PSD Bank Kredit Erfahrungen – Test-Note: 3,2

anbieterlogo_direktvergleich_psd_bankDie Geschichte der PSD Bank geht zurück bis ins Jahr 1872, als der Post-Spar- und Darlehensverein. Seit dem Jahr 1998 stehen die Dienstleistungen der PSD Bankengruppe auch Privatpersonen zur Verfügung. In heutiger Zeit kann die PSD Bank als genossenschaftlich orientiertes Institut mehr als 58.000 Kunden und mehr als 34.000 Mitglieder verzeichnen. Neben den Krediten, mit denen wir uns in unserem PSD Bank Kredit Test befassen wollen, bietet das Unternehmen zahlreiche weitere Produkte wie Bausparangebote, Anlageprodukte wie Festgeld oder Tagesgeld, Versicherungen sowie Altersvorsorge an.

Top-5-Kreditvergleich

Inhaltsverzeichnis

  • 1. PSD Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der PSD Bank
  • 4. Der ausführliche PSD Bank Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Zwei Kreditvarianten zur Auswahl
    • Kreditkonditionen: Effektive Zinsen ab 3,99 Prozent p.a.
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
    • Test der Webseite und des Kreditrechners
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin Regulierung
    • Kontakt und Service: Auch persönliche Beratung möglich
  • 5. Testberichte zum Angebot der PSD Bank
  • 6. Unser Fazit: Nicht immer überzeugend
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der PSD Bank
    • 1. Wer kann einen Kredit bei der PSD Bank aufnehmen?
    • 2. Können auch Selbständige einen Kredit bei der PSD Bank beantragen?
    • 3. Wird bei der Bank eine Schufa-Abfrage durchgeführt?
    • 4. Wie hoch sind die Zinsen bei den Krediten der PSD Bank?
    • 5. Welche Kreditsummen können beantragt werden?

1. PSD Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

  • Sonderzahlungen jederzeit möglich
  • Zinsen sind unabhängig von der Bonität
  • Ratenkredit ab 3,99 Prozent p.a.
  • Rahmenkredit für 6,40 Prozent p.a.
  • Laufzeiten ab 36 Monaten

In unserem PSD Bank Kredit Test konnten wir feststellen, dass die Bank durch einige Punkte der Angebotspalette überzeugen konnte und durch andere wiederum nicht. So wirkte sich positiv auf die Bewertung aus, dass die Zinsen der Kredite unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers sind und im Grunde sehr transparent.

2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditangebot: Privatkredit und Rahmenkredit
  • Kreditzinsen: Ratenkredit: 3,99 Prozent p.a. oder 6,12 Prozent p.a. laufzeitabhängig
  • Rahmenkredit: 6,40 Prozent p.a.
  • Laufzeiten: 36 Monate bis 120 Monate
  • Mindestbeträge: 2.500 Euro
  • Maximalbeträge: 50.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports:
  • Webauftritt: Einfach und auf das Nötigste beschränkt. Nur die Produktvorstellung
  • Regulierung: Aufsicht durch die BaFin
  • Sicherheit: Verschlüsselte Datenübertragung, keine Weitergaben der Kundendaten an Dritte
  • Versicherung: —

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3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der PSD Bank

icon_vorlage_musterWer noch keine Erfahrungen mit einem Kredit vorweisen kann und vielleicht noch nie ein solches Darlehen beantrag hatte, wird unter Umständen auf den ersten Blick nicht so viel mit den Zinssätzen und den Konditionen der Kredite anfangen können. Aus diesem Grund wollen wir an dieser Stelle ein Kreditbeispiel zeigen, das auch auf der Webseite der Bank aufgeführt ist. Dabei wird ein Darlehensbetrag von 5.000 Euro zugrundegelegt und eine Laufzeit von 36 Monaten angenommen. Der gebundene Sollzinssatz würde in diesem Fall bei 3,92 Prozent p.a. liegen und der effektive Jahreszins würde 3,99 Prozent betragen. Daraus ergibt sich eine monatliche Rate von 148 Euro und dies macht am Ende der Laufzeit einen Gesamtbetrag von 5.328 Euro aus.

 

4. Der ausführliche PSD Bank Test: Unsere Erfahrungen

Webseite der PSD Bank Hannover

Webseite der PSD Bank Hannover

Kommen wir nun zu unserem PSD Bank Kredit Test. Hier wollen wir alle Leistungen und Konditionen der Darlehen der Bank beleuchten und Ihnen zeigen, in welchen Bereichen die PSD Bank überzeugen konnte und in welchen eher weniger.

Kreditangebot: Zwei Kreditvarianten zur Auswahl

Einer der beiden Kredite der PSD Bank

Einer der beiden Kredite der PSD Bank

Im Rahmen unserer PSD Bank Kredit Erfahrungen konnten wir ermitteln, dass das Institut zwei verschiedene Varianten von Privatkrediten anbietet, Zum einen handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit, der beispielsweise dazu genutzt werden kann eine Reise zu finanzieren, die neue Wohnung einzurichten oder auch bestehende Kredite abzulösen. Auf der anderen Seite findet sich der sogenannte DynamicCash Kreditrahmen, der im Grunde eine Alternative zum Dispo-Kredit des eigenen Girokontos darstellt.

Bei der PSD Bank haben Kreditnehmer die Auswahlzwischen zwei verschiedenen Darlehensvarianten. Zum einen ist ein Privatkredit zu finden und zum anderen wird ein Rahmenkredit angeboten, der eine Alternative zum Dispositionskredit der Hausbank darstellen soll.

Kreditkonditionen: Effektive Zinsen ab 3,99 Prozent p.a.

icon_KonditionenWelche Kredite angeboten werden, wissen wir nun, kommen wir in unserem Test nun zu den zugehörigen Konditionen. Beginnen wir dabei mit dem PDS PrivatKredit. Hierbei gelten bonitätsunabhängige Zinsen, die sich ausschließlich nach der Laufzeit richten. Der effektive Jahreszins beginnt dabei bei 3,99 Prozent und liegt bei maximal 6,12 Prozent. Insgesamt sind nur zwei Zinssätze zu finden. Bei Laufzeiten zwischen 36 bis 84 Monate gilt der erstgenannte Zinssatz und der letztgenannte Zins wird nur bei einer Laufzeit von 120 Monaten fällig. Die Kreditbeträge können zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro gewählt werden. Wer ein solches Darlehen zurückzahlt, kann zu jeder Zeit und beliebig oft Sondertilgungen leisten.

Für den DynamicCash Kreditrahmen sind keine Laufzeiten festgelegt und der Kredit kann zu jeder Zeit in Anspruch genommen werden. Dabei werden nur Zinsen fällig, wenn ein Darlehensbetrag auch in Anspruch genommen wurde. Der Abruf des Kreditbetrags kann per Internet, Telefon, Brief oder auch per Fax unkompliziert abgerufen werden. Die Zinsen liegen bei 6,40 Prozent als effektiver Jahreszins. Auch hier sind Sondertilgungen und monatliche Teilzahlungen zu jeder Zeit möglich. Der Rahmenkredit wird nur ein Mal eingerichtet und ist immer verfügbar.

Welche Zinsen bei der SPD Bank fällig werden, hängt von der Kreditvariante ab. Beim Privatkredit der Bank gelten bonitätsunabhängige effektive Jahreszinsen von entweder 3,99 Prozent oder von 6,12 Prozent. Die Laufzeiten liegen zwischen 36 Monaten und 84 Monaten.. Die Kreditsummen können zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro gewählt werden. Der Rahmenkredit geht mit einem effektiven Jahreszins von 6,40 Prozent einher. Alles in allem konnten die Konditionen für die Kredite in unserem PSD Bank Kredit Test nur bedingt überzeugen und es gibt viele Anbieter, die günstigere Zinsen im Angebot haben.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

icon_StudentIn unseren PSD Bank Kredit Erfahrungen haben wir herausgefunden, dass die Bank auch für Selbständige Darlehen anbietet. Allerdings gilt dabei ein Sollzins, der um 0,1 Prozent höher ist als es bei Angestellten der Fall wäre. Die meisten Kreditanbieter, die Darlehen für Freiberufler und Selbständige anbieten, zeigen nicht so transparent wie die PSD Bank, welche Kosten auf die Kreditnehmer zukommen und so kann hier ein Pluspunkt in unseren Erfahrungen vergeben werden. Weitere Angebote wie beispielsweise Kredite für Schüler und Studenten sind nicht zu finden.

Nicht nur Festangestellte können bei der PSD Bank ein Darlehen beantragen, auch Selbständige können einen Kredit beantragen. Allerdings sind die Zinsen ein wenig höher und zwar 0,1 Prozent mehr als der Sollzinssatz, der für einen Festangestellten berechnet werden würde. Studenten oder Schüler erhalten keine Spezialangebote.

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Test der Webseite und des Kreditrechners

Der Kreditrechner der PSD Bank

Der Kreditrechner der PSD Bank

icon_VerbrauchertippsUnsere PSD Bank Kredit Erfahrungen haben gezeigt, dass die Webseite in erster Linie nur auf die Produktvorstellung ausgelegt wurde. Zusatzangebote wie Ratgeber oder Fachartikel, die bei vielen anderen Banken zu finden sind, sind hier nicht vorhanden. Nicht einmal ein FAQ Bereich steht parat. Alle wichtigen Konditionen sind aufgeführt und der Webseitenbesucher kann sich auf einen Blick einen guten Eindruck verschaffen. Der Kreditrechner bietet die Möglichkeit, anhand der gewählten Laufzeiten und des Kreditbetrags die zukünftige monatliche Rate zu berechnen und weitere Details zu dem Kreditangebot sind nicht zu finden. Allerdings kann der Rechner eine genaue Aussage über die zukünftigen Kosten treffen, denn die Höhe der Zinsen steht noch vor Vertragsabschluss fest.

Die Webseite der PSD Bank ist in erster Linie auf die Vorstellung der angebotenen Finanzprodukte beschränkt und weitere Serviceangebote in Form eines Blogs oder in Form von Ratgebern. Auch ein FAQ Bereich ist nicht zu finden. Der Rechner gibt einen genauen Überblick auf die zukünftigen Ratenzahlungen.

 

Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin Regulierung

icon_RegulierungDurch den eigenen Hauptsitz in Hannover handelt es sich bei der PSD Bank um ein deutsches Finanzunternehmen und somit unterliegt die Bank der Regulierung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die BaFin handelt dabei nach der strengen EU-weit einheitlichen Richtlinie für Finanzmärkte (MiFID) und somit kann kein Zweifel an der Seriosität der PSD Bank bestehen.

Was die Sicherheit der Kundendaten angeht, gelten bei der PSD Bank ganz klare Richtlinien und Bestimmungen. So erfolgt die Datenübermittlung stets verschlüsselt und die Sicherheitstechnologien entsprechen laut den Angaben der Bank stets den neuesten Standards. Auch versichert die Bank, die erhobenen Kundendaten nicht an Dritte weiterzugeben.

Für die Regulierung der PSD Bank ist die BaFin zuständig und für die Arbeit dieser Behörde gilt die EU-weit gültige MiFID Richtlinie für Finanzmärkte. Die Datenübertragung erfolgt bei der Bank stets verschlüsselt und die Daten der Kunden werden an niemanden weitergegeben.

Kontakt und Service: Auch persönliche Beratung möglich

Mehrere Kontaktmöglichkeiten bei der PSD Bank

Mehrere Kontaktmöglichkeiten bei der PSD Bank

icon_VergleichWie unsere Erfahrung gezeigt hat, bietet der Kundensupport bei der PSD Bank die gleichen Kontaktwege, die auch bei den meisten anderen Banken zu finden sind. Da wäre eine Telefonnummer mit Vorwahl von Hannover, eine Email-Adresse und die Möglichkeit, einen Rückruf zu vereinbaren. Auch kann der Interessent sich persönlich auf den Weg zu einer Bankfiliale mache oder einen Mitarbeiter der Bank zu sich bestellen. Mit einem Hausbesuch können nicht alle Banken dienen und hierzu gibt es in unserem Test einen Pluspunkt.

Zu den Serviceangeboten der PSD Bank gehört die Möglichkeit, Mitglied in der genossenschaftlichen FinanzGruppe zu werden und somit auch am Vermögen der Bank beteiligt zu sein. Für eine einmalige Zahlung von 11 Euro erhalten Mitglieder beispielsweise auch Wahl- und Mitbestimmungsrechte und werden alle zu gleichwertigen Partnern. Allen Kunden stellt die PSD Bank ein hauseigenes Kundenmagazin zur Verfügung und erhalten einen regelmäßigen Newsletter.

Wer eine Frage hat, kann sich auf unterschiedlichen Wegen mit dem Kundensupport der PSD Bank in Verbindung setzen. Die kann beispielsweise per Telefon geschehen, per Mail oder auch in Form von persönlicher Beratung. Mit einem Betrag kann der Kunde zum Mitglied bei der PSD Bank werden und auch am Vermögen der Bank beteiligt sein.

5. Testberichte zum Angebot der PSD Bank

Im Test von check24.de konnte die PSD Bank die meisten Kunden überzeugen

Im Test von check24.de konnte die PSD Bank die meisten Kunden überzeugen

Da wir uns in unseren Erfahrungen in erster Linie mit dem Kreditangebot der PSD Bank in Hannover befassten, waren keine Testberichte oder auch Auszeichnungen zu finden. Wenn man sich allerdings die PSD-Bankengruppe anschaut, findet man schnell den Test bei check24.de. Dort konnten Service und Angebot von PSD die große Mehrheit aller Kunden überzeugen. Andere regionale PSD Banken konnten zudem die eine oder andere Auszeichnung erhalten, die Bank in Hannover allerdings noch nicht.

6. Unser Fazit: Nicht immer überzeugend

icon_FazitWie unser Test gezeigt hat, sind bei dem Kreditangebot der PSD Bank in Hannover nicht nur positive Aspekte zu finden. Positiv konnten wir feststellen, dass die Kreditzinsen zwar nicht sehr niedrig aber doch immerhin bonitätsunabhängig sind und sich nur nach der Laufzeit richten. So kann jeder Antragsteller im Vorfeld wissen, welche Kosten auf ihn zukommen. Auch wirkt sich die Tatsache positiv aus, dass jederzeit Sonderzahlungen geleistet werden können. Negativ ist uns aufgefallen, dass keine vorzeitige Kreditrückzahlung und keine Ratenpausen möglich sind und dass die Laufzeiten erst bei 36 Monaten beginnen. Es reicht daher nur für eine Bewertung von 3,2.

7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der PSD Bank

icon_FAQs1. Wer kann einen Kredit bei der PSD Bank aufnehmen?

Als Voraussetzung für eine Kreditzusage gilt bei der PSD Bank die Volljährigkeit des Antragstellers, ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Girokonto.

2. Können auch Selbständige einen Kredit bei der PSD Bank beantragen?

Ja, auch als Selbständiger und Freiberufler ist es möglich, einen Kredit bei der PSD Bank in Hannover zu beantragen. Allerdings liegt der Sollzinssatz 0,1 Prozent höher als ein Darlehen, das für Angestellte angeboten wird.

3. Wird bei der Bank eine Schufa-Abfrage durchgeführt?

Im Rahmen der Bearbeitung des Kreditantrags wird unter anderem auch die Bonität des potenziellen Kreditnehmers geprüft und in diesem Rahmen eine Auskunft bei der Schufa eingeholt. Auch wenn der Kreditzins unabhängig von der Bonität ist, heißt das nicht, dass auch Antragsteller mit einem negativen Schufa-Eintrag eine Zusage erhalten.

4. Wie hoch sind die Zinsen bei den Krediten der PSD Bank?

Bei Ratenkredit der Bank gelten entweder effektive Jahreszinsen in Höhe von 3,99 Prozent oder in Höhe von 6,12 Prozent. Dabei hängt die Höhe von der gewählten Laufzeit ab. Beim Rahmenkredit gilt ebenfalls ein bonitätsunabhängiger Satz und zwar in Höhe von 6,40 Prozent p.a.

5. Welche Kreditsummen können beantragt werden?

Die Mindestbeträge, die bei der PSD Bank Hannover für den Ratenkredit gewährt werden, liegen bei 2.500 Euro. Maximal sind 50.000 Euro möglich.

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