Postbank Kredit Erfahrungen – Test-Note: 1,75

Die Geschichte der Postbank geht zurück bis ins Jahr 1909 und in heutiger Zeit zählt die Bank mit mehr als 14 Millionen Kunden, mit fast 15.000 Beschäftigten und mit einer Bilanzsumme von 155 Milliarden Euro zu einem der größten Finanzdienstleister in Deutschland. Neben dem Kreditangebot, das wir uns im Rahmen unserer Postbank Kredit Erfahrungen anschauen wollen, hat die Bank noch zahlreiche andere Finanzprodukte im Angebot. Dazu gehören Girokonten, Kreditkarten, Wertpapierhandel, Sparprodukte oder auch Versicherungen sowie Vorsorgeprodukte.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Postbank? Unser Postbank Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Postbank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der Postbank
  • 4. Der ausführliche Postbank Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditkonditionen: Autokredit ab 2,94 Prozent p.a.
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
    • Test der Webseite und des Kreditrechners
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin beaufsichtigt
    • Kontakt und Service: Rund um die Uhr Betreuung von Kunden
  • 5. Testberichte zum Angebot der Postbank
  • 6. Unser Fazit: Überzeugendes Kreditangebot
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der Postbank
    • 1. Wer kann einen Kredit bei der Postbank erhalten?
    • 2. Welche Sicherheiten werden benötigt?
    • 3. Wird bei der Postbank eine Schufa-Abfrage durchgeführt?
    • 4. Welche Kreditbeträge können bei der Postbank aufgenommen werden?
    • 5. Welche Zinsen werden für die Kredite der Postbank berechnet?

1. Postbank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

  • Zinsen ab 3,49 Prozent im Jahr
  • Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Vorzeitige Kreditrückzahlung möglich
  • Umfangreiches Service-Angebot
  • Recht hohe Mindestbeträge von 3.000 Euro
  • Keine Ratenaussetzung möglich

Im Großen und Ganzen konnte das Kreditangebot in unserem Postbank Kredit Test überzeugen. Für den Ratenkredit werden bei der Postbank effektive Jahreszinsen ab 2,47 Prozent p.a. berechnet und beim Autokredit sind es mindestens 2,94 Prozent, die effektiv im Jahr fällig werden. Sondertilgungen werden in beiden Fällen gewährt und es sind auch vorzeitige Kreditrückzahlungen möglich. Ein wenig negativ wirkten sich auf die Bewertung die vergleichsweise hohen Mindestbeträge von 3.000 Euro aus sowie die Tatsache, dass keine Ratenpausen gewährt werden.

Die Webseite der Postbank

Die Webseite der Postbank

2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditangebot: Ratenkredit direct und ein Autokredit
  • Kreditzinsen: Privatkredit direct: Effektiver Jahreszins ab 2,47 Prozent. Autokredit: Effektiver Jahreszins ab 2,94 Prozent. Zinsen sind bonitätsabhängig.
  • Laufzeiten: 12 Monate bis 24 Monate
  • Mindestbeträge: 3.000 Euro
  • Maximalbeträge: 50.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: Rund um die Uhr Support für Kunden der Postbank
  • Webauftritt: Professioneller Webauftritt. Zahlreiche Bildungs- und Wissensangebote. Transparente und übersichtliche Darstellung aller Konditionen.
  • Regulierung: BaFin
  • Sicherheit: Verschlüsselte Datenübertragung. Keine Weitergabe von Kundendaten an Dritte.
  • Versicherung: Ratenschutzversicherung optional

3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der Postbank

icon_vorlage_musterDamit unsere Leser einen Eindruck davon bekommen, welche Kosten auf sie bei einer Kreditzusage zukommen, wollen wir ein konkretes Beispiel aufzeigen, das in dieser Form auf der Webseite der Postbank zu finden ist. Als repräsentatives Kreditbeispiel führt die Postbank auf der eigenen Webseite das folgende Szenario an: Zugrunde liegt die Kreditsumme von 7.500 Euro und eine Laufzeit von 72 Monaten. In einem solchen Fall würden zwei Drittel der Kreditnehmer den Mindestzinssatz von 4,36 Prozent zahlen. Ohne Beachtung einer tilgungsfreien Zeit, etwaigen Bearbeitungsgebühren und sonstigen Kosten müssen monatlich 119 Euro bezahlt werden. Der Gesamtaufwand liegt bei 8.505,03 Euro. Welche Kosten genau auf die Kreditnehmer zukommen, kann im Vorfeld nicht pauschal gesagt werden und so dient dieses Beispiel lediglich der Orientierung und ist keine verbindliche Aussage.

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4. Der ausführliche Postbank Test: Unsere Erfahrungen

Kommen wir an dieser Stelle zu unseren ausführlichen Postbank Kredit Erfahrungen. Welche Konditionen gelten bei den Darlehen der Postbank und wo kann das Angebot besonders überzeugen?
Kreditangebot: Zwei Kreditvarianten zu finden

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icon_ChecklisteAls wir uns im Rahmen unserer Postbank Kredit Erfahrungen das Kreditangebot angeschaut haben, haben wir festgestellt, dass zwei unterschiedliche Varianten von Ratenkrediten zu finden sind. Auf der einen Seite wird der Privatkredit direct angeboten, der für alle mögliche Einsatzzwecke geeignet ist und auch dazu genutzt werden kann, bestehende Kredite abzulösen. Auf der anderen Seite bietet die Postbank einen Autokredit an, der für die Finanzierung eines Fahrzeugs eingesetzt wird.

Bei der Postbank sind zwei verschiedene Kreditvarianten zu finden: Der Privatkredit direct und der Autokredit. Während der Privatkredit für unterschiedliche Verwendungen geeignet ist, ist der Autokredit nur für die Finanzierung des eigenen Fahrzeugs gedacht.

Kreditkonditionen: Autokredit ab 2,94 Prozent p.a.

Jeder der beiden angebotenen Kredite weist ganz spezifische Merkmale auf und so wollen wir uns jede Variante in unserem Test gesondert anschauen:

  • Privatkredit direct: Wer bei der Postbank einen Ratenkredit beantragt, zahlt bonitätsabhängige Zinsen. Diese liegen zwischen 2,43 Prozent und 9,09 Prozent und zwar als gebundener Sollzins. Die Möglichen Kreditbeträge liegen zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro und die Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 84 Monaten. Auffällig bei unseren Erfahrungen war die Tatsache, dass bei diesem Kredit keine kleinen Summen angeboten werden und dass der Zinssatz in direkten Vergleich recht hoch ist. Die effektiven Zinsen beginnen bei 2,47 Prozent p.a.
  • Postbank Autokredit: Die Kreditsummen und die Laufzeiten sind bei dieser Kreditvariante identisch mit dem Privatkredit und den Unterschied machen die Zinsen aus. Diese betragen mindestens 2,94 Prozent und liegen bei maximal 6,78 Prozent. Auch hier handelt es sich um gebundene Sollzinsen, die bonitätsabhängig sind. Der effektive Jahreszins beginnt bei 2,99 Prozent.

Neben den Laufzeiten und den Beträgen gibt es zwischen den beiden Darlehensvarianten noch weitere Gemeinsamkeiten. So können beispielsweise zu jeder Zeit Sondertilgungen geleistet werden und zwar kostenlos. Auch kann der gesamte Kreditbetrag immer vorzeitig zurückgezahlt werden. Die Rückgabe des Kredits kann bis zu 30 Tage nach Vertragsabschluss erfolgen.

Drei Varianten der Restschuldversicherung wählbar

Drei Varianten der Restschuldversicherung wählbar

Für beide Kredite wird außerdem eine Restschuldversicherung angeboten, die im Fall der Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod für die Fortzahlung der Kreditraten aufkommt. Die Versicherung wird in drei Varianten angeboten und diese unterscheiden sich in dem Umfang der Leistungen.

Bei dem Privatkredit der Postbank gelten bonitätsabhängige effektive Jahreszinsen ab 2,47 Prozent und beim Autokredit sind es 2,94 Prozent. Die Kreditsummen sind bei beiden Darlehensvarianten zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro festgelegt und die Laufzeiten betragen in beiden Fällen 12 bis 84 Monate. Für beide Kredite könne Kunden eine optionale Restschuldversicherung wählen und sowohl Sonderzahlungen als auch vorzeitige Kreditrückzahlung sind jederzeit möglich.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

icon_StudentWie unser Postbank Kredit Test zutage gefördert hat, gibt es für Selbständige, Studenten und Schüler keine speziellen Angebote seitens der Postbank. Wer ein Darlehen der Bank erhalten möchte, muss mindestens 18 Jahre als sein und über ein festes Einkommen aus unbefristeter Einstellung verfügen.

Selbständige können bei der Postbank keinen Kredit beantragen und auch für Schüler oder Studenten werden keine speziellen Darlehen angeboten. Wer ein Kredit bei der Bank beantragen möchte, muss eine Festanstellung vorweisen, die unbefristet ist.

Test der Webseite und des Kreditrechners

Kreditrechner für den Privatkredit der Postbank

Kreditrechner für den Privatkredit der Postbank

icon_VerbrauchertippsDa es sich bei der Postbank um einen der größten Finanzdienstleister hierzulande handelt, ist auch der Webauftritt dementsprechend professionell gestaltet. Neben den Produktvorstellungen sind auch zahlreiche Angebote wie Ratgeber, Testberichte und alle möglichen Rechner zu finden. Alle Konditionen sind mit wenigen Klicks zu finden und alles ist übersichtlich und transparent dargestellt. Der Kreditrechner ist leider etwas dürftig und zeigt außer der monatlichen Tilgungsrate keine weiteren Details zu den Kreditangeboten an. Alles in allem konnte der Webauftritt in unserem Postbank Kredit Test überzeugen und hat in puncto Umfang und Professionalität nicht viele Konkurrenten.

Der Webauftritt der Postbank zeichnet sich durch die professionelle Darstellung und der großen Umfang der Service- und Wissensangebote aus. Alle Produkte werden transparent und übersichtlich vorgestellt. Der Kreditrechner ist dagegen sehr einfach und zeigt außer der Kreditrate keine weiteren Details zu den Darlehen.

postbankJetzt direkt einen Kredit bei der Postbank beantragen

Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin beaufsichtigt

icon_RegulierungAls deutsches Finanzinstitut unterliegt die Postbank der Regulierung durch die BaFin. Dabei handelt es sich um die deutsche Finanzmarktaufsichtsbehörde. Die BaFin arbeitet nach den EU-weit einheitlich geregelten Richtlinien für Finanzmärkte (MiFID).

Nach eigenen Angaben schreibt die Postbank die Sicherheit der Kundendaten groß. So werden beispielsweise ausschließlich Daten zu den Kunden gespeichert, die notwendig für die Erfüllung gesetzlicher Vorgaben sind. Auch werden keine Daten an Dritte weitergegeben und insgesamt sind zahlreiche Maßnahmen zur Sicherheit der Kundendaten aufgeführt wie zum Beispiel die verschlüsselte Übertragung im Online Banking.

Die Regulierung der Postbank erfolgt über die BaFin. Diese Regulierungsbehörde arbeitet nach der EU-weiten Richtlinie für Finanzmärkte. Die Kundendaten werden seitens der Bank nicht an Dritte weitergegeben und die Datenübertragung erfolgt stets verschlüsselt.

Kontakt und Service: Rund um die Uhr Betreuung von Kunden

Die Infothek bei der Postbank

Die Infothek bei der Postbank

icon_VergleichDer Kontakt zum Kundensupport kann bei der Postbank auf unterschiedliche Weisen erfolgen: Per Telefon, per Mail, per Fax, per Brief oder auch durch den Besuch in einer Postbankfiliale. Am schnellsten geht es per Telefon. Um eine zielgerichtete Beratung zu gewährleisten, stellt die Postbank Kunden und Interessenten unterschiedliche Telefonnummern zur Verfügung. Der Kundensupport ist rund um die Uhr telefonisch verfügbar. Wer die Kundenbetreuung per Mail kontaktiert, muss nicht lange auf eine Antwort warten und diese kommt innerhalt weniger Stunden.

Das Serviceangebot der Postbank ist umfangreich. In der hauseigenen Infothek finden sich zahlreiche Artikeln rund um Recht und Steuern, Informationen zu SEPA oder auch Videos rund um die Produkte der Postbank.

Als Kontaktmöglichkeiten zum Kundensupport ist bei der Postbank der telefonische Weg angegeben sowie eine Email-Adresse, eine Postanschrift und eine Faxnummer. Dabei sind sowohl unterschiedliche Telefonnummern und unterschiedliche Email-Adressen angegeben und dies dient der zielgerichteten Beratung und der individuellen Betreuung.

5. Testberichte zum Angebot der Postbank

Unsere Postbank Kredit Erfahrungen haben gezeigt, dass die Bank bereits in mehreren Testberichten überzeugen konnte. So hat das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) im Deutschland Test den Ratenkredit der Postbank zum besten Ratenkredit gewählt. Auch das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) wählte den Ratenkredit der Bank zum Testsieger bei den überregionalen Filialbanken. In Focus Money Deutschland Test schnitt die Postbank als sicherste Online-Bank ab. Auch andere Finanzprodukte konnten bereits Auszeichnungen erhalten und die Liste ist lang.

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6. Unser Fazit: Überzeugendes Kreditangebot

icon_FazitWie unser Test gezeigt hat, kann das Kreditangebot der Postbank in den meisten Bereichen überzeugen und in einigen wiederum weniger. So kann vor allem der effektive Jahreszins beim Autokredit überzeugen und auch die Tatsache, dass Sondertilgungen bei beiden Kreditvarianten zu jeder Zeit möglich sind. Wer will, kann auch das Gesamtdarlehen auf einen Schlag begleichen. Auch konnte sich der Kundenservice der Bank auszeichnen und auf der Webseite finden sich zahlreiche Wissens- und Informationsangebote. Der Support für Postbank Kunden ist zudem rund um die Uhr und an jedem Tag in der Woche verfügbar. Weniger positiv fielen die recht hohen Mindestbeträge von 3.000 Euro auf sowie die Tatsache, dass keine Ratenaussetzungen möglich sind. Es reicht immerhin für eine Bewertung von 1,75 in unserem Vergleich.

7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der Postbank

icon_FAQs1. Wer kann einen Kredit bei der Postbank erhalten?

Wer eine Zusage für ein Postbank Darlehen erhalten möchte, muss mindestens 18 Jahre alt und in Deutschland ansässig sein. Weiterhin sind feste Einkünfte in Form von Lohn, Gehalt oder Rente Voraussetzung für einen erfolgreichen Kreditantrag.

2. Welche Sicherheiten werden benötigt?

Wer einen Postbank Kredit beantragt, stimmt einer Abtretung der Lohn- und Gehaltsansprüche an die Postbank zu. Dies ist die übliche Vorgehensweise bei Kreditgebern und dient der Sicherheit. Bei einem Autokredit wird unter Umständen zudem eine Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs notwendig.

3. Wird bei der Postbank eine Schufa-Abfrage durchgeführt?

Bei der Postbank wird der Antragsteller umfangreich überprüft und für eine Kreditzusage ist vor allem die Bonität entscheidend. Um diese zu ermitteln, erstellt die Bank ein sogenanntes Scoring. Dabei werden nicht nur die Daten der Schufa abgefragt sondern auch die bei Deltavista und Infoscore. Daraus ergibt sich ein besonders umfangreiches Profil des potenziellen Kreditnehmers.

4. Welche Kreditbeträge können bei der Postbank aufgenommen werden?

Sowohl für den Autokredit als auch für den Privatkredit gelten Beträge ab 3.000 Euro und bis 50.000 Euro.

5. Welche Zinsen werden für die Kredite der Postbank berechnet?

Die Höhe der Kreditzinsen bei der Postbank ist abhängig von der Bonität des Antragstellers. Beim Privatkredit liegen die gebundenen Sollzinsen zwischen 2,43 Prozent p.a. und 9,09 Prozent p.a. Der effektive Jahreszins beginnt bei 2,47 Prozent p.a. Geht es um den Autokredit werden Sollzinsen zwischen 2,94 Prozent p.a. und 6,78 Prozent p.a. berechnet.

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Postbank Kredit Erfahrungen
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