netbank Kredit Erfahrungen – Test-Note: 1,45

Gegründet wurde die netbank im Jahr 1998 und zwar von sieben Sparda-Banken. Somit kann das Unternehmen bereits auf einige Erfahrung zurückblicken.

Neben dem Kreditangebot, bei dem es nachfolgend in unseren netbank Kredit Erfahrungen geht, werden bei der Direktbank Girokonten, Kreditkarten, Versicherungen, Anlageprodukte und Wertpapierhandel angeboten.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der netbank? Unser netbank Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. netbank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der netbank
  • 4. Der ausführliche netbank Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Viele Kreditvarianten
    • Kreditkonditionen: Ratenkredit ab 3,54 Prozent p.a.
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
    • Test der Webseite und des Kreditrechners
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: „No Risk Garantie“ & mehr
    • Kontakt und Service: Rund um die Uhr Betreuung
  • 5. Testberichte zum Angebot der netbank
  • 6. Unser Fazit: Überzeugendes Kreditangebot
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der netbank
    • 1. Wer kann bei der netbank einen Kredit beantragen?
    • 2. Werden bei der norisbank auch Kredite für Selbständige angeboten?
    • 3. Wird bei der norisbank eine Schufa-Auskunft durchgeführt?
    • 4. Wie hoch sind die Zinsen für die Kredite bei der netbank?
    • 5. Werden Kredite auch an Minderjährige vergeben?

1. netbank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

  • Bonitätsunabhängige Zinsen
  • Kredite auch für Selbständige
  • Günstige Baufinanzierungen
  • Einlagensicherung bis zu 7,8 Millionen Euro pro Kunde
  • Mehrfach ausgezeichnetes Kreditangebot

Im Großen und Ganzen kann das Kreditangebot der netbank überzeugen. Die Zinsen von bis zu 3,98 Prozent p.a. gehören nicht zu den niedrigsten, die zu finden sind, aber die Zinssätze sind bonitätsunabhängig und der Antragsteller kann von Beginn an berechnen, wie teuer ihn dieser Kredit zu stehen kommt. Nicht nur für Angestellte sind die Darlehen erhältlich, auch Selbständige können einen Kredit bei der netbank beantragen.

2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditangebot: Raten-, Klein-, Beamten- und Selbständigen-Kredite
  • Kreditzinsen: effektiver Jahreszins von 3,54 bis 3,98  Prozent p.a.
  • Laufzeiten: Zwischen 6 Monaten und 84 Monaten. Baufinanzierung: 5 Jahre bis 30 Jahre
  • Mindestbeträge: 3.000 Euro. Baufinanzierung: 25.000 Euro
  • Maximalbeträge: 50.000 Euro bei allen Krediten bis auf die Baufinanzierung, bei der ein Maximalbetrag von 1.000.000 Euro gilt
  • Erreichbarkeit des Supports: 24/7 Support per Telefon und Mail
  • Webauftritt: Übersichtlicher und ansprechender Webauftritt. Transparente Darstellung aller Konditionen
  • Regulierung: Regulierung durch die BaFin
  • Sicherheit: Einlagensicherung von 7,8 Millionen Euro pro Kunde
  • Versicherung: Restschuldversicherung optional

3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der netbank

icon_vorlage_musterUm das eigene Kreditangebot ein wenig anschaulicher darzustellen, sind bei den meisten Kreditanbietern repräsentative Kreditbeispiele aufgeführt. Bei der netbank gibt es ein solches Beispiel unter anderem für die Baufinanzierung. Dort wird ein Kreditbetrag von 150.000 Euro vorausgesetzt, ein Beleihungswert von 80 Prozent und eine Laufzeit von 15 Jahren. Bei einer Tilgung von 1 Prozent würde bei zwei Dritteln aller Kunden der Sollzinssatz bei 1,61 Prozent liegen und der effektive Jahreszins würde bei 1,62 Prozent p.a. liegen. Dieses Kreditbeispiel steht nicht pauschal für die Konditionen, die einen Kreditnehmer erwarten, denn die Höhe der Zinssätze hängt von unterschiedlichen Faktoren ab und somit dient dieses Beispiel nur der groben Orientierung und der Übersicht.

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4. Der ausführliche netbank Test: Unsere Erfahrungen

Kommen wir nun zu unserem Test der netbank. Welche Kredite werden bei der Direktbank angeboten? Welche Konditionen sind zu finden und wie sieht es mit dem Kundenservice aus? Nachfolgend finden Sie alle Antworten zu den wichtigsten Fragen rund um das Kreditangebot der netbank.

Der Webauftritt der netbank

Der Webauftritt der netbank

Kreditangebot: Viele Kreditvarianten

icon_ChecklisteZum Produktangebot bei der netbank gehören mehrere Kreditvarianten und in diesem Bereich konnte die Direktbank in unsrem netbank Kredit Test überzeugen. Neben den klassischen Ratenkrediten sind auch Kleinkredite zu finden, wobei in beiden Fällen exakt die gleichen Konditionen gelten. Weiterhin werden Kredite für Selbständige angeboten sowie Darlehen zur Rückzahlung des BAföG. Auch gibt es die Möglichkeit, eine Baufinanzierung zu beatragen. Durch diese vielseitige Angebotspalette können viele Kreditnehmer von dem Angebot der netbank profitieren und in diesem Bereich konnten wir nur positive Erfahrungen machen.

Bei der netbank sind mehrere Kreditangebote zu finden. Neben einem Privatkredit sind auch Kleinkredite zu finden sowie Darlehen für Selbständige und auch Kredite, die zur Rückzahlung des BAföG beantragt werden. Auch Baufinanzierungen werden von der Direktbank angeboten.

Kreditkonditionen: Ratenkredit ab 3,54 Prozent p.a.

icon_KonditionenIn diesem Abschnitt unserer netbank Kredit Erfahrungen wollen wir uns mit den Konditionen des Ratenkredits befassen. Den Krediten für Selbständige widmen wir im nächsten Abschnitt unsere Aufmerksamkeit. Bei dem klassischen Ratenkredit berechnet die netbank einen effektiven Jahreszins in Höhe von 3,54 bis 3,98 Prozent p.a. Die Laufzeiten bei diesem Kredit liegen zwischen 6 Monaten und 84 Monaten. Was die Höhe der Möglichen Kreditsummen angeht, können Beträge zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro gewählt werden.

Bei den Ratenkrediten gelten Laufzeiten zwischen sechs und 84 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 3,54 und 3,98 Prozent. Bei dieser Variante werden Beträge zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro gewährt.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

icon_StudentSchauen wir uns nun an, was abseits des Ratenkredits angeboten wird. So haben wir bei unserem netbank Kredit Test herausgefunden, dass auch Selbständige ein Darlehen bei der Direktbank beantragen können und zwar zu den gleichen Konditionen wie es auch beim Ratenkredit der Fall ist. Auch der Zinssatz ist gleich. Ebenso verhält es sich auch bei dem Darlehen zur Rückzahlung des BAföG-Darlehens. Die netbank weist darauf hin, dass sich der BAföG-Betrag um bis zu 50 Prozent reduzieren kann, wenn dieser am Stück beglichen wird und so ist ein Darlehen natürlich empfehlenswert.

Bei der Baufinanzierung sind die Konditionen ein wenig anders. Hier liegen die Laufzeiten zwischen 5 Jahren und 30 Jahren und die Darlehensbeträge können zwischen 25.000 Euro und 1.000.000 Euro gewählt werden. Die Tilgungsraten können ab 1 Prozent und bis zu 5 Prozent gewählt werden. Die Zinsen für das Baufinanzierungsdarlehen hängen in erster Linie von der Kreditsumme und der Laufzeit ab und beginnen bei 0,91 Prozent p.a. Die Maximalzinsen siegen bei 2,19 Prozent p.a.

Für jeden Kredit der netbank können Kunden eine optionale Restschuldversicherung abschließen. Diese greift in Fällen, bei denen der Kreditnehmer die Fortzahlung der Kreditraten nicht aus eigener Kraft gewährleisten kann. Die kann bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder dem Tod des Kreditnehmers der Fall sein. Je nach Situation wird entweder eine Einmalzahlung bis maximal 75.000 Euro fällig oder eine Ratenfortzahlung bis zu 1.500 Euro monatlich.

Bei den Krediten für Selbständige und ehemalige Studenten gelten die gleichen Konditionen, wie auch bei den Raten- und den Kleinkrediten. Bei der Baufinanzierung sind die Laufzeiten auf 5 bis 30 Jahre festgelegt und die Kreditbeträge liegen zwischen 25.000 Euro und 1.000.000 Euro. Bei jeder Kreditvariante kann eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden die in Fällen wie Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod die Ratenfortzahlung gewährleistet.

Test der Webseite und des Kreditrechners

Der Kreditrechner bei der netbank

Der Kreditrechner bei der netbank

icon_VerbrauchertippsDie Webseite der Direktbank konnte in unserem netbank Kredit Test überzeugen. Das Design der Webseite ist übersichtlich und klar strukturiert. Alle Kreditkonditionen sind verständlich und übersichtlich dargestellt und auch die Transparenz wird gewährleistet. Die Kreditrechner zeigen alle wichtigen Informationen an und können nicht nur nach Laufzeit und Kreditsumme, sondern auch nach der gewünschten Kreditrate definiert werden.

Zur besseren Übersicht werden bei der netbank Checklisten zur Verfügung gestellt, in denen sich alle Angaben zu den notwendigen Unterlagen finden sowie Auskünfte über das Scoring, das für jeden Kreditnehmer erstellt wird.

Die netbank kann eine übersichtliche und gut strukturierte Webpräsenz vorweisen. Alle geltenden Konditionen sind verständlich erläutert und ansprechend präsentiert. Der Kreditrechner kann auch nach der gewünschten Rate konfiguriert werden und nicht nur nach der Laufzeit und Kreditsumme, wie es bei den meisten anderen Kreditanbietern der Fall ist.

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Regulierung und Sicherheit der Bank: „No Risk Garantie“ & mehr

icon_RegulierungUnsere netbank Kredit Erfahrungen haben gezeigt, dass die Direktbank einiges für die Sicherheit der Kundeneinlagen tut. Dies mag vielleicht nicht direkt für Kreditnehmer von Bedeutung sein, aber wer auch ein anderes Angebot der netbank in Anspruch nehmen möchte, wird sich darüber freuen, zu erfahren, dass die Bank den eigenen Kunden eine Einlagensicherung in Millionenhöhe bietet. Konkret sind das 7,8 Millionen Euro pro Kunde. Weiterhin gibt die Bank eine „No Risk Garantie“ und das bedeutet, dass die Bank für alle Schäden in vollem Umfang auskommt, die bei unberechtigten Kontoverfügungen entstehen können. Die Regulierung der netbank erfolgt durch die BaFin.

Auch mit Kundendaten wir laut der netbank sorgsam Umgegangen. So erfolgt die Datenübertragung mittels neuester Verschlüsselungstechniken und höchster Sicherheitsstandards. Auch verpflichtet sich die Bank, keine Kundendaten an Dritte weiterzugeben.

Die netbank wird von der deutschen Finanzmarktaufsichtsbehörde, der BaFin, reguliert. Die Einlagensicherung gilt in Millionenhöhe und seitens der Bank gibt es eine „No Risk Garantie“, die in vollem Umfang für Schäden aufkommt, die durch unbefugten Kontoverfügungen entstehen.

Kontakt und Service: Rund um die Uhr Betreuung

icon_VergleichBesonders überzeugend war bei unserem Test der Kundensupport der netbank. Die telefonische Betreuung und der Kontakt per Mail können Kunden und Interessenten rund um die Uhr und an jedem Tag in der Woche in Anspruch nehmen. Wer nicht direkt mit den Mitarbeiter der Bank kommunizieren möchte, kann sich im umfangreichen FAQ Bereich umschauen und findet dort die Antworten zu den wichtigsten Fragen rund um die Produkte der Direktbank. Ein Formularcenter ist ebenfalls zu finden und so bleibt den Antragstellern die mühselige Suche nach den Unterlagen erspart.

Die Kundenbetreuung erfolgt bei der netbank rund um die Uhr und an jedem Tag in der Woche. Für die Kontaktaufnahme kann der telefonische und der schriftliche Weg gewählt werden. Der FAQ Bereich ist groß und ein Formularcenter steht ebenfalls zur Verfügung.

5. Testberichte zum Angebot der netbank

netbank euro baufinanzierung platz 1Im Rahmen unserer Erfahrungen haben wir feststellen können, dass das Angebot der netbank bereits mehreren Testberichten unterzogen wurde und bereits über einige Auszeichnungen verfügt. So wurde das Kreditangebot vom Handelsblatt mehr als einmal ausgezeichnet und zwar für den Ratenkredit und für den besten Ratenkredit für Selbständige. Den ersten Platz belegte die Baufinanzierung der netbank im Bankentest des Magazins €uro und n-tv wählte die netbank zum besten Anbieter für Kleinkredite. Auch ein TÜV-Zertifikat liegt vor und zwar zum Kundenservice der Direktbank. Auch die Stiftung Warentest unterzog den Ratenkredit der Netbank einem Test und verlieh dem Angebot die Testnote „Sehr gut“ (0,9)

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6. Unser Fazit: Überzeugendes Kreditangebot

icon_FazitDas Kreditangebot der netbank konnte sich in vielen Bereichen auszeichnen. In erster Linie überzeugten die Darlehensauswahl sowie die Flexibilität für Kreditnehmer, die damit verbunden ist. Der effektive Jahreszins gehört mit 3,54 bis 3,98 Prozent p.a. nicht zu den besten, aber positiv wirkt sich aus, dass dieser Zinssatz unabhängig von der Bonität der Darlehensnehmer ist. Auch Selbständige können ein Darlehen bei der netbank beantragen und die Baufinanzierung kann durch günstige Zinsen überzeugen. Besonderes Augenmerk liegt auf dem Kundensupport der Bank. Die Mitarbeiter sind telefonisch rund um die Uhr und an sieben Tagen in der Woche erreichbar. Der Anbieter netbank erhält daher eine Bewertung von 1,45.

7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der netbank

icon_FAQs1. Wer kann bei der netbank einen Kredit beantragen?

Als Voraussetzung für eine Kreditzusagen müssen die Antragsteller volljährig sein sowie den eigenen Wohnsitz in Deutschland haben. Auch eine deutsche Kontoverbindung muss vorhanden sein.

2. Werden bei der norisbank auch Kredite für Selbständige angeboten?

Ja, auch diejenigen, die sich nicht in einem festen Arbeitsverhältnis befinden, können das Angebot der netbank in Anspruch nehmen. Selbständige und Freiberufler erhalten dabei die gleichen Konditionen wie es bei Angestelltenkrediten der Fall ist.

3. Wird bei der norisbank eine Schufa-Auskunft durchgeführt?

Auch wenn der Zinssatz bonitätsunabhängig ist, bedeutet, das nicht, dass keine Auskunft über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers erfolgt. Die netbank stellt eine Anfrage an die Schufa und bei einer negativen Bonität wird der Kreditantrag abgelehnt.

4. Wie hoch sind die Zinsen für die Kredite bei der netbank?

Bis auf die Baufinanzierung gilt für jeden Kredit der netbank der gleiche effektive Jahreszins von 3,54 bis 3,98 Prozent. Dabei hängt die Höhe der Zinsen mitunter von der gewählten Laufzeit ab. Die Höhe der Zinsen für die Baufinanzierung hängt ebenfalls von mehreren Faktoren wie Laufzeit und Kreditsumme ab und beginnt bereits bei unter einem Prozent.

5. Werden Kredite auch an Minderjährige vergeben?

Nein, bei der netbank können keine Kredite für Minderjährige beantragt werden.

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netbank Kredit Erfahrungen
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