OYAK ANKER Bank Kredit Erfahrungen – Test-Note: 1,95

Gegründet wurde die OYAK ANKER Bank bereits im Jahr 1958 und zwar unter dem Namen „Allgemeine Teilzahlungsbank“ in Koblenz. Seit dem Jahr 2004 gehört die Bank zu 100 Prozent der OYAK, bei der es sich um den größten privaten Pensionsfonds in der Türkei handelt. Die Bank wird durch die BaFin reguliert und unterliegt auch der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung. Nachfolgend wollen wir zeigen, wie das Unternehmen in unserem OYAK ANKER Bank Kredit Test abgeschnitten hat.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der OYAK ANKER Bank? Unser Oyak Anker Bank Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. OYAK ANKER Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei OYAK ANKER Bank
  • 4. Der ausführliche OYAK ANKER Bank Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Vier Darlehensvarianten
    • Kreditkonditionen: Privatkredit ab 3,59 Prozent p.a.
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
    • Test der Webseite und des Kreditrechners
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: Deutsches Finanzinstitut
    • Kontakt und Service: Support von Montag bis Freitag
  • 5. Testberichte zum Angebot der OYAK ANKER Bank
  • 6. Unser Fazit: Weitgehend gutes Angebot
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der OYAK ANKER Bank
    • 1. Wer kann bei der OYAK ANKER Bank einen Kredit beantragen?
    • 2. Können auch Selbständige ein Darlehen bei der OYAK ANKER Bank beantragen?
    • 3. Wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt?
    • 4. Sind die Zinsen bei OYAK abhängig von der Bonität?
    • 5. Was ist der Türkei Immo Kredit?

1. OYAK ANKER Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

  • Vier Kreditvarianten zur Auswahl
  • Effektive Jahreszinsen für den klassischen Ratenkredit ab 3,59 Prozent
  • Rahmenkredit ab 3, 59 Prozent p.a.
  • Zinsen sind bonitätsunabhängig
  • Kreditbeträge ab 2.500 Euro
  • Sonderzahlungen nur bis zu 10 Prozent des Restbetrages möglich
  • Keine vorzeitige Kreditrückzahlung möglich
  • Nicht alle Konditionen sind zu finden

Unsere Erfahrung mit der OYAK ANKER Bank hat gezeigt, dass das Angebot sowohl Positives als auch Negatives verzeichnen kann. So gibt es beispielsweise vier verschiedene Kreditvarianten und jedes Mal gelten bonitätsunabhängige Zinsen. Die Kreditbeträge beginnen bereits bei 2.500 Euro und beim klassischen Ratenkredit beginnen die Zinsen ab 3,59 Prozent. Ein Rahmenkredit wird ebenfalls angeboten und zwar zu einem effektiven Jahressatz von 3,59 Prozent. Zu den negativen Aspekten gehört die Tatsache, dass Sondertilgungen nicht uneingeschränkt möglich sind und dass eine vorzeitige Kreditrückzahlung nicht gewährt wird.

Die Webseite der Oyak Anker Bank

Die Webseite der Oyak Anker Bank

2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditangebot: Vier Kreditvarianten. Ratenkredit, Rahmenkredit, Wohnkredit, Türkei Immo Darlehen.
  • Kreditzinsen: MeinWunschKredit: 3,59 Prozent p.a. effektiv. MeinRahmenKredit: bonitätsunabhängig, ab 3,59 Prozent p.a. MeinWohnKredit und Türkei Immo Darlehen: Individuell vereinbarter, bonitätsunabhängiger gebundener Sollzinssatz mit Sollzinsbindung von 5 oder 10 Jahren.
  • Laufzeiten: MeinWunschKredit: 12 bis 96 Monate. MeinRahmenKredit: 12 bis 96 Monate (kalkulatorisch). MeinWohnKredit: 60 bis 180 Monaten. Türkei Immo Darlehen: Variabel vereinbart.
  • Mindestbeträge: Bis auf „Türkei Immo Darlehen“ bei allen Varianten Kreditbeträge ab 2.500 Euro. Türkei Immo Darlehen mit variablen Kreditbeträgen
  • Maximalbeträge: 50.000 Euro. Türkei Immo Darlehen s.o.
  • Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Freitag von 8.30 Uhr bis 19.00 Uhr
  • Webauftritt: Übersichtlich, transparent und schlicht. Einfache Übersicht über die Konditionen möglich.
  • Regulierung: BaFin
  • Sicherheit: Moderne Verschlüsselungsverfahren, Sicherheitstechnologien wie iTAN und mTAN
  • Versicherung: Optionale Ratenschutzversicherung im Angebot

3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei OYAK ANKER Bank

icon_vorlage_musterUm Ihnen eine kleine Vorstellung davon zu ermöglichen, welche Kosten auf Sie als Kreditnehmer zukommen und um die Konditionen ein wenig anschaulicher zu machen, wollen wir ein konkretes Kreditbeispiel beschreiben. Wer bei der OYAK ANKER Bank die Variante „MeinWunschKredit“ beantragt, einen Darlehensbetrag von 20.000 Euro wählt und die Laufzeit bei 48 Monaten ansetzt, zahlt eine monatliche Rate von 451 Euro, wobei die erste Rate bei 445,01 Euro liegt. Insgesamt ergibt sich am Ende der Laufzeit eine Gesamtsumme von 21.642,01 Euro. Die letztendlichen Kosten und Raten, die auf einen Kreditnehmer zukommen, hängen von unterschiedlichen, individuellen Faktoren ab und somit ist dieses Beispiel keine konkrete verbindliche Aussage, sondern einfach nur ein Beispiel.

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4. Der ausführliche OYAK ANKER Bank Test: Unsere Erfahrungen

Nachfolgend finden Sie unsere Erfahrungen mit der OYAK ANKER Bank und können sehen, in welchen Bereichen der eigenen Leistungspalette der Anbieter in unserem Test überzeugen konnte und in welchen nicht.

Kreditangebot: Vier Darlehensvarianten

Vier Kredite zur Auswahl

Vier Kredite zur Auswahl

icon_VerbrauchertippsWir haben uns im ersten Abschnitt unserer OYAK ANKER Bank Kredit Erfahrungen mit den Krediten befasst, die angeboten werden und konnten feststellen, dass mehr als nur ein Ratenkredit angeboten wird. Neben „MeinWunschKredit“ sind drei weitere Darlehensvarianten zu finden: „MeinWohnKredit“, „MeinRahmenKredit“ und das „Türkei Immo Darlehen“. Je nach Kreditart gelten eigene Konditionen, mit denen wir uns nachfolgend befassen wollen.

Bei der OYAK ANKER Bank stehen vier Kreditvarianten zur Auswahl und sie alle weisen spezifische Konditionen und Merkmale auf. Nicht jede Kreditvariante ist zudem für jeden Kunden geeignet und so sollte auf die Konditionen und Regelungen besonderes Augenmerk gerichtet werden.

Kreditkonditionen: Privatkredit ab 3,59 Prozent p.a.

Welche Kredite angeboten werden, wissen wir nun, schauen wir uns jetzt die zugehörigen Konditionen an:

  • MeinWunschKredit: Bei dieser Darlehensvariante sind Kreditbeträge zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro möglich. Diese Kreditsumme ist übrigens bei fast allen Darlehensvarianten gleich. Eine Ausnahme bildet das Türkei Immo Darlehen, dieses schauen wir uns jedoch gesondert an. Bei der MeinWunschKredit-Variante gelten Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 96 Monaten und der bonitätsunabhängige effektive Jahreszins beginnt bei 3,99 Prozent. Sondertilgungen und Ratenerhöhungen sind jederzeit möglich.
  • MeinRahmenKredit: Hierbei gilt ebenfalls ein Zinssatz, der unabhängig von der Bonität ist und bei 3,59 Prozent p.a. liegt. Auch hier können zu jeder Zeit Sondertilgungen geleistet werden. Die Kreditsumme, die in Anspruch genommen wurde, kann der Kunde immer wieder nutzen. Im Grunde kann man ein solches Darlehen mit einem Dispokredit beim eigenen Girokonto vergleichen – nur mit weitaus geringeren Zinsen.
  • MeinWohnKredit: Die Laufzeiten liegen bei dieser Variante zwischen 60 Monaten und 180 Monaten. Der Kreditnehmer kann sich eine Sollzinsbindung von 5 oder von 10 Jahren entscheiden. Die genauen Zinssätze werden bei OYAK nicht benannt, aber es gibt einen Kreditrechner, der einen guten Überblick darüber bietet, welche Kosten voraussichtlich auf die Kreditnehmer zukommen. Sondertilgungen sind bei dieser Kreditvariante jährlich bis zu 10 Prozent des Restbetrags möglich.
  • Türkei Immo Darlehen: Hier hält sich die OYAK Anker Bank besonders bedeckt, was die Kreditkonditionen angeht. Weder die Laufzeiten noch die Zinssätze sind zu finden und auch das Preis-, Leistungsverzeichnis gibt diesbezüglich keine Auskunft. Es ist lediglich ersichtlich, dass die Kreditnehmer hierfür eine Immobilie in der Türkei besitzen müssen und zischen einem variablen und einem gebundenen Sollzinssatz wählen können. Auch hier können jährliche Sondertilgungen von bis zu 10 Prozent des Restbetrages zusätzlich getilgt werden.

Für jedes Darlehen kann der Kunde eine Restschuldversicherung abschließen und auf diese Weise dafür zu sorgen, dass im Fall der Fälle die Fortzahlung der Raten weiterhin gewährleistet wird. Bei solchen Fällen kann es sich beispielsweise um Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder auch Tod des Kreditnehmers handeln. Eine solche Versicherung ist optional.

Die Kreditzinsen bei der OYAK ANKER Bank sind abhängig vom Darlehen und der geringste Satz ist beispielsweise beim Rahmenkredit zu finden und liegt bei 3,59Prozent p.a. Auch die Laufzeiten sind unterschiedlich sowie die Kreditbeträge. Für alle Darlehen kann eine Ratenschutzversicherung abgeschlossen werden.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

icon_StudentBei der OYAK ANKER Bank können Schüler, Studenten oder Selbständige bzw. Freiberufler keine Kredite aufnehmen, denn die Darlehen werden lediglich bei einer unbefristeten Festanstellung gewährt.

Für Schüler, Studenten und Selbständige werden beider OYAK ANKER Bank keine Kredite gewährt und lediglich Personen mit einer unbefristeten Festanstellung sind berechtigt, eines der Darlehen zu beantragen.

Test der Webseite und des Kreditrechners

 

Kreditrechner für den Ratenkredit der OYAK ANKER Bank

icon_ChecklisteIn unseren OYAK ANKER Bank Kredit Erfahrungen konnte die Webseite größtenteils überzeugen. Der Webauftritt zeichnet sich durch einen schlichten Aufbau aus sowie durch die Übersichtlichkeit aller Konditionen. Alle Produkte werden kurz und präzise dargestellt und der Seitenbesucher kann sich einen Überblick über die Konditionen verschaffen. Leider sind nicht immer alle Konditionen vollständig und so bleibt noch die eine oder andere Frage offen. Auch das Preis- und Leistungsverzeichnis kann nicht immer weiter helfen. Wer nicht weiter weiß, kann sich mit dem Kundensupport der Bank in Verbindung setzen und dort alle Auskünfte erhalten.

Der Kreditrechner zeigt anhand der festgelegten Kriterien zahlreiche Details zu dem Kredit und ermöglicht einen umfassenden Eindruck der voraussichtlichen Konditionen. Bis auf den Türkei Immo Kredit sind bei allen Darlehensvarianten eigene Kreditrechner zu finden.

Die Webseite der OYAK ANKER Bank zeichnet sich durch die Übersichtlichkeit und die transparente Darstellung aller Konditionen aus. Nachteilig wirkt sich die Tatsache aus, dass nicht alle Konditionen zu finden sind und auch das Preis- und Leistungsverzeichnis nicht immer weiter helfen kann.

Regulierung und Sicherheit der Bank: Deutsches Finanzinstitut

icon_RegulierungBei der OYAK ANKER Bank handelt es sich um ein deutsches Finanzinstitut mit zwei Standorten deutschlandweit. Somit wird die OYAK ANKER Bank von der BaFin beaufsichtigt, die für die Regulierung aller Finanzdienstleister des Landes zuständig ist. Die BaFin arbeitet dabei nach der EU-weit einheitlich geregelten Richtlinie für Finanzmärkte und somit müssen sich die Kunden der Bank zu keiner Zeit Gedanken über die Seriosität der Bank machen.

Auf der eigenen Webseite hat die Bank zahlreiche Datenschutzrichtlinien aufgeführt, die dazu dienen, die Sicherheit der Kundendaten zu gewährleisten und zu versichern, dass die Kundendaten nicht an Dritte weitergegeben werden. Zu den verwendeten Sicherheitstechnologien gehören beispielsweise iTAN und mTAN.

Die Aufsicht der OYAK ANKER Bank wird von der BaFin erledigt, bei der es sich um die Finanzmarktaufsichtsbehörde Deutschlands handelt. Die Bank nutzt unterschiedliche Technologien und Richtlinien, die zur Sicherheit der Kundendaten verwendet werden.

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Kontakt und Service: Support von Montag bis Freitag

icon_VergleichIm letzten Abschnitt unserer OYAK ANKER Bank Kredit Erfahrungen haben wir und den Support und den Kundenservice angeschaut. In unserem OYAK ANKER Bank Kredit Test haben wir herausgefunden, dass die Kontaktaufnahme zum Kundensupport per Mail, per Kontaktformular und per Telefon möglich ist. Das Kontaktformular stellt dabei den aufwendigsten Weg dar, denn hierbei werden zahlreiche persönliche Angaben erforderlich. Am schnellsten geht es per Telefon und die Service-Hotline steht von Montag bis Freitag von 8.30 Uhr bis 19.00 Uhr zur Verfügung. Zu den Service-Angeboten gehört ein FAQ Bereich, der recht klein ausfällt, ein Formularcenter sowie die Finanzdaten des Unternehmens.

Wer sich mit der Kundenbetreuung in Verbindung setzen möchte, kann dies per Telefon und per Mail tun. Die telefonische Rufnummer steht von Montag bis Freitag zur Verfügung und weiterhin kann der Kunde bzw. Interessent einige Informationen im FAQ Bereich der Bank finden.

5. Testberichte zum Angebot der OYAK ANKER Bank

oyak anker bank ntv beste bank für kleinkrediteoyak anker bankbeste bank für kleinkredite 2014Wie unser OYAN ANKER Bank Kredit Test ergeben hat, konnte die Bank bereits mehrere Auszeichnungen für die eigene Angebotspalette erhalten. So hat das Nachrichtenmagazin n-tv die OYAK ANKER Bank zur besten Bank für Kleinkredite gewählt und das sowohl im Jahr 2013 als auch 2014. Ein entsprechender Bericht der Stiftung Warentest liegt aktuell nicht vor und auch ein TÜV-Siegel ist nicht vorhanden.

6. Unser Fazit: Weitgehend gutes Angebot

icon_FazitIn unserem Test hat sich herausgestellt, dass das Kreditangebot sowohl positive als auch negative Merkmale aufweist. Positiv ist die Tatsache, dass bei allen vier Kreditvarianten bonitätsunabhängige Zinsen gelten, die durchaus konkurrenzfähig sind. So liegen die effektiven Zinsen beispielsweise bei 3,59 Prozent p.a. und das für alle Kreditnehmer. Der Rahmenkredit ist sogar für 3,59 Prozent im Jahr erhältlich. Negativ fiel auf, dass Sonderzahlungen nur bis 10 Prozent des Kreditbetrags möglich sind und dass keine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens gewährt wird. Von uns erhält der Anbieter eine Bewertung von 1,95.

7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der OYAK ANKER Bank

icon_FAQs1. Wer kann bei der OYAK ANKER Bank einen Kredit beantragen?

Um einen Kredit bei OYAK zu erhalten, muss der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein, den Wohnsitz in Deutschland haben und ein deutsches Konto besitzen. Weiterhin ist eine Festanstellung Voraussetzung, die unbefristet ist.

2. Können auch Selbständige ein Darlehen bei der OYAK ANKER Bank beantragen?

Nein, ein Kredit für Selbständige oder Freiberufler wird bei der Bank nicht angeboten.

3. Wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt?

Ja, eine Kreditzusage kann nur erfolgen, wenn der Antragsteller eine gute Bonität aufweist und die entsprechenden Auskünfte werden bei der Schufa eingeholt.

4. Sind die Zinsen bei OYAK abhängig von der Bonität?

Nein, die Höhe der Kreditzinsen wird nicht von der Bonität sondern von der Kreditsumme und der Laufzeit beeinflusst.

5. Was ist der Türkei Immo Kredit?

Dieses Darlehen wird nur an Antragsteller gewährt, die eine Immobilie in der Türkei besitzen und vor einer Kreditzusage erfolgt zunächst eine Schätzung dieser Immobilie.

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OYAK ANKER Bank Kredit Erfahrungen
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