Onlinekredit.de Kredit Erfahrungen

Bei onlinekredit.de handelt es sich um ein Angebot der Süd-West-Kreditbank (SWK Bank) mit Sitz in Bingen am Rhein. Das Prinzip von onlinekredit.de basiert darauf, dass die Kreditnehmer sich online und in wenigen Schritten ein individuelles Kreditangebot samt Zusatzoptionen zusammenstellen können. Innerhalb weniger Sekunden nach dem Kreditantrag kommt eine Zusage oder eine Absage per Mail und bei einer positiven Entscheidung trennen den Kreditnehmer nur noch wenige Schritte von der Auszahlung. Lesen Sie hier unsere onlinekredit.de Kredit Erfahrungen.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von onlinekredite.de? Unser onlinekredite.de Kredit Test verrät es!

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Inhaltsverzeichnis

  • 1. onlinekredit.de Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei onlinekredit.de
  • 4. Der ausführliche onlinekredit.de Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Ratenkredit nach Maß
    • Kreditkonditionen: Zinsen ab 5,10 Prozent p.a.
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
    • Test der Webseite und des Kreditrechners von onlinekredite.de
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: Gutes Ergebnis im Test
    • Kontakt und Service: Wenige Serviceangebote
  • 5. Testberichte zum Angebot von onlinekredit.de
  • 6. Unser Fazit: Positive und negative Merkmale beim Kreditangebot
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von onlinekredit.de
    • 1. Welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen?
    • 2. Wird der Kredit auch für Selbständige angeboten?
    • 3. Wird bei onlinekredit.de eine Schufa-Abfrage durchgeführt?
    • 4. Welche Auskünfte sind für den Kreditantrag notwendig?
    • 5. Sind Sondertilgungen und Ratenpausen möglich?

1. onlinekredit.de Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

  • Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen möglich
  • Drei Mal im Jahr sind Ratenpause möglich
  • Kredit kann jederzeit vorzeitig getilgt werden
  • Erste Rate kann erst nach drei Monaten erfolgen
  • Hohe Zinssätze ab 5,10 Prozent p.a.
  • Hohe Mindestbeträge von 5.000 Euro
  • Wenig Flexibilität, was die Laufzeiten angeht

Wir haben im Rahmen unserer Erfahrungen herausgefunden, dass das Angebot von onlinekredit.de einige Vorteile bieten kann und in einigen Bereichen wiederum weniger überzeugen kann. Zu den positiven Aspekten des Kreditangebots gehören kostenlose Sonderzahlungen, die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und die Ratenpausen, die drei Mal im Jahr gewährt werden. Zu den negativen Aspekten zählen die vergleichsweise hohe Zinsen ab 5,10 Prozent p.a. sowie die hohe Mindestkreditsumme von 5.000 Euro.

2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditzinsen: Bonitätsanhängige effektive Jahreszinsen zwischen 5,10 Prozent und 7,00 Prozent
  • Laufzeiten: Zwischen 24 Monaten und 84 Monaten
  • Mindestbeträge: 5.000 Euro
  • Maximalbeträge: 50.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Donnerstag von 8.00 Uhr bis 18.00 Uhr und Freitag von 8.00 Uhr bis 17.00 Uhr
  • Webauftritt: Webseite beschränkt sich auf die Produktvorstellung. Übersichtlicher Aufbau und transparente Darstellung aller Konditionen
  • Regulierung: BaFin Regulierung
  • Sicherheit: SSL-Verschlüsselung
  • Versicherung: —
  • Weitere Produkte: —

3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei onlinekredit.de

icon_vorlage_musterAuch wenn wir unseren Lesern alle Konditionen zu den angebotenen Krediten zeigen, ist es für unsere Leser vielleicht nicht unbedingt ersichtlich, was auf sie als Kreditnehmer eigentlich konkret zukommt. So wollen wir anhand eines Beispiels ein Szenario aus der Praxis vorstellen. Als repräsentatives Beispiel für einen Kredit wird bei onlinekredit.de folgendes Szenario aufgeführt: Bei einem Darlehensbetrag in Höhe von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten beträgt der Effektivzinssatz 5,40 Prozent p.a. und dies würde eine monatliche Rate von 833,13 Euro ergeben. Wie bereits erwähnt, handelt es sich hierbei lediglich um ein Beispiel, der nicht zwingend bezeichnend ist für die Konditionen, die man schlussendlich erhält. Jedes Kreditangebot ist individuell und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab.

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4. Der ausführliche onlinekredit.de Test: Unsere Erfahrungen

Widmen wir uns nun dem eigentlichen onlinekredit.de Kredit Test und schauen wir uns an, was der Anbieter in puncto Leistungen und Konditionen vorweisen kann. Wir nehmen die Kreditzinsen, die Regulierung des Unternehmens und den Kundensupport unter die Lupe und zeigen Ihnen, wo onlinekredit.de überzeugen konnte und wo der Anbieter nicht mit der Konkurrenz mithalten kann.

Webseite von onlinekredit.de

Webseite von onlinekredit.de

Kreditangebot: Ratenkredit nach Maß

icon_kuendigungIm ersten Abschnitt unserer onlnekredit.de Kredit Erfahrungen haben wir uns angeschaut, welche Kredite überhaupt angeboten werden. Bei onlinekredit.de werden Ratenkredite angeboten, bei denen die Kreditnehmer ein Darlehen selbst zusammenstellen können. Neben der Kreditrate und der Laufzeit können unterschiedliche Optionen hinzu gewählt werden und am Ende der Anmeldung erhält der Antragsteller ein per Mail ein individuelles Angebot, das speziell auf seine persönlichen Anforderungen zugeschnitten ist.

Das Prinzip bei onlinekredit.org basiert darauf, dass der Kreditnehmer sein individuelles Darlehen selbst zusammenstellen kann und dabei neben der Kreditsumme und den Laufzeiten auch einige Optionen hinzu wählen kann. Am Ende entsteht ein Kreditangebot, das sich nach den Vorstellungen und Präferenzen des Kunden richtet.

Kreditkonditionen: Zinsen ab 5,10 Prozent p.a.

icon_KonditionenAuch wenn die Kreditangebote individuell zusammengestellt werden können, gibt es dich einige Rahmenbedingungen, die allgemein gelten und diese wollen wir uns nachfolgend in unserem onlinekredit.de Kredit Test alle Konditionen der Darlehen anschauen. Beginnen wir mit den Kreditzinsen: Die Sollzinsen liegen zwischen 4,99 Prozent und 6,79 Prozent p.a. Bei den effektiven Jahreszinsen liegen die Sätze zwischen 5,10 Prozent und 7,00 Prozent. In Hinblick auf die Zinskonditionen können wir in unserem Test vermerken, dass zahlreiche Kreditanbieter weitaus günstigere Zinsen vorweisen können. Vor allem, wenn man bedenkt, dass es sich bei diesen Zinsen lediglich um den Anfangssatz handelt, der, je nach gewählten Optionen, noch höher sein kann.

Die Kreditbeträge sind von 5.000 Euro bis 50.000 Euro flexibel wählbar. Bei den Laufzeiten können die Kreditnehmer nicht ganz individuell entscheiden, sondern müssen sich für eines der sechs Laufzeitenmodelle entscheiden: 24 Monate, 36 Monate, 48 Monate, 60 Monate, 72 Monate und 84 Monate. Auch hier können wir bei unseren Erfahrungen feststellen, dass andere Kreditanbieter ihren Kunden weitaus mehr Flexibilität bieten und das Angebot von onlinekredit.de nicht mithalten kann.

Persönliches Kreditangebot für Antragsteller

Persönliches Kreditangebot für Antragsteller

In unserem onlinekredit.de Kredit Test konnten wir auch einige positive Aspekte finden. So sind beispielsweise zu jeder Zeit kostenlose Sondertilgungen möglich und auch die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens kann kostenlos geschehen. Ebenfalls gewährt onlinekredit.de drei Mal im Jahr Ratenpausen. Zudem können die Kreditnehmer entscheiden, wann sie mit den Ratenzahlungen beginnen wollen. Bis zu drei Monate Zeit können sich die Kreditnehmer lassen, bevor sie die erste Zahlung tätigen. Außer den Kreditzinsen kommen auf die Darlehensnehmer keinerlei Gebühren zu.

Was die Laufzeiten der Darlehen bei onlinekredit.de angeht, haben die Kunden die Wahl zwischen sechs Laufzeitenmodellen, die zwischen 24 Monaten und 84 Monaten liegen. Die effektiven Jahreszinsen sind von 5,10 Prozent und 7,00 Prozent angegeben. Die möglichen Kreditbeträge liegen zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro. Sondertilgungen und vorzeitiges begleichen der Kreditsumme sind jederzeit kostenlos möglich. Auch werden drei Mal im Jahr Ratenpausen gewährt.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

icon_StudentUnser onlinekredit.de Kredit Test hat gezeigt, dass der Anbieter für Schüler, Studenten oder Selbständige keine speziellen Angebote vorweisen kann und ein Kredit für Selbständige gar nicht erst angeboten wird, denn als Darlehensnehmer kommen nur diejenigen in Frage, die über eine unbefristete Festanstellung verfügen oder Rente bzw. Pension beziehen.

Studenten, Schüler oder auch Selbständige finden bei onlineredit.de keine speziellen Angebote und wer keine unbefristete Festanstellung bzw. Rente oder Pension vorweisen kann, wird kein Darlehen bei dem Anbieter beantragen können.

Test der Webseite und des Kreditrechners von onlinekredite.de

Kreditrechner bei onlinekredit.de

Kreditrechner bei onlinekredit.de

icon_VerbrauchertippsIm Rahmen unserer onlinekredit.de Kredit Erfahrungen konnten wir schnell feststellen, dass die Webseite des Anbieters im Grunde nur auf die Produktvorstellung beschränkt ist. Der Internetauftritt ist übersichtlich und strukturiert aufgebaut und alle Konditionen sind übersichtlich dargestellt. Alles, was der Besucher wissen will, ist in wenigen Klicks zu finden und es bleiben keine Fragen offen. Der Kreditrechner beschränkt sich nicht nur auf die Auswahl der Laufzeiten und der Kreditsumme, auch Optionen wie Start der Zahlungen oder gewünschte Zahlungspausen können gewählt werden.

Alles in allem haben unsere Erfahrungen gezeigt, dass die Webseite alles bietet, das notwendig ist, sich über das angebotene Produkt zu informieren und auf Unnötiges verzichtet. Einen FAQ Bereich gibt es auch und dieser ist zwar rech klein, bietet aber Antworten zu den wichtigsten Fragen rund um das Angebot bei olinekredit.de.

Der Webauftritt bei onlinekredit.de ist auf die Vorstellung des Kredits beschränkt und Angebote wie Blogs oder Fachartikel zu der Welt der Darlehen sind nicht zu finden. Der Kreditrechner ist umfangreich und bietet nicht nur die Möglichkeit, die Laufzeiten und die Kreditsumme zu bestimmen – auch bestimmte Optionen wie Ratenpausen oder die Jahresbescheinigung können gewählt werden.

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Regulierung und Sicherheit der Bank: Gutes Ergebnis im Test

icon_RegulierungWie wir zu Beginn unserer onlinekredit.de Erfahrung bereits erwähnt haben, handelt es sich hierbei um das Angebot der SWK Bank. Die Bank hat den eigenen Hauptsitz in Deutschland und wird somit von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert. Die BaFin überwacht die Arbeit aller Unternehmen, die mit Kundengeldern arbeiten und sorgt dafür, dass alle geltenden Richtlinien für Finanzdienstleister eingehalten werden.

Was die Sicherheit der Kundendaten angeht, wird beispielsweise zur Datenübertragung die SSL-Verschlüsselung verwendet und die Bank versichert, keine Kundendaten an Dritte weiterzugeben. In dieser Hinsicht hat unser onlinekredit.de Kredit Test.

Bei onlinekredit.de handelt es sich um ein Angebot der SWK Bank, die durch die BaFin reguliert wird. Die Datenübertragung erfolgt verschlüsselt und zwar durch die SSL-Technologie.

Kontakt und Service: Wenige Serviceangebote

icon_VergleichDer Kundesupport steht bei onlinekredit.de per Telefon und per Mail zur Verfügung. Die Service-Hotline kann von Montag bis Donnerstag von 8.00 Uhr bis 18.00 Uhr und am Freitag von 8.00 Uhr bis 17.00 Uhr erreicht werden. Der Kontakt per Mail ist auch zu dieser Zeit verfügbar und bis die Antwort kommt, kann es ein wenig dauern. Service-Angebote sind nicht viele zu finden und beschränken sich auf einen Kreditlexikon.

Der Kontakt zum Kundensupport kann per Telefon oder auch per Mail erfolgen. Die Kundendienstmitarbeiter stehen von Montag bis Freitag zur Verfügung. Service-Angebote sind kaum zu finden und es gibt lediglich ein kleines Kreditlexikon.

5. Testberichte zum Angebot von onlinekredit.de

Zufriedene Kunden bei onlinekredit.de

Zufriedene Kunden bei onlinekredit.de

onlinekredit.de 5Auch wenn es nicht viele sind, einige Testberichte kann onlinekredit.de vorweisen. So konnte in der Umfrage bei check24.de das Kreditangebot viele Empfehlungen seitens der Kunden verzeichnen und die meisten würden das Angebot weiter empfehlen. Im Ratenkreditvergleich bei vergleich.de konnte das Kreditangebot eine Note von 1,6 erhalten. Weiterhin ist die Sicherheit bei onlinekredit.de durch den TÜV Rheinland zertifiziert.

 

6. Unser Fazit: Positive und negative Merkmale beim Kreditangebot

icon_FazitDas Kreditangebot bei onlinekredit.de kann sowohl positive als auch negative Merkmale aufweisen. So sind die Zinsen beispielsweise sehr hoch und mit mindestens 5,10 Prozent p.a. kaum konkurrenzfähig. Auch die Mindestbeträge ab 5.000 Euro konnten nicht so recht überzeugen. Wenig Flexibilität bietet inlinekredit.de auch bei den Laufzeiten, denn es stehen nur sechs Laufzeitenmodelle zur Auswahl. Positiv lassen sich die unbegrenzten kostenlosen Laufzeiten vermerken und auch die Tatsache, dass drei Mal im Jahre Ratenpausen gewährt werden. Es reicht daher nur für eine Bewertung von 3,45.

7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von onlinekredit.de

icon_FAQs1. Welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen?

Wer ein Darlehen bei onlinekredit.de beantragen möchte, muss mindestens 18 Jahre alt sein und den Wohnsitz in Deutschland haben. Eine deutsche Kontoverbindung ist ebenfalls notwendig. Weiterhin muss der Antragsteller sich in einem festen, unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden.

2. Wird der Kredit auch für Selbständige angeboten?

Nein, als Selbständiger oder Freiberufler ist es nicht möglich, das Darlehen von onlinekredit.de zu beantragen. Eine Festanstellung ist Voraussetzung oder eine Rente oder eine Pension.

3. Wird bei onlinekredit.de eine Schufa-Abfrage durchgeführt?

Ja, der Antragsteller wird vor einer Zusage in Hinsicht auf die eigene Bonität geprüft. Ein negativer Schufa-Eintrag darf nicht vorhanden sein, denn ansonsten wird keine Kreditzusage erteilt.

4. Welche Auskünfte sind für den Kreditantrag notwendig?

Alle Antragsteller müssen im Rahmen des Kreditantrags die letzte Gehaltsabrechnung bzw. den Rentenbescheid vorlegen, Angaben zum Beschäftigungsverhältnis tätigen, Auskünfte zu monatlichen Einkünften und Ausgaben vorlegen und ihre Bankverbindung angeben. Natürlich ist auch der vollständig ausgefüllte Online-Antrag notwendig, um eine kreditzusage zu erhalten.

5. Sind Sondertilgungen und Ratenpausen möglich?

Ja, bei onlinekredit.de ist es möglich, Sondertilgungen zu leisten und zwar kostenlos und so oft der Kreditnehmer es möchte. Auch werden drei Mal im Jahr Ratenpausen gewährt und wenn der Darlehensnehmer die Kreditsumme vorzeitig begleichen möchte, kann er dies zu jeder Zeit tun.

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