Kreditrechner: Alle Konditionen online berechnen

Online Kreditrechner von Onlinekredite.orgEin neues Auto, der Sommerurlaub mit der ganzen Familie oder Umbauarbeiten am Haus – hin und wieder übersteigen geplante Ausgaben das eigene Budget. Eine Lösung: sparen. Unnötige Ausgaben werden so lange vermieden, bis das benötigte Kapital vorhanden ist. Auf diese Art und Weise lassen sich viele Träume erfüllen, sofern keine besondere Dringlichkeit vorliegt. Wenn beispielsweise das eigene Auto defekt ist, jedoch dringend eines für die Arbeit benötigt wird, ist sparen nicht die optimale Lösung. Hier erweist sich eine andere Lösung oftmals als weitaus sinnvoller: die Aufnahme eines Kredites. Dieser kann nicht nur bei der Hausbank aufgenommen werden.

Über einen Online Kreditrechner können Interessenten mit wenig Aufwand die Angebote verschiedener Kreditgeber miteinander vergleichen und so die besten Konditionen erhalten. In diesen müssen nur alle relevanten Daten eingegeben werden. Hierzu gehören neben dem Nettokreditbetrag auch die Laufzeit und der effektive Jahreszins. Wer zusätzlich noch den geplanten Verwendungszweck angibt, kann zusätzlich von Angeboten profitieren, die auf die Bedürfnisse des Verbrauches zugeschnitten sind.

Inhaltsverzeichnis

  • Warum macht ein online Kreditvergleich Sinn?
  • Die Vorteile eines Online Kreditrechners
  • Existieren Nachteile bei einem Kreditrechner online?
  • Schritt für Schritt: den Onlinekreditrechner nutzen
  • Sind Ratenpausen oder Sondertilgungen möglich?
  • Für diesen Verwendungszweck kommt ein Kreditrechner häufig in Frage
  • Welche Verwendungszwecke kommen weiterhin in Frage?
  • Den Kreditrechner bei Umschuldung oder Kontoausgleich einsetzen
  • Fazit: Online Kreditrechner bieten zahlreiche Vorteile
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Warum macht ein online Kreditvergleich Sinn?

Warum sollten Interessenten einen Kreditrechner im Internet benutzen, wenn sie das gleiche Ergebnis doch auch durch einen Gang zur Hausbank erhalten? Dort kann der Kreditwunsch immerhin in einem persönlichen Gespräch mit einem Mitarbeiter dargelegt werden. Dieser kennt den Kreditnehmer vielleicht sogar seit einigen Jahren und kann ein persönliches Angebot erstellen. Während diese Aussagen zwar grundsätzlich stimmen, zeigen sie gleichzeitig auch einen der größten Vorteile eines Online-Kreditrechners. Denn der Kreditsuchende erhält nicht nur das Angebot eines Kreditgebers, sondern eine umfangreiche Ergebnisliste.

Zahlreiche Banken und andere Kreditgeber werden innerhalb kürzester Zeit auf Grundlage der eingestellten Parameter verglichen. Dadurch hat der Kreditnehmer die Chance auf ein Angebot, das deutlich unter dem der Hausbank liegt. Dort erhält er eben nur dieses eine Angebot. Möchte er eine Auswahl zur Verfügung haben, muss er mehrere Banken aufsuchen oder telefonisch kontaktieren. Dies ist wiederum mit einem Zeit- und eventuell sogar Kostenaufwand verbunden. Auch der Vorteil des persönlichen Gesprächs mit dem Bankmitarbeiter ist weitestgehend zu vernachlässigen. Dieser wird den Kreditvorschlag anhand der Vorgaben seines Arbeitgebers erstellen. Dabei kann er persönliche Verbindungen zum Antragsteller nicht zu dessen Vorteil auslegen.

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Die Internetpräsenz von smava

Ein online Kreditvergleich kann demnach aus vielerlei Gesichtspunkten Sinn machen. Für den Antragssteller resultiert daraus nicht nur eine enorme Zeitersparnis, da er die einzelnen Kreditgeber nicht persönlich wegen eines Angebotes aufsuchen oder kontaktieren muss. Stattdessen erhält er auf einen Blick zahlreiche Angebote, aus denen er auswählen kann.

Gut zu wissen

Onlinerechner bieten nicht nur eine Übersicht über Banken, die der Antragssteller auch persönlich in der Filiale aufsuchen kann. Berücksichtigt werden außerdem viele Direkt- und Onlinebanken ohne eigenes Filialnetz. Außerdem auch sonstige Kreditgeber, die ansonsten keine Bankgeschäfte anbieten.

Die Vorteile eines Online Kreditrechners

Warum die Nutzung eines online Kreditrechners Sinn macht, wurde bereits dargelegt. Dabei wurden einige Eigenschaften genannt, die sich für den Verbraucher klar als Vorteil gegenüber dem direkten Gespräch mit der Hausbank erweisen. Dabei wurden jedoch längst nicht alle Online Kreditrechner Vorteile genannt. Aus diesem Grund haben wir diese nachfolgend nochmals zusammengefasst:

  • Vergleich zahlreicher Kreditangebote
  • Vertragsparameter können beliebig angepasst werden
  • Kreditvergleich von zu Hause oder unterwegs
  • Anbieter handeln oft Sonderkonditionen mit Banken aus
  • Kreditanfragen sind anonym und unverbindlich
  • Anfragen über Kreditrechner sind schufaneutral

Auf die genannten Eigenschaften möchten wir nachfolgend kurz Punkt für Punkt eingehen. Die Nutzung eines Kreditrechners ist von nahezu jedem Ort aus möglich. So kann eine Anfrage problemlos in der Mittagspause oder auf dem Weg zur Arbeit gestellt werden. Ein zusätzlicher Termin mit einem Berater ist nicht notwendig. Gleichzeitig ist es möglich, diverse Parameter (etwa Laufzeit oder Kredithöhe) nach Wunsch zu konfigurieren. So lässt sich bisweilen ein noch günstigeres Angebot finden.

Günstige Angebote halten Anbieter von Onlinekreditrechner gelegentlich ebenfalls bereit. Da der Wettbewerb groß ist, werden mit bestimmten Banken oft Sonderkonditionen vereinbart. Hiervon profitiert der Verbraucher. Während der Gang zur Hausbank mit Hemmungen verbunden sein kann, weil die Kreditaufnahme mit einer Verschuldung einhergeht, geschieht die Anfrage am PC oder Smartphone komplett anonym. Wer einen Kreditrechner online nutzt, erhält außerdem unverbindliche Angebote ohne Abschlusszwang. Der Prozess ist weiterhin schufaneutral. Während Hausbanken oft bereits eine Anfrage an die Auskunftei weiterleiten, wirkt sich eine über einen Onlinerechner getätigte Anfrage nicht negativ auf den Score aus.

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Existieren Nachteile bei einem Kreditrechner online?

Grundsätzlich ist es so, dass bei einer Sache neben Vorteilen auch Nachteile existieren. Auch Onlinekreditrechner bilden hiervon keine Ausnahme. Die gute Nachricht: die Nachteile halten sich in Grenzen. So findet bei Nutzung eines Kreditrechners natürlich keine persönliche Beratung statt. Wer hierauf Wert legt, kommt um einen persönlichen Termin bei der Hausbank oder wenigstens ein Telefonat mit einem Finanzberater nicht umher. Antragsteller erhalten damit keine Hilfestellung während des Prozesses. Unerfahrene Anwender können dabei jedoch von der einfachen Handhabung eines Kreditrechners profitieren. Es ist klar erkenntlich, welche Daten in welchem Feld eingetragen werden müssen. Auch die Darstellung der Ergebnisliste ist in der Regel übersichtlich.

Als Anbieter von Onlinekrediten treten oftmals Direktbanken oder Onlinebanken auf. Diese besitzen in der Regel kein Filialnetz, so dass auch nach Vertragsabschluss meist kein persönlicher Kontakt mit einem Finanzexperten der Bank möglich ist. Dies wird von vielen Banken höchstens telefonisch angeboten. Wer auf den persönlichen Kontakt mit der kreditgebenden Bank Wert legt, sollte statt auf eine Online- oder Direktbank stattdessen auf eine Bank mit Filialen zurückgreifen.

Wer einen Kredit online abschließt, muss neben der Bonität auch einen Nachweis der eigenen Identität vorlegen. Während dies in einem Beratungsgespräch durch Übergabe der jeweiligen Dokumente geschieht (Verdienstnachweise, Kontoauszüge, Personalausweis), muss diese Daten dem Kreditgeber übermittelt werden. Dies ist zwar meist sowohl auf postalischem als auch auf elektronischem Weg möglich, jedoch immer mit einem Zeitaufwand verbunden. Dies ist auch der Fall, wenn zur Identifikation der Person das Postident-Verfahren oder das Video-Ident Verfahren angewendet wird.

smava Kreditrechner

Der smava Kreditrechner bietet alle wichtigen Konditionen auf einen Blick

Schritt für Schritt: den Onlinekreditrechner nutzen

Online Kreditrechner zeichnen sich in der Regel dadurch aus, dass sie einfach ein der Handhabung sind. So sollen sich auch Interessierte schnell zurechtfinden, die keine besonderen Vorkenntnisse besitzen oder das Internet nur selten benutzen. Dennoch bieten wir nachfolgend eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die sich schablonenhaft auf nahezu jeden Onlinerechner anwenden lässt. Kleinere Abweichungen sind dabei jedoch möglich.

  1. Kreditsumme angeben: Im ersten Schritt muss die gewünschte Kreditsumme in den Rechner eingetragen werden. Als Nettokreditbetrag können sowohl kleine Beträge unter 1.000 Euro als auch Beträge im sechsstelligen Bereich gewählt werden.
  2. Kreditlaufzeit angeben: Der zweite Punkt, der angegeben werden muss, die Laufzeit des Kredits. Je länger die Laufzeit, desto geringer ist zwar die monatliche Rate. Jedoch steigen dabei auch die Gesamtkosten der Finanzierung.
  3. Verwendungsweck angeben: Dieser Punkt kann als optional angesehen werden, da ebenfalls ein beliebiger Zweck möglich ist. Zu beachten ist jedoch, dass zweckgebundene Kredite oft über bessere Konditionen verfügen.
  4. Ergebnisliste checken: Nach Eingabe der benötigten Informationen erstellt der Kreditrechner online eine Liste mit allen Banken, die einen entsprechenden Kredit gewähren. Diese Liste kann zusätzlich sortiert und gefiltert werden.
  5. Angebot auswählen: Direkt aus dieser Liste heraus kann ein Kreditangebot gewählt werden. Anschließend muss der Antragssteller eine Reihe persönlicher Daten angeben und kann so das Kreditangebot der Bank einholen.

Bevor der Antragssteller ein Angebot von der gewählten Bank erhält, muss er einige Informationen übermitteln. Hierzu gehören sowohl persönliche Angaben (Vor- und Nachname, Wohnort, Familienstand) als auch Angaben zu seinen finanziellen Verhältnissen.

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Sind Ratenpausen oder Sondertilgungen möglich?

Vielen Kreditnehmern ist wichtig, dass der Kredit ihren persönlichen Anforderungen entspricht und sie flexibel agieren können. Insbesondere diese drei Eigenschaften werden von einem Onlinekredit erwartet:

  • kostenlose Sondertilgungen
  • vorzeitige Gesamttilgung
  • Möglichkeit zu Ratenpausen

Bei Vertragsabschluss akzeptiert der Kreditnehmer eine monatliche Rate, die er fortan jeden Monat an den Kreditgeber zahlen muss. Diese sollte einerseits natürlich so gewählt sein, dass der Verbraucher nicht zusätzlich in finanzielle Schieflage gerät, um die monatliche Rate bedienen zu können. Ein zu geringer Betrag ist im Umkehrschluss jedoch auch nicht sinnvoll. Dadurch verlängert sich automatisch die Laufzeit des Kredites – gleichzeitig steigt der Zinsaufwand. Um unnötige Kosten zu vermeiden, muss also ebenfalls ein realistischer Betrag gefunden werden.

Durch unerwartete Umstände kann es jedoch vorkommen, dass ein Kredit schneller oder langsamer als geplant zurückgezahlt werden kann. Insbesondere in Fällen, in denen unerwartet hohe Ausgaben zusätzlich auf den Kreditnehmer zukommen, ist dieser auf eine Ratenpause angewiesen. Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn der Kredit zum Kauf eines neuen Autos aufgenommen wurde, kurz darauf jedoch auch ein größeres Elektronikgerät (bspw. Waschmaschine, Spülmaschine oder Gefrierschrank) wegen eines Defekts ausgetauscht werden muss. Der Kreditgeber muss dies im Idealfall ermöglich, ohne dass sich dies negativ auf die Gesamtkreditkosten auswirkt.

smava Vorteile

Die Vorteile von smava auf einen Blick

Für den Verbraucher positiv: die Möglichkeit auf Sondertilgungen oder eine vorzeitige Gesamttilgung. Diese werden gerne genutzt, um die Kreditkosten zu senken. Durch Sondertilgungen kann entweder die Laufzeit oder die monatlich Rate sinken. Bei einer Gesamttilgung kommen anschließend keine Kreditkosten mehr auf den Kreditnehmer zu. Der Kreditgeber muss diese jedoch ermöglichen.

Gut zu wissen

Ob Ratenpausen, Sondertilgungen oder eine vorzeitige Gesamttilgung möglich sind, hängt nicht vom Online Kreditrechner ab. Dieser kann jedoch dabei helfen, die passenden Angebote zu finden. Über die Filterfunktion können sich Verbraucher nur die Kreditangebote anzeigen lassen, welche diese Möglichkeiten offerieren. Alle weiteren Angebote, die nicht in Frage kommen, werden ausgeblendet.

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Für diesen Verwendungszweck kommt ein Kreditrechner häufig in Frage

Grundsätzlich ist es so, dass ein Kreditrechner online für jede beliebige Kreditanfrage eingesetzt werden kann. Beliebt ist die Nutzung unter anderem, wenn der Kauf eines neuen Automobils ansteht. Je nach Marke und Modell und ob es sich dabei um einen Neu- oder Gebrauchtwagen handelt, kann diese Anschaffung mit hohen Kosten verbunden sein. Da insbesondere Arbeitnehmer oft auf ein eigenes Auto angewiesen sind, sind sowohl der Kauf als auch die Aufnahme eines Kredits meist alternativlos. Zu den gängigsten Modellen zur Finanzierung eines Autokaufs gehören dabei:

  • Finanzierung durch den Autohändler
  • Kredit durch die Hausbank
  • Kredit nach Nutzung eines Online Kreditrechners

In der Werbung ist oftmals von einer „Null Prozent Finanzierung“ zu hören oder lesen. Diese werden nicht nur beim Kauf eines Neuwagens angeboten, auch Gebrauchtwagen lassen sich problemlos über ein solches Angebot finanzieren. Auf den ersten Blick scheint dieses äußerst lukrativ, schließlich wird hier mit besonders niedrigen Zinsen während der Laufzeit geworben. Wie so oft steckt der Teufel jedoch im Detail. Denn im Rahmen der Händlerfinanzierung gewährt der Verkäufer meist deutlich geringere Rabatte als bei einer Barzahlung. Über die gesamte Laufzeit einer Finanzierung über den Händler betrachtet sind die Gesamtkosten dadurch meist deutlich höher.

Bei Nutzung eines Kreditrechners lässt sich auch im Vergleich zur Hausbank Geld sparen. Durch den Vergleich mehrerer Angebote kann sich der Verbraucher problemlos für das günstigste entscheiden. Da bei Direkt- und Onlinebanken die Kosten für das Filialnetz und eine persönliche Beratung wegfallen, sind deren Angebote oftmals deutlich günstiger als das der Hausbank.

smava Kreditantrag

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Gut zu wissen

Beim Kreditantrag kann es sich für den Antragsteller lohnen, einen Verwendungszweck anzugeben. Auch wenn es attraktiver erscheinen mag, hier „Beliebig“ auszuwählen – schließlich kann das Geld dann beliebig eingesetzt werden. Zweckgebundene Darlehen verfügen jedoch nicht selten über günstigere Konditionen. Allerdings muss der Kredit auch tatsächlich für den gewählten Verwendungszweck eingesetzt werden.

Welche Verwendungszwecke kommen weiterhin in Frage?

Den Kreditrechner einzusetzen, um einen günstigen Autokredit zu finden, ist wie gesagt einer der beliebtesten Verwendungszwecke. Gegenüber dem Kredit bei der Hausbank, insbesondere aber im Vergleich zur Händlerfinanzierung kann sich daraus ein großes Sparpotenzial ergeben. Dies ist bereits bei günstigen Automobilen der Fall und wirkt sich umso stärker aus, je höher der Kaufpreis ist.

Für welche Verwendungszwecke kann außerdem ein günstiger Kredit über einen Kreditrechner online gefunden werden? Hier einige Beispiele:

  • Renovierung
  • Urlaub
  • Unterhaltungselektronik
  • Haushaltsgeräte
  • Möbel und Wohnungseinrichtung

Diese Liste ist selbstverständlich unvollständig und beliebig erweiterbar. Bei den meisten Anschaffungen handelt es sich um Geräte mit hohem Anschaffungspreis, die im Alltag jedoch unverzichtbar geworden sind. Darunter fallen insbesondere die Waschmaschine und der Trockner, die Spülmaschine, der Kühlschrank sowie die Gefriertruhe oder der Gefrierschrank. Ein solches Gerät wird meist nur bei einem Umzug neu gekauft. Deutlich öfter tritt jedoch der Fall ein, dass es durch einen Defekt ausgetauscht werden muss. Da diese Ausgaben nicht planbar sind, kann das benötigte Geld durch einen Kredit bereitgestellt werden. Selbiges trifft auch auf Ausgaben für verschiedene hochpreisige Möbel zu, etwa ein neues Bett oder eine Sofalandschaft für das Wohnzimmer.

Auch im Bereich Unterhaltung und Entspannung kann ein Kredit weiterhelfen. So lässt sich beispielsweise ein Kredit für einen neuen Fernseher samt Heimkinoanlage über den Kreditrechner finden. Auch ein heiß ersehnter Urlaub, etwa in Form einer Weltreise oder Kreuzfahrt, muss nicht länger Wunschtraum bleiben. Wer sich diesen erfüllen will, ohne jahrelang darauf sparen zu müssen, kann sich über den Onlinekreditrechner passende Angebote einholen – anonym und unverbindlich.

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Den Kreditrechner bei Umschuldung oder Kontoausgleich einsetzen

Ein Online Kreditrechner kann jedoch nicht nur zum Erwerb neuer Produkte, zur Renovierung der Wohnung oder für den Autokauf eingesetzt werden. Es ist ebenfalls möglich, einen neuen Kredit aufzunehmen und dadurch einen alten mit teureren Konditionen abzulösen. Gerade bei Kreditverträgen mit langer Laufzeit kann es vorkommen, dass der Kreditnehmer irgendwann auf ein attraktiveres Angebot aufmerksam wird.

Die Laufzeit des Kredits wird durch eine Umschuldung in der Regel nicht beeinflusst. Wenn der bestehende Vertrag jedoch eine deutlich höhere Verzinsung aufweist, kann durch einen Vertragswechsel ein finanzieller Vorteil für den Kreditnehmer entstehen. Die monatliche Belastung ist anschließend deutlich geringer. Durch Sondertilgungen kann es nun möglich sein, die volle Kreditsumme bereits zu einem früheren Zeitpunkt zurückzuzahlen.

In jedem Fall lohnt es sich, beide Szenarien durchzurechnen und gegebenenfalls auch einen Finanzexperten hinzuzuziehen. Oftmals wird nämlich nicht bedacht, dass Kreditnehmer zusätzlich eine Ablösesumme bei ihrer bestehenden Bank zahlen müssen. Addiert man diese zu den Kreditkosten, die durch den neuen Vertrag entstehen, kann die Gesamtsumme unter Umständen höher sein als die Kreditsumme des bestehenden Betrags. Zu beachten ist auch, dass Verbraucher kein Recht auf Umschuldung besitzen. Die Bank kann den Antrag ablehnen und darauf bestehen, dass der Kredit zu den vertraglich festgehaltenen Konditionen erfüllt wird.

Ein Kredit macht weiterhin Sinn, wenn mit diesem das Konto ausgeglichen werden soll. Obwohl dieser von vielen Banken in der Vergangenheit bereits gesenkt wurde, entstehen durch den Dispositionskredit weiterhin hohe Kosten. Wenn das Girokonto einen negativen Kontostand aufweist, kann über den Kreditrechner ein Angebot mit besseren Konditionen gesucht werden.

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smava arbeitet mit zahlreichen Partnerbanken zusammen

Fazit: Online Kreditrechner bieten zahlreiche Vorteile

Aus unterschiedlichen Gründen heraus kann es notwendig sein, einen Kredit aufzunehmen. Sei es zur Finanzierung eines Umzugs, zur Renovierung der Wohnung, zum Kauf neuen Möbel und Elektronikgeräte, zur Realisierung einer Traumhochzeit oder zum Erfüllen eines Reisewunsches. Mit wenig Aufwand erhalten Kreditsuchende über einen Onlinekreditrechner eine ganze Reihe von Angeboten. Aus dieser Liste heraus können sie sich anschließend für das passende Kreditangebot entscheiden – und profitieren meist von besseren Konditionen als bei einem Kredit durch die Hausbank.

Beliebt ist die Nutzung eines Online Kreditrechners auch, wenn der Kauf eines neuen Automobils oder Motorrads ansteht. Selbst wenn Händler mit einer „Null Prozent Finanzierung“ werben, kann ein Onlinekredit die bessere, weil günstigere Wahl sein. In jedem Fall lohnt es sich, die einzelnen Angebote zu vergleichen und alle Kosten in die Berechnung aufzunehmen. So ist es möglich, das bestmögliche Angebot aufzunehmen. Ein Finanzexperte kann dabei unterstützen, jedoch sind auch die Onlinerechner so konzipiert, dass unerfahrene Anwender keine Probleme bei der Nutzung haben sollten. Nutzen Sie daher jetzt den Kreditrechner online und profitieren Sie so von einem unverbindlichen und kostenlosen Vergleich zahlreicher Banken.

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