Kredit ohne Schufa und Bonität – Voraussetzungen, Möglichkeiten und Grenzen

Kredit ohne Schufa und BonitätBei finanziellen Engpässen kann ein Kredit helfen, Rechnungen zu bezahlen oder dringend nötige Anschaffungen zu tätigen. Wer in Deutschland bei einer Bank einen Kredit beantragt, muss dafür aber in der Regel zustimmen, dass diese eine Schufa Abfrage durchführt, um die Bonität des potentiellen Kreditnehmers zu beurteilen. Liegen hier negative Eintragungen vor, führt dies häufig zu einer Ablehnung des Kreditantrags.

Auch mit negativer Schufa ist es aber dennoch möglich, kurzfristig Geld zu erhalten. Viele Unternehmen bieten einen Klein Kredit ohne Schufa an, so dass die dort vorliegenden Eintragungen für die Bearbeitung des Kreditantrags keine Rolle spielen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass jeder Antragsteller auch einen Kurzkredit ohne Schufa erhält, denn hierzu müssen einige andere Voraussetzung erfüllt sein.

Im folgenden Ratgeber haben wir uns mit schufafreien Krediten auseinandergesetzt und zeigen, wie es auch ohne Schufa Prüfung möglich ist, einen seriösen Kredit zu erhalten.

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Inhaltsverzeichnis

  • Welche seriösen Anbieter vergeben einen Kredit ohne Schufa Prüfung?
  • Voraussetzungen und Ausschlusskriterien: Wer kann einen Klein Kredit ohne Schufa erhalten?
  • Die Anbieter: Banken, Kreditvermittler und Peer-to-Peer Portale
  • Seriosität und Sicherheit: Diese Kriterien zeichnen ein empfehlenswertes Angebot aus
  • Schnelle Auszahlung: Kredit ohne Schufa und Bonität in wenigen Tagen
  • Vergleichen lohnt sich: Deutliche Unterschiede bei Zinsen und weiteren Konditionen
  • Tilgung: Die Rückzahlung der Raten im Vorfeld planen
  • Fazit: Unter bestimmten Voraussetzungen lohnt es sich, einen Kurzkredit ohne Schufa zu nutzen

Welche seriösen Anbieter vergeben einen Kredit ohne Schufa Prüfung?

Bei deutschen Banken ist ein hoher Schufa-Score in den meisten Fällen Voraussetzung, um einen Kredit zu erhalten. Es gibt darüber hinaus aber mittlerweile zahlreiche Möglichkeiten, auch ohne Schufa Abfrage an ein Darlehen zu gelangen. Über bestimmte Internetseiten werden beispielsweise Kredite bei ausländischen Banken vermittelt, welche die die Bonität ihrer Kunden nicht über die Schufa Auskunft, sondern mit anderen Mitteln prüfen. Besonders häufig sind Kredite von Schweizer Banken, welche beim Kredit ohne Schufa Vergleich oft durch günstige Konditionen und eine hohe Seriosität überzeugen können.

Andere Plattformen für Kredite ohne Schufa greifen auf private Investoren zurück, welche den Kunden mit ihrer Kapitalanlage einen Kredit ermöglichen können und dafür eine gute Rendite erhalten. Allerdings tragen die Anleger hier auch ein gewisses Risiko, denn wenn die Rückzahlungen ausbleiben bedeutet dies, dass auch sie kein Geld erhalten.

Einige deutsche Direktbanken bieten ebenfalls Kleinkredite trotz negativer Schufa an. Allerdings wird hier auf Grund der rechtlichen Bestimmungen dennoch eine Schufa Abfrage durchgeführt. Diese wird jedoch nicht so hoch gewichtet, wie bei den meisten anderen Banken, vorausgesetzt die restlichen Rahmenbedingungen stimmen. Genau wie bei anderen Anbietern müssen die Kreditnehmer auch hier nachweisen, dass sie finanziell zu einer Rückzahlung des Kredits in der Lage sind. Hierzu sind regelmäßige Geldeingänge nötig, weswegen die meisten Anbieter ein unbefristetes Angestelltenverhältnis voraussetzen.

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Voraussetzungen und Ausschlusskriterien: Wer kann einen Klein Kredit ohne Schufa erhalten?

Eine Schufa Auskunft ist nicht bei allen Kreditunternehmen Voraussetzung, um einen Kredit zu erhalten. Sie stellt lediglich ein Kriterium dar, über welches die Zuverlässigkeit des Kunden belegt werden kann.

Anbieter von schufafreien Krediten prüfen auf andere Weise, ob ihre Antragsteller dazu in der Lage wären, einen Kredit entsprechend der vorgegebenen Konditionen zurückzuzahlen. Eine wichtige Voraussetzung ist, dass das Einkommen des Kunden dessen Ausgaben übersteigt, so dass Geld übrigbleibt, mit welchem die Raten für den Kredit beglichen werden können.

Viele, aber nicht alle der angebotenen Kredite setzen ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis voraus, über welches der Kreditnehmer regelmäßige Einkünfte erhält. Daher ist es beispielsweise für Selbstständige, Studenten und Auszubildende deutlich schwieriger, ein Darlehen zu erhalten. Auch für diese Gruppen gibt es aber Möglichkeiten, sie müssen aber häufig weitere Voraussetzungen erfüllen oder benötigen einen finanziell gut gestellten Bürgen.

Da die Vergabe von Krediten an Personen mit negativen Schufa Einträgen für die Bank ein höheres Risiko darstellt, als ein Kredit ohne Schufa Eintrag, lassen sie sich dies bezahlen, so dass für schufafreie Kredite etwas höhere Zinsen einkalkuliert werden müssen, als es bei einem regulären Bankkredit inklusive Schufa Abfrage der Fall wäre. Mit einem guten Vergleich der Kreditangebote, bei welchem wir unsere Leser mit ausführlichen Reviews zu verschiedenen Kreditunternehmen unterstützen, ist es aber auch hier möglich, günstige Konditionen zu finden.

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Die Anbieter: Banken, Kreditvermittler und Peer-to-Peer Portale

Für die Vergabe von Krediten ohne Schufa Prüfung gibt es mehrere Geschäftsmodelle, so dass die Kreditsuchenden hier die Möglichkeit haben, sich die am besten zu ihren individuellen Anforderungen passende Variante herauszusuchen.

Über die folgenden Anbieter ist es möglich, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten:

Kreditvermittler: Über einen Kreditvermittler können Privatpersonen Kredite bei Banken in der Schweiz oder Liechtenstein beantragen. Hier erfolgt die Prüfung der Bonität der Kunden nicht durch eine Schufa Abfrage, sondern über eine sorgfältige Abfrage und Verifizierung der finanziellen Verhältnisse. Daher haben Kunden, welche regelmäßiges Einkommen aus einem ungekündigten Beschäftigungsverhältnis nachweisen können, bei Banken im Ausland in der Regel gute Karten. Ist der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig, steht einem Kredit ohne Schufa Prüfung nichts im Wege, wenn die Bank davon ausgehen kann, dass der Kreditnehmer zu einer Rückzahlung in der Lage sein wird.

Direkte Beantragung eines Kredits im Ausland: Deutsche Kunden können beispielsweise einen Schweizer Kredit auch direkt beantragen. Hiervon wird aber abgeraten, da viele Formalitäten beachtet werden müssen, welche bei einem Kredit über einen Vermittler von diesem übernommen werden. In vielen Fällen können durch die direkte Beantragung des Kredits bei der Bank noch nicht einmal Gebühren eingespart werden, da der Kreditvermittler ohnehin nicht vom Kunden bezahlt werden muss, sondern seine Provision von der Bank erhält. Daher ist es in der Regel sinnvoller, einen Kredit im Ausland über einen Vermittler oder ein entsprechendes Portal zu beantragen, als direkt bei der kreditgebenden Bank.

Darlehen von privaten Anlegern: Immer mehr Kredite ohne Schufa werden über Portale vergeben, bei welchen private Investoren selber entscheiden, welcher Nutzer mit ihrem Kapital unterstützt werden soll. Die Abwicklung erfolgt bei seriösen Portalen professionell und zentral, so dass weder Investoren noch Kreditnehmer sich um aufwendige Formalitäten kümmern müssen. Der Vorteil eines Darlehens von privaten Anlegern ist, dass hier auch Kreditsuchende eine Chance bekommen, welche von einer Bank auf Grund eines negativen Schufa Eintrags oder aus anderen Gründen keinen Kredit erhalten. Da die Anleger bei diesem Modell selber entscheiden, müssen diese überzeugt werden. Wer glaubhaft darlegen kann, dass der trotz negativer Bonität in der Lage ist, den Kredit zuverlässig zurückzuzahlen, kann oftmals Anleger finden, welche ihm das Darlehen finanzieren.

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Seriosität und Sicherheit: Diese Kriterien zeichnen ein empfehlenswertes Angebot aus

Auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa und Bonität sind wir in unserem Test nicht nur auf seriöse Anbieter gestoßen. Auch Betrüger versuchen, von den finanziell oft ohnehin schon angeschlagenen Kreditsuchenden zu profitieren. Daher sollte vor der Zahlung von Gebühren oder dem Abschluss eines Vertrags stets geprüft werden, ob es sich wirklich um einen vertrauenswürdigen und seriösen Kreditanbieter handelt, oder ob es zum Beispiel nur darum geht, Vorabgebühren zu kassieren.

Auf der Website eines seriösen Kreditunternehmen sollte stets ein vorschriftsmäßiges Impressum vorhanden sein, so dass bei Betrug auch rechtliche Schritte möglich sind. Interessierte potentielle Kunden sollten darüber hinaus die allgemeinen Geschäftsbedingungen genau lesen. Werden an irgendeiner Stelle Vorabgebühren verlangt, so handelt es sich aller Wahrscheinlichkeit nach nicht um ein seriöses Angebot, denn bei einem guten Klein Kredit ohne Schufa werden entweder außer den Zinsen gar keine Gebühren berechnet, oder es gibt eine Provision, welche erst bei Auszahlung des Kreditbetrags fällig wird und meist direkt von diesem einbehalten wird. Wird dagegen vom Kunden gefordert, Geld an den Kreditgeber zu überweisen, so sollte dieser skeptisch werden, denn eine solche Vorgehensweise ist bei seriösen Anbietern nicht üblich.

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Schnelle Auszahlung: Kredit ohne Schufa und Bonität in wenigen Tagen

Oft fehlt den Kreditsuchenden die Zeit, um einen sorgfältigen Kredit ohne Schufa Vergleich durchzuführen, denn das Darlehen wird schnell benötigt. Damit die Kunden schon bald wieder liquide sind und beispielsweise eilige Rechnungen begleichen oder dringende Anschaffungen tätigen können, bieten viele Banken einen sogenannten Blitzkredit oder Sofortkredit an. Hier werden die erforderlichen Nachweise zur Zahlungsfähigkeit direkt online geprüft, so dass der Antrag innerhalb weniger Stunden bearbeitet werden kann. So kann der Kreditbetrag oft bereits nach einem oder zwei Tagen ausgezahlt werden.

Auch wenn es sich um ein eiliges Darlehen handelt, hilft ein Vergleich der Angebote dabei, Geld zu sparen und einen seriösen und zuverlässigen Anbieter zu finden. In unserem Kredit ohne Schufa Vergleich stellen wir die einzelnen Anbieter und ihre Vor- und Nachteile übersichtlich dar und ermöglichen es so, sich auch bei dringendem Bedarf nach einem Kredit gut zu informieren.

Vergleichen lohnt sich: Deutliche Unterschiede bei Zinsen und weiteren Konditionen

Wer einen Kredit ohne Schufa Eintrag beantragen kann, bekommt natürlich bessere Konditionen, als ein Kreditnehmer mit negativem Schufa Eintrag, da die Banken das Ausfallrisiko höher einstufen. Wer daher nicht negativ bei der Schufa aufgefallen ist, sollten den Kredit mit Schufa Abfrage in der Regel bevorzugen. Aber auch beim Kredit ohne Schufa Auskunft gibt es deutliche Unterschiede, was die Höhe der Zinsen und möglicherweise anfallende Provisionen betrifft. Daher sollten sich Kreditsuchende nicht direkt auf das erste mögliche Angebot einlassen, sondern zunächst die unterschiedlichen Anbieter ausführlich vergleichen. Neben den Konditionen ist es natürlich wichtig, auch die Seriosität im Blick zu behalten und sich nicht auf unfaire Bedingungen oder Vorabzahlungen einzulassen.

Unser Kredit ohne Schufa Vergleich liefert umfassende Informationen zu vielen Anbietern und bezieht auch die Erfahrungen der Kunden mit ein.

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Tilgung: Die Rückzahlung der Raten im Vorfeld planen

Nicht nur die Kreditgeber überprüfen, ob der Kunde finanziell in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Auch der Kreditnehmer selber sollte seine Finanzen so planen, dass es nicht zu weiteren finanziellen Engpässen durch die erhöhten Ausgaben kommt. Daher sollte ein entsprechender Plan vor der Beantragung des schufafreien Kredits erstellt werden.

Dennoch kann es im Leben immer zu einer plötzlichen Veränderung der Situation kommen. Sollte es sich andeuten, dass eine Rate nicht fristgerecht beglichen werden kann, so ist den Kreditnehmern zu raten, sich frühzeitig an die Bank zu wenden und die verschiedenen Möglichkeiten zu besprechen. So kann vermieden werden, dass der Kreditvertrag gekündigt wird und weitere Schulden sowie ein zusätzlicher Schufa Eintrag entstehen.

Fazit: Unter bestimmten Voraussetzungen lohnt es sich, einen Kurzkredit ohne Schufa zu nutzen

Liegt ein negativer Schufa Eintrag vor, so haben es Kreditsuchende bei deutschen Banken oft schwer, denn diese nutzen das Verzeichnis der Schufa, um die Kreditwürdigkeit potentieller Kunden zu beurteilen. Daher weichen immer mehr Nutzer auf andere Möglichkeiten aus, um doch
noch ein Darlehen zu erhalten.

Durch die gestiegene Nachfrage ist auch die Konkurrenz unter den Anbietern gewachsen, was wiederum dazu führt, dass die Kreditnehmer trotz negativer Schufa gute Konditionen erhalten können. Natürlich werden bei einem Kurzkredit ohne Schufa immer noch etwas höhere Zinsen berechnet und es werden keine allzu hohen Kreditsummen angeboten, dennoch können die Kunden mit einem sorgfältig durchgeführten Vergleich attraktive Angebot finden und so schnell Geld erhalten, um beispielsweise finanzielle Engpässe zu überbrücken.

Wir haben verschiedene Kreditunternehmen mit einem Angebot auch bei negativer Schufa getestet, und konnten feststellen, dass es auch ohne Schufa Auskunft möglich ist, bei vertrauenswürdigen Anbietern einen Kredit zu erhalten. Dies gilt jedoch nur, wenn der Kunde nachweisen kann, dass er über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, welches ausreicht um die monatlichen Raten für den Kredit zu begleichen.

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