Kredit ohne Schufa: So finden Sie einen seriösen Anbieter

Kredit ohne Schufa RatgeberAuch wenn eine Schufa Abfrage bei den meisten Banken Voraussetzung für die Bewilligung eines Kredits ist, gibt es im Internet zahlreiche Seiten, über welche die Kunden einen Kredit ohne Schufa Auskunft und Bonitätsprüfung beantragen können. Leider sind nicht alle davon seriös. Wer einen Kredit trotz Schufa Eintrag erhalten möchte, befindet sich nicht selten in einer finanziellen Notsituation. Für den Kreditgeber ist es daher wichtig sicherzustellen, dass der Kunde das erhaltene Darlehen auch zurückzahlen kann. Daher müssen auch bei einem schufafreien Kredit in der Regel Nachweise über die finanziellen Verhältnisse erbracht werden. Dennoch haben gibt es durchaus gute Möglichkeiten, auch mit einem negativen Eintrag bei der Schufa Geld zu seriösen Konditionen zu erhalten. Worauf bei der Suche nach einem guten Anbieter für einen Kredit ohne Schufa Auskunft auf jeden Fall geachtet werden sollte und welche Möglichkeiten es gibt, erfahren unsere Leser in diesem Ratgeber.

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Inhaltsverzeichnis

  • Negativer Schufa Eintrag: Kann ich trotzdem einen Kredit erhalten?
  • Welche Anbieter vergeben einen Kredit ohne Schufa Abfrage?
  • Diese Voraussetzungen sind nötig, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten
  • Wenn es schnell gehen muss: Auszahlung des Darlehens in wenigen Stunden
  • Kosten: Hier gibt es deutliche Unterschiede zwischen den Anbietern
  • Wenn die Finanzen angeschlagen sind: So geht es wieder aufwärts
  • Fazit: Ein Kredit trotz negativer Schufa und Bonität ist möglich
    • Kredit ohne Schufa: Pro und Contra

Negativer Schufa Eintrag: Kann ich trotzdem einen Kredit erhalten?

Bei der Beurteilung der Bonität spielen neben der Schufa auch noch zahlreiche weitere Kriterien eine Rolle. So ist es zum Beispiel von Vorteil, wenn pfändbares Vermögen wie eine Immobilie vorhanden ist. Auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag mit entsprechendem regelmäßigem Einkommen erhöht die Bonität eines Antragstellers deutlich. Schüler, Auszubildende und Studenten haben es dagegen schwer, einen Kredit zu erhalten. Auch für Selbstständige werden von vielen Kreditunternehmen keine Darlehen angeboten.

Generell ist es auch mit negativem Schufa Eintrag unter Umständen möglich, bei einer Bank einen regulären Kredit zu erhalten. Hier unterschiedet sich die Vorgehensweise der einzelnen Unternehmen allerdings deutlich, denn während einige Banken einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität grundsätzlich ausschließen, wird bei anderen Anbietern die Information der Schufa nicht so stark gewichtet. Sollte ein Antragsteller die Bank davon überzeugen können, dass er den Kredit zuverlässig zurückzahlen kann, ist es daher auch mit einem Schufa Eintrag durchaus möglich, einen Kredit zu bekommen.

Sollte die negative Schufa Auskunft aber ein Grund sein, aus welchem der Antragsteller keinen Kredit erhält, so finden sich im Internet zahlreiche Angebote, bei welchen die Kunden einen Kredit ohne Schufa Auskunft erhalten können. Das bedeutet jedoch nicht, dass keine Dokumente oder Informationen über den eigenen finanziellen Status vorgelegt werden müssen, denn auch bei einem Kredit ohne Schufa Abfrage möchte der Kreditgeber natürlich sicherstellen, dass er sein Geld zuverlässig zurückerhält.

Häufige Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • Bürgen
  • Kreditgeber ist von der zuverlässigen Rückzahlung überzeugt
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Welche Anbieter vergeben einen Kredit ohne Schufa Abfrage?

Da deutsche Banken fast alle mit der Schufa zusammenarbeiten und Informationen über diese beziehen, werden Kredite ohne Schufa Abfrage in vielen Fällen über Banken aus der Schweiz vergeben, weswegen sie auch unter dem Namen „Schweizer Kredit“ bekannt sind. Mittlerweile ist es auch bei einigen Direktbanken möglich, einen Kredit trotz Schufa Eintrag zu erhalten. Eine weitere Möglichkeit sind die bei immer mehr Nutzern gefragten Peer-to-Peer Plattformen, welche zwischen Kreditnehmern und Investoren vermitteln. Hier müssen die Nutzer auf der Suche nach einem Kredit die Geldgeber davon überzeugen, dass sie diesen zuverlässig zurückzahlen können und es sich somit finanziell lohnt, ihnen das Darlehen zu gewähren.

Hier werden trotz negativer Schufa Kredite vergeben:

  • einige Direktbanken
  • Kreditvermittler
  • Online Plattformen
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Diese Voraussetzungen sind nötig, um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten

Auch wenn keine Schufa Abfrage durchgeführt wird bedeutet dies nicht, dass die finanzielle Situation des Kreditnehmers keine Rolle bei der Vergabe eines Darlehens spielt. Schließlich bedeutet des für den Kreditgeber ein nicht zu unterschätzendes Risiko, Geld zu verleihen. Sollte der Darlehensnehmer nicht zu einer Rückzahlung in der Lage sein und Insolvenz anmelden, so bedeutet dies für das Unternehmen einen Verlust. Daher wird auch bei einem Kredit ohne Schufa Auskunft und Bonitätsprüfung auf die Finanzen des Antragstellers geschaut. Bei den meisten Anbietern wird regelmäßiges Einkommen aus einem ungekündigten Arbeitsverhältnis oder eine entsprechende Rente benötigt. Selbstständige können bei vielen Instituten keinen Kredit erhalten und müssen bei anderen mehr Nachweise vorlegen, als ein Arbeitnehmer und gegebenenfalls Sicherheiten stellen.

Um einen Kredit zu erhalten müssen die Kunden mindestens 18 Jahre und voll geschäftsfähig sein. Sollte kein regelmäßiges Einkommen vorhanden sein, kann in manchen Fällen ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge helfen, dennoch einen Kredit zu erhalten. Allerdings sollten die Kunden sich im Vorfeld immer auch darüber Gedanken machen, wie das geliehene Geld zurückgezahlt werden soll. Daher ist es nur dann ratsam einen Kredit zu nehmen, wenn das Einkommen die Ausgaben übersteigt, so dass Geld zur Tilgung der Raten vorhanden ist.

Creditolo Kreditanfrage

Die Kreditanfrage bei Creditolo stellte sich als unkompliziert dar

Wenn es schnell gehen muss: Auszahlung des Darlehens in wenigen Stunden

Sogenannte Sofortkredite können oft innerhalb von einem oder zwei Tagen ausgezahlt werden, was den Kreditnehmern zu schneller Liquidität verhilft. So können Finanzprobleme schnell und unkompliziert überbrückt werden.

Ein Sofortkredit ist bei vielen Anbietern auch ohne Schufa Auskunft möglich. Hier gelten allerdings die gleichen Aussagen, wie bei einem regulären Kredit ohne Schufa Auskunft: Der Kunde muss nachweisen, dass er dazu in der Lage ist, den Kredit zuverlässig und innerhalb des vertraglich festgelegten Zeitraums zurückzuzahlen. Daher werden auch beim Sofortkredit in der Regel Einkommensnachweise und Kontoauszüge gefordert. Damit bei der Einsendung der Dokumente keine Zeit verloren geht, werden diese beim Sofortkredit online überprüft, so dass dieser schneller bewilligt werden kann.

Ansonsten gelten für Blitzkredite die selben Aussagen, wie auch für einen normalen Kredit trotz Schufa Eintrag: Sie werden erst nach einer Prüfung der Zahlungsfähigkeit vergeben und sollten bei seriösen Anbietern nicht mit Vorabgebühren verbunden sein. Sollte es zu einem Kreditvertrag kommen, wird das Geld umgehend ausgezahlt und kann vom Kunden genutzt werden. Sofortkredite ohne Schufa werden in der Regel nur für relativ niedrige Beträge vergeben.

Diese Unterlagen werden für einen Sofortkredit ohne Schufa normalerweise benötigt:

  • Personalausweis
  • Kontoauszüge
  • Arbeitsvertrag oder Rentenbescheid
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Kosten: Hier gibt es deutliche Unterschiede zwischen den Anbietern

Da die Banken bei einem Kredit trotz negativer Schufa und Bonität ein deutlich höheres Risiko tragen, sind auch die Zinsen bei diesen Krediten höher, als bei klassischen Kreditverträgen. Dies müssen die Kunden in Kauf nehmen, um überhaupt ein Darlehen zu erhalten. Ein sorgfältiger Vergleich der verfügbaren Angebote lohnt sich aber, denn durch die Vielzahl der Anbieter sind gute Auswahlmöglichkeiten vorhanden und die Konditionen unterscheiden sich teilweise deutlich. Wir stellen in unseren Reviews ausführliche Informationen über die Konditionen und die Seriosität der Kreditinstitute zur Verfügung, so dass es potentiellen Kreditnehmern möglich ist, in kurzer Zeit ein für ihre individuellen Anforderungen gut geeignetes Angebot herauszufiltern. In einigen Fällen kann es auch sinnvoller sein, einen vorhandenen Dispokredit auszunutzen, anstatt zusätzlich einen Sofortkredit zu beantragen.

Der Verdienst des Kreditgebers generiert sich in der Regel aus den Zinsen. Sollte ein Kreditvermittler involviert sein, so bekommt dieser eine Provision. Diese wird oft von den Banken übernommen und ist in diesem Fall bereits in den Zinsen enthalten. Bei einigen Plattformen muss die Provision dagegen vom Kunden gezahlt werden. Dies erfolgt bei seriösen Anbietern grundsätzlich bei oder nach Auszahlung des Kreditbetrags. Wird gefordert, vorab eine Gebühr zu überweisen, so handelt es sich aller Wahrscheinlichkeit nach nicht um ein seriöses Angebot.

Kosten bei Krediten ohne Schufa

  • Zinsen
  • evtl. Provision an den Kreditvermittler
  • keine Gebühren für Beratung oder Antragsprüfung
Creditolo Konditionen

Creditolo bietet Kredite zu günstigen Konditionen an

Wenn die Finanzen angeschlagen sind: So geht es wieder aufwärts

Um sich aus einer kurzfristigen finanziellen Notlage zu befreien, kann ein Kredit ohne Schufa Abfrage hilfreich und sinnvoll sein. Dies gilt aber nur, wenn es sich wirklich um eine temporäre Überbrückung handelt. Sollten die Ausgaben die Einnahmen dauerhaft übersteigen, stellt ein Kredit ohne Schufa keine Hilfe dar, sondern verschlimmert das Problem nur noch. Auch wenn dadurch kurzfristig finanzielle Mittel zur Verfügung stehen würden, sollte daher in einer solchen Situation auf einen Kredit verzichtet werden.

Bei dauerhaften finanziellen Problemen ist es wichtig, das Problem ohne zusätzliche Schulden in den Griff zu bekommen, die Ausgaben also dauerhaft zu reduzieren oder die Einnahmen zu erhöhen. Bei der Umschichtung der Finanzen und der Erstellung eines Plans zum Schuldenabbau kann die Schuldnerberatung helfen. Diese wird von unterschiedlichen Stellen kostenlos angeboten.

Auch einige Kreditvermittler bieten gegen Gebühr eine Finanzberatung an. Dies ist allerdings kein Hinweis auf ein besonders gutes Service-Angebot, sondern vielmehr auf ein unseriöses Unternehmen. Kosten sollten potentiellen Kunden niemals vor Auszahlung des Kredit entstehen. Auch Beratungsangebote sind bei vertrauenswürdigen Kreditunternehmen grundsätzlich kostenlos.

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Fazit: Ein Kredit trotz negativer Schufa und Bonität ist möglich

Wer einen Kredit beantragen möchte, muss dazu bei den meisten deutschen Banken eine Schufa Abfrage durchführen lassen. Fällt diese negativ aus, wird der Kredit in vielen Fällen abgelehnt. Dies ist nicht zwangsläufig der Fall, denn auch wenn die Banken die Informationen der Schufa überprüfen, können die Kunden unter Umständen einen Kredit trotz Schufa Eintrag erhalten. Diese Möglichkeit ist meistens kostengünstiger, als ein Kredit ohne Schufa.

Sollte es auf Grund eines Schufa Eintrags dagegen nicht möglich sein, einen solchen Kredit zu erhalten, kann sich die Suche nach einem Anbieter für einen Kredit ohne Schufa lohnen. Diese möchten natürlich auch sicherstellen, dass die Kunden den Kredit zurückzahlen, ziehen hierzu jedoch andere Informationen heran, als das Verzeichnis der Schufa. So müssen bei den meisten Anbietern beispielsweise ein Gehaltsnachweis und ein Arbeitsvertrag vorgelegt werden. Auch Besitz oder ein Bürge können helfen, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.

Bevor vorschnell ein Kreditvertrag abgeschlossen wird, sollten die Kunden die einzelnen Anbieter vergleichen, da zum Teil deutliche Unterschiede bei den Konditionen vorhanden sind. Dabei ist darauf zu achten, nicht an einen unseriösen Anbieter zu geraten, denn diese sind leider auch in großer Zahl vorhanden. Grundsätzlich sollten keine Gebühren vor Erhalt des Kreditbetrags zu entrichten sein. Weder für die Prüfung des Antrags noch für eine Beratung fallen bei einem seriösen Anbieter Kosten an.

Ein Kredit ohne Schufa Auskunft und Bonitätsprüfung ist nur dann empfehlenswert, wenn dieser auch problemlos zurückgezahlt werden kann. Sind nicht genug Einnahmen vorhanden, um die Kosten für die Raten zu decken, würde ein zusätzlicher Kredit lediglich zu einer Verschlimmerung der Situation führen und es ist eine Umstrukturierung der Finanzen erforderlich. Dient der Kredit dagegen zur kurzfristigen Überbrückung, so kann es durchaus sinnvoll sein, sich nach einem Kredit ohne Schufa umzusehen.

Kredit ohne Schufa: Pro und Contra

Pro:

  • schnelle Verfügbarkeit von finanziellen Mitteln
  • dringend fällige Kosten können gezahlt werden
  • Bei seriösen Anbietern gelten ähnliche Bedingungen wie bei einem klassischen Kredit

Contra:

  • In der Regel höhere Zinsen
  • viele unseriöse Angebote im Internet
  • meist nur relativ geringe Beträge verfügbar
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