SWK Bank Kredit Erfahrungen – Test-Note: 1,3

Die Geschichte der SWK Bank geht zurück bis ins Jahr 1959. Damals wurde die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH in Frankfurt am Main gegründet.

In heutiger Zeit hat die Direktbank den eigenen Sitz in Bingen am Rhein und bietet neben den Krediten, denen wir uns in unserem SWK Bank Kredit Test die Aufmerksamkeit widmen noch weitere Produkte. Dazu gehören beispielsweise Tagesgeldkonten und Mietkautionen.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der SWK Bank? Unser SWK Bank Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. SWK Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der SWK Bank
  • 4. Der ausführliche SWK Bank Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: Vier Kreditvarianten zu finden
    • Kreditkonditionen: Darlehen für jeden Einsatzzweck
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
    • Test der Webseite und des Kreditrechners
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin-reguliertes Unternehmen
    • Kontakt und Service: Telefonnummer und Email-Adresse
  • 5. Testberichte zum Angebot der SWK Bank
  • 6. Unser Fazit: Überzeugendes Kreditangebot
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der SWK Bank
    • 1. Wer kann die Kredite bei der SWK Bank beantragen?
    • 2. Werden Darlehen für Selbständige oder Freiberufler angeboten?
    • 3. Wird bei der SWK Bank eine Schufa Abfrage durchgeführt?
    • 4. Welche Zinsen werden für den Ratenkredit der SWK Bank berechnet?
    • 5. Welche Kreditbeträge können beim Solarkredit aufgenommen werden?

1. SWK Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

  • Ratenkredit: Besonders günstige bonitätsabhängige effektive Jahreszinsen ab 2,80 Prozent
  • Solarkredit ab einem effektiven Jahreszins von 1,00 Prozent
  • Police-Darlehen mit einem effektiven Jahreszins von 5,40 Prozent p.a.
  • Sondertilgungen und vorzeitige Kreditrückzahlungen möglich
  • Übersichtliche und ansprechende Webseite
  • Kein Kredit für Selbständige oder Freiberufler

Wir konnten in unserem SWK Bank Erfahrungen feststellen, dass das Kreditangebot sowohl einige positive als auch negative Merkmale aufweist. Allerding sind die positiven Aspekte in weitaus größerer Anzahl zu finden. Besonders überzeugend sind die niedrigen Kreditzinsen, die kaum zu schlagen sind und zwar egal, um welchen Kredit es sich handelt. Für jedes Darlehen werden außerdem Sonderzahlungen gewährt und auch ist es möglich, die Kreditsumme vorzeitig zurückzuzahlen. Die Webseite konnte ebenfalls überzeugen. Das einzige Manko stellt die Tatsache dar, dass Selbständige und Freiberufler kein Darlehen des SWK Bank beantragen können.

2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditangebot: Ratenkredit, Autokredit Solarkredit, Policen-Darlehen
  • Kreditzinsen: Ratenkredit und Autokredit: eff. Jahreszins zwischen 2,80 Prozent und 5,55 Prozent. Solarkredit: Ab 1,00 Prozent p.a. Police-Darlehen: effektiver Jahreszins von 5,40 Prozent p.a.
  • Laufzeiten: Ratenkredit: 24 bis 84 Monate
  • Mindestbeträge: Ratenkredit: 2.500 Euro
  • Maximalbeträge: Ratenkredit: 50.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: Telefonisch und per Mail von Montag bis Freitag. Rückruf-Service ebenfalls vorhanden.
  • Webauftritt: Ansprechendes Design. Transparente Darstellung aller Konditionen.
  • Regulierung: BaFin
  • Sicherheit: Verschlüsselte Datenübertragung. Keine Weitergabe der Kundendaten.
  • Versicherung: —

3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der SWK Bank

icon_vorlage_musterUm unseren Lesern einen besseren Einblick darüber zu bieten, welche Kredite bei der SWK Bank auf sie zukommen, wollen wir im Rahmen unserer Erfahrungen ein repräsentatives Kreditbeispiel anführen, wie er auch auf der Webseite der Bank zu finden ist. Dabei legt die Bank den effektiven Jahreszins von 2,80 Prozent zugrunde, einen Kreditbetrag in Höhe von 10.000 Euro und Laufzeiten 60 Monaten. Dies würde eine monatliche Rate von 178,70 Euro ergeben und der Gesamtbetrag am Ende der Laufzeit liegt bei 10.718,35 Euro. Dieses Beispiel dient lediglich der Übersicht und stellt keine verbindliche Aussage dar denn die Höhe der tatsächlichen Zinsen hängt von der persönlichen Bonität des Antragstellers ab.

4. Der ausführliche SWK Bank Test: Unsere Erfahrungen

Der Ratenkredit der SWK Bank

Der Ratenkredit der SWK Bank

Kommen wir nun zu unseren SWK Bank Kredit Erfahrungen. Wir wollen die Leistungspalette der Direktbank ganz genau unter die Lupe nehmen und zeigen unseren Lesern, in welchen Bereichen das Kreditangebot im Test mehr und in welchen es weniger überzeugen konnte.

swk-bankJetzt direkt einen Kredit bei der SWK Bank beantragen

Kreditangebot: Vier Kreditvarianten zu finden

Unterschiedliche Produkte bei der SWK Bank

Unterschiedliche Produkte bei der SWK Bank

Als wir uns das Kreditangebot im Rahmen unserer SWK Bank Kredit Erfahrungen angeschaut haben, haben wir herausgefunden, dass vier verschiedene Darlehensvarianten angeboten werden. Neben dem klassischen Ratenkredit ist ein Autokredit, ein Solarkredit und ein Policen-Darlehen zu finden. Worum es sich bei den ersten beiden Kreditvarianten handelt ist klar.

Der Solarkredit wird für diejenigen vergeben, die eine Photovoltaik-Anlage finanzieren wollen und beim Police-Darlehen wird die eigene Lebensversicherung beliehen. So konnten wir feststellen, dass sich die Auswahl der Darlehensvarianten durchaus sehen lassen kann und jeder Kreditnehmer findet das passende Angebot zu den eigenen Anforderungen und Vorstellungen.

Bei der SWK Bank können Kreditnehmer aus unterschiedlichen Darlehensvarianten wählen, zu denen ein klassischer Ratenkredit, ein Autokredit, ein Solarkredit und ein Police-Darlehen gehören. Jeder dieser Kredite ist für einen anderen Einsatzzweck gedacht worden.

Kreditkonditionen: Darlehen für jeden Einsatzzweck

Kommen wir nun zu den Merkmalen und Konditionen der Darlehen bei der SWK Bank. Um Ihnen die Übersicht zu ermöglichen, wollen wir uns die Kreditkonditionen zu jedem einzelnen Darlehen gesondert anschauen:

  • Ratenkredit und Autokredit: Bei diesen Kreditvarianten werden Beträge zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro gewährt und das bei Laufzeiten zwischen 24 Monaten und 84 Monaten. Die Zinsen sind abhängig von der Bonität des Kreditnehmers und liegen effektiv zwischen 2,80 Prozent p.a. und 5,55 Prozent p.a.
  • Solarkredit: Die Zinsen für diese Kreditart liegen zwischen 1,00 Prozent p.a. und 8,30 Prozent p.a. und die Laufzeiten liegen bei 5, 10, 15 oder 20 Jahren. Die Kreditbeträge die gewährt werden beginnen bei 5.000 Euro und liegen bei maximal 100.000 Euro.
  • Policen-Darlehen: Die effektiven Jahreszinsen liegen hier pauschal bei 5,40 Prozent und das bei Kreditsummen zwischen 2.500 Euro und 250.000 Euro. Die Laufzeiten sind zwischen 12 und 84 Monaten angesetzt. Bei diesem Darlehen werden keine Einkommensnachweise erforderlich, denn als Sicherheit gilt die Lebensversicherung des Kreditnehmers.

Bei allen Kreditvarianten können zu jeder Zeit kostenlose Sonderzahlungen geleistet werden und auch die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens wird gewährt.

Für jeden Kredit der SWK Bank gelten unterschiedliche Konditionen und sind spezifische Merkmale zu finden. Die Unterschiede liegen in den veranschlagten Kreditzinsen, in den Laufzeiten und den möglichen Kreditbeträgen. Bei allen Darlehen sind kostenlose Sonderzahlungen möglich sowie die vorzeitige Rückzahlung des Gesamtdarlehens.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

icon_StudentEs finden sich bei der SWK Bank keine speziellen Kredite für bestimmte Berufs- oder Personengruppen. Selbständigen und Freiberuflern werden keine Kredite gewährt und auch Schüler oder Studenten können von keinem besonderen Angebot profitieren. Wie unser SWK Bank Kredit Test ergeben hat, können nur diejenigen Antragsteller mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis mit einer Kreditzusage rechnen. Kredite ohne Schufa werden ebenfalls nicht angeboten.

Bei der SWK Bank können weder Selbständige noch Freiberufler ein Darlehen beantragen. Auch Schüler oder Studenten finden keine besonderen Angebote vor.

Test der Webseite und des Kreditrechners

Der Kreditrechner für den Ratenkredit der SWK Bank

Der Kreditrechner für den Ratenkredit der SWK Bank

icon_VerbrauchertippsUnsere SWK Bank Kredit Erfahrungen haben gezeigt, dass der Webauftritt der Direktbank auf ganzer Linie überzeugen kann. Alle Produkte werden in übersichtlicher und anschaulicher Form präsentiert und alle Konditionen sind auf den ersten Blick zu sehen. In wenigen Sekunden kann sich der Besucher über alle geltenden Merkmale eines Darlehens informieren und die Navigation erfolgt intuitiv.

Zu jedem Kredit der Bank steht ein separater Rechner zur Verfügung und dieser zeigt nicht nur die monatlichen Raten an, sondern auch den Gesamtbetrag, der am Ende der Laufzeit zustande kommt sowie weitere Kreditdetails. Allerdings werden für die Berechnung der Raten stets die häufigsten Zinsen zugrundegelegt und die eigentlichen Kreditkosten können je nach Bonität des Kreditnehmers abweichen.

Der Webauftritt der Direktbank konnte in unserem SWK Bank Kredit Test auf ganzer Linie überzeugen. Alles ist ansprechend gestaltet, alle Konditionen sind transparent und alle Merkmale sind übersichtlich dargestellt. Zu jedem verfügbaren Darlehen finden Interessenten einen Kreditrechner, der zahlreiche Kreditdetails darstellt.

Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin-reguliertes Unternehmen

icon_RegulierungMit dem Hauptsitz in Bingen am Rhein ist die SWK Bank ein deutsches Unternehmen, das der Regulierung durch die BaFin untersteht. Somit können wir in unseren Erfahrungen vermerken, dass keinerlei Zweifel an der Seriosität der Direktbank bestehen kann.

Was die Sicherheit der Kundendaten angeht, gelten bei der SWK Bank strenge Richtlinien und Bestimmungen. So werden die Kundendaten beispielsweise zu keiner Zeit an Dritte weitergegeben und der Kunde kann die Speicherung und Nutzung seiner Daten jederzeit widersprechen.

Zur Sicherung der bei der SWK Bank gespeicherten Daten werden technische Sicherungselemente eingesetzt. Diese Systeme werden in regelmäßigen Abständen auf Sicherheit überprüft, um die Daten der Kunden vor etwaigen Schädigungen, Verlusten und Zugriffen zu schützen. Die Sicherheitsvorkehrungen werden bei der Bank von Experten regelmäßig aktualisiert und verbessert.

Bei der SWK Bank wird auf den Schutz der Kundendaten großer Wert gelegt. So werden stets die neuesten und modernsten Sicherungssysteme verwendet und regelmäßig aktualisiert. Weiterhin erfolgt keine Weitergabe der Kundendaten an Dritte. Die Regulierung der Direktbank erfolgt über die BaFin, die in Deutschland für die Aufsicht aller Finanzunternehmen zuständig ist.

swk-bankJetzt direkt einen Kredit bei der SWK Bank beantragen

Kontakt und Service: Telefonnummer und Email-Adresse

Unterschiedliche Serviceangebote bei der SWK Bank

Unterschiedliche Serviceangebote bei der SWK Bank

Der Kontakt zum Kundensupport bei der SWK Bank kann telefonisch oder per Mail erfolgen. Die Mintarbeiter sind von Montag bis Freitag zu sprechen und auch die Bearbeitung der Email-Anfragen erfolgt nur an den Wochentagen. Auch ein Rückruf kann vereinbart werden. Was die Service-Angebote angeht, findet sich ein Kreditlexikon, umfangreiche FAQ-Bereiche, ein Formular-Center sowie der Zugang zur persönlichen Schufa-Abfrage. Auch eine Online-Legitimation ist bei der SWK möglich und somit wird dem Neukunden der Gang zur Postfiliale erspart.

Der Kontakt zu den Mitarbeitern der SWK Bank kann per Telefon und per Mail erfolgen. An den Wochenenden ist kein Support möglich. Ein Rückruf-Service wird angeboten. Zu den weiteren Service-Leistungen der Direktbank gehören ein Kreditlexikon, FAQ-Bereiche, ein Formular-Center und der Zugang zur persönlichen Schufa.

5. Testberichte zum Angebot der SWK Bank

Wir unsere Erfahrung zeigen konnte, kann die SWK Bank bereits mehrere Auszeichnungen und Siegel vorweisen und zwar in den unterschiedlichsten Bereichen der eigenen Leistungspalette. So wurde beispielsweise der Datenschutz und die Sicherheit von TÜV Rheinland zertifiziert. Auch die Kundenzufriedenheit sowie die Servicequalität wurden bereits getestet und zwar vom TÜV Saarland. Von dem Bewertungsportal eKomi erhielt die Bank den Silber Siegel, das durch die Kundenmeinungen und Bewertungen ermittelt wurde.

swk bank ekomi Silber Siegelswk bank tüv Rheinland Datenschutz und Datensicherheitswk bank tüv saarland service und Kundenzufriedenheit

6. Unser Fazit: Überzeugendes Kreditangebot

icon_FazitIn unserem Kredittest konnte die SWK Bank auf ganzer Linie überzeugen. So beginnen die Zinsen für einen Ratenkredit bereits bei 2,80 Prozent p.a. und ein Solarkredit wird bereits für 1,00 Prozent p.a. gewährt. Sonderzahlungen können zu jeder Zeit und völlig kostenlos geleistet werden. Auch vorzeitige Kreditrückzahlung ist zu jeder Zeit möglich. Alle Konditionen werden auf der Webseite anschaulich dargestellt und alle wichtigen Kreditmerkmale sind auf einen Blick zu finden. Der einzige Wermutstropfen ist die Tatsache, dass keine Kredite für Selbständige oder Freiberufler angeboten werden. Aufgrund dessen erhält die SWK Bank eine Benotung von 1,3.

7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der SWK Bank

icon_FAQs1. Wer kann die Kredite bei der SWK Bank beantragen?

Um bei der SWK Bank eines der Darlehen beantragen zu können, müssen die Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein. Auch ein Wohnsitz in Deutschland ist notwendig sowie eine deutsche Bankverbindung.

2. Werden Darlehen für Selbständige oder Freiberufler angeboten?

Nein, bei der SWK Bank können nur diejenigen Personen einen Kredit beantragen, die ein unbefristetes Angestelltenverhältnis vorweisen können.

3. Wird bei der SWK Bank eine Schufa Abfrage durchgeführt?

Ja, wer ein Darlehen bei der Bank erhalten möchte, muss eine gute Bonität vorweisen und darf keinen negativen Schufa-Eintrag haben.

4. Welche Zinsen werden für den Ratenkredit der SWK Bank berechnet?

Beim Ratenkredit der SWK Bank gelten bonitätsabhängige Jahreszinsen, die bei 2,80 Prozent beginnen und bei maximal 5,55 Prozent liegen. Der im Vorfeld vereinbarte Zinssatz ist für die Gesamtlaufzeit gültig.

5. Welche Kreditbeträge können beim Solarkredit aufgenommen werden?

Wer einen Solarkredit beantragt, kann dies ab einem Mindestbetrag von 5.000 Euro und höchstens werden Summen von 100.000 Euro gewährt.

swk-bankJetzt direkt einen Kredit bei der SWK Bank beantragen


Summary
Reviewed Item
SWK Bank Kredit Erfahrungen
Author Rating
51star1star1star1star1star

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.