Online-Kreditantrag: In 3 Schritten zum Geldsegen

Online-KreditantragEinen Kredit zu beantragen kann aus verschiedenen Gründen notwendig werden. Doch das Angebot ist vielfältig. Gerade im Bereich der Online Kredite kann man sich dies jedoch zu Nutze machen und mit Hilfe geeigneter Vergleichsportale und Suchkriterien den passenden Anbieter herausfiltern.

Alle Fakten zum Ratgeber „Online Kreditantrag“ im Überblick:

  • Kreditverträge zwischen Privatleuten sind frei gestaltbar, solange sie nicht gegen die Grundsätze des BGB verstoßen.
  • Die Vorbereitung auf einen Kreditantrag sollte die Kreditsumme, die Anbieterwahl und die Kontrolle der Vertragsklauseln beinhalten.
  • Der Kreditantrag muss nur geöffnet, ausgefüllt und versendet werden.
  • Dringend die Angaben vor der Unterzeichnung kontrollieren!

Doch was für Möglichkeiten gibt es bei einem Online Kreditantrag? Unser Ratgeber zum Thema Online Kreditantrag verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Welche rechtlichen Grundlagen gilt es zu beachten?
  • 2. Mit dieser Checkliste einen Kreditantrag vorbereiten!
      • Über welche Summe muss sich mein Kredit belaufen?
      • Wo sind die Kreditkonditionen am günstigsten?
      • Der Kredit kann beantragt werden
      • Welche Klauseln beinhaltet der Kreditvertrag? Sind alle Angaben korrekt?
      • Notwendige Antragsunterlagen zusammenstellen
      • Die eigene Person muss identifiziert werden
      • Der Beginn eines neuen Lebensabschnitts: Die Kreditauszahlung
  • 3. In 3 Schritten einen Online-Kredit beantragen!
      • Schritt 1: Antragsformular öffnen
      • Schritt 2: Antragsformular ausfüllen
      • Schritt 3: Antragsformular versenden
  • 4. Das Fazit: Ein Online-Kredit ist schnell gestellt

1. Welche rechtlichen Grundlagen gilt es zu beachten?

icon_RegulierungDer Kreditvertrag fällt laut deutschem Gesetz unter die Vereinbarungen des Schuldrechst. Damit gibt es ein paar Mindestanforderungen, die ein Kreditvertrag erfüllen muss, alles Weitere ist von den beteiligten jedoch frei wählbar. Einzig die schriftliche Fixierung der Details in einem Vertrag ist Voraussetzung für die Rechtsgültigkeit.

So ist eine Einwilligungserklärung beider Seiten erforderlich, die mit der Leistung einer Unterschrift bereits vollzogen wird. Des Weiteren müssen die Richtlinien zur Vermeidung von Korruption und Geldwäsche Beachtung finden. Das Geldwäschegesetz ist zumeist Bestandteil der AGBs von Finanzdienstleistern. In Deutschland gelten verschiedene Altersbegrenzungen mit denen dem Bürger verschiedene Rechte und Pflichten eingeräumt werden. So müssen die Kreditnehmer älter als 18 Jahre sein. Damit sind die Rahmenbedingungen um einen Kreditvertrag bereits abgesteckt.

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2. Mit dieser Checkliste einen Kreditantrag vorbereiten!

icon_ChecklisteÜber welche Summe muss sich mein Kredit belaufen?

Diese Frage scheint zunächst einfach, ist aber unter Umständen ganz schön knifflig. Während einige Gegenstände, wie Autos oder Motorräder, einen festen Betrag haben, der sich vielleicht noch im Zuge der Verkaufsverhandlungen ändern kann, sieht es bei Immobilien ganz anders aus. Hier müssen nicht nur der Kaufpreis, sondern auch alle weiteren entstehenden Kosten berücksichtigt werden.

Hierzu zählen:

  • der Grundbucheintrag,
  • die Maklergebühren,
  • die Kosten für einen Gutachter und eventuell für einen Architekten,
  • Rücklagen für Renovierung oder sogar Sanierung und
  • ein Puffer für Unvorhergesehenes

Während einige der oben genannten Punkte fixe – also kalkulierbare Kosten sind, können andere nur vage geschätzt werden. Dies macht es oftmals so schwierig den Kreditrahmen abzustecken. Hier helfen oftmals Gespräche mit erfahrenen Personen, wie den Architekten oder Baugutachtern.

Wo sind die Kreditkonditionen am günstigsten?

 Grafik zu Kostenfaktoren beim Hauskauf

Kostenfaktoren beim Kauf eines Hauses

Hat man sich auf eine Kreditsumme festgelegt, gilt es, hierfür den günstigsten Anbieter ausfindig zu machen. Hier muss man auch auf versteckte Kosten Acht geben. Grundsätzlich sollte einem bewusst sein, dass sich die persönliche Lebenssituation jederzeit ändern kann, aber nicht muss. Es müssen verschiedenste Vergleiche angestellt werden. So nutzt es dem Kreditnehmer reichlich wenig, wenn er einen höheren Effektivzins zu zahlen hat, nur damit er bei einer möglichen Kreditumstellung keine Bearbeitungsgebühren hat.

Bieten zwei Kreditanbieter hingegen die gleichen Effektivverzinsungen an, sollten solche Bedingungen natürlich in die Überlegungen mit einfließen. Gerade bei Onlinekrediten hat man die Möglichkeit mit relativ wenig Aufwand viele Online-Anbieter zu vergleichen. Nicht zuletzt dank der angebotenen Vergleichsportale. Natürlich muss neben der Effektivverzinsung auch die Laufzeit Beachtung finden. In der Regel haben die niedrigsten Verzinsungen die kürzesten Laufzeiten. Da braucht man kein Mathematikgenie zu sein um daraus schlussfolgern zu können, dass sich damit entsprechend hohe Ratenzahlungen ergeben.

Eine Grafik zur Entstehung von Tilgungsraten

Der Zusammenhang von Zinsen, Laufzeiten und Tilgungsraten

Höhere monatliche Raten bedingen weniger vom Einkommen für den privaten Konsum. Menschen, die darunter leiden verschuldet zu sein, werden vermutlich eine höhere Ratenzahlung, inklusive des Verzichts auf alltägliche Luxusartikel vorziehen um dann entspannt den Rest des Lebens zu genießen. Andere Menschen bevorzugen eine niedrigere Ratenzahlung. Sie stehen auf dem Standpunkt, dass sie auch trotz der Abzahlung von Krediten in der Gegenwart konsumieren dürfen. Zumal niemand mit Sicherheit vorhersagen kann, ob jemals das Ende der Kreditzahlungen erlebt wird. So muss jeder Kreditnehmer mit sich und gegebenenfalls dem Partner ausmachen welche maximale Ratenzahlung dem Lebensstil angemessen ist. Dann hat man genügend rationale Zahlen in der Hand mit dessen Hilfe man die verschiedenen Anbieter vergleichen kann.

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Der Kredit kann beantragt werden

Ist die Entscheidung gefallen, kann der unten detaillierter beschriebene Weg gegangen werden.

Welche Klauseln beinhaltet der Kreditvertrag? Sind alle Angaben korrekt?

Ist der Kredit bewilligt worden und man hält den Vertrag in den Hängen, muss dieser erst auf Korrektheit überprüft werden. Dies betrifft zum einen etwaige Klauseln, die vor der Antragstellung eventuell überlesen wurden. Bei einem rechtsgültigen Dokument sollten keine Unklarheiten mehr bestehen. Ist dies der Fall sollte sich entweder Hilfe von Dritten geholt werden oder der Anbieter kontaktiert werden.

Natürlich müssen auch alle gemachten Angaben noch einmal auf ihre Richtigkeit überprüft werden. Speziell die Bank- und Kontaktdaten bedürfen da besonderer Aufmerksamkeit. Bei Schreibfehlern kann es zu Verzögerungen im Geldtransfer kommen. Das ist nicht nur ärgerlich, sondern kann unter Umständen zu Zahlungsverzug führen.

Notwendige Antragsunterlagen zusammenstellen

Sind alle Daten korrekt, muss der Kreditnehmer noch als Person identifiziert und die Kreditwürdigkeit noch einmal überprüft werden. Hierfür werden verschiedene Unterlagen von den Anbietern angefordert. Diese werden auf der Homepage der Anbieter entweder im Verlauf der Angebotsanfrage oder unter FAQs erwähnt. Spätestens mit dem Erhalt des Kreditvertrags erhält der Kreditnehmer dann aber eine Aufforderung die aufgeführten Unterlagen zuzusenden.

Klassisch sind diese zum einen ein Gehaltsnachweis in Form der niedrigsten Gehaltsabrechnung im Laufe der vergangenen letzten drei Monate. Die Gehaltszahlungen müssen mit aktuellen Kontoauszügen belegt werden. Zudem wird oft das Beilegen einer Selbstauskunft von der Schufa verlangt. Wie dies funktioniert erfahren Sie im Ratgeber „Schufa Selbstauskunft“.

Die eigene Person muss identifiziert werden

Gerade bei der Finanzierung über Online Anbieter könnte man an dieser Stelle an Grenzen stoßen. Inzwischen gibt es jedoch zahlreiche Möglichkeiten diese Hürde zu nehmen. Sehr beliebt ist das Postident-Verfahren. Hier können die Unterlagen bei der Post abgegeben werden. Ein Mitarbeiter überprüft die Personalien und bestätigt diese dem Kreditanbieter. Dadurch wird das lästige Hin- und Herschicken sensibler Daten vermieden.

Anders erfolgt die Identifizierung über das Versenden eines Adressnachweises und einer Kopie des Personalausweises. Wie der jeweilige Anbieter dies genau handhabt, erfährt man spätestens an dieser Stelle.

Prozess-Diagramm veranschaulicht den Verlauf des Kreditantrags

Schritt für Schritt zum Online-Kredit

Der Beginn eines neuen Lebensabschnitts: Die Kreditauszahlung

So pathetisch das auch klingen mag, aber mit der Überweisung des Kredits beginnt für die meisten Kreditnehmer ein neuer Lebensabschnitt. Von nun an sind sie nicht nur verschuldet, sondern oftmals auch Besitzer eines neuen Hauses oder eines Autos.

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3. In 3 Schritten einen Online-Kredit beantragen!

Fällt die Entscheidung schließlich auf einen bestimmten Anbieter, kann der Antrag gestellt werden. Prinzipiell läuft dieses Verfahren bei allen Anbietern ähnlich ab Unterschiede es lediglich in der Aufmachung. Hier ist zur verbesserten Anschaulichkeit die Antragstellung bei der Targobank dargestellt.

Schritt 1: Antragsformular öffnen

Das Antragsformular befindet sich bei den meisten Kreditanbietern hinter dem Button „Kredit beantragen“, „Antrag stellen“ oder ähnlichen Formulierungen. Diese Buttons befinden sich zumeist auf der Startseite der Homepage. Da mit Sicherheit im Vorfeld Recherche auf den Anbieterseiten betrieben wurde, wird der Zugang leicht zu finden sein. Bei der Targobank befindet sich der Button unter der Rubrik „Kredit und Finanzierung“. Mit einem Klick auf „Weitere Informationen“ gelangt man schließlich zu der Möglichkeit, die Antragsstellung zu starten.

Die Homepage von der Targo Bank

Hier finden Sie den Kreditantrag bei der Targobank

Schritt 2: Antragsformular ausfüllen

Das Antragsformular der Targobank deckt 4 große Bereiche ab. Zunächst sind einige Angaben zu den finanziellen Möglichkeiten zu machen. Diese werden unter dem Punkt „Ihre Angaben“ abgefragt. Alle Angaben werden im weiteren Verlauf der Kreditantragsbearbeitung überprüft. Daher sollte an dieser Stelle absolut ehrlich geantwortet und bei Unsicherheiten lieber noch einmal nachgeguckt werden.

Das Antragsformular der Targobank

Das Antragsformular der Targobank

Die weiteren Bereiche sind unterteilt in die Punkte „Ihre Sicherheit“, „Ihre persönlichen Daten“ und „Ihr Online-Angebot“. Im Bereich „Ihre Sicherheit“ werden weitere Produkte angeboten, die zu einem anvisierten Kreditvertrag passen könnten. Diese können aber auch allesamt abgelehnt werden. Im Bereich „Ihre persönlichen Daten“ müssen dann die Angaben zur Person, zum Wohnsitz und zum Arbeitgeber gemacht werden. Auch hier gilt wieder: Ehrlich antworten!

Die Frage nach dem Arbeitgeber hat den Hintergrund, dass sich der Kreditanbieter einen Überblick darüber verschaffen kann, ob der potenzielle Kreditnehmer einen „sicheren“ Job hat oder ob damit zu rechnen ist, dass das Unternehmen innerhalb der nächsten Wochen insolvent geht.

In einem letzten Schritt wird dann das Online-Angebot für einen Kredit unterbreitet.

Schritt 3: Antragsformular versenden

Sind alle notwendigen Felder ausgefüllt und die Fragen nach bestem Wissen und Gewissen beantwortet, kann das Formular abgesendet werden. Wie in der Checkliste bereits erwähnt, ist zu erwarten, dass eine Identifizierung notwendig ist. Dies geschieht zu ihrer eigenen Sicherheit und verhindert, dass Fremde auf ihren Namen Kredite anfordern. Daher sollten die notwendigen Unterlagen an dieser Stelle zusammengesucht werden. Es folgt der passive Teil, bei dem auf die Antwort des Kreditanbieters gewartet werden muss.

4. Das Fazit: Ein Online-Kredit ist schnell gestellt

icon_Fazit

Antrag ist schnell gestellt, aber ob er genehmigt wird ist auch davon abhängig, wie genau die Checkliste Beachtung findet. Kreditablehnung kann aus vielen Gründen stattfinden. Genauere Informationen hierzu erhalten Sie in dem Ratgeber „Kredit abgelehnt“. Es sollte im Vorfeld genau darauf geachtet werden, ob die Vorstellungen des Kreditnehmers auch mit den Erwartungen des Kreditanbieters übereinstimmen. Natürlich kann es aus unterschiedlichsten Gründen zu Ablehnungen kommen, manchmal sind sie durch eine sorgfältige Vorarbeit jedoch vermeidbar. So schnell ein Kreditantrag auch gestellt ist, einen gewissen Aufwand erfordert es trotzdem.

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