Kredite im Oktober

Kredite im Oktober

Sachsen nehmen am wenigsten Kredite auf

Ein Internet-Vergleichsportal kam zu dem Ergebnis, dass die Sachsen am wenigen Geld leihen. Auch Verantwortliche von Sparkassen und Volksbanken im Bundesland Sachsen kamen bereits zu diesem Schluss. Menschen aus Sachsen stellten in den vergangenen zwölf Monaten die wenigsten Kreditanfragen und nahmen auch weniger Geld auf als Menschen aus anderen Bundesländern.

Die Auswertung bezog sich jedoch ausschließlich auf Anfragen für Ratenkredite auf einem Kredit-Vergleichsportal. Kreditnehmer aus dem Saarland und Rheinland-Pfalz stellten danach 15 Prozent mehr Anfragen als im bundesweiten Durchschnitt. Die Kreditanfragen aus Sachsen lagen dagegen 18 Prozent unter dem Durchschnitt der gesamten Bundesrepublik. Sie fragen dabei im Durchschnitt eine Kreditsumme von 12.877 Euro an. Potentielle Kreditnehmer aus Baden-Württemberg und Bayern fragten die höchsten Summen an. Die Kreditanfragen aus diesem beiden Bundesländern waren allerdings in der Summe ebenfalls vergleichsweise gering. Zu ähnlichen Ergebnissen kamen auch bereits andere Auswertungen.

Inhaltsverzeichnis

  • Sachsen nehmen am wenigsten Kredite auf
  • Unternehmen erhielten im September mehr Kredite
  • Nachfrage nach Krediten stieg ebenfalls
  • Sind P2P-Kredite eine Alternative?
    • Bonitätsprüfung wird durchgeführt
  • Umschuldung in vielen Fällen sinnvoll
  • Immobilienkredite noch immer mit günstigen Zinsen
  • Ratenkredite oftmals für Autos
    • Vergleich lohnt sich
  • Bleiben die Zinsen niedrig?
  • Zinsen für Konsumentenkredite niedrig
    • Niedrige Monatsraten bedeuten oft längere Laufzeit
  • Entscheidung für einen Ratenkredit
    • Bonität wichtig für Zinsberechnung
    • Verwendungszweck kann Konditionen beeinflussen
ing-dibaJetzt direkt ING-DiBa Kreditangebot anfordern

Unternehmen erhielten im September mehr Kredite

Die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank kommt bei den Unternehmen in der Eurozone an. Die niedrigen Zinsen und auch das Anleihenkaufprogramm der EZB, dass Ende des Jahres auslaufen soll, sollen Banken in ganz Europa dazu animieren, mehr Kredite zu vergeben. Im September wurden 4,3 Prozent mehr Kredite an Unternehmen vergeben als im September 2017. Dies geht aus von der EZB veröffentlichten Zahlen hervor. Schon im August wurden 4,1 Prozent mehr Kredite an Unternehmen vergeben als im Vergleichszeitraum des Vorjahres. An private Haushalte stieg die Zahl der vergebenen Kredite um 3,1 Prozent. Auch im August lag der Anstieg auf diesem Niveau.

Die Zahlen zeigen auch, dass viele Banken in Europa ihre Vorgaben für die Vergabe von Krediten in den letzten Wochen nochmals gelockert haben. Auch die gute Konjunktur spielte hier eine Rolle. Eine Ausnahme bildet lediglich Frankreich. Die dortigen Banken haben ihre Kreditvergabe-Regeln in den letzten Wochen nicht verändert.

Lendico Unternehmenskredite

Unternehmenskredite bereits ab 1,9% – bei Lendico

Nachfrage nach Krediten stieg ebenfalls

Die Zahlen der EZB zeigen auch, dass die Nachfrage nach Unternehmens-, Verbraucher- und Immobilienkrediten im dritten Quartal 2018 höher war als im Vorquartal. Einer der Gründe hierfür ist laut der EZB, dass die Zinsen noch immer sehr niedrig sind. Auch in den Quartalen zuvor war die Nachfrage nach diesen Kreditarten sehr hoch.

Die EZB ist der Ansicht, dass sich die Vorgaben für die Vergabe von Krediten bei Banken im vierten Quartal des Jahres kaum verändern werden. Die EZB führt viermal im Jahr die „Bank Lending Survey“-Umfrage unter Banken in der Eurozone durch. An der aktuellen Umfrage nahmen 147 Banken aus ganz Europa teil.

Sind P2P-Kredite eine Alternative?

P2P-Kredite sind längst kein Insidertipp mehr. Die Bekanntheit dieser Kreditform steigt immer weiter. Jeden Monaten informieren sich zahlreiche Menschen online über diese noch immer sehr junge Kreditart, die über spezielle Onlineportale vermittelt wird. Ein Peer-to-Peer-Kredit bringt private Anleger und Unternehmen zusammen. Einige Kreditvergleichsportale im Internet haben P2P-Kredite in ihre Übersicht aufgenommen.

Die Abwicklung dieser Kredite ist oft schneller als bei klassischen Bankkrediten. Oft erfolgt bereits 24 Stunden nach der Kreditaufnahme die Auszahlung des Darlehens auf das Konto des Kreditnehmers. Der Personenkreis mit Chancen auf einen solchen P2P-Kredit ist oft größer als bei klassischen Krediten. Bei letzterem haben es beispielsweise Studenten, Selbstständige oder Rentner oft schwer, einen Kredit zu erhalten.

Bonitätsprüfung wird durchgeführt

Dennoch wird auch bei P2p-Krediten eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Deren Regeln sind jedoch oftmals nicht so strikt wie bei Banken. Auch wenn ähnliche Aspekte überprüft werden, ist deren Gewichtung oftmals unterschiedlich. Kreditnehmer, die in der Vergangenheit einen Schufa-Eintrag hatten, nun aber eine gute Zahlungsmoral nachweisen können, haben hier beispielsweise eine gute Chance auf einen Kredit. Dazu kommen ähnliche Vorgaben wie bei anderen Kreditformen, beispielsweise die Volljährigkeit und der Hauptwohnsitz in Deutschland.

Kreditnehmer, die über einen P2P-Kredit nachdenken, sollten ebenfalls die einzelnen Angebote gut vergleichen. Auch ein Vergleich zu klassischen Bankkrediten ist in der Regel sinnvoll. Das Ziel sollte eine flexible Finanzierung mit niedrigen Zinsen sein. Die Kosten für einen P2P-Kredit hängen von der Bonität des Kreditnehmers ab. Wer eine eher schlechte Bonität vorweist, zahlt oftmals höhere Zinsen.

ing-dibaJetzt direkt ING-DiBa Kreditangebot anfordern

Umschuldung in vielen Fällen sinnvoll

In Deutschland wird bei jedem Kreditantrag die Bonität des potentiellen Kreditnehmers geprüft. Daher ist eine gute Bonität bei jeder Kreditform eine Grundvoraussetzung. Auf die Bonität wirkt es sich auch negativ aus, wenn jemand bereits mehrere Kredite zurückzahlen muss. In diesem Fall kann ein Umschuldungskredit sinnvoll sein. Diese kann dann auch zu einer Verbesserung der Bonität beitragen.

Häufig zahlen Kreditnehmer für ihre alten Kredite noch immer vergleichsweise hohe Zinsen. In der aktuellen Niedrigzinsphase kann es daher eine Überlegung wert sein, über einen Umschuldungskredit diese teuren alten Kredite abzulösen. Der Kreditnehmer kann so seine Kredite in vielen Fällen schneller abbezahlen. Kreditnehmer mit mehreren Krediten können so ihre Verpflichtungen bündeln und erhalten einen besseren Überblick über ihre Zahlungsverpflichtungen. Bei der Suche nach einem passenden Umschuldungskredit helfen ebenfalls Vergleichsportale im Internet.

Immobilienkredite noch immer mit günstigen Zinsen

In den letzten Monaten sind die Zinsen für langfristige Immobilienkredite nochmals nach unten gegangen. Immobiliendarlehen sind zurzeit so günstig wie seit Januar 2018 nicht mehr. Musste man im August noch zwei Prozent Zinsen für einen Immobilienkredit aufbringen, so waren es im September nur noch 1,76 Prozent. Dieser Zinssatz gilt für Immobilienkredite mit einer Laufzeit von 15 Jahren. Wer einen Immobilienkredit mit einer Laufzeit von nur zehn Jahren aufnimmt, zahlt derzeit sogar nur 1,33 Prozent Zinsen.

Die Europäische Zentralbank geht davon aus, dass die Zinsen für Immobiliendarlehen in den nächsten Monaten weiter niedrig bleiben. Die EZB signalisiert derzeit, dass sie möglicherweise ab Herbst 2019 mit Zinsanhebungen beginnen könnte. In der Folge könnten dann die Zinsen erstmals seit Jahren wieder steigen. Kurzfristig ist bei Immobilienkrediten jedoch nicht von steigenden Zinsen auszugehen.

ING-DiBa Baufinanzierung

ING-DiBa bietet eine Baufinanzierung zu attraktiven Konditionen an

Ratenkredite oftmals für Autos

Laut dem Bankenfachverband sind mehr als 50 Prozent aller Ratenkredite für den Kauf eines neuen Autos eingeplant. In der Rangliste der Verwendungszwecke folgen dann Ratenkredite für Möbel und Elektronik. Für diese Waren werden 17 Prozent aller Ratenkredite verwendet. Vor allem für einen Neuwagen nehmen Autokäufer oft einen Kredit auf. 31 Prozent aller abgeschlossen Ratenkredite sind für den Kauf eines Neuwagens vorgesehen. Die aufgenommene Kreditsumme beträgt dabei im Durchschnitt 19.000 Euro. Knapp dahinter liegen Kredite für Gebrauchtwagen. 28 Prozent aller Ratenkredite sind hierfür geplant. Die Kreditsumme beträgt hier durchschnittlich 11.000 Euro.

Vergleich lohnt sich

Auch bei Autokrediten lohnt sich ein gründlicher Vergleich, denn die Konditionen sind oft sehr unterschiedlich. Darüber hinaus können Autokäufer Kredite direkt im Autohaus, online oder bei ihrer Hausbank abschließen. Die Zahl der infrage kommenden Anbieter ist damit sehr groß. Um in den Genuss von Rabatten beim Autokauf zu kommen, kann es sinnvoll sein, beim Autokauf zunächst die Gesamtsumme inklusive aller Rabatte zu erfahren und mit dieser Summe im Hinterkopf dann eine ausführliche Recherche nach dem günstigsten Kredit zu starten.

Auch die Finanzierungsformen variieren. Unter anderem gibt es Leasing-Angebote und Ballonfinanzierungen. Ballonfinanzierungen sind oft mit hohen Gebühren verbunden und Sondertilgungen sind in vielen Fällen nicht möglich. Oft wird Kreditnehmern dazu geraten, eine Finanzierung zu wählen, mit der sie so flexibel wie möglich sind. Die Veränderung der Ratenhöhe sollte ebenso möglich sein wie eine Sondertilgung.

ing-dibaJetzt direkt ING-DiBa Kreditangebot anfordern

Bleiben die Zinsen niedrig?

Die Zinsen in Europa liegen nun schon seit einigen Jahren auf einem sehr niedrigen Niveau. Die EZB belässt seit März 2016 ihren Leitzins bei null Prozent. Der Einlagesatz für Banken liegt sogar bei minus 0,40 Prozent. Dazu kommen Anleihenkäufe der Zentralbank, die noch bis Jahresende fortgeführt werden sollen. Die Maßnahmen der EZB haben das Ziel, die Wirtschaft in der Eurozone zu unterstützen.

Unternehmen sollen leichter an Kredite kommen und so die Gelegenheit haben, größere Summen zu investieren (auch interessant: Compeon Erfahrungen). Dies lässt in der Folge neue Arbeitsplätze entstehen. Privatpersonen erhalten ebenfalls Kredite zu günstigen Konditionen. Sparer erhalten dagegen beispielsweise auf Tagesgeldkonten kaum noch Zinsen. Privatpersonen sollen auf diesem Weg ebenfalls dazu ermutigt werden, Investitionen zu tätigen. So sind beispielsweise Immobilienkredite derzeit sehr günstig. Auch auf diesem Weg soll die Wirtschaft einen Schub erhalten. Kurzfristig soll sich an der Situation nichts ändern. Erst ab Herbst 2019 könnte die EZB die Zinswende einleiten. Danach kann es dann nach und nach zu höheren Zinsen kommen.

Zinsen für Konsumentenkredite niedrig

Auch bei Konsumentenkrediten können sich Kreditnehmer über niedrige Zinsen freuen. Einige Kreditvergleichsportale arbeiten sogar mit negativen Zinsen, in der Regel jedoch für Krediten mit kleinen Kreditsummen bis 1.000 Euro. Hier müssen die Kunden nicht die volle Kreditsumme zurückzahlen und können auf diesem Weg einige Euros sparen. Wer einen Kredit aufnehmen möchte und im Internet einen Kreditvergleich vornimmt, wird feststellen, dass viele Anbieter derzeit sehr günstige Konditionen anbieten.

Die FMH-Finanzberatung verglich kürzlich mehrere Kreditangebote. Dabei untersuchte man bonitätsabhängige Kredite für Kunden mit einer sehr guten Bonität und bonitätsunabhängige Kredite. Bei letzterem zahlt der Kreditnehmer einen festen Zinssatz und hat damit eine gute Kontrolle über seine monatlichen Raten.

norisbank Kredit

Träume mit dem günstigen Kredit der norisbank erfüllen

Solche Kredite werden jedoch von Banken nicht an alle Kunden vergeben. Bonitätsabhängige Kredite werden weitaus häufiger vergeben. Kunden mit einer weniger guten Bonität zahlen dabei allerdings in der Regel höhere Zinsen als Kunden mit Top-Bonität. Kunden mit guter Bonität haben meist eine sehr gute Auswahl an besonders günstigen Angeboten. Die Kosten für einen Kredit werden allerdings auch durch die Laufzeit und die aufgenommene Summe bestimmt.

Niedrige Monatsraten bedeuten oft längere Laufzeit

Wer monatlich eine besonders niedrige Rate zahlen möchte, sollte sich für eine lange Laufzeit entscheiden. Dies kann allerdings durch Sondertilgungen verkürzt werden. Wenn während der Laufzeit beispielsweise nach einer Steuerrückzahlung Geld übrig ist, kann man dieses in die Tilgung seines Kredits stecken.

Ein Ratenkredit kann auch hilfreich sein, um einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überwinden. Die Konditionen für einen Ratenkredit sind dabei oft vorteilhafter als bei Dispokrediten. Ein Ratenkredit kann daher auch dazu verwendet werden, einen zu teuren Dispokredit abzuzahlen. Die FMH-Finanzberatung kam zu dem Ergebnis, dass Bankkunden beim Überziehen ihres Kontos derzeit durchschnittlich 9,28 Prozent Zinsen zahlen müssen.

ing-dibaJetzt direkt ING-DiBa Kreditangebot anfordern

Entscheidung für einen Ratenkredit

Wer darüber nachdenkt, einen Ratenkredit aufzunehmen, sollte zunächst darüber nachdenken, welche Kredithöhe notwendig ist. Dabei sollte man auch überlegen, welche Summe am ehesten mit der eigenen finanziellen Situation vereinbar ist. Danach wird die Laufzeit zum Thema. Aus Zinsen und Laufzeit ergibt sich dann die Höhe der Monatsrate. Bei einer kurzen Laufzeit ist die monatliche Rate in der Regel höher. Wer sich für eine längere Laufzeit entscheidet, nimmt dafür jedoch eine höhere Zinsbelastung in Kauf.

Viele Kreditnehmer müssen bereits andere Kredite abzahlen. Daher kann es sinnvoll sein, diese zu einem Kredit zu bündeln. So erhält man einen besseren Überblick und vereinfacht die Rückzahlung. Darüber hinaus kann sich ein neuer Kredit in der aktuellen Niedrigzinsphase als entscheidender Vorteil erweisen.

Bonität wichtig für Zinsberechnung

Die Höhe der Zinsen für einen Kredit wird in der Regel von der Bonität des Kreditnehmers bestimmt. Daher kann es sinnvoll sein, vor der Kreditaufnahme hier einige Schritte einzuleiten. Unter anderem kann jeder Bürger einmal im Jahr kostenlos eine Selbstauskunft bei der Schufa erhalten. Hier erfährt man dann seinen Schufa-Score. Ein Beitrag zur Verbesserung dieser Bewertung kann es sein, nicht mehr benötige Bankkonten und Kreditkarten zu kündigen, denn auch diese werden bei der Schufa aufgelistet.

Übrigens wirkt es sich auch negativ auf die Schufa-Bewertung aus, wenn man mehrerer Kreditanfragen stellt. Daher ist auch aus diesem Grund ein Vergleich verschiedener Kredite über ein Online-Vergleichsportal sinnvoll. Dies geht nicht in die Schufa-Bewertung ein. Zudem sind die Kreditkonditionen hier oft nochmals günstiger als bei Banken vor Ort.

ING-DiBa Ratenkredit Konditionen

Der ING-DiBa Ratenkredit – die Konditionen im Vergleich zu anderen Banken

Verwendungszweck kann Konditionen beeinflussen

Der Verwendungszweck kann ebenfalls eine Rolle für die Kreditkonditionen spielen. Wer ein neues Auto kaufen möchte und dafür einen Ratenkredit aufnehmen will, sollte dies im Kreditantrag auch angeben. Banken werten in dieser Fall das neue Auto dann als Sicherheit. So sind möglicherweise niedrigere Kosten möglich. Der Abschluss eines Kredits kann innerhalb von 14 Tagen widerrufen werden. Diese Frist wurde vom Gesetzgeber vorgegeben. Einige Banken bieten jedoch sogar ein 30-tägiges Widerrufsrecht an. Auch Sondertilgungen können dabei helfen, einen Kredit vorzeitig zu beenden.

ing-dibaJetzt direkt ING-DiBa Kreditangebot anfordern