Kredit für kinderreiche Familien: Was muss man beachten?

Kredit mit BürgenEine große Familie bringt viele Vorteile mit sich: Die Kinder haben immer einen Spielkameraden, es gibt bei Problemen immer einen Ansprechpartner und langweilig wird das Leben in der Großfamilie auf keinen Fall. Allerdings kann es in manchen Lebenslagen auch Nachteile mit sich bringen, eine Familie mit vielen Kindern über die Runden bringen zu müssen, denn selbst als Besserverdiener können die Kosten, die mit einer kinderreichen Familie einhergehen, schnell das Budget übersteigen – und fällt dann noch eines der Elternteile beruflich aus, ist das Chaos vorprogrammiert. In diesem Fall greifen die meisten vorübergehend zu einem Kredit – doch wo bekommt man eigentlich noch einen Kredit für kinderreiche Familien?

Alle Fakten zum Ratgeber „Kredit für kinderreiche Familien“ im Überblick:

  • Da die Ausgaben einer kinderreichen Familie hoch sind, gehen Banken von einem hohen Risiko eines Zahlungsausfalls aus
  • Kredite von Privat können hierfür eine empfehlenswerte Alternative sein
  • Auch mit einer guten Vorbereitung kann man beim Kreditgespräch punkten
  • Eine lange Kreditlaufzeit und ein möglichst flexibler Kredit sind für große Familien von Vorteil
  • Mit einer positiven Schufa-Auskunft und einer festen Beschäftigung beider Elternteile steigern kinderreiche Familien ihre Chance auf einen Kredit

Wie erhält man als kinderreiche Familie trotzdem finanzielle Unterstützung? Die Antworten haben wir hier!

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. Warum ist ein Kredit für kinderreiche Familien schwer zu bekommen?
  • 2. Kredit für große Familien: Alternativen zum Bankkredit im Überblick
    • 3. 3 Tipps für den Erfolg des Kreditantrags als Großfamilie
  • 4. Worauf sollte man als kinderreiche Familie bei der Kreditvergabe achten?
  • 5. Fazit: Kredit für kinderreiche Familien ist nicht unmöglich

1. Warum ist ein Kredit für kinderreiche Familien schwer zu bekommen?

icon_ZielgruppeNicht nur ein Kredit für Einzelunternehmer  oder Kredite für GmbHs ist schwer zu bekommen: Auch kinderreiche Familien tun sich in der Regel sehr schwer damit, einen Kreditantrag bewilligt zu bekommen. Die Gründe dafür können vielfältig sein – meist sind allerdings die hohen Ausgaben großer Familien daran schuld, dass Banken und potenzielle Kreditgeber Zahlungsausfälle befürchten. Gerade bei einem durchschnittlichen Einkommen der Familie, doch auch bei überdurchschnittlichen Einkünften schlagen Klassenfahrten, Schulbücher, Kleidung, Nahrungsmittel und Spielsachen für die Kinder stark zu Buche. Hat man sich deshalb keinen entsprechenden Budgetplan zusammengestellt, ist das Risiko eines Zahlungsausfalls bei der Kredit Tilgung nicht unwahrscheinlich. Und wo bereits kinderreiche Familien mit durchschnittlichen oder auch überdurchschnittlichen Einkünften keine Chance auf einen Kredit haben, da sieht das Ganze für alleinerziehende und/oder arbeitsunfähige Eltern nicht besser aus. Aus diesem Grund sollten kinderreiche Familien, die einen Kredit in Anspruch nehmen möchten, dabei einige Tipps beachten.

Der Grund dafür, dass ein Kredit für Großfamilien eher zu den Ausnahmen gehört, ist im hohen Zahlungsausfallsrisiko zu finden: Selbst bei einem überdurchschnittlich hohen Einkommen bleibt nach Abzug der Ausgaben für die Wünsche und die Ausbildung der Kinder oft nur wenig oder gar überhaupt kein Geld übrig, mit dem der Kredit getilgt werden könnte. Bei alleinerziehenden und/oder arbeitsunfähigen Eltern sinkt die Chance auf einen Kredit selbstverständlich immer weiter.

Kredit für kinderreiche Familien gibt es auch bei auxmoney

auxmoney hält auch für kinderreiche Familien viele Vorteile bereit

2. Kredit für große Familien: Alternativen zum Bankkredit im Überblick

icon_ChecklisteAuf der Suche nach einem Kredit für Großfamilien ist die Hausbank nicht immer der optimalste Ansprechpartner: Sofern hier überhaupt ein Kredit für kinderreiche Familien vergeben wird, erweisen sich die Konditionen dafür in der Regel als eher unattraktiv. Vorteilhafter ist es dabei, über Portale wie auxmoney Kredit Erfahrungen zu sammeln: Hier erhalten sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen schnell und einfach Kredite von Privat, die aus einem Pool aus Privatinvestoren zusammengestellt werden. Die Investoren können dabei von verhältnismäßig hohen Zinsen für ihre Geldanlage profitieren, während die Kreditnehmer hierbei bessere Chancen auf die Bewilligung eines Kreditantrages zu attraktiven Konditionen genießen können. Voraussetzung hierfür ist, dass man den Verwendungszweck des Kredits möglichst aussagekräftig und nachvollziehbar beschreiben kann, um möglichst viele Personen von der Investition in den persönlichen Kredit zu überzeugen.

Darüber hinaus können auch Kommunen, Länder oder der Bund selbst bei der Vergabe von Krediten an kinderreiche Familien hilfreich sein. Die Förderprogramme unterscheiden sich dabei teilweise stark voneinander – allerdings sind sie alle auf die Bedürfnisse von kinderreichen Familien mit drei oder mehr Kindern ausgelegt. Einige Bundesländer vergeben dabei teilweise Förderdarlehen von bis zu 50.000 Euro an kinderreiche Haushalte, mit denen Baumaßnahmen oder der Erwerb von Wohneigentum gefördert werden sollen. Solche Kredite werden in der Regel durch eine KfW-Förderung finanziert: Die staatliche „Kreditanstalt für Wiederaufbau“ hilft Privatpersonen und Unternehmen dabei, die Wirtschaft anzukurbeln und dabei aktiv „ihren Teil beizutragen“.

Um einen Kredit für kinderreiche Familien zu erhalten, sollten sich die Familienoberhäupter nicht in erster Linie an die Hausbank wenden, da die Anforderungen hierbei ebenso hoch sind wie die Zinsen. Ein Kredit von Privat, der über Portale wie auxmoney oder Lendico vergeben wird, erweist sich hierbei meist als attraktiver – ebenso wie Förderprogramme der Kommunen, Länder oder des Bundes, welche Baumaßnahmen oder den Erwerb von Wohneigentum ermöglichen sollen.

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3. 3 Tipps für den Erfolg des Kreditantrags als Großfamilie

icon_VerbrauchertippsEs ist kein Kinderspiel, als Großfamilie erfolgreich einen Kredit zu beantragen. Aus diesem Grund sollte man dabei einige Tipps beachten, welche die Chance auf eine Bewilligung des Kreditantrags steigern können. Wir haben die drei wichtigsten Tipps für die Bewilligung des Kreditantrags zusammengestellt:

1. Vergleiche sind wichtig!
Auch als vielbeschäftigtes Familienoberhaupt sollte man einige wenige Stunden in einen Ratenkredite Vergleich investieren, bevor man sich für einen Kredit für die Großfamilie entscheidet. Auf diese Weise stellt man sicher, dass man sich für den Anbieter mit den attraktivsten Konditionen und den kundenfreundlichsten Services entscheidet, dessen Angebot genau den persönlichen Anforderungen entspricht.

2. Eine gute Vorbereitung ist das A und O!
Nicht nur, wenn man einen Kredit für eine GmbH [Kredit für GmbH] beantragt, sondern auch auf dem Weg zu einem Kredit für kinderreiche Familien ist eine gute Vorbereitung von größter Bedeutung. Antragsteller sollten sich deshalb nicht nur mental auf das Kreditgespräch vorbereiten, sondern auch eine Auswahl der wichtigsten Dokumente zusammenstellen, zu denen neben Einkommensnachweisen auch eine Schufa-Auskunft gehören kann. Bei Bedarf kann man im Vorfeld auch bei der Bank selbst darüber erkundigen, welche Dokumente für die Kreditvergabe relevant sind.

3. Es muss nicht immer ein Kredit sein!
Wenn alle Stricke reißen, kann man selbstverständlich auch versuchen, auf den Kredit zu verzichten und sich stattdessen Geld von Verwandten oder Freunden zu borgen oder das nötige Kapital selbst anzusparen. Bei akuten Notfällen wie einem kaputten Auto gestaltet sich dieses Unterfangen etwas schwieriger – eine neue Küche oder der Jahresurlaub muss allerdings nicht zwangsläufig mit einem Kredit bezahlt werden. Bei Anschaffungen lohnt es sich darüber hinaus, sich nach Leihmöglichkeiten oder gebrauchter Ware zu erkundigen, die meist gegen ein geringes Entgelt zu haben ist.

Unsere drei Tipps zeigen, dass in erster Linie ein Anbietervergleich nicht fehlen darf, wenn man die besten Konditionen und Services genießen möchte. Um überhaupt als Großfamilie ein Darlehen zu erhalten, sollte man sich darüber hinaus bestmöglich auf das Kreditgespräch vorbereiten – im besten Fall verzichtet man allerdings auf ein Darlehen und nimmt Alternativen in Anspruch, indem man auf größere Anschaffungen spart und auf Gebrauchtware setzt oder sich Gegenstände bei Nachbarn oder Freunden leiht.

Der Verband kinderreicher Familien Deutschland e. V. im Überblick

Großfamilien erhalten Unterstützung durch Vereine wie den Verband kinderreicher Familien Deutschland e. V.

4. Worauf sollte man als kinderreiche Familie bei der Kreditvergabe achten?

icon_FAQsAls kinderreiche Familie hat man nicht selten mit finanziellen Engpässen zu kämpfen – aus diesem Grund lohnt es sich, bei der Inanspruchnahme eines Kredits auf lange Laufzeiten und flexible Konditionen zu setzen, die Sonderzahlungen bei (un-)vorhergesehenen Finanzspritzen ermöglichen. Auf diese Weise können die monatlichen Raten niedrig gehalten werden, während die Kreditlast durch Sonderzahlungen nach Eingang des Weihnachtsgeldes oder spezieller Provisionen gesenkt werden kann.

Bringt nur ein Elternteil das Geld nach Hause, empfiehlt sich auch der Abschluss einer Restschuldversicherung, die auch von den meisten Banken für die Bewilligung des Kreditantrags vorausgesetzt wird. Diese Versicherung schützt die Familie vor finanziellen Nachteilen, die bei einer Arbeitsunfähigkeit oder einer Arbeitslosigkeit des Hauptverdieners eventuell entstehen könnten. Da eine solche Versicherung in der Regel nur mit einer geringen zusätzlichen Gebühr einhergeht, lohnt sie sich nicht nur für die Bank, sondern auch für die Familie.

Gerade Banken setzen darüber hinaus für die Kreditvergabe neben einer Restschuldversicherung oft auch andere Sicherheiten voraus, zu denen beispielsweise die Abtretung eines Bausparvertrages oder vorhandenen Sparguthabens gehören kann. Auch die Sicherungsübereignung eines neuen Wagens kann der Bank als Sicherheit dienen. Hierbei sollten potenzielle Kreditnehmer allerdings Vorsicht walten lassen und die eigene Sicherheit nicht außer Acht lassen.

Nicht zuletzt lohnt es sich auch, sich bei der Gemeinde oder im World Wide Web über Förderprogramme für kinderreiche Familien zu erkundigen. Neben staatlichen Förderungen bei Baufinanzierungen können dazu auch Kindergelder der Kirchen oder Konditionsvorsprünge für das eventuell vorhandene Sparguthaben der Kinder gehören. Es lohnt sich deshalb, sich einmal bei einem kompetenten Ansprechpartner der Gemeinde oder des Landes über Fördermittel für kinderreiche Familien zu erkundigen.

Die Tilgung eines Kredits erweist sich in der Regel als besonders unkompliziert, wenn man sich dabei für eine lange Laufzeit mit einer niedrigen Sparrate entscheidet und sich die Möglichkeit freihält, Sonderzahlungen zu leisten. Gerade Banken fordern allerdings häufig Sicherheiten des Kunden ein, wobei dieser Vorsicht walten lassen sollte, um selbst nicht durch die Hinterlegung einer Sicherheit benachteiligt zu werden. Staatliche Förderungen erweisen sich hingegen in der Regel als vorteilhaft, weshalb interessierte Familien sich bei einem kompetenten Ansprechpartner über die vorhandenen Möglichkeiten erkundigen sollten.

5. Fazit: Kredit für kinderreiche Familien ist nicht unmöglich

icon_FazitAuch kinderreiche Familien werden bei der Vergabe eines Kredits häufig übergangen, da durch die hohen Ausgaben, die durch die Kinder entstehen, das Risiko eines Zahlungsausfalls steigt. Empfehlenswerte Alternativen zum Bankenkredit sind deshalb Kredite von Privat oder Förderprogramme der Kommunen oder des Staats, die insbesondere den Bau eines Eigenheims unterstützen. Eine gute Vorbereitung und ein Anbietervergleich dürfen im Vorfeld trotzdem nicht fehlen – ebenso wenig wie das Wissen über einige wichtige Tipps für die Beantragung eines Kredits für Großfamilien.

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