Kredit ohne Schufa seriös und sicher erhalten – Was es dabei zu beachten gilt

Kredit trotz negativer SchufaMit einem negativen Schufa Eintrag ist es oft nicht möglich, einen normalen Bankkredit zu erhalten. Wird dennoch dringend kurzfristig Geld benötigt, bietet sich ein Kredit ohne Schufa an. Aber wie seriös kann ein Anbieter sein, welcher die Schufa-Daten seiner Antragsteller nicht überprüft? Dieser Frage sind wir nachgegangen und sind dabei sowohl auf seriöse Kreditgeber, als auch auf irreführende Angebote und Betrug gestoßen. Wodurch sich ein seriöses Kreditangebot auszeichnet und wie Kunden mit einem Kredit ohne Schufa Erfahrung machen können, ohne dabei über den Tisch gezogen zu werden, lesen Sie im folgenden Ratgeber.

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Inhaltsverzeichnis

  • Kredit ohne Schufa Test: Diese Möglichkeiten haben Kunden mit negativer Schufa
  • Seriöse Anbieter erkennen: Worauf Kreditnehmer achten sollten
  • Blitzkredit: Wenn das Geld so schnell wie möglich benötigt wird
  • Anbieter vergleichen und gute Konditionen erhalten
  • Fragen und Antworten zum seriösen Kredit ohne Schufa Abfrage
    • Warum prüfen nicht alle Anbieter meinen Schufa-Score?
    • Warum sind die Zinsen bei Krediten ohne Schufa höher?
    • Kann ein Kredit ohne Schufa Abfrage seriös sein?
    • Was kann ich tun, wenn ich auf ein unseriöses Angebot hereingefallen bin?
    • Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ohne Schufa einen Kredit zu erhalten?
  • Fazit: Wer gut vergleicht kann einen seriösen Kredit ohne Schufa zu günstigen Konditionen erhalten

Kredit ohne Schufa Test: Diese Möglichkeiten haben Kunden mit negativer Schufa

Mit einem schlechten Schufa-Score ist es oftmals nicht möglich, einen klassischen Bankkredit zu erhalten. Dennoch gibt es zahlreiche Möglichkeiten, auch ohne Schufa Abfrage einen Kredit zu erhalten. So bieten beispielsweise mehrere Banken in der Schweiz Kredite an, bei welchen die Bonität der Kunden nicht über die von der Schufa gesammelten Daten bewertet wird, sondern nach anderen Kriterien. Hier müssen die Kreditnehmer in der Regel einen unbefristeten Arbeitsvertrag und entsprechende Einkommensnachweise vorlegen, welche der Bank zeigen, dass er zu einer Rückzahlung des Kredits in der Lage ist.

Um abschätzen zu können, ob ein solcher Kredit ohne Schufa Abfrage seriös ist, sollten die potentiellen Kunden einen Blick auf die Regulierung und den Ruf der jeweiligen Bank werfen. Da der Kredit in den meisten Fällen über einen Vermittler abgewickelt wird, sollten die Kunden auch hier Vorsicht walten lassen und sich genau nach den Konditionen erkundigen. Wird beispielsweise eine Zahlung gefordert, bevor der Kreditantrag überhaupt bewilligt wurde, ist dies ein relativ deutliches Zeichen dafür, dass es sich nicht um ein seriöses Angebot handelt. Vertrauenswürdige Kreditvermittler erhalten ihre Provision normalerweise direkt von den Banken, so dass diese in den Zinsen bereits enthalten ist, oder es wird erst bei der Auszahlung des Kredits ein relativ geringer Betrag fällig, welcher dann direkt von der ausgezahlten Summe abgezogen wird.

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Eine andere Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten, sind Online-Plattformen, über welche Darlehen von privaten Anlegern vergeben werden. Auch hier wird die Zahlungsfähigkeit nicht über eine Schufa Abfrage bewertet, sondern danach, ob regelmäßige Einkünfte vorhanden sind und ein gut umsetzbarer Plan für die Rückzahlung vorliegt. Die Anleger entscheiden hier selber, welcher Nutzer ihr Geld erhält. Wer den Grund für seine Kreditanfrage plausibel darlegen kann und die Investoren überzeugen kann, dass er das Geld zuverlässig zurückzahlen wird, hat gute Chancen, hier mit einem Kredit ohne Schufa Erfahrung sammeln zu dürfen.

Auch bei Online-Plattformen für private Darlehen gilt: Fallen Vorabgebühren an, beispielsweise für die Registrierung oder die Bearbeitung des Kreditantrags, ist das Angebot nicht seriös. Gute Anbieter berechnen erst eine Gebühr, wenn es auch tatsächlich zur Auszahlung des Kredits kommt.

Seriöse Anbieter erkennen: Worauf Kreditnehmer achten sollten

Wer auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa ist, benötigt oft relativ schnell Geld. Aber auch wenn das Angebot „Kredit ohne Schufa Auszahlung noch heute“ verlockend klingt, sollte immer Zeit sein, die allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kreditgebers oder Kreditvermittlers genau zu lesen und sich zu informieren, wie seriös das Angebot ist. Daher sollten nicht leichtfertig Verträge abgeschlossen werden, denn nicht nur seriöse Unternehmen werben damit, einen Kredit auch ohne Schufa Abfrage anzubieten.

Das zeichnet seriöse Kreditgeber aus:

  • Keine Vorabgebühren: Für die Bereitstellung der Unterlagen, die Bearbeitung des Antrags oder eine Beratung wird bei einem guten Anbieter keine Gebühr berechnet. Erst wenn es tatsächlich zur Auszahlung des Kredits kommt, wird bei einigen Anbietern eine Provision fällig. Bei vielen Kreditvermittlern entstehen den Kunden auch gar keine zusätzlichen Kosten, da die Gebühren für die Provision von der Bank getragen werden und somit bereits in den Zinsen enthalten sind.
  • Transparente Konditionen: Die Höhe der Zinsen, die Laufzeit und die Höhe der Raten sollten bei Vertragsabschluss auf den ersten Blick ersichtlich sein. Auch eine eventuell zu zahlende Provision für den Kreditvermittler oder die Plattform, über welche der Kreditvertrag abgeschlossen wurde, sollte im Vorfeld bekannt sein und nicht nur im Kleingedruckten erwähnt werden.
  • Guter Kundenservice: Vertrauenswürdige Unternehmen lassen ihre Kunden mit Fragen nicht allein und sind für diese zu angemessenen Zeiten erreichbar. Selbstverständlich sollte der Service komplett kostenlos sein. Gebühren für eine Beratung sind ein deutliches Zeichen für mangelnde Seriosität
  • Kundenbewertungen und Testergebnisse: Große Anbieter wurden in der Regel schon von dem ein oder anderen Kredit ohne Schufa Test unter die Lupe genommen und bewertet. Auch die Erfahrungen anderer Kunden spielen bei der Bewertung der Seriosität eine Rolle und sollten in die Entscheidung für oder gegen einen Kreditanbieter mit einfließen.
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Blitzkredit: Wenn das Geld so schnell wie möglich benötigt wird

Oft wird ein schufafreier Kredit so schnell wie möglich benötigt, um unvorhergesehene Zahlungen zu leisten oder dringend nötige Anschaffungen zu finanzieren. Einige Anbieter werben damit, dass bei einem Kredit ohne Schufa Auszahlung noch heute möglich ist. Dies klingt für viele Interessenten zunächst ein wenig unseriös, schließlich muss der Kreditantrag geprüft und der Kredit bewilligt werden. Es gibt aber durchaus sogenannte Blitzkredite, bei welchen alle Sicherheitsvoraussetzungen stimmen. Die nötigen Nachweise, beispielsweise über regelmäßige Geldeingänge auf dem Girokonto, werden bei einem Blitzkredit online erbracht, so dass der Antrag direkt bearbeitet werden kann und nicht erst gewartet werden muss, bis die benötigten Dokumente per Post eingehen.

Um festzustellen, ob es sich bei dem Blitzkredit um ein seriöses Angebot handelt, gilt das Gleiche wie bei anderen Krediten ohne Schufa:

  • Achten Sie auf offene und versteckte Vorabgebühren. Seriöse Anbieter berechnen frühestens dann eine Gebühr, wenn der Kredit bereits bewilligt ist und ausgezahlt wird. Auch das Beratungsangebot sollte komplett kostenlos sein.
  • Berücksichtigen Sie die Erfahrungen anderer Kunden. Wenn das Unternehmen bereits in der Vergangenheit negativ aufgefallen sein sollte, lassen sich hierzu häufig online Informationen finden.
  • Vergleichen Sie die Anbieter. Auch wenn es bei einem Blitzkredit schnell gehen soll lohnt es sich, einen ausführlichen Vergleich durchzuführen, denn oft gibt es anderswo noch bessere Konditionen. Unsere Reviews zu den einzelnen Kreditangeboten können dabei helfen.

Anbieter vergleichen und gute Konditionen erhalten

Unser Kredit ohne Schufa Test hat gezeigt, dass nicht nur die Nachfrage bei den Nutzern, sondern auch das Angebot für schufafreie Kredite groß ist. Dies ist wiederum ein Vorteil für die Kunden, denn die einzelnen Kreditgeber versuchen, sich gegenseitig mit guten Konditionen zu übertreffen. Daher lohnt es sich, einen ausführlichen Vergleich durchzuführen, anstatt sich vorschnell für das erstbeste Angebot zu entscheiden.

In unseren Reviews beleuchten wir die Seriosität und die Konditionen der unterschiedlichen Kreditvermittler und -portale. So können die Leser ohne großen Aufwand einen passenden Anbieter für ihr Anliegen finden und möglicherweise ihre Kredit ohne Schufa Auszahlung noch heute erhalten.

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Fragen und Antworten zum seriösen Kredit ohne Schufa Abfrage

Warum prüfen nicht alle Anbieter meinen Schufa-Score?

Das Verzeichnis der Schufa ist nur eine von vielen Möglichkeiten, die Bonität eines potentiellen Kreditnehmers zu bewerten. Die deutschen Banken greifen fast alle auf die Daten der Schufa zurück, bei vielen alternativen Anbietern ist dies nicht der Fall. Hier spielen andere Kriterien eine deutlich größere Rolle. So wird bei den meisten Krediten ohne Schufa zum Beispiel Wert auf ein festes Einkommen und regelmäßige Geldeingänge auf dem Girokonto gelegt.

Warum sind die Zinsen bei Krediten ohne Schufa höher?

Mit der Abfrage der Schufa Einträge versichern sich die Banken bei regulären Krediten, dass der Kunde in der Vergangenheit nicht negativ aufgefallen ist und Zahlungen immer regelmäßig geleistet wurden. Wird auf diese Möglichkeit verzichtet, so besteht für den Kreditgeber ein höheres Risiko, dass Rückzahlungen ausbleiben und möglicherweise auch auf Grund einer Privatinsolvenz nicht eingetrieben werden können. Dieses gesteigerte Risiko lässt sich die Bank durch die höheren Zinsen bezahlen und kann so auch bei einer größeren Ausfallquote profitabel wirtschaften.

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Kann ein Kredit ohne Schufa Abfrage seriös sein?

Ja. Die Schufa ist nicht die einzige Möglichkeit, um sich über die Zahlungsfähigkeit eines potentiellen Kreditnehmers zu informieren. Während der Schufa-Score bei den meisten klassischen Banken eine große Rolle spielt, nutzen andere Unternehmen alternative Möglichkeiten und können so auch ohne Schufa seriöse Kredite vergeben. Dennoch sollte vor Vertragsabschluss hinterfragt werden, ob es sich wirklich um einen seriösen Anbieter handelt, denn auch Betrüger versuchen, von der hohen Nachfrage nach schufafreien Krediten zu profitieren.

Was kann ich tun, wenn ich auf ein unseriöses Angebot hereingefallen bin?

Leider gibt es nicht nur seriöse Kreditgeber, sondern auch Betrüger, bei welchen die Kunden auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa Erfahrung machen, die negativ ausfällt. Natürlich ist es am besten, gar nicht erst auf derartige Angebote hereinzufallen. Ist es jedoch passiert, so sollten die Geschädigten sich umgehend an die Verbraucherzentrale wenden, welche beraten und weiterhelfen kann. Oft liegen hier auch schon Beschwerden anderer Betroffener vor, so dass gemeinsam gegen das unseriöse Unternehmen vorgegangen werden kann. Ist ein ernsthafter finanzieller Schaden entstanden, so sollten die Geschädigten außerdem einen Anwalt aufsuchen, welcher dann weitere Schritte einleiten kann.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ohne Schufa einen Kredit zu erhalten?

Auch wenn sich die Anforderungen der einzelnen Kreditanbieter zum Teil unterscheiden, so gibt es doch auch einige Gemeinsamkeiten. Grundsätzlich ist es nur möglich, einen Kredit zu erhalten, wenn der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig ist. Die meisten Kreditgeber fordern einen Nachweis über ein ungekündigtes Beschäftigungsverhältnis und regelmäßige Geldeingänge auf dem Konto. Kredite für Selbstständige, Auszubildende oder Studenten werden dagegen nur von wenigen Anbietern ohne Schufa Abfrage vergeben. Es ist aber auch für diese Personengruppen möglich, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Unter anderem bieten sich hier Portale an, über welche private Anleger selber entscheiden können, welchem Nutzer sie ihr Kapital als Darlehen zur Verfügung stellen.

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Fazit: Wer gut vergleicht kann einen seriösen Kredit ohne Schufa zu günstigen Konditionen erhalten

Auch wenn die Banken in den meisten Fällen den Schufa-Score zur Beurteilung der Bonität ihrer Kunden heranziehen ist es möglich, mit negativen Schufa Einträgen einen Kredit zu erhalten. Dies ist zum Beispiel über Banken möglich, welche keine Schufa Abfrage durchführen und stattdessen mehr Wert auf andere Kriterien, wie zum Beispiel ein festes Einkommen legen. Diese Banken haben ihren Sitz häufig in der Schweiz, aber auch einige Direktbanken und Banken in anderen Ländern bieten einen Kredit ohne Schufa Abfrage seriös an. Ein Darlehen, welches direkt von privaten Anlegern vergeben wird ist ebenfalls eine gute Möglichkeit, mit einem Kredit ohne Schufa Erfahrung zu machen.

Um nicht auf einen Betrug hereinzufallen und gute Konditionen zu erhalten, sollten potentielle Kreditnehmer die Anbieter im Vorfeld gut vergleichen. Auch wenn das Geld schnell benötigt wird ist es wichtig, sich mit den AGBs des Anbieters auseinanderzusetzen, bevor es zum Vertragsabschluss kommt. Kosten vor der Auszahlung des Darlehens und negative Bewertungen anderer Kunden sind deutliche Zeichen, dass die Seriosität des Anbieters hinterfragt werden sollte.

Wer auf die richtigen Kriterien achtet, kann auch mit negativer Schufa Bewertung einen Kredit zu angemessenen Konditionen und unter sicheren Bedingungen erhalten.

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