Kredit am selben Tag: Wie funktioniert der Kredit mit Blitzüberweisung

Kredit am selben TagWenn es schnell gehen muss, ist der Kredit am selben Tag gefragt. Aus Sicht der Verbraucher ist das Darlehen mit Blitzüberweisung sicher zu begrüßen. Wie sieht die Situation in der Praxis aus? Unsere Redaktion schaut sich den Kredit mit Blitzüberweisung genauer an. Das Ergebnis stellen wir im Praxischeck dar. Eines vorweg: Einen Kredit beantragen und das Geld noch am selben Tag auf dem Konto – bei vielen Banken ist dies immer noch Utopie. Welche Möglichkeiten haben es ganz Eilige, um trotzdem schnell an die benötigte Summe zu kommen. Wo gibt es besondere Hürden, auf die man als Kreditnehmer vorbereitet sein muss?

Günstige Darlehenskonditionen – der kurze Faktencheck

  • Antragsbearbeitung & Auszahlung normalerweise mehrere Werktage
  • Expresskredit ermöglicht Auszahlung am gleichen Tag
  • Antrag muss bis zu bestimmter Tageszeit eingereicht sein
  • Identifikation unter anderem via VideoIdent-Verfahren
  • Kreditbetrag wenige hundert bis tausend Euro
  • Kreditzins (p. a.) teilweise zweistellig
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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Kredit mit Blitzüberweisung: Wie funktioniert das Darlehen
  • 2. Blitzkredit: Leider sind die Möglichkeiten oft begrenzt
  • 3. Wie läuft eine Darlehensaufnahme heute ab?
  • 4. Kredit am selben Tag – Häufige Fragen & Antworten
  • 6. Fazit: Den Kredit am selben Tag bieten nicht alle Banken

1. Kredit mit Blitzüberweisung: Wie funktioniert das Darlehen

icon_VergleichIn den letzten Jahren hat sich im Hinblick auf die Vergabe von Krediten viel verändert. Verbraucher sehen sich inzwischen nicht nur einer deutlich breiteren Palette verschiedener Produkte gegenüber. Auch hinsichtlich der Beantragung geht – gerade durch das Internet – vieles schneller. Davon berührt wird auch die Auszahlung der Kreditsumme.

Was vor einigen Jahren noch mehrere Werktage in Anspruch genommen hat, lässt sich inzwischen binnen weniger Stunden erledigen. Und genau auf dieser sehr kurzen Zeitspanne beruht der Kredit mit Blitzüberweisung. Bei Banken auch unter der Bezeichnung:

  • Expresskredit
  • Sofortkredit
  • Blitzkredit

angeboten, handelt es sich im Regelfall um sehr ähnliche Produkte. Es geht um einen Kreditantrag, über den binnen Minuten entschieden wird und wo die Auszahlung des beantragten Darlehens umgehend abgewickelt wird.

Kredit am selben Tag

Targobank Direkt-Geld – Expresskredit von bis zu 3.000 Euro

Aber: Der Kredit am selben Tag kann bei vielen der von uns beobachtet Darlehensangeboten nur online beantragt werden. Diese Tatsache hat einen Vorteil. Jeder Verbraucher mit einem Internetanschluss kann das World Wide Web gleich für einen umfassenden Konditionenvergleich nutzen.

Der Kredit mit Blitzüberweisung beruht darauf, dass der Antragsteller das Darlehen innerhalb einer gewissen Frist (meist bis zum frühen Nachmittag) bei einer Bank beantragt und die Angaben vollständig sind. Nach erfolgreicher Zusage kann der Betrag umgehend angewiesen werden – und geht binnen kurzer Zeit auf dem Konto des Kreditnehmers ein.

2. Blitzkredit: Leider sind die Möglichkeiten oft begrenzt

icon_ZielgruppeViele Verbraucher haben kein Problem damit, dass die Zusage für den Kreditwunsch ein bis zwei Werktage mehr in Anspruch. Es gibt im Alltag aber auch Situationen, in denen man umgehend Bescheid wissen will – und das Geld zügig braucht. Ein Beispiel sind spezielle Tagesangebote im Handel, welche nicht über den Händler finanziert werden sollen. Oder man möchte den Blitzkredit in Anspruch nehmen, um ohne den teuren Dispokredit größeren finanziellen Spielraum auszunutzen.

Uns bekannte Anbieter wie:

können mit diesem Angebot punkten. Aber: Wir haben die Erfahrung gemacht, dass man als Kreditnehmer an dieser Stelle mit gewissen Einschränkungen leben muss.

Wer den Kredit am selben Tag angewiesen wissen will, muss sich an gewisse Spielregeln halten. Beispiel: Bei der Targobank muss der Kredit mit Blitzüberweisung bis 13 Uhr online beantragt werden. Diese Voraussetzung schließt die Identifikationsfeststellung (VideoIdent-Verfahren) und Vertragsunterschrift ein.

Screenshot Xpresscredit für Selbständige

Xpresscredit der Ferratum Bank – Ein Blitzkredit für Selbständige

Ebenfalls im Auge behalten sollte man die Obergrenze für den Kredit mit Blitzüberweisung. Die Erfahrungen aus der Praxis zeigen, dass Banken hier mehr oder minder strikt vorgehen. Bei einigen Anbietern wird der Expresskredit bei einigen hundert Euro Kreditsumme gedeckelt. So sind bei Cashper maximal 600 Euro drin. Beim Targobank Direkt-Geld ist der maximale Kreditbetrag mit 3.000 Euro schon deutlich höher.

Wichtig: Beim Blitzkredit handelt es sich um ein Darlehen mit teils sehr kurzen Kreditlaufzeiten. In einigen Fällen muss das Darlehen bereits nach 30 Tagen voll getilgt werden. In anderen Fällen steht für die Rückzahlung ein etwas größeres Zeitfenster von einigen Monaten zur Verfügung.

Beim Kredit mit Blitzüberweisung muss man aus der Erfahrung heraus mit Einschränkungen rechnen. Gerade die Kreditobergrenzen und Vergabekriterien der Banken sollte man genau lesen. Besondere Bedeutung hat beim Darlehen mit einer Auszahlung am gleichen Tag auch der Zinsvergleich. Einige Anbieter bewegen sich in diesem Kreditsegment auf dem Niveau von Dispo- und Kreditkartenzins – also deutlich jenseits der 10-Prozent-Marke beim effektiven Jahreszins.

3. Wie läuft eine Darlehensaufnahme heute ab?

icon_vorlage_musterFrüher ging man in die Bankfiliale um die Ecke, um einen Kredit zu beantragen. Heute werden Darlehen häufig online über das Internet angefragt. Der Vorteil ist die Zeitersparnis. Der Ablauf besteht beim Kredit mit Blitzüberweisung aus wenigen Schritten, die sich im Detail von Bank zu Bank zwar unterscheiden, im Groben aber ähnlich sind.

Überblick zum allgemeinen Ablauf beim Kreditantrag

  • Expresskredit Schritt 1: Auswahl von Darlehenshöhe & Laufzeit
  • Expresskredit Schritt 2: Angaben zur Person
    • Name, Vorname
    • Alter
    • Adresse
    • Staatsangehörigkeit usw.
  • Expresskredit Schritt 3: Angaben zu den wirtschaftlichen Verhältnissen
  • Expresskredit Schritt 4: Zusammenfassung der Angaben/des Angebots
  • Expresskredit Schritt 5: Identifikationsprüfung
  • Expresskredit Schritt 6: Entscheidung des Anbieters zur Kreditvergabe

Sofern der Kreditgeber über den Antrag positiv entscheidet, kann die Darlehenssumme angewiesen werden. Sobald der Kredit auf dem Konto eingeht, kann das Geld entsprechend der geplanten Verwendung genutzt werden und ist im Anschluss gemäß der Kreditkonditionen zurückzuzahlen.

Dank Internet lässt sich ein Kredit am selben Tag nach der Kreditentscheidung auszahlen. Damit dies tatsächlich möglich wird, muss der Anbieter Wert auf eine zügige und zeitnahe Identifikationsprüfung legen. Letztere ist in Deutschland durch den Gesetzgeber vorgeschrieben. Inländische Banken setzen beim Kredit mit Blitzüberweisung unseren Erfahrungen nach auf das VideoIdent-Verfahren.

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4. Kredit am selben Tag – Häufige Fragen & Antworten

icon_FAQsBietet jede Bank heute den Kredit mit Blitzüberweisung an?

Obwohl heute sehr oft mit den Begriffen Sofort- oder Schnellkredit geworben wird, sollte man sich die Angebote sehr genau ansehen. Leider zeigt sich hier bei genauem Hinsehen oft, dass es sich nicht um ein Darlehen handelt, welches noch am selben Tag ausgezahlt wird. Ist man auf den Kredit dringend angewiesen, ergeben sich aus einer Entscheidung für das falsche Darlehen schnell Schwierigkeiten. Am besten nutzt man einen Kreditvergleich, um passende Finanzierungen auszuloten.

Lässt der Kredit mit Blitzüberweisung Lautzeiten von mehr als 12 Monaten zu?

Generell gelten im Zusammenhang mit Fragen zu den Darlehenskonditionen die Geschäftsbedingungen der kreditgebenden Bank. In der Praxis sollte man sich als Verbraucher aber beim Expresskredit darauf einstellen, dass das Laufzeitfenster unterjährig angelegt wird. Ein Beispiel ist die Targobank, deren Direkt-Geld über bis zu sechs Monate zu tilgen ist. In einige Fälle kann die Laufzeit aber noch deutlich kürzer ausfallen – das zeigten auch unsere Vexcash Kredit Erfahrungen. Hier sind Laufzeiten von nur maximal 30 Tagen vorgesehen.

Wird der Kredit mit Blitzüberweisung auch Selbständigen angeboten?

Hier lautet die Antwort Ja und Nein. Der Grund: Ob ein Kredit am selben Tag auch für Selbständige/Unternehmer in Frage kommt, hängt von den Geschäftsbedingungen des jeweiligen Anbieters ab. So setzen beispielsweise der Barclaycard Express‑Kredit und Cashper ein geregeltes Einkommen voraus. Unsere Xpresscredit Kredit Erfahrungen haben gezeigt, dass der Anbieter, einer von wenigen ist, welcher explizit auf die Vergabemöglichkeit an Selbständige hinweist.

Wie teuer ist der Kredit am selben Tag?

Hier entscheidet das Preisverzeichnis der Anbieter. Generell sollte man sich als Kreditnehmer aber auf einen höheren Zins einstellen. Für den echten Blitzkredit sind Sollzinsen ab acht Prozent p. a. keine Seltenheit. Einige Kreditgeber – wie Cashper oder Xpresscredit – liegen sogar darüber.

Worauf sollte man beim Antrag immer achten?

Wir machen die Erfahrung, dass Mikrokredit von wenigen hundert Euro zwar recht zügig vergeben werden. In einigen Fällen werde aber für Zusatzleistung – wie die Blitzüberweisung oder eine Direktentscheidung – Gebühren erhoben. Diesen Kostenfaktor muss man als Verbraucher in die Kreditentscheidung unbedingt einbeziehen.

Screenshot Cashper kostenpflichtige Zusatzleistung

Cashper – Kostenpflichtige Zusatzleistung zum Kredit mit Blitzüberweisung

5. Onlinekredite.org: Weitere Tipps & Vergleiche für Kreditnehmer

Deutsche Banken haben in den Monaten Oktober bis Dezember 2015 rund 19,96 Milliarden Euro (Quelle: Deutsche Bundesbank) an Konsumentenkrediten vergeben. Finanziert wird heute:

  • Elektronik
  • Haushaltsgeräte
  • Mobiliar

über Ratenkredite, Pkws über Autokredite oder das eigene Haus. Wer sich für günstige Kreditzinsen  entscheiden will, nutzt einen Vergleich der Banken und verschafft sich so einen Überblick. Beim Thema Kredit zählt aber noch mehr. Unsere onlinekredit.org Ratgeber enthalten Fakten und Tipps zur Darlehensaufnahme. Wer als Verbraucher jetzt neugierig geworden ist und sich für zuverlässige Kreditgeber entscheiden will, schaut bei unserem besten Online-Kredit vorbei.

6. Fazit: Den Kredit am selben Tag bieten nicht alle Banken

icon_FazitKredite und Darlehen sind schon lange kein Malus mehr. Neben dem Eigenheim oder Auto wird gerade Unterhaltungs- und Haushaltselektronik sehr gern finanziert. Wer umgehend auf das Geld zugreifen und sich nicht lange mit dem Warten auf die Auszahlung beschäftigen will, greift zum Darlehen mit Blitzüberweisung. Im ersten Moment klingt das Ganze verlockend. Wir können nur dazu raten, sich die Angebote sehr genau anzuschauen. In der Praxis fällt auf, dass nicht alle Kreditinstitute diese Darlehensoption anbieten. Und wenn es den Kredit am selben Tag dennoch gibt, können Kreditobergrenze und Laufzeit der Vorfreude auf den finanziellen Spielraum trüben.

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