Volkswagen Bank Kredit Erfahrungen – Test-Note: 3,3

Gegründet wurde die Volkswagen Bank bereits im Jahr 1949 und zwar unter dem Namen „Volkswagen Finanzierungsgesellschaft mbH“. Bei den Unternehmen handelt es sich um eine Tochtergesellschaft der Volkswagen Financial Services AG. Auch in heutiger Zeit hat die Bank das eigene Angebot in erster Linie auf die Finanzierung der eigenen Automobile ausgerichtet, bietet aber auch weitere Produkte wie Konten und Kreditkarten, Geldanlagen und Sparprodukte sowie Wertpapierdepots an. In unserem nachfolgenden Test wollen wir uns das Kreditangebot der Volkswagen Bank anschauen und Ihnen zeigen, ob das Angebot überzeugen konnte.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Volkswagenbank? Unser Volkswagenbank Kredit Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Volkswagen Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick
  • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der Volkswagen Bank
  • 4. Der ausführliche Volkswagen Bank Test: Unsere Erfahrungen
    • Kreditangebot: zwei Privatkredite zur Auswahl
    • Kreditkonditionen: Ratenkredit ab 5,35 Prozent p.a.
    • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
    • Test der Webseite und des Kreditrechners
    • Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin-reguliertes Unternehmen
    • Kontakt und Service: Support von Montag bis Samstag
  • 5. Testberichte zum Angebot der Volkswagen Bank
  • 6. Unser Fazit: Nicht nur positive Aspekte
  • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der Volkswagen Bank
    • 1. Welche Darlehen bietet die Volkswagenbank an?
    • 2. Wer kann einen Kredit bei der Volkswagenbank beantragen?
    • 3. Wir ein Darlehen auch Selbständigen gewährt?
    • 4. Welche Zinsen werden bei den Darlehen berechnet?
    • 5. Welche Kreditbeträge können beantragt werden?

1. Volkswagen Bank Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick

  • Niedrige Kreditbeträge ab 1.000 Euro möglich
  • Sonderzahlungen bei ComfortCredit möglich
  • Kredit auch für Selbständige und Freiberufler erhältlich
  • Hoher Kreditzins für den Privatkredit ab 5,35 Prozent p.a.
  • Hohe Zinsen für den ComfortCredit von 7,21 Prozent p.a.

Als wir uns im Rahmen unserer Volkswagen Bank Kredit Erfahrungen das Darlehensangebot angeschaut haben, wurde ersichtlich, dass es einige Aspekte gibt, bei denen die Bank nicht mi der Konkurrenz mithalten kann. So sind die Kreditzinsen selbst bei ausgezeichneter Bonität auffallend hoch und auch der Rahmenkredit gehört nicht zu den günstigsten Angeboten. Vorteilhaft ist die Tatsache, dass Kreditbeträge bereits ab 1.000 Euro möglich sind und auch Selbständige die Möglichkeit haben, ein Darlehen der Bank zu beantragen.

2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditangebot: ComfortCredit (Rahmenkredit) und Direkt Kredit
  • Kreditzinsen: Ratenkredit ab 5,35 Prozent p.a. effektiv. Rahmenkredit: 7,21 Prozent p.a.
  • Laufzeiten: Ratenkredit: 12 Monate bis 120 Monate, Rahmenkredit: Unbegrenzt
  • Mindestbeträge: Ratenkredit: 1.000 Euro, Rahmenkredit: 2.500 Euro
  • Maximalbeträge: Ratenkredit: 50.000 Euro, Rahmenkredit: 25.000 Euro
  • Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Freitag von 8.00 bis 20.00 Uhr und Samstag von 9.00 bis 15.00 Uhr
  • Webauftritt: Professionell und klar strukturiert. Übersichtliche Vorstellung der Produkte. Intuitive Navigation.
  • Regulierung: BaFin
  • Sicherheit: Verschlüsselte Datenübertragung. Keine Weitergabe der Kundendaten an Dritte.
  • Versicherung: Kreditschutzbrief bzw. KreditPlus Versicherung

3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei der Volkswagen Bank

icon_vorlage_musterFür alle, die wissen wollen, welche Kosten auf sie als Kreditnehmer bei der Volkswagenbank zukommen können, wollen wir an dieser Stelle ein repräsentatives Kreditbeispiel anführen, das in dieser Form auch auf der Webseite der Bank zu finden ist. In diesem Beispiel wird eine Kreditsumme von 5.000 Euro zugrundegelegt, eine Laufzeit von 72 Monaten und ein Zinssatz von effektiven 5,35 Prozent p.a. Dabei würde eine monatliche Rate in Höhe von 81,04 Euro entstehen und dies würde zum Ende der Laufzeit eine Gesamtsumme von 5.834,88 Euro ergeben.
Da die eigentlichen Kreditzinsen von Faktoren wie Laufzeit und Bonität des Kreditnehmers abhängen soll dieses Beispiel nur der Orientierung dienen und stellt keine verbindliche Aussage dar.

4. Der ausführliche Volkswagen Bank Test: Unsere Erfahrungen

Die Webseite der Volkswagen Bank

Die Webseite der Volkswagen Bank

Kommen wir nun zu unserem Volkswagen Bank Kredit Test. Wir haben uns die Darlehen der Bank ganz genau angeschaut und dabei die Konditionen, die Webseite und auch die Service-Qualität in Augenschein genommen.

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Kreditangebot: zwei Privatkredite zur Auswahl

Als wir uns bei unseren Volkswagen Bank Kredit Erfahrungen das Darlehensangebot angesehen haben, konnten wir herausfinden, dass abseits der Autofinanzierungen zwei unterschiedliche Privatkredite zur Auswahl stehen. Bei der einen Variante, bei dem Direkt Kredit, handelt es sich um ein klassisches Ratendarlehen der ConfortCredit. Dieser ist eine Art Ersatz für den Dispokredit des Girokontos bei der Hausbank. Beide Kredite unterscheiden sich in ihren Konditionen und den Merkmalen sowie den Verwendungszwecken.

Bei der Volkswagen Bank kann sich der Kreditnehmer zwischen zwei Darlehensvarianten entscheiden. Zur Verfügung steht ein Ratenkredit und ein Rahmenkredit, der flexibel in Anspruch genommen werden kann.

Kreditkonditionen: Ratenkredit ab 5,35 Prozent p.a.

Zwei Kredite zur Auswahl bei der Volkswagen Bank

Zwei Kredite zur Auswahl bei der Volkswagen Bank

Kommen wir bei unseren Erfahrungen zu den Konditionen der Darlehen der Volkswagen Bank und schauen uns zunächst den Direkt Kredit an. Weniger positiv sind uns direkt die Kreditzinsen aufgefallen, die bei ganzen 5,35 Prozent beginnen. Dabei sind die Zinssätze abhängig von der Laufzeit des Kredits sowie von der Bonität des Antragstellers und somit ist davon auszugehen, dass in den meisten Fällen höhere Zinsen zustande kommen. Die Beträge, die bei dieser Darlehensvariante gewährt werden, liegen zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro. Was die Dauer der Rückzahlungen angeht, gibt es die Möglichkeit, zwischen Laufzeiten von 12 Monaten und 120 Monaten zu wählen.

Kommen wir nun zum ComfortCredit. Hier gibt es keine festgelegten Laufzeiten, denn das Darlehen kann zu jeder Zeit ganz oder zum Teil in Anspruch genommen werden oder auch nicht. Für die Kreditbeträge, die genutzt werden, zahlt der Kreditnehmer einen effektiven Jahreszins von 7,21 Prozent. Hierbei können Darlehen in einer Höhe von 2.500 Euro bis 25.000 Euro beantragt werden.

In unserem Volkswagen Bank Kredit Test wurde schnell ersichtlich, dass die Zinskonditionen im Vergleich mit anderen Anbietern nicht zu den Besten gehören. Mit einem effektiven Jahreszins ab 5,35 Prozent zahlen selbst die Kreditnehmer mit einer ausgezeichneten Bonität einen Satz, der höher ist, als der vieler anderer Kreditanbieter. Auch der Rahmenkredit ist mit einem Zinssatz von 7,21 Prozent im Jahr gehört zu den teureren Angeboten.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

icon_StudentPositiv konnten wir in unseren Erfahrungen vermerken, dass der Privatkredit auch für Selbständige und Freiberufler angeboten wird. Allerdings gelten hierbei Maximalbeträge von 25.000 Euro und die Selbständigkeit bzw. die Freiberuflichkeit muss mindestens zwei Jahre bestehen. Ansonsten müssen Kreditnehmer einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorlegen, um ein Darlehen erhalten zu können und müssen mindestens 18 Jahre alt sein. Weitere spezielle Angebote für Studenten oder Schüler sind bei der Bank nicht zu finden.

Bei der Volkswagen Bank können nicht nur Festangestellte ein Darlehen erhalten. Auch Selbständigen und Freiberuflern ist es möglich, ein Darlehen zu beantragen. Dabei gilt als Voraussetzung, dass die Selbständigkeit seit mindestens zwei Jahren besteht.

Test der Webseite und des Kreditrechners

icon_VerbrauchertippsDa die Volkswagen Bank zu den größten Finanzdienstleistern Deutschlands gehört, ist der Webauftritt dementsprechend professionell. Die Webseite ist größtenteils schlicht gehalten und nichts lenkt das Auge ab. Alle Produkte werden übersichtlich und effektiv vorgestellt und der Interessent kann sich in kürzester Zeit über alle wichtigen Rahmenbedingungen informieren. Man findet sich unkompliziert zurecht und alles ist immer genau da, wo man es auch erwartet. Einen Kreditrechner bietet die Bank ebenfalls an und dort kann sich der potenzielle Kreditnehmer vorab über die monatlichen Raten informieren.

Der Webauftritt konnte im Rahmen unserer Volkswagen Bank Kredit Erfahrungen überzeugen. Die Webseite zeichnet sich durch eine klare Struktur, eine professionelle Aufmachung und eine transparente Darstellung aller Produktmerkmale. Der Kreditrechner zeigt außer den monatlichen Raten keine zusätzlichen Kreditdetails.

Regulierung und Sicherheit der Bank: BaFin-reguliertes Unternehmen

icon_RegulierungDer Hauptsitz der Volkswagen Bank GmbH befindet sich in Braunschweig und somit wird das Finanzinstitut von der BaFin reguliert. Die BaFin ist für die Aufsicht aller deutschen Unternehmen zuständig, die mit Kundengeldern arbeiten und agiert dabei nach der EU-weit einheitlichen Finanzmarktrichtlinie MiFID.

Was die Sicherheit der Kundendaten angeht, gelten bei der Volkswagenbank die gleichen Richtlinien und Standards, wie sie auch bei allen anderen großen Finanzdienstleistern zu finden sind. So erfolgt die Datenübertragung immer verschlüsselt und zwar mittels SSL 128 Bit Technologie. Auch versichert die Bank, keine Kundendaten an Dritte weiterzugeben und anonymes Surfen zu gewährleisten.

Unser Volkswagen Bank Kredit Test hat gezeigt, dass für die Regulierung der Bank die BaFin zuständig ist, die im Rahmen der MiFID Richtlinie arbeitet. Die Datenübertragung erfolgt stets verschlüsselt und die Bank sichert zu, verantwortungsvoll mit den Kundendaten umzugehen.

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Kontakt und Service: Support von Montag bis Samstag

icon_VergleichDer telefonische Kundensupport bei der Volkswagen Bank steht von Montag bis Freitag von 8.00 bis 20.00 Uhr und Samstag von 9.00 bis 15.00 Uhr zur Verfügung. Weiterhin können Kunden und Interessenten auch eine Mail schreiben oder eine der lokalen Filialen in der Nähe persönlich aussuchen.

Überzeugend ist das Service-Angebot der Volkswagen Bank, denn hier finden sich beispielsweise Online-Finanzierungsassistenten, ein großer FAQ-Bereich, Finanzierungsrechner, Newsletter oder auch zahlreiche mobile Anwendungen rund um die Produkte und Leistungen der Volkswagen Bank.

Die telefonische Kundenbetreuung wird bei der Volkswagen Bank von Montag bis Samstag gewährleistet und es gibt neben einer schriftlichen Anfrage auch die Möglichkeit, persönlich eine der Filialen der Bank aufzusuchen. Einen Pluspunkt in unserem Test stellt das große Service-Angebot der Bank dar.

5. Testberichte zum Angebot der Volkswagen Bank

Die Kredite und andere Leistungen der Volkswagen Bank konnten schon mehrmals in Tests überzeugen und die Bank kann auch einige Zertifikate vorweise, die für die hohe Qualität des Angebots stehen. So erhielt das Darlehen der Bank beispielsweise von Focus Money den Titel „Top Ratenkredit“. Der Kundenservice der Volkswagen Bank ist von TÜV Nord geprüft worden und erhielt daraufhin das Qualitätssiegel.

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6. Unser Fazit: Nicht nur positive Aspekte

icon_FazitIn unserem Kredittest der Volkswagen Bank sind uns nicht nur positive Merkmale des Kreditangebots aufgefallen. So sind die Zinsen beispielsweise ab 5,35 Prozent p.a. nicht wirklich konkurrenzfähig und auch die Zinsen des ComfortCredits gehören mit 7,21 Prozent p.a. zu den schlechteren Angeboten. Positiv konnten wir vermerken, dass die Kreditbeträge bereits ab 1.000 Euro möglich sind und dass auch Selbständige und Freiberufler ein solches Darlehen beantragen können. Auch Sonderzahlungen können von Kreditnehmern zu jeder Zeit kostenlos geleistet werden. Trotz einiger positiver Aspekte reicht es nur für eine Bewertung von 3,3.

7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit der Volkswagen Bank

icon_FAQs1. Welche Darlehen bietet die Volkswagenbank an?

Neben unterschiedlichen Autofinanzierungen sind bei der Bank ebenfalls ein Privatkredit zu finden sowie ein Rahmenkredit.

2. Wer kann einen Kredit bei der Volkswagenbank beantragen?

Als Voraussetzung für eine Kreditzusage gilt bei der Bank die Volljährigkeit des Antragstellers, ein fester Wohnsitz in Deutschland und eine beliebige deutsche Kontoverbindung.

3. Wir ein Darlehen auch Selbständigen gewährt?

Ja, bei der Volkswagenbank können auch Selbständige und Freiberufler eines der beiden Darlehen beantragen. Die selbständige Tätigkeit muss dabei mindestens zwei Jahre bestehen.

4. Welche Zinsen werden bei den Darlehen berechnet?

Beim Direkt Kredit gelten Zinssätze, die von der Laufzeit und der Bonität des Antragstellers abhängen und bei 5,35 Prozent p.a. beginnen. Der ComfortCredit hat einen einheitlichen Zinssatz und der liegt bei effektiven 7,21 Prozent im Jahr.

5. Welche Kreditbeträge können beantragt werden?

Geht es um den Direkt Kredit, sind Beträge zwischen 1.000 Euro und 5.000 Euro möglich. Beim ClasicCredit liegt der Kreditrahmen zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro.

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