht, so dass die finanzielle Belastung durch den Kredit vom Kunden leicht kalkuliert werden kann.

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Kreditkonditionen: 2 Prozent Zinsen pro Monat

icon_KonditionenDie Konditionen für den Ratenkredit von iwoca sind sehr einfach gehalten und es fallen keine versteckten zusätzlichen Kosten an. Der Zinssatz beträgt 2% pro Monat und die Laufzeit kann zwischen 1 bis 6 Monaten frei gewählt werden.

Sondertilgungen können jederzeit kostenlos geleistet werden, so dass der Kreditnehmer nur Zinsen für die tatsächlich genutzte Zeit für den jeweiligen Betrag zahlt. Damit wird Selbständigen die bestmögliche Flexibilität bei der Wahl und den Konditionen des Kredites gewährt.

Die Kreditsumme beträgt zwischen 1.000 uns 50.000 Euro. Wie hoch der maximal bewilligte Kredit im Einzelfall ausfällt, hängt unter anderem auch von der Einschätzung der Entwicklungschancen des Unternehmens ab. iwoca bewertet nicht nur die bisherigen Geschäftszahlen, sondern auch die Bewertungen und Beurteilungen von Kunden im Internet und weitere Faktoren. So gelangt der Finanzdienstleister zu einer schnelleren und unkonventionelleren Einschätzung, als dies bei einer regulären Bank in der Regel der Fall wäre.

Bei Bedarf kann der iwoca Kredit auf Anfrage verlängert oder ausgeweitet werden.

Der iwoca Kredit ist gut dazu geeignet, das eigene Unternehmen schnell und effektiv auszuweiten. Die Kredite haben eine sehr kurze Laufzeit, weswegen immer ein sehr detaillierter Plan vorhanden sein sollte, wie das Geld eingesetzt wird. Unternehmen nutzen den iwoca Kredit beispielsweise, um ihre Lagerbestände aufzustocken oder sich zu vergrößern. Auch wenn der Zinssatz bei diesem Kreditangebot deutlich höher ist, als es bei einem Kredit für Arbeitnehmer der Fall ist, kann sich der iwoca Kredit für den Kunden auszahlen, denn er erhält dadurch die Möglichkeit, seinem Unternehmen zu einem schnelleren Erfolg zu verhelfen und dadurch auch die Einnahmen deutlich zu erhöhen.

Die Mindestkredithöhe von nur 1.000 Euro ist ein großer Pluspunkt, der klar für den iwoca Kredit spricht. Hierdurch erhalten auch sehr kleine Unternehmen Möglichkeiten, die ihnen bei den meisten Banken verwehrt bleiben.

Wer sich für einen iwoca Kredit mit einem monatlichen Zinssatz von 2 Prozent entscheidet, kann zwischen Summen von 1.000 Euro bis zu 50.000 Euro wählen. Die maximale Laufzeit beträgt lediglich 6 Monate, weswegen der Einsatz des Geldes gut geplant werden sollte. Bei Bedarf kann aber unter Umständen eine Verlängerung der Laufzeit vorgenommen werden.

Kredit für Selbstständige und kleinere Unternehmen

icon_ChecklisteWährend Selbstständige von der Kreditvergabe bei vielen regulären Banken oftmals von vornherein ausgeschlossen sind, hat sich iwoca genau auf diese Gruppe spezialisiert und schließt damit eine Marktlücke.

Privatpersonen, die lediglich in einem Angestelltenverhältnis beschäftigt sind, erhalten bei iwoca keinen Kredit. Für diese Personengruppe gibt es aber auch bei vielen anderen Instituten deutlich günstigere Angebote. Für Unternehmer dagegen bietet der iwoca Kredit eine gute Chance, sich zu erweitern und die eigenen Chancen auf dem Markt wahrzunehmen und zu verbessern. Ein großer Vorteil ist hier die flexible Gestaltung des Kredites sowie die Möglichkeit, Sonderzahlungen zu tätigen.

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Test der Website und des Kreditrechners von iwoca

icon_vorlage_musterDer Internetauftritt von iwoca passt perfekt zum Unternehmen: Die professionell aufgebaute Website wirkt modern und spricht vor allem junge Unternehmer mit dem Wunsch nach einer schnellen Chance zur Weiterentwicklung ihres Unternehmens an.

Genau wie beim iwoca Kredit selber, wird auch bei den Internetseiten auf unnötige Extras und Sonderfunktionen verzichtet, so dass die Übersichtlichkeit nicht besser sein könnte. Die Konditionen werden gut verständlich erklärt, Fragen werden im umfangreichen FAQ-Bereich ausführlich beantwortet und auch ein Kreditrechner ist natürlich vorhanden.

iwoca Kreditrechner

Der Kreditrechner bei iwoca

Leider zeigt der Kreditrechner nicht die Höhe der einzelnen Raten an, so dass diese selber ausgerechnet werden müssen. Dies ist bei einer maximalen Laufzeit von 6 Monaten zwar problemlos machbar, dennoch wäre es besser, wenn die einzelnen Raten detailliert angezeigt werden würden.

Auf der professionell gestalteten Homepage stellt iwoca den angebotenen Ratenkredit für Unternehmer und Selbstständige umfassend und übersichtlich vor und informiert die Kunden über alle relevanten Details. Mit dem Kreditrechner können die Gesamtkosten für einen Kredit schnell angezeigt werden, die Höhe der monatlichen Raten dagegen müssen sich die Kunden selber ausrechnen.

Regulierung und Sicherheit: Die Partnerbank wird von der BaFin reguliert

icon_sicherheitBei iwoca selber handelt es sich nicht um eine Bank, sondern um ein sogenanntes Fin-Tech Unternehmen. Daher darf iwoca keine eigenen Kredite vergeben, denn dies ist laut Gesetz in Deutschland den zugelassenen Banken vorbehalten. Um den Kunden Kredite für Selbstständige anbieten zu können, arbeitet iwoca daher eng mit der Fidor Bank AG zusammen, welche die Kredite letztendlich bewilligt und vergibt.

Die Fidor Bank wird von der BaFin reguliert und untersteht darüber hinaus zusätzlich der Aufsicht der Europäischen Zentralbank.

Selbstverständlich wird bei iwoca sehr auf Datenschutz geachtet. So werden die Daten der Kunden zu keinem Zeitpunkt unbefugt an Dritte weitergegeben und die Nutzung der personenbezogenen Daten kann vom Kunden jederzeit widerrufen werden.

Die Kundendaten werden bei iwoca absolut vertraulich behandelt. Die Fidor Bank AG untersteht als Partnerbank der iwoca der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Aufsicht der Europäischen Zentralbank.

Kontakt und Service: Gut Erreichbarkeit an allen Werktagen

icon_MarktausblickIm Rahmen unseres iwoca Tests haben wir uns auch das Service-Angebot der Finanzdienstleisters genauer angeschaut. Die Besucher der Website können sich bei iwoca auch persönlich beraten lassen. Hierfür kann entweder eine Kontaktaufnahme per E-Mail erfolgen. Nach unseren iwoca Erfahrungen werden Mails schnell und zufriedenstellend beantwortet, so dass hier von einem guten Service gesprochen werden kann. Auch die telefonische Erreichbarkeit ist absolut in Ordnung. Zwar bietet iwoca keinen 24 Stunden Service an, aber die Öffnungszeiten des Kundendienstes sind mit 9 -19 Uhr an allen Werktagen ausreichend.

iwoca Kundenservice

Neben dem Kontaktformular und E-Mail ist der Kundenservice von iwoca auch telefonisch erreichbar

Häufig gestellte Fragen werden im umfassenden und übersichtlich aufgebauten FAQ-Bereich verständlich beantwortet, so dass oftmals gar kein direkter Kontakt mit dem Support notwendig ist.

Bei Fragen oder Problemen erfolgt eine umfassende und sehr freundliche Beratung durch den kompetenten Kundendienst von iwoca. Dieser ist Montags bis Freitags von 9 – 19 Uhr per Telefon erreichbar. Auch E-Mails werden schnell und ausführlich beantwortet. Weitere hilfreiche Informationen zum Angebot von iwoca sind auch im sehr kundenfreundlich gestalteten FAQ-Bereich der Website zu finden.

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5. Testberichte zum Angebot von iwoca

icon_StudentBei unserem iwoca Kredit Test haben wir uns auch die Berichte anderer Medien zum Angebot von iwoca angeschaut und dabei festgestellt, dass der iwoca Kredit bereits mehrfach getestet und ausgezeichnet wurde.

Beispielsweise hat iwoca bereits einen Stevie Award gewonnen. Dabei handelt es sich um einen hochkarätigen Wirtschaftspreis der deutschen Unternehmenswelt, bei der eine Jury aus Wirtschafts- und Branchenexperten die eingereichten Bewerbungen bewertet.

Auch etablierte Wirtschaftsmagazine haben in der Vergangenheit ausführlich und sehr positiv über iwoca berichtet. Insbesondere die Investition der Commerzbank von mehreren Millionen Euro sorgte für ein gewisses Aufsehen in der Finanzwelt.

Darüber hinaus erhielt iwoca 2016 einen Kunden-Innovationspreis des Deutschen Instituts für Service-Qualität und noch mehrere weitere Auszeichnungen.

In der Bestenliste der „Initiative Mittelstand“ taucht iwoca in diesem Jahr ebenfalls weit vorne auf.

Somit spricht nicht nur unser iwoca Testbericht für sich, sondern auch zahlreiche andere anerkannte Finanzkenner betätigen die Qualität und die guten Zukunftsaussichten dieses Unternehmens.

6. Unser Fazit: Eine gute Chance für Selbstständige und kleine Unternehmen

icon_FazitAuch wenn die Zinsen der iwoca Kredits relativ hoch sind, konnte das Kreditangebot des jungen Unternehmens dennoch überzeugen, denn hier erhalten vor allem kleinere Unternehmen eine Chance, die ihnen bei anderen Kreditgebern verwehrt bleiben würde.

Das Angebot ist übersichtlich und ohne unnötige Extras aufgebaut. Die Zinsen für einen Kredit von iwoca betragen unabhängig von Kredithöhe oder Laufzeit einheitliche 2 Prozent pro Monat. Das Darlehen ist bereits ab einem Betrag von nur 1.000 Euro erhältlich und bietet somit auch Chancen für sehr kleine Unternehmen und Selbstständige, deren Business sich noch im Aufbau befindet.

Die Bewilligung des Kredit erfolgt dank eines ausgeklügelten Algorithmus zur Bewertung der Kreditwürdigkeit innerhalb von wenigen Stunden und auch die Auszahlung selber wird umgehend vorgenommen.

Die Betreuung durch den Kundenservice findet zwar nur an Werktagen statt, ist aber absolut ausreichend und bietet eine gute Qualität. Damit ist iwoca einer der interessantesten Anbieter für Selbständige und die Flexibilität des Kredites ist durchaus sehenswert. Das Angebot von iwoca erhält von uns eine Bewertung von 2,0.

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7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von iwoca

icon_FAQs1. Wer kann einen Kredit bei iwoca beantragen?

Das Angebot des Fin-Tech Unternehmens richtet sich in erster Linie an kleinere Unternehmen und Selbstständige. Durch den niedrigen Mindestbetrag von 1.000 Euro werden auch Kleinstunternehmen angesprochen, denen der iwoca Kredit eine gute Chance zum Ausbau des Unternehmens und somit langfristige Chancen bietet.
An Privatpersonen in einem Angestelltenverhältnis richtet sich das Angebot dagegen nicht, für diese Zielgruppe gibt es aber bei anderen Anbietern zahlreiche Möglichkeiten. Selbständige dagegen erhalten einen flexiblen Kredit mit der Möglichkeit, Sonderzahlungen vorzunehmen.

2. Handelt es sich bei iwoca um eine Bank?

Nein. Da es in Deutschland ausschließlich den anerkannten Banken vorbehalten ist, Kredite zu vergeben, arbeitet iwoca sehr eng mit der Fidor Bank AG zusammen, über welche die Kreditvergabe letztendlich erfolgt. iwoca selber ist lediglich Vermittler zwischen dem Kunden und der Fidor Bank und regelt sämtliche Formalitäten.

3. Wie ist die Laufzeit für die iwoca Kredite?

Die maximale Laufzeit für einen Kredit von iwoca beträgt 6 Monate. Das ist im Vergleich zu Kreditangeboten regulärer Banken für Privatkunden sehr kurz. Der iwoca Kredit ist dazu gedacht, ein kleines Unternehmen innerhalb von kurzer Zeit voranzubringen. Daher werden die Kredite nur für einen sehr kurzen Zeitraum vergeben und die Verwendung des Geldes so wie die Rückzahlung sollte im Vorfeld genau geplant werden. Bei Bedarf ist es aber auch möglich, den Kredit zu verlängern oder Sonderzahlungen zu tätigen.

4. Welche Kreditbeträge können bei iwoca beantragt werden?

Darlehen bei iwoca sind bereits ab 1.000 Euro erhältlich. Maximal kann eine Summe von 50.000 Euro in Anspruch genommen werden.

5. Wie hoch sind die Kreditzinsen bei iwoca

Die Zinsen betragen einheitlich 2% pro Monat. Der Zinssatz ist unabhängig vom genutzten Betrag oder der Laufzeit des Kredits und auch weitere Kosten fallen nicht an. Daher können die Kunden die Kosten sehr gut kalkulieren. Vorzeitige Tilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich, so dass die Gesamtkosten weiter reduziert werden können.

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iwoca Kredit Erfahrungen
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